16[1].民生银行个人交易业务客户手册

中国民生银行代理个人贵金属延期业务

客户手册

一、业务简介

二、业务特点

三、客户办理流程

四、客户交易规则

五、温馨提示

六、网上交易操作指南

目 录

中国民生银行代理个人贵金属延期业务

一、业务简介

中国民生银行（以下简称我行）代理个人贵金属延期业务是民生银行以上海黄金交易所银行类会员的有效代理资格，为个人客户提供进入上海黄金交易所交易的渠道，进行贵金属延期交易，并代理个人客户进行资金清算，持仓风险监控及保证金管理的业务。

目前我行提供网上银行的交易渠道。我行代理的上海黄金交易所贵金属产品涵盖了所有延期交易产品，包括黄金延期AU（T+D）、黄金单月延期AU（T+N1）、黄金双月延期AU（T+N2）以及白银延期AG（T+D），客户可根据需求进行多样化投资。

由于黄金市场行情受政治、经济及突发事件等各种因素的影响，经常处于剧烈的波动之中，因此，客户应充分认识到贵金属延期交易的投资风险，对自己的投资行为承担一切责任。

二、业务特点

1、开户便捷

只需开通我行网上银行贵宾版，即可轻松便捷的通过我行网银实现贵金属延期业务的签约开户。

2、价格透明

我行报价严格与上海黄金交易所系统实时同步。

3、交易时间灵活

上午：09：00-11：30（周一到周五）

下午：13：30-15：30（周一到周五）

晚上：21：00-02：30（周一到周四）

4、交易门槛低

贵金属延期交易采用保证金模式，只需要10%的保证金就可以进行贵金属投资，投入资金少。

5、交易多样化

贵金属延期交易引入多空双向机制，无论行情涨跌，均有获利机会。

6、持仓时间自由把握

无持仓时间限制，持仓多久均可，完全由客户自己把握。

7． 短信提醒服务

当行情波动引起客户持仓风险到达一定程度时，我行会及时通过短信提醒客户进行保证金追加或及时平仓。

8、清算及时

我行贵金属延期交易清算及时，实时监控客户持仓风险，可满足客户频繁交易的需求。民生银行对客户资金实行专户管理，确保客户资金安全。

三、客户办理流程

1、开通网银：请您先持本人真实有效的身份证件、民生借记卡前往我行网点，开通我行的网上银行贵宾版功能。

2、签约测评：在登陆网上银行后，选择左边菜单栏的贵金属延期交易的签约项目，按要求填写客户风险评估问卷，系统将根据您填写的内容判断您的风险承受度。

3、签署协议：达到一定风险承受标准的客户，将进入产品协议界面，请您务必在认真阅读产品协议，在充分知晓产品细则和风险的情况下，签署电子协议。

4、输入信息：根据系统提示输入相关信息。

5、功能开通：系统将自动为您开通交易功能。您将可在次一个交易日开始交易。

四、客户交易规则

1、交易时间规则

客户交易时间为上海黄金交易所开市时间，具体是每周一上午8：50至11：30，每周二至周五，上午9：00至11：30；每周一至周五，下午13：30至15：30；每周一至周四，晚上8：50至次日凌晨2：30；以上交易时间，国家法定节假日除外，金交所将根据相关规定调整交易时间，并在其官方网站发布。每个交易日首场交易开市前十分钟为延期合约集合竞价时间。夜间交易时段与第二天白天交易时段为一完整交易日，但周一仅白天交易时段为一个完整交易日。

2、开户签约

客户在办理交易前，须与我行签定《代理个人贵金属延期交易业务协议书》，委托我行代理开立金交所贵金属交易账户，取得贵金属交易编码，建立贵金属交易编码与客户指定借记卡的对应绑定关系，即该卡为客户在我行办理贵金属延期交易业务的唯一资金清算账户。若客户没有贵金属交易编码，开户申请提交后，会由金交所自动为客户分配贵金属交易编码；

