单身女性保险规划案例一
单身女性保险规划案例一
王晓琳今年30岁未婚年收入9万年支出约5万自有住房和汽车。王晓琳在外企工作平时工作压力比较大。随着30岁的到来她开始对自己的健康产生忧虑担心未来的生活。她的公司有社保目前没有其他商业保险存款8万她希望通过保险来为自己的未来增添一份保障。
保险需求分析
王小姐目前处于事业的上升期仅有社保保障无任何商业保险保障。王小姐为单身女性不久的将来需要考虑婚嫁问题及生育问题但王小姐目前没有任何负债在理财方式上以保守型银行存款为主在保险需求上主要考虑以转嫁风险为主完善风险较大的意外伤害、重大疾病、寿险保障并兼顾养老需求。
根据保险规划保障额度的一般建议标准王小姐的保障还存在以下缺口：
1.寿险保障：建议保障额度不低于10倍的年收入据此计算总保额约90万。
2.意外保障：王小姐有正常的日常出行及公务出差的风险存在建议购买50万的意外伤害保险。
3.健康保障：建议保障额度不低于单次重疾治疗的自费费用(根据北京市现行医疗费用标准约为16万)+康复周期费用(约10万)+治疗期间的误工费用(约为2年-3年的年收入)则王小姐的重疾保额应为53万。
4.养老规划：养老保险保额的确定原则为：未来领取的社保养老金+商保养老金要占退休前工资的50%目前王小姐的未来社保养老金的替代率约为25%因此规划的商业养老保险的月度领取额度应不低于1875。但王小姐处于事业的上升期养老保险规划可逐步进行可先做部分规划其余部分随着日后收入的提升与社保养老险的变化再进行完善。
方案推荐理由
1.寿险/意外保障：此次规划的保障重点在于工作期间及退休早期在重点时期覆盖缺口需求王小姐的意外和寿险保障为100万目前已超过其年收入的10倍可满足保障需要。
2.健康保障：此次规划了50万基本覆盖王小姐的保险额度。但针对目前王小姐的经济状况此次以高保障的消费型的重疾险为规划主要保障期间为工作期
间及退休早期随着日后王小姐的收入增加及家庭情况变化可再增加长期重疾保险。
3.养老保障：就目前水平王小姐的商业养老保险金的月度领取额度应不低于1875此次规划后预计到55岁退休时王小姐可以每月补充约775的商业养老金。距离理想额度还有一定的差距随着王小姐的收入增加及社保养老的变化情况日后再做补足。
综上所述在对王小姐进行综合规划后王小姐的寿险、健康险均已到达
目前理想额度并规划了部分商业养老保险分散了工作与生活的风险为未来的生活做了良好的规划。王小姐此次规划的年缴保费为10130约占年收入的11.26%资金规划合理既可使王小姐无后顾之忧又为家庭其他规划留下了灵活的空间。