我国商业银行交易银行业务的发展与分析--以中信银行为例

学生毕业论文

题 目： 我国商业银行交易银行业务的发展与分析 ——以中信银行为例

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我国商业银行交易银行业务的发展与分析

——以中信银行为例

摘要

目前我国经济处于结构化调整、经济转型的过渡阶段，银行业在新常态背景下进入行业调整期，我国商业银行的业务模式有待转型，而交易银行具有低风险、低资本占用、收益稳定、触角延伸范围广等优点，符合轻型银行的运营特点，能够使得商业银行以相对较少的成本带来稳定的存款，是重要的存款、收入和利润来源，而且交易银行使得商业银行的业务触角还可从企业自身扩展至该企业涉及到的上下游产业链，提供一站式的闭环全链条结算和融资服务，有利于扩展客户基础，积极发展交易银行已经成为我国各大商业银行在新常态背景下调整优化发展模式的重要策略，在这一背景下对我国交易银行进行研究具有重要的理论和实践意义，交易银行在我国仍位于起步时期是的当前关于交易银行的研究较少，因此本文可以丰富交易银行业务问题的相关研究，在此基础上本文提出相关建议，对我国商业银行发展交易银行、加快结构优化升级具有一定实践指导意义。

鉴于此，本文首先对交易银行的概念、特点、国外实践、发展意义以及目前在我国的发展现状进行了概述；其次，基于SWOT法指出了我国商业银行发展交易银行的优势和劣势、机遇和挑战；再次，本文以中信银行为例详细论述了商业银行发展交易银行的理念与实践；最后据上提出了促进我国交易银行发展的建议。

【关键词】交易银行；商业银行；中信银行

Abstract

With China's economic transformation and upgrading and deepening of financial reform, the banking industry will enter a stage of high risk and low return, and the business model of China's commercial banks need to be transformed. Transaction banking have many advantages such as low risk, light capital, stable income, high customer loyalty, etc., so fit in with the operating characteristics of light bank. Transaction banking brings commercial banks a stable deposit with relatively little cost , and drives large financial resources with less capital investment, so transaction banking can effectively reduce capital consumption and become an important source of savings, income and profit. And transaction banking makes the service tentacles of commercial banks extend from the core of the enterprise to the downstream industry chain, to provide one-stop closed loop chain settlement and financing services, which is conducive to expanding customer base. The development of transaction banking has become the strategic choice of China's major commercial banks in the context of the new normal transformation and upgrading. Under this background, it is of great theoretical and practical significance to conduct research on China's transaction banking. China's transaction banking are still in its infancy and there is less research on transaction banking, so this paper can enrich the research on the problem of transaction banking. On this basis, this paper is of important guiding significance for the development of China's transaction banking, and the acceleration of transformation and development of China's commercial banks.

In view of this, this paper carries on the summary to the connotation, characteristics, foreign development practice of transaction banking, and introduces the current development situation in China; secondly, using SWOT analysis method, this paper points out the advantages and disadvantages, opportunities and threats of China's bank transaction development; thirdly, based on the case of CITIC Industrial Bank this paper discusses the concept and practice of the development of transaction banking; finally according to above this paper puts forward the suggestions to promote the development of China's transaction banking.

Key Words：Transaction Banking; Commercial Bank; CITIC Bank

目录

1绪论 ....................................................................... 1

1.1研究背景及意义 ................................................................................................................ 1

1.2研究内容 ............................................................................................................................ 1

1.3研究方法 ............................................................................................................................ 1

2交易银行的基础理论及发展现状 ................................................................................................ 2

2.1交易银行的概念 ................................................................................................................ 2

2.2交易银行的特征 ................................................................................................................ 2

2.3交易银行的国际实践 ........................................................................................................ 2

2.4发展交易银行业务对商业银行的现实意义 .................................................................... 3

2.5我国商业银行交易银行业务的发展现状 ........................................................................ 3

3我国商业银行交易银行业务发展的SWOT分析 .......................................................................... 3