若客户已有贵金属交易编码，需将贵金属交易编码录入我行系统，开户成功后，金交所系统自动将客户贵金属交易编码与客户指定的我行借记卡进行绑定。开户成功后，系统自动从客户绑定的借记卡账户扣除开户手续费。客户开户签约后，从第二个交易日起即可进行委托交易。

3、客户资料变更

客户可改变交易绑定的借记卡，也可更改签约时输入的联系地址和电话信息。当需要改变交易绑定的借记卡时，使用“账户变更”交易，即可变更客户借记卡与贵金属交易编码的对应绑定关系，更换另外一张借记卡，使用变更后的新卡号进行贵金属延期交易。更改签约信息时，使用“客户签约信息变更”交易进行修改。

4、销户解约

客户销户解约是指取消贵金属交易编码与借记卡的对应绑定关系，不再委托我行进行贵金属延期交易业务。客户销户解约的条件是：（1）客户销户当天没有委托或成交交易、出入金业务及费用欠款；（2）客户当天没有持仓，且销户时持仓量为零；我行在接受客户解约申请后，为客户保证金帐户资金进行结息，并将本金划转至客户借记卡，并解除客户贵金属交易编码与我行借记卡的对应绑定关系。在出金时间范围内，解约资金可实时划转到客户账户。

5、交易资金的划转

我行为每一个开户签约的客户建立一个交易保证金账户，客户在进行贵金属延期交易前，需通过“入金交易”将签约的借记卡账户内用于交易的资金划入交易保证金账户。通过“出金交易”将交易保证金账户内的交易资金划回。一般情况下，交易日全天（我行清算时间除外）客户均可办理入金交易，出金交易的办理时间是交易日的上午9：00至下午15：30。

6、客户交易委托、撤销委托及交易成交

1）交易委托：

A 开仓委托交易：交易成功后，我行将根据委托价格及保证金比例冻结保证金及手续费。 B平仓委托交易：交易成功后，我行将冻结客户相应持有的仓位。

2）撤销委托交易：

A开仓委托撤销：交易成功后，我行根据委托价格及保证金比例释放未成交的、在冻结状态的保证金及手续费。

B平仓委托撤销：交易成功后，我行将释放客户未成交的、在冻结状态的仓位。

3）交易成交（成交原则是由金交所的竞价撮合成交）

A开仓交易成交：交易成功后，我行将释放委托时冻结的保证金及手续费，并根据成交价格及保证金比例冻结持仓保证金，扣除客户手续费。

B平仓交易成交：交易成功后，我行将扣减客户相应持有的仓位。

7、关于清算

每日交易结束后，我行将与金交所进行帐务核对和客户交易的清算工作，客户持仓及平仓盈亏、递延费收支，及其它金交所相关费用，我行在每日的日终清算时根据金交所逐日盯市的结算制度与客户资金帐户进行每日清算。清算后的资金客户可于次日使用。

