银行同业交易部门主要做什么
银行同业交易部门主要做什么?
A :在我实习的行,金融市场部分为4个板块:资金、票据、信托和资管。
资金——
职能描述:负责吸收同业存款,存放同业,购买同业理财产品等。(同业一般指指其他银行)
例子:今天我行需要提高流动性备付,报价比Shibor 高出了50BP ,结果很快就吸收了某外资行10个亿的同业存款。
票据——
职能描述:进行票据(商业承兑汇票)的转贴现和再贴现业务。 例子:最近流动性较紧,想向央妈要点钱。于是我们从系统中挑了一批电子商票,总共10个亿,到人民银行进行票据再贴现,贴现率
2.25%。早上我拿着介绍信和ACS 贴现凭证,去到央行业务四处的再贴现窗口办理再贴现起息。等了一个多小时,一笔9.775亿的票款就通过银行间大额支付系统打到我行的账上了。
信托——
职能描述:利用银行自有资金和理财资金,购买信托产品。
例子:这几年分行业绩好,有个不少的资金池子。某信托是我行的老
交易对手,现在想找我们发行一款单一信托产品,优先劣后比3:1,规模10亿,优先级收益率7%,投资标的为某知名房地产企业的一个楼盘。
资管——
职能描述:进行外汇衍生品交易,股票质押式回购等业务。
例子:企业A 是某支行的客户,如今有一笔5,000,000USD 的外汇需要进行结汇。由于该企业是我行的资深老客户,因此负责该企业A 的客户经理小梁,给我部发邮件,要求给客户的结汇业务优惠50BP ,经主管审批通过。作为基层交易员的我,在下午4点半前登录外汇交易系统,根据即期汇率卖出5,000,000USD 。即期汇率和总行指导价之间的利差就是分行做这笔交易的利润。然后我默默地把客户成交价提高了50BP ,把这部分利润让给了客户。
至于我主要是做票据团队的事情。
票据,即商业承兑汇票,根据称对方可以分为银行承兑汇票和商业承兑汇票;根据介质可以分为纸票和电票,因此常见的汇票可以分为以下四类:纸银、电银、纸商和电商。一个必须要掌握的技能是根据票号来判断汇票的类型。首先是票号长度:纸票16位,电票30位;如果是纸票,看第5位数字,是“5”的话即为银票,“6”即为商票。如果是电票,首位为“1”即为银票,其余为商票。
票据的相关业务有开票、贴现、承兑等,我们主要做贴现业务。贴现
又可以分为直贴、转贴和再贴。
直贴:银行把尚未到期的汇票拿到银行办理直贴业务,银行根据直贴利率计算利息,票面金额减去利息即为企业当期能拿到的票款。 转贴:银行把尚未到期的汇票转卖给其他银行,银行根据转贴现利率计算利息,票面金额减去利息即为银行当期能拿到的票款。 再贴:类似于转贴,但卖票的对象为央行。
由于直贴利率、转贴利率和再贴利率往往存在利差,而且不同地区的这三个利率也会存在差异,因此票据贴现业务存在大量的套利机会。
--需要什么技能?
A :金融的基础知识(参看大学课程),具体的业务操作流程(进去了师傅会教的),Excel (做台账做工作底稿),以及对监管文件的理解能力(知道哪种业务又不能做了)。这些事通用基本技能。
然后,根据岗位的区别,需要掌握不同的技能。部门里面可以分如下岗位:银行间交易员,产品经理,客户经理。
银行间交易员:资金团队基本都是交易员。由于银行间市场的场外性质,这是一个熟人的圈子。一天工作开始,先开早会安排任务,然后各自回到座位,打电话,开QQ ,开msn ,发微信公众号等,正如@shuyan 说的,对白不外乎是“你那边今天要出资金吗” “今天总行的价格不给力啊” “我这边要出2个亿,要吗”。因此交易员的核心技能是
跟其他交易员混熟,然后每天联系聊聊天,生意就做成了。
产品经理:比如票据那边做的票据资管和福费廷资管,需要找券商、托管行合作,然后签订三方委托资产管理合同的。合同细则的敲定,管理费、托管费的讨价还价,业务流程怎样走,这些都是产品经理要考虑的事。另外还要负责对支行客户经理的业务培训。一般产品经理赚的钱比较多,也是比较由资历的人来担任。
客户经理:这个部门也有一些title 是客户经理的,一般是找其他金融机构,说“要不要买我们行的理财产品?” “要不要和我们做委托资产管理?”由于交易对手都是机构,所以一单至少是好几亿的,提成也是杠杠的。
--有什么发展空间?
A :部门的领导层都是30出头的样子,在行里地位很高。即使没当上管理层,做资深了收入也不少。而且金融机构之间会相互挖人。我所在部门的员工,有从其他行跳过来的,有券商出身的,也有从私人银行部、投行部、运管部调过来的。因此出路也是相当广泛。
再次强调,同业是个小圈子,做的是熟人生意,当你的人脉建立起来了,去到哪个机构都不影响你业务的开展。另一方面,人品就变得相当重要了,大家都不跟你玩,这个圈子就呆不下去了。
以上。