3.1我国商业银行交易银行业务发展的优势（strength） ................................................ 4

3.2我国商业银行交易银行业务发展的劣势（weakness） ................................................ 4

3.3我国商业银行交易银行业务发展的机遇（opportunity） .......................................... 5

3.4我国商业银行交易银行业务发展的挑战（threat） .................................................... 5

4我国商业银行交易银行业务发展的案例分析——以中信银行为例 ........................................ 6

4.1中信银行简介 .................................................................................................................... 6

4.2中信银行交易银行业务的发展现状 ................................................................................ 6

4.3中信银行交易银行业务发展中存在的问题 .................................................................... 8

4.4中信银行交易银行业务的发展建议 ................................................................................ 9

5对我国商业银行发展交易银行业务的建议 ................................................................................ 9

5.1构建高效运作的组织构架，明晰业务部门职能定位 .................................................. 10

5.2强化科技支撑，建立强大的IT支持系统 .................................................................... 10

5.3建立专业的交易银行经营管理机制 .............................................................................. 10

参考文献......................................................................................................................................... 10

1绪论

1.1研究背景及意义

目前我国经济处于结构化调整、经济转型的过渡阶段，经济增长面临较大下行压力，银行业在新常态背景下进入行业调整期，我国商业银行的业务模式有待转型，而交易银行具有低风险、低资本占用、收益稳定、触角延伸范围广等优点，符合轻型银行的运营特点，能够使得商业银行以相对较少的成本带来稳定的存款，是重要的存款、收入和利润来源，而且交易银行使得商业银行的业务触角还可从企业自身扩展至该企业涉及到的上下游产业链，提供一站式的闭环全链条结算和融资服务，有利于扩展客户基础，积极发展交易银行已经成为我国各大商业银行在新常态背景下调整优化发展模式的重要策略，在这一背景下对我国交易银行进行研究具有重要的理论和实践意义，交易银行在我国仍位于起步时期是的当前关于交易银行的研究较少，因此本文可以丰富交易银行业务问题的相关研究，在此基础上本文提出相关建议，对我国商业银行发展交易银行、加快结构优化升级具有一定实践指导意义。

1.2研究内容

鉴于此，本文首先对交易银行的概念、特点、国外实践、发展意义以及目前在我国的发展现状进行了概述；其次，本文基于SWOT法指出了我国商业银行发展交易银行的优势和劣势、机遇和挑战；再次，本文以中信银行为例详细论述了商业银行发展交易银行的理念与实践；最后据上提出了促进我国交易银行发展的建议。

1.3研究方法

（1）文献研究法：本文在准备阶段阅读了大量相关文献，在借鉴前人研究成果的基础上对交易银行的概念、特点、国外实践、发展意义以及目前在我国的发展现状进行了概述。

（2）SWOT分析法:本文基于SWOT法指出了我国商业银行发展交易银行的优势和劣势、机遇和挑战，将我国商业银行发展交易银行的内部资源和外部环境结合起来，为本文提出促进我国交易银行发展的建议提供了理论基础。

（3）案例分析法：本文以中信银行为例详细论述了商业银行发展交易银行的理念与实践，具体内容包括中信银行交易银行的发展现状、发展中存在的问题及相应的发展建议。

2交易银行的基础理论及发展现状

2.1交易银行的概念

交易银行业务指的是商业银行针对对公客户及其交易链条上下为其日常生产经营过程中发生的采、购、销等交易行为提供支付结算、现金管理、贸易融资等综合性金融服务，交易银行业务实际上是对现有对公业务的整合和升级，在此基础上形成了新的业务和经营管理模式，例如要求信息、资源充分共享，各产品服务无缝对接，服务涵盖整个交易链条等，具有广阔发展前景。

2.2交易银行的特征

（1）低风险。交易银行为企业在日常生产经营活动中的资金提供服务，因而交易银行业务的风险远远低于信贷业务。

（2）低资本占用。交易银行业务主要是支付结算、信息咨询等中间业务以及资金管理等新型表外业务，开展这些业几乎不消耗银行资本，银行利用自己的信息优势和技术手段为客户提供相应的金融服务以收取费用，因而交易银行具有低资本占用的特点。