8、客户保证金账户资金

客户交易保证金账户资金包括:可用资金、可提资金、持仓保证金、冻结资金及浮动盈亏。

（1）可用资金：客户当天可用于交易的资金，

可用资金=客户资金权益-持仓保证金-冻结资金-浮动亏损

（2）可提资金：客户当天可以进行出金的资金

可提资金=可用资金-当日释放冻结资金-当日平仓释放资金（含盈亏）

（3）持仓保证金=客户持仓所需要的保证金

（4）委托冻结资金=客户委托交易申请后冻结的资金

（5）浮动盈亏= 客户持仓因行情变动发生的未实现盈亏。

9、客户保证金管理

1）我行对客户保证金进行管理，我行根据金交所规则和市场状况的变化调整对个人客户的交易保证金要求。

2）客户有义务关注其延期合约交易的保证金和持仓状况，及时补充资金，满足我行对延期合约交易保证金的要求。

3）我行将对客户保证金充足比例进行实时监控，并设立实时强制平仓处理机制。客户应甲方有义务保持甲方网银端可用资金与委托冻结资金余额的合计大于零。即

网银端可用资金 + 委托冻结资金 > 0

其中：“网银端可用资金”是指客户“交易可用资金”扣除客户持仓浮动亏损后的资金。 “交易可用资金”指客户资金账户中的资金可用于交易的资金（该资金不包含甲

方的浮动盈亏）

“浮动亏损”指客户持仓成本按最新金交所合约价格计算出的未实现的浮动亏损。

“委托冻结资金”是指客户委托未成交交易冻结的资金。

A 当网银端可用资金 + 委托冻结资金 > 0时，比例属于正常，我行无需干涉客户的正常交易。

B当网银端可用资金 + 委托冻结资金

4)我行计算的依据的是客户相应的持仓品种的价格、数量及持仓浮动盈亏。

5) 下列费用，我行将有权从客户保证金账户中扣划偿付：

A 依照客户指令成交，产生的交易亏损；

B客户的代理交易手续费；

C客户的延期补偿费和超期补偿费；

D因客户的交易行为产生的其它费用；

E客户未履约的违约罚款；

F客户双方同意的其他划款事项。

H 客户违反协议约定给我行造成的损失。

10、关于强行平仓

1）当出现下列情况之一时，我行将依照上海黄金交易所相关规则执行强行平仓：

A客户持仓量超过交易所和我行限仓规定；

B因违规受到上海黄金交易所强行平仓处罚的；

C其他应予强行平仓的情况。

2）以交易所规则为准，我行强行平仓的顺序为：AU(T+D)多头- AU(T+D)空头- AU(T+N1)多头- AU(T+N1)空头-AU(T+N2)多头- AU(T+N2)空头- Ag(T+D)多头- Ag(T+D)空头

3）我行对客户持仓帐户实行强制平盘时，按客户相应持仓价格、持仓数量、浮动亏损、及市场行情波动情况，选择合适的强行平仓数量及委托价格。但我行保留在客户网银端可用资金与委托冻结资金的合计小于等于零时，随时将客户各合约所有持仓以市场可以接受的涨跌停板价格进行强行平仓的权利。

4）若强行平仓后所得款项不足以支付客户的亏损、须缴纳的手续费及其它相关费用，或因市场流动性过小或其它情况无法及时强行平仓导致客户交易保证金不足以支付客户亏损、须缴纳的手续费和其它费用，我行将向客户进一步追偿。

五、温馨提示

1、贵金属延期交易为风险较高的业务，如经评估后您的风险等级低于4级，说明您不

适合此项高风险业务。

2、请您在签署协议前，务必认真阅读协议条款。我行的交易规则以上海黄金交易所公布为准，如上海黄金交易所的规定发生变化我行将作相应调整。

3、如您已与上海黄金交易所的其他会员建立代理关系，您须先与该会员解约后才能在我行签约。上海黄金交易所个人客户黄金交易编码具有唯一性和终身性，因此请您熟记黄金交易编码。

4、我行系统将根据交易所实时行情及客户持仓成本，实时测算客户持仓风险，客户应监控本人保证金情况，如有需要应及时追加保证金，确保保证金充足。

5、我行目前暂不开展延期现货交收及中立仓交易。

六、网上交易操作指南

中国民生银行代理个人贵金属延期业务

网上交易操作指南

（一）签约

您可通过我行网上银行贵宾版签约我行的贵金属延期业务。

登陆网上银行服务后，您可点击界面左侧的交易栏中的“贵金属延期交易”项，进入“交易账户管理”，选择“客户签约”，认真阅读《代理个人贵金属延期交易业务协议书》后，点击下方的同意按键，在下一个界面选择希望开通代理个人贵金属延期交易业务的民生卡，并填写电话、手机、email、地址、邮编等个人信息，若您已经有了黄金交易编码，则在黄金交易编码输入框填入您的黄金交易编码，如果没有，可不填，最后选择开通渠道为“网上银行”，点击确定后完成签约。