（3）收益稳定。商业银行通过开展交易银行业务收取手续费和佣金，能够使商业银行取得平稳的收入和利润。

（4）触角延伸范围广。在这个过程中，银行除了为核心企业提供交易服务，还要为该企业涉及到的上下游产业链提供交易服务，有利于扩展客户基础。

2.3交易银行的国际实践

国际大型商业银行自20世纪70年代开始开展交易银行业务，经过40多年的实践，花旗银行、摩根大通银行、汇丰银行、巴黎银行、德意志银行等国际大型商业银行已发展出成熟的交易银行经营模式，全球交易银行业务已成为这些大型外资银行的主要利润来源之一，尤其是在爆发金融危机之后，信贷、投资。业务迅速下滑，交易银行业务受到越来越多的器重

花旗交易服务（CTS）是花旗银行交易银行的核心业务产品。CTS下主要包括TTS资金和交易解决方案和SFS基金服务两大业务。花旗银行的交易银行业务主要为世界范围内的企业、机构提供资金和交易解决方案以及证券和基金业务等。花旗银行交易银行业务无独立损益表，是集团下的第三级业务单元。类似组织架构的还有汇丰银行。全球交易银行业务（GTB）是德意志银行交易银行核心的业务产品，业务开展对象主要为跨国公司，包括贸易融资、投资与证券服务三大业务，GTB为隶属于CIB板块下的二级单元，在经营管理上具有独立性，标志是拥有独立的损益表。类似组织架构的还有摩根大通银行。

2.4发展交易银行业务对商业银行的现实意义

发展交易银行业务对商业银行具有以下现实意义：降低资本消耗，增加新的存款和利润，交易银行具有交易银行具有低风险、低资本占用、收益稳定、触角延伸范围等优势，能够使得商业银行以相对较少的成本带来稳定的存款，是重要的存款、收入和利润来源，例如花旗银行TTS部门在2012-2014年间为对公业务和整体业务分别带来67%和40%的存款，德意志银行的GTB部门在2015年前三季度分别获得11.64亿欧元的收入和4.02亿欧元的税前利润，较上年同期增加12.8%和22.19%；交易银行与投资银行优势互补，交易银行业务别称“农夫之活”，具有稳定性强、交易量大、收益较低、连续性强的特点。相对应的，投资银行别称“猎手之活”，具有波动性大、业务量小、收益高、连续性弱的特点，因而交易银行业务与投资银行业务的互补性很强；交易银行能实现银行资源整合，交易银行的理念是以客户为中心提供一站式服务，这有助于打破各业务部门之间相互分割的商业银行传统组织架构，充分有效整合线上和线下资源、境内和境外资源、内部和外部资源。

2.5我国商业银行交易银行业务的发展现状

2012-2015年间，广发、中信、招商、浦发、民生等股份制商业银行先后发布交易银行战略，设立相关部门并提出交易银行业务定位。2012年，广发银行成立环球交易服务部，具体业务以现金管理、贸易融资两大基础业务为主，同年中信银行推出产品手册，中信银行成为我国最先提出构建完整交易银行业务体系的商业银行，2015年正式推出名叫“交易+”的业务品牌，2013年浦发银行设立贸易与现金管理部，2016年改名交易银行部，下设贸易金融、现金管理等处室，并提出了交易银行发展的“5443”战略，2014年民生银行设立大交易银行部，主要业务为贸易金融，2015年交通银行设立金融市场业务中心，积极参与货币、债券、外汇、衍生品等金融交易，2015年招商银行设立交易银行部（GTB），主要开展五大业务，提出将供应链金融、跨境金融与互联网金融结合发展的思路，而且针对交易银行业务调整了经营理念，建立了扁平化和集约化的组织架构。这些股份制商业银行在建设交易银行时，先期都以现金管理和贸易融资作为核心，随着互联网的飞速发展，又纷纷加入电子渠道等新兴模块。国有四大行的主要战略定位仍是“综合化”，并未专门发布交易银行战略与业务定位，不过四大行对于交易银行的相关业务均有所涉及，设有支付结算等相关部门。虽然这些部门的业务会有所交叉，但并未进行集成整合，不能提供一站式服务，现有技术力量和人力也难以实现金融服务覆盖整个交易链条。

3我国商业银行交易银行业务发展的SWOT分析

3.1我国商业银行交易银行业务发展的优势（strength）

3.1.1日益完善的支付体系

支付结算是交易银行的基础业务，交易银行需要完善的支付结算渠道网络，覆盖境内境外、线上线下、个人企业，而且要求支付结算效率高，能够安全、快速的完成支付结算业务，支付结算也是银行传统业务的基础，银行市场化发展已经多年，现代支付体系建设不断完善。例如，近年来银行移动支付额增长迅速，2015年移动支付业务138.37亿笔，同比增长205.86%，金额108.22万亿元，同比增长379.06%，日益完善的支付体系为商业银行发展交易银行奠定了重要基础。

3.1.2日益健全的风控体系

交易银行服务涵盖整个交易链条，要为链条上下的各个节点提供金融服务，因而相比于传统银行业务，交易银行业务的客户及其信息将呈指数式增长，风险也会随之加大，所以需要银行具有健全高效的风险管理体系。商业银行风控体系的建立时间早，在实践中不断完善，已经形成成熟的制度机制，风控手段也与时俱进，风控手段从凭借专家经验进行风控到数理模型，再到近些年来，随着新技术的发展，开始尝试采用神经网络防范客户的风险行为、应用云计算、大数据建设风险防控的数据库，对管控金融风险、促进市场稳健发展发挥了重要作用，为商业银行发展交易银行提供了重要支撑。

3.2我国商业银行交易银行业务发展的劣势（weakness）

3.2.1银行传统的组织架构及部门设置局限性日益凸显

我国大部分商业银行都是纵向层级型的传统组织架构，即总行-分行-支行的三级架构，对于部门设置，商业银行通常分为前台、中台、后台，前台包含运营管理部、运营保障部、客户部、金融市场部等部门，中台包含信贷管理部、风险合规部、产品研发部、资产管理部、计划财务部等部门，后台包含办公室、安全保卫部、审计稽核部等部门。这种组织架构围绕零售银行和批发银行两大业务线展开，虽然管理方便、覆盖面广，但是部门权责利界定不合理、内部管理链条较长、环节过多、多头管理、按条块分割配置资源等问题突出，这种以产品为中心的组织架构不适应交易银行要求信息、资源充分共享、各产品服务无缝对接的趋势。

3.2.2新技术手段的利用和IT平台较为落后

交易银行要求信息和资源充分共享，为客户提供智能化、便捷化的交易服务，这需要相应技术手段和高效一站式IT平台进行支持。传统银行对大数据、云计算、互联网等新技术手段的利用仍很有限， 移动支付、跨境电子商务、技术平台建设、系统智能化、风险防控等都方面有待进一步的发展。而且目前我国商业银行的IT系统是在传统组织架构的基础上建立的，因而IT业务系统也表现出分割的特点，业务系统未实现统一整合，缺乏高效一站式IT平台。

3.2.3银行传统经营模式渐趋式微

交易银行要求提供全流程、多渠道、综合式的金融服务，要求根据客户特点为客户提供个性化的定制服务，然而我国商业银行传统的经营管理模式还较为落后单一：商业银行的发展战略同质化现象严重；经营管理模式以产品为核心，内部协调联系不足，分割明显；多数银行创新动力普遍不足，对客户需求的关注度不够，顺应客户需求变化做出调整也不够及时，产品更新换代的周期长，产品更新速度一定程度上滞后于市场变化。

3.3我国商业银行交易银行业务发展的机遇（opportunity）

3.3.1金融监管环境有利于交易银行的培育

十八大以来金融监管体制改革加速推进，银监会和证监会取消大量原先需要行政审批或备案的事项，以简政放权为重点内容之一的金融监管体制改革为商业银行开展交易银行业务提供了有利的监管环境。