（二）登录

您登陆我行网上银行贵宾版后，点击左侧交易栏中的“贵金属延期交易”，即可进入交易系统。

（三）业务功能

1、交易账户管理：账户的签约、解约、签约查询、签约修改和帐号变更。

2、资金账户管理：资金账户与黄金专户之间的入金、出金、出入金查询和余额查询。

3、委托交易管理：行情查询、交易委托、委托撤销、委托查询、成交查询、实时平仓明细查询、历史持仓平仓明细查询。

4、清算持仓查询：提供持仓、日结单、清算明细、历史持仓和费率的查询。

5、追保强平查询：提供追保/强平通知、强平场景和强平价格的查询。

（四）温馨提示

1、签约成功后，您可在次一个交易日开始交易。

2、您在交易时需将将资金在签约卡中的交易账户和储蓄账户中划转。

3、当您在卡状态不正常、交易状态不正常、当日有成交欠费、当日有委托或当日有持仓的情况时，无法办理解约业务。

（五）操作界面说明

5．1 交易账户管理

5．1．1客户签约

1、进入网银界面后，在左边交易栏选择“贵金属延期交易”，进入“交易账户管理”，选择“客户签约”；

2、如果您还没有进行过风险评估，系统会提示您进行风险评估；只有风险评级在四级以上的客户才可以进行贵金属延期交易；如果您已经进行过风险评估，则自动跳转至步骤4；

3、请认真填写风险评级问卷，填写完毕后，点击“确定”按钮；

4、系统将根据您填写的风险评级问卷，自动生成您的风险评级。如果您的风险评级在四级以上，您将适合进行贵金属延期交易的投资，您可以点击【开始签约】进入签约流程；如果您需要重新评级，可点击【重新评级】重新填写风险评级问卷，重复步骤3。如果您的风险评级在四级以下，您被认为不适合进行贵金属延期交易，您可以点击【重新评级】重新填写风险评级问卷。

5、点击【开始签约】后，请仔细阅读《代理个人客户贵金属延期交易业务协议书》后，如对协议条款没有异议，则点击“同意”；

6、请仔细阅读《中国民生银行代理个人贵金属延期交收交易风险说明书》，如对风险说明没有异议，点击“同意”；

7、在银行账号下拉列表中选择要开通贵金属延期业务的银行账号；

8、如果您已经有黄金交易编码，则在黄金交易编码输入框中输入您的黄金交易编码；如果没有，该输入框可不填，系统将为您申请该编码；

9、在机构号一栏，输入“015101”，显示“中金山西 ”

10、输入您的电话、手机、email、地址、邮编等个人信息，请注意红色*号部分为必填项；请注意务必保证您填写的信息真实有效，以免影响我行贵金属延期业务的重要通知接收。

10、开通渠道选择“网络银行”；

11、以上信息填妥后，点击“确定”按钮；

12、在交易确认页面中，输入您的交易密码，点击“确定”按钮；

13、如开通成功，将返回成功信息；否则，将返回相应的错误提示。

5．1．2客户解约

1、选择您要解约的银行账号，并输入交易密码，点击“确定”；

2、如果解约成功，系统将返回成功信息；否则，系统将返回相应错误提示。

请注意：客户解约之后，如果要重新签约，须要到第二个交易日才可以重新签约。

5．1．3 签约查询

1、选择要查询的银行账号；

2、系统返回该银行账号的签约情况，如未签约，则提示“账户未开户”，若已签约，则返回账户的签约信息。

5．1．4 签约修改

客户可通过“签约修改”交易修改个人的客户信息。

1、 选择已签约贵金属延期业务的银行账号；

2、 输入要更改的电话、手机、email、地址、邮编等个人信息，请注意红色*号为必填

项。

3、若更新成功，系统将返回成功信息；若失败，系统将提示相应错误信息。

5．1．5 账号变更

客户可通过“账号变更”变更开通贵金属延期业务的银行账号，需要注意的是，只有同一客户号下的银行账号才可以进行修改，否则交易将被拒绝。

1、 选择已开通贵金属延期业务的银行账号；

2、选择要变更的银行账号，并输入新变更银行账号的账号密码；请注意，新变更的银行账号必须与原开通账号属于同一客户号。

3、若变更成功，系统将返回成功信息；否则，系统将返回相应的错误提示。

5．2 资金账户管理

5．2．1 入金

在开始贵金属延期交易之前，您需要通过入金操作将银行资金账户余额划转到黄金专户中去。

1、 选择开通贵金属延期业务的银行账号；

2、系统将返回账户余额信息、黄金专户余额信息以及可提余额信息，请根据账户余额输入要转入黄金专户的金额以及交易密码；

2、若入金成功，系统将返回成功信息；否则，系统将返回相应错误提示。

5．2．2 出金

客户可通过出金交易将黄金专户余额转入到银行资金账户中去。

1、 选择开通贵金属延期业务的银行账号；

2、系统将返回账户余额信息、黄金专户余额信息、可提余额信息以及浮动盈亏，请根据黄金专户余额以及浮动盈亏信息输入要转入银行资金帐户的金额；

3、若出金成功，系统将返回成功信息；否则，系统将返回相应错误提示。

5．2．3 出入金查询

1、 选择开通贵金属延期业务的银行账号；

2、 选择要查询的日期范围；

3、选择资金类型，如“出金”、“入金”或者“全部”；

4、系统将返回选定查询条件下的出入金明细。

5．2．4 余额查询

客户可通过此交易查询交易专户的资金信息。

1、选择开通贵金属延期业务的银行账号；

2、系统将返回交易专户的资金信息，如可用资金、可提资金、冻结资金、持仓保证金、基础保证金和浮动盈亏。

5．3 委托交易管理

提示：在进入委托交易之前，需按照页面提示安装贵金属延期交易控件

进入委托交易管理后，页面会自动展示银行发布的公告，如果公告已阅读，将跳过公告页面，进入委托交易区。

点击“已阅读”，进入交易界面。

5．3．1 委托交易

1、 选择交易账号

2、 选择委托交易：在此页面可以看到三个板块的信息，分别为账户信息、交易委托和

持仓仓位

3、 在交易委托区，每个合约前面有一个【+】，点击【+】页面会展开显示某个合约详

细的行情信息，同时【+】变成【-】号；点击【-】号则隐藏起合约详细行情信息，恢复列表状态。

鼠标放在委托合约代码上，合约委托代码变成红色且鼠标变成小手状后，点击鼠标；或直接点击右侧带有红色三角形按钮伸缩条，页面将自动伸缩，展示出右侧交易区界面

在右侧交易界面，分为2个板块，右上方板块为交易区，右下方板块为买卖方价格信息，共客户委托时参考。在右上方交易区，客户可选择要委托的交易合约，目前提供了黄金延期Au（T+D）、黄金单月延期Au（T+N1）、黄金双月延期Au（T+N2）、白银延期Ag（T+D）四个合约可供选择；同时选择买卖方向和开平仓方向，可进行四个方向的操作，如买开

仓、买开仓、买平仓、卖平仓，然后输入委托价格和委托手数（一手代表1千克黄金或1千克白银，最少委托1手），确定交易后点击“确定”按钮；客户委托成功，系统将返回成功提示信息，否则返回错误提示。

4、 在持仓仓位区，页面显示客户的买持仓、卖持仓以及试算浮动盈亏信息。客户可点

击“刷新持仓”按钮刷新自己的持仓信息；同时，也可将鼠标放置买持量或卖持量，待持量数字变红，鼠标变成小手状后，点击鼠标可展开右侧委托交易区。

如果客户点击“买持量”，则右侧交易区买卖方向默认为“卖”且开平仓操作默认为“平仓”，客户直接填入委托价格及委托手数即可。

如果客户点击“卖持量”，则右侧交易区买卖方向默认为“买”且开平仓操作默认为“平仓”，客户直接填入委托价格及委托手数即可。

5．3．2 委托撤销

1、 进入委托撤销页面后，系统将返回当日委托单的信息，如委托单号、委托日期、委

托时间、合约名称、买卖方向、开平仓、委托手数、委托价格、成交手数、未成交手数、委托单状态和撤单时间等信息；客户可点击右上交“刷新委托单”刷新委托单信息。请注意：只有有未成交手数的委托单才可以撤销，若已经全部成交，则该