3.3.2利率市场化倒逼银行对公业务模式转型

1993年我国首次提出利率市场化，利率市场化改革持续推进20余年，银行间同业拆借等多个利率已建立了市场化机制，2015年央行宣布不再规定存款利率上限，利率市场化又向前推进了里程碑的一步，这使得我国银行依靠息差的盈利模式遭到巨大挑战，证券市场的发展使得企业客户的黏度进一步减弱，银行之间的存款竞争愈发激烈。而交易银行能够整合金融资源，带来稳定且成本低的存款。这就迫使商业银行转型对公业务模式，开拓交易银行业务。总之，利率市场化改革为商业银行发展交易银行业务提供了契机。

3.3.3国家战略推动了交易银行业务发展

“一带一路”、自贸区、人民币国际化等国家战略为商业银行发展交易银行提供了重要政策机遇，在这三大战略的引导下越来越多的企业“走出去”进行海外投资，开拓国际市场，跨境支付结算、贸易融资、资金管理的需求巨大，为我国交易银行业务的开展创造了广阔空间。

3.4我国商业银行交易银行业务发展的挑战（threat）

3.4.1金融脱媒

金融市场化改革逐步深入，金融脱媒趋势越来越明显，一是居民家庭投资意识日益觉醒，资产的处置方式从储蓄存款逐渐转向资本投资。数据显示，到2015年底银行储蓄存款余额 48.7 万亿元，较2014年增长5.54%，居民储蓄增速下滑，银行存款增加明显乏力。二是证券市场的发展使得企业的直接融资比重持续提高，降低了对银行贷款的依赖度。三是一些大型集团成立了财务子公司，为集团提供相应的金融服务，使得企业客户的黏度减弱，金融脱媒不可避免的会影响商业银行资金量，优质大企业客户也逐渐被分流，总之金融脱媒会使得我国商业银行交易银行业务的发展面临一定挑战。

3.4.2互联网金融变革的冲击

近几年，互联网金融发展的热火朝天，目前已有第三方支付、网络信贷、网络银行、众筹融资等多种模式，互联网金融的迅猛发展，使得用户在支付结算、投资理财上有了更加多样化、便捷化的选择，不可避免的对商业银行的业务发展造成较大冲击。此外，互联网金融是互联网技术和思维对传统金融的一场深刻改造，不断探索业务模式创新，对商业银行传统的经营模式造成的冲击是巨大的。

3.4.3来自外资银行的竞争

国际大型商业银行自20世纪70年代开始开展交易银行业务，经过40多年的实践，花旗银行、摩根大通银行、汇丰银行、巴黎银行、德意志银行等国际大型商业银行已发展出成熟的交易银行经营模式。尤其是在爆发金融危机之后，投行业务迅速下滑，交易银行业务受到越来越多的器重，全球交易银行业务已成为这些大型外资银行的主要利润来源之一。这些大型外资银行在提供全球交易服务方面拥有更加成熟的实践经验和更加专业化的服务能力，使得我国银行发展交易银行业务处于激烈的市场竞争环境中。

4我国商业银行交易银行业务发展的案例分析

——以中信银行为例

4.1中信银行简介

1987年走在改革前端的中信集团宣布成立中信银行，在我国改革进程中成为最早一批股份制商业银行之一，2007年中信银行在内地和香港两地实现上市。中信银行始终以个人、企业、机构客户为中心，积极开展信用卡、消费金融、出国金融、理财产品、移动银行、贸易融资、电商金融、跨境金融等业务满足客户多样化金融产品及服务需求。在我国经济处于经济转型和结构化调整的背景下，中信银行确立了“最佳综合融资服务银行”的战略愿景，充分整合自身、集团下属其他金融公司与合作者第三方的资源，以客户为中心为企业提供融资、投资、保险等方面全方位的金融服务。当前，中信银行主要分布在我国大中城市，东部沿海地区网点较多，中西部地区网点较少，主要集中在经济发达城市。中信银行拥有5万多名员工，总资产将近6万亿元，已成为一家拥有强大实力、影响力、竞争力的商业银行机构。2016年中信银行在《福布斯》“全球企业2000强排行榜”中位居第79名，2017年中信银行在英国杂志《银行家》“全球银行品牌500 强排行榜”中位居第22位。

4.2中信银行交易银行业务的发展现状

中信银行成立之初就开启交易银行业务的摸索之路，是我国商业银行中交易银行理念和实践的先行者，2012年《中信交易银行产品手册》正式推出，中信

银行成为我国最先提出构建完整交易银行业务体系的商业银行。2015年正式推出名叫“交易+”的交易银行业务品牌，是中信银行在经济转型升级和“互联网+”广泛运用背景下依托中信集团“金融+实业”的竞争优势在总结实践经验的基础上在交易银行领域对理念和业务的进一步丰富和创新，标志着中信银行交易银行业务从1.0阶段进入2.0阶段，到目前中信银行交易银行服务的企业客户超过50万家，业务规模达到40多万亿元人民币。

中信银行的“交易+”包含以下六大子品牌：e收付是建设全方位结算渠道，全面满足国内国外、线上线下、个人公司的资金结算需求，可以向客户提供定制化收付管理服务。e财资能够提供跨行跨境资金管理服务，根据客户需求创新定制资金的流动性、投资和风险管理服务。e贸融能够充分利用互联网、大数据提供提供全方位、全流程的综合融资服务，不仅为客户自身提供服务，还要为客户交易的链条上下提供服务，也能够根据客户需求创新定制供应链金融、贸易融资服务。e电商为各类电商平台、跨境贸易服务平台和互联网金融平台提供专业交易服务，包括监管、融资、风控等服务。e托管基于中信银行的全牌照托管资格，为其他商业银行同业、证券、保险、信托、基金等非银行金融同业、第三方交易平台、互联网金融公司、众筹组织等新兴互联网金融同业提供托管服务。e渠道是通过无缝对接互联网、物联网与电商交易，打造互联网电子渠道。

中信银行交易银行业务的特点可总结为六个“四”：一，中信银行交易银行服务于企业客户、机构客户、同业客户、交易平台客户四类客户，中信银行企业客户在对公客户数量中比重超过90%，是数量最多的对公客户。机构客户包括医院、学校、国家税收部门等机构，最近几年中信银行作为收缴中央财政非税收入的代理行，收缴规模排名第一。同业客户包括其他商业银行同业、证券、保险、信托、基金等非银行金融同业、第三方交易平台、互联网金融公司、众筹组织等新兴互联网金融同业。交易平台客户包括余额宝、淘宝电商等客户。二，中信银行交易银行具有资金管理、融资、风控、撮合交易四大功能，资金管理包括结算、监管、理财等功能，是交易银行最为基本的功能。融资指的是交易银行充分利用互联网、大数据等技术，努力探求融资服务涵盖整个交易链条，不仅为客户自身提供融资服务，还要为客户交易的链条上下提供融资服务。风控是基于交易信息发现可能存在的风险点，并及时提醒客户，是交易银行的复杂高值功能。撮合交易是基于交易银行数据库撮合条件相符的企业进行交易，是交易银行的延伸功能。三，中信银行交易银行拥有支付结算、现金管理、贸易融资、资产托管四条产品线，支付结算是交易银行的基础业务，通过完善支付结算的渠道网络，提高支付结算效率，能够安全、快速的完成支付结算业务。现金管理也是交易银行的基础业务，包括信息咨询、资金管理、风险管理等管理服务，是吸引客户的重要渠道。贸易融资是指交易银行通过整合融资资源提供供应链金融和贸易融资等多元融资服务，有利于吸引新客户，也有助于维护已有的客户关系。资产托管是指交易银行为商业银行同业、证券、保险、信托、基金等非银行金融同业、第三方交易平台、互联网金融公司、众筹组织等金融平台提供“信（FAITH）托管”服