笔委托单不能被撤销；

2、 选择某一笔委托单后，点击“确定”，若撤销成功，系统将返回成功信息；否则，将

返回错误信息提示。

5．3．3 图形

我行贵金属延期交易为客户提供了AU(T+D)、AU(T+N1)、AU(T+N2)、AG(T+D)四种延期合约丰富的图形分析工具。如K线图、柱线图和点图，还有BOLL带、SAR停损指标、MA移动均线、MACD 趋向指标、威廉指数、RSI相对强弱指标、ROC变动率指标、CCI

顺势指标、MTM动量指标、KDJ随机指标等技术指标参数。

5．3．4交易查询

在“交易查询”功能中，客户可以查询到委托成交信息、追保强平信息、清算持仓信息以及我行费率信息。

1、 在委托成交查询中，客户可查询到当日委托、当日成交、实时平仓明细、历史委托、

历史成交以及历史平仓明细。

点击“当日委托”，然后选择交易合约、买卖方向和开平仓方向，点击“确定”后，

系统将返回客户当天的委托单信息。

2、 点击“当日成交”，然后选择交易合约、买卖方向和开平仓方向，点击“确定”后，

系统将返回客户当天的成交单信息。

3、 点击“实时平仓明细查询”，然后选择交易合约，点击“确定”后，系统将返回客户

的实时平仓明细。

4、 点击“历史委托查询”，然后选择交易合约、买卖方向、开平仓方向以及日期范围，

点击“确定”后，系统将返回客户给定日期内的历史委托单信息。

5、 点击“历史成交查询”，然后选择交易合约、买卖方向、强平标志以及日期范围，点

击“确定”后，系统将返回客户给定日期内的历史成交信息。

6、 点击“历史平仓明细查询”，然后选择交易合约以及日期范围，点击“确定”后，系

统将返回客户给定日期内的历史平仓明细信息。

7、 点击“当日追保通知查询”，系统将返回客户当日的追保通知。

8、 点击“当日强平通知查询”，系统将返回客户当日的强平通知。

9、 点击“强平价格查询”，然后输入查询日期，强平批次号可选择输入，若不输入，将

返回查询日期当日强平时的价格信息；若输入了强平批次号，系统将返回该批次号强平时的价格信息。

10、 点击“强平场景查询”，然后输入查询日期，强平批次号可选择输入，若不输入，

将返回 查询日期当日强平时的场景信息，包括强平时的资金信息、盈亏信息、风险等级等；若输入了强平批次号，系统将返回该批次号强平时的场景信息。

11、 点击“历史追保通知查询”，输入日期范围后，点击“确定”，系统将返回给定日期

范围内的追保通知。

12、 点击“历史强平通知查询”，输入日期范围后，点击“确定”，系统将返回给定日期

范围内的强平通知。

13、 点击“日结单查询”，输入查询日期，点击“确定”，系统将返回给定日期当天的日

结单。

14、 点击“清算明细查询”，输入查询日期，点击“确定”，系统将返回给定日期当天的

清算明细。

15、 点击“当日持仓查询”，系统将返回客户当日的持仓信息。

16、 点击“历史持仓查询”，选择交易合约，并输入查询日期范围，系统将返回给定日

期范围内的指定交易合约的历史持仓信息；若交易合约选择为全部，则返回全部合约在指定时间段内的历史持仓信息。

17、 点击“费率查询”，选择交易合约，点击“确定”，系统将返回指定合约的银行费率

信息。