务，使得交易银行能够把金融服务从实体经济板块扩展到金融市场板块。四，中信银行交易银行大力应用互联网、大数据、云计算、物联网四大新手段，中信银行基于多方位的智能终端，运用移动互联网技术研发移动互联的交易银行系统，为客户提供便捷的服务体验。中信银行运用云计算技术建设云服务平台，对交易银行支付结算、现金管理、贸易融资、资产托管四大功能提供云服务支持，使得客户能够通过云服务平台实时跟踪、处理交易银行业务。中信银行积极探索大数据在交易银行中的运用，例如利用大数据技术建立风控模型、建立授信业务的贷后预警系统。中信银行还要充分运用物联网技术，提供更多互联网接口，提供更为智能化的金融服务。五，中信银行交易银行构建并完善电子商务服务平台、互联网金融支持平台、跨境贸易服务平台、产融协同服务平台四大服务平台，电子商务服务平台致力于为客户提供全方位的电商金融服务。互联网金融支持平台致力于加强与互联网金融公司的合作，互联网金融公司可以为中信银行提供更多元的销售渠道、业务模式，中信银行可以为互联网金融公司提供风控等具有专业优势的服务。跨境贸易服务平台致力于丰富外汇产品、便利化跨境投资服务、便利化跨境电商金融服务。产融协同服务平台致力于为产业与金融业的协同发展提供相关金融服务。六，中信银行交易银行具有全流程、多渠道、一站式、智能化四大特色，全流程是指中信银行交易银行为客户提供全流程的金融服务，覆盖交易链条上上下下的各个环节。多渠道是指中信银行交易银行具有国内国外、线上线下、个人公司、实业金融的多渠道网络体系。一站式是指中信银行交易银行能够为客户提供从信息咨询、资金管理到融资服务、撮合交易、风险管理的一站式金融服务。智能化是指中信银行交易银行通过改造升级交易银行业务的智能化系统，提供更为智能化的金融服务。

4.3中信银行交易银行业务发展中存在的问题

中信银行交易银行品牌“交易+”目前仍处发展初级阶段，未来发展空间巨大。

（1）业务范围还需不断拓展。目前中信银行只能提供管理交易资金、交易融资等基础功能，为单笔交易提供金融服务，无法实现防控交易风险、撮合交易对象等复杂高值功能，无法为交易链条的各个节点提供金融服务。

（2）交易资源还需全面整合。中信银行目前仍是以存、贷、汇业务为基础的传统经营模式，难以整合资源，难以构建产业、金融资源、线上、线下资源、境内、境外资源、内部、外部资源等全面立体的交易资源体系。

（3）IT系统整合和集成较为缺乏。交易银行要求信息和资源充分共享，为客户提供智能化、便捷化的交易服务，这需要相应技术手段和高效一站式IT平台进行支持，中信银行存在传统银行的通病，在智能化系统、便捷化服务方面距离构想还很远，IT业务系统也尚未实现对交易银行业务的整合，缺乏高效一站式IT平台。

（4）对 “互联网+”的新趋势把握不足。伴随着互联网的快速发展，电商、互联网金融等新形式不断出现，互联网生态圈逐步形成。“互联网+” 不受时空所限，无论地处何地何时，人们都能够通过互联网平台进行交易活动，使得产业生态圈更佳丰富。中信银行对“互联网+”的新趋势把握不足，对大数据、云计算等技术的研究与应用还很有限，有很大的发展空间。

4.4中信银行交易银行业务的发展建议

4.4.1拓展交易链条

随着专业化分工的进程加快，未来各行各业将会呈现交叉渗透的发展态势，交易链条会无限扩展、延伸，在此背景下，中信银行交易银行要发挥“金融+实业”的竞争优势，把握交叉渗透的行业发展态势，积极探索交易银行服务涵盖整个交易链条，不仅为客户自身的交易行为提供全流程的金融服务，还应为客户交易链条的上下游企业提供金融服务，对于交易链条上的客户，要根据企业特点提供定制化、个性化服务

4.4.2转型经营模式

交易银行追求企业与银行共同发展、互利共赢，传统的经营模式将不再适用。中信银行交易银行要充分利用集团综合经营优势，充分整合自身、集团下属其他金融公司与合作者第三方的资源，以客户为中心为企业提供融资、投资、保险等方面全方位的金融服务，在实现银行和企业的双赢的同时实现经营模式转型，建立现代化的交易银行。

4.4.3智能化、便捷化交易方式

交易银行的建立与发展离不开高效一站式IT系统，离不开多方位的智能终端，中信银行交易银行要充分利用互联网、大数据、云计算等新手段，改造升级交易银行业务的智能化系统，对交易银行业务提供云服务支持，使得客户能够通过云服务平台实时跟踪、处理交易银行业务，提供更为智能化的金融服务。

4.4.4 助力互联网生态圈建设

我国行业竞争目前呈现出生态圈竞争的特点，伴随着互联网的快速发展，互联网生态圈逐步形成，“互联网+”不受时空所限，无论地处何地何时，人们都能够通过互联网平台进行交易活动，使得产业生态圈更佳丰富，而交易银行又是生态圈重要的润滑剂。中信银行交易银行要充分利用互联网、大数据等新技术新手段，依托四大服务平台整合交易资源，充分参与到互联网生态圈的建设中来，助力互联网生态圈建设。

5对我国商业银行发展交易银行业务的建议

我国商业银行发展交易银行既具有优势，又存在问题，既存在机遇，也有挑战，优势是我国商业银行发展交易银行的基础，问题则是发展交易银行的障碍。目前我国交易银行业务在规模、结构以及功能发挥等方面与经济发展的战略要求

相比,还存在较大差距。这就要求我国商业银行加快步伐, 积聚力量实现交易银行的突破性发展。

5.1构建高效运作的组织构架，明晰业务部门职能定位

交易银行作为 “行中行”，我国商业银行在发展交易银行的过程中应打破以产品为中心的“条线式”管理结构并在本行资源体系基础上构建以客户为中心的高效运作的扁平化独立组织构架，避免条块分割配置资源，具体来说，可在总行设立交易银行部，负责上下统筹、跨部门整合产品和资源，同时在分支行组建具体的交易银行服务团队，成立操作中心。应在总行、分行推行以操作中心为核心的系统化平台，为客户提供从信息咨询、资金管理到融资服务、撮合交易、风险管理的一站式金融服务。要明晰业务部门的职能定位，并在职能定位的基础上，将与交易银行业务相关的部门充分参与到交易银行建设中来，在此基础上实现专业化分工与集约化服务。

5.2强化科技支撑，建立强大的IT支持系统

我国商业银行在发展交易银行的过程中应积极运用互联网、大数据、云计算等最新技术代替简单、可重复劳动，提高交易银行服务的效率和便利性，要依托大数据技术挖掘抓取客户的相关数据进行分析，要依托互联网技术研发移动互联的交易银行系统，构建多方位的智能终端,使得客户能够享受到便捷的移动金融服务，要运用云计算技术建设云服务平台，对交易银行业务提供云服务支持，使得客户能够通过云服务平台实时跟踪、处理交易银行业务，要加快综合式、一站式IT平台建设，对交易银行支付结算、现金管理、贸易融资、资产托管四大功能提供一站式技术支持。

5.3建立专业的交易银行经营管理机制

我国商业银行在发展交易银行的过程中应建立专业的交易银行经营管理机制，整合产业、金融资源、线上、线下资源、境内、境外资源、内部、外部资源构建全面立体的交易资源体系，提升交易银行服务能力，不断延伸交易触角，以客户为核心，为客户提供从信息咨询、资金管理到融资服务、撮合交易、风险管理的一站式金融服务，从而从全方位满足客户的金融服务需求。

参考文献

一、硕博论文类

[1]李宇婷.商业银行公司金融业务转型升级问题探析[D].兰州大学,2016.

二、期刊论文类

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