芜湖中支支付结算知识竞赛试卷及答案

二OO八年芜湖市支付结算知识竞赛试卷

一、单项选择题（本项共有30小题，每题1分，共30分） 1. 《中华人民共和国商业银行法》自（B）起施行

A、保持货币币值稳定 B、实现充分就业 C、保持物价稳定 D、保持利率稳定

7. 设立城市商业银行的注册资本最低限额为（A）人民币。

A、1亿元

：名姓2.3.4.

：5.位单6.A、１９９５年1月１日 B、１９９５年７月１日 C、１９９５年12月１日

本票自出票日起，付款期限最长不得超过( C )。

A、10天 B、1个月 C、2个月 D、3个月

出票日为5月31日的银行汇票，其提示付款期限的截至日为( B )。

A、6月10日 B、6月30日 C、7月1日 D、11月30日

贷记卡透支按月记收（）利，准贷记卡透支按月计收（）利，透支利率为日利率万分之五。A

A 、复 单 B、单 复 C、复 复 D、 单 单

单位人民币卡帐户的资金一律从其（）转帐存人，不得存取现金，不得将销货收人存人单位卡帐户。A

A 、基本存款帐户 B 、一般存款帐户 C 、专用存款帐户 D 、临时存款帐户

根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，我国货币政策的最终目标是(A),并以此促进经济增长。

B、5亿元 C、5000万元

8. 申请人缺少银行汇票解讫通知要求退款的，出票银行应于提示付款期满C 后比照退款手续办理退款。

A、五日 B、十五日 C、一个月 D、半年

9. 根据《支付结算办法》的规定,银行汇票的付款人为( B )。 A、汇票申请人 B、出票银行

C、汇票的持有人 D、汇票的背书人

10.银行汇票的持票人超过规定的期限提示付款的，在作出说明后，可以向( D )行使追索权。

A、所有的前手 B、最后背书人 C、最后背书人的前手 D、出票人

11.下列存款人， C不能开立基本存款账户:

A、非法人企业 B、异地常设机构 C、单位银行卡备用金 D、居民委员会

12.商业银行发行全国使用的联名卡、IC卡、储值卡应当报（）审批。D

A 、商业银行总行 B、银监局

C 、中国人民银行当地分支机构 D、中国人民银行总行

13.持票人在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为被称为（ C ）

A、变造 B、付款 C、背书 D、涂销

14.符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的， 银行应办理开户手续，并于开户之日起 B个工作日内向中国人民银行当：地分支行备案。

名姓A、3个工作日 B、5个工作日 C、7个工作日 D、10个工作日 15.银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外，单笔金额不应超过（ ）元人民币，每日累计金额

不应超过（）元人民币。 （ C ）

A、3000元, 20000元 B、3000元,50000元

C、1000元,5000元 D、1000元,20000元

16.《结算帐户管理办法》第三十八条所称“正式开立之日”具体是指：对于

非核准类单位银行结算帐户，“正式开立之日”为（ B ）

A、中国人民银行当地分支行的核准日期

B、银行为存款人办理开户手续的日期

：位C、银行与存款人约定的期限

单D、银行为存款人办理结算手续的日期

17.存款人因注册验资或增资验资开立临时存款账户后，需要在临时存款账户

有效期届满前退还资金的，应出具（ D ）；

A政府人事部门的批文 B 编制委员会的批文

C财政部门同意其开户的证明 D 工商行政管理部门的证明

18.《电子支付指引（第一号）》以调整（ ）之间的关系为主线，引导和规范境内发生的的电子支付业务。 ( B ) A、银行和银行 B、银行和客户 C、银行和第三方 D、第三方与客户

19.银行卡通过联网的各类终端交易的原始单据至少保留（）年备查。A A、 二年 B、 三年 C、 五年 D、 十五年 20.下列说法正确的是（ D ）

A、持票人只要出示票据即可行使票据权利。

B、票据活动应遵守社会公德，不得损害社会公共利益。

C、《票据法》所称票据是指银行汇票、本票和支票。

D、《票据法》所称的票据责任是指票据债务人向持票人支付票据金额的义

务。

21.失票人应当在通知挂失止付后（ A ）天内，可以依法向人民法院申请

公示催告。

A、3 B、5 C、7 D、10

22.（ C ）是中国人民银行依法准予申请人在银行开立核准类银行结

算帐户的行政许可证件，是核准类银行结算帐户合法性的有效证明。

A、经营许可证 B、开户登记证 C、开户许可证

D、经营登记证

23.通过委托收款银行或者通过票据交换系统向付款人提示付款的，以( B )

为提示付款日。

A、 付款人实际收到票据日

B、 持票人向银行提交票据日 C、 提示付款期到期日 D、 提示付款期到期日前一日

24.持票人对前手的再追索权，自清偿日或被提起诉讼之日起（ C ）个月。

A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月 25.定日付款、出票后定期付款或见票后定期付款的汇票，自到期日起（ D ）日内向承兑人提示付款。 A、3 B、5 C、7 D、10

26.银行应对已开立的单位银行结算账户实行（ D ）制度，对不符合规定开立的单位银行结算账户，应予以撤销。 A、核准 B、登记 C、核实 D、年检 27.支票上的（ A ）不可以由出票人授权补记。

A、出票日期 B、大写金额 C、收款人名称 D、小写金额

28.支付系统所有用户应当严格权限管理，增设用户和变更业务参数等操作应当遵循（ B ）原则。

A、单签制 B、双签制 C、分签制 D、合签制 29.全国支票影像交换系统实行（ D ）小时运行

A、5×12 B、5×24 C、7×12 D、7×24

30.对于按照《人民币银行结算账户管理办法》和本实施细则规定应撤销而未办理销户手续的单位银行结算账户，银行应通知该单位银行结算账户的存

款人自发出通知之起（ B ）内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。

A、15日 B、30日 C、二个月 D、一年内 二、多项选择题（本项共有30小题，每题1分，共30分） 1. 银行卡包括( AC )。

A、借记卡 B、贷记卡 C、信用卡 D、准贷记卡 2. 商业银行贷款，应当实行（A）、(B）的制度。

A、审贷分离 B、分级审批 C、独立审贷 D、独立审批

3. 商业银行分支机构不具有（A）资格，在总行（B）内依法开展业务，其民事责任由（C）承担。( ) A、法人 B、授权范围 C、总行 D、一级分行 E、分支机构

4. 大额支付系统参与者分为（ BCD ）。

A、普通参与者 B、直接参与者 C、间接参与者 D、特许参与者。5. 票据上的签章为（ABC ）。

A、签名 B、盖章 C、签名加盖章 D、只能盖章

6. 存在以下哪种情况的，存款人可开立临时存款账户。A B C

A、设立临时机构 B、异地临时经营活动 C、注册验资 D、住房基金 7. 电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为（ ABCD ）等。

A、网上支付和电话支付 B、移动支付 C、销售点终端交易和自动柜员 ：机交易 D、其他电子支付

名8. 银行经办人员受理汇款凭证时应认真审查 （A、B、C、D） 姓A、汇款人是否凭结算证、IC卡或预留密码办理汇款 B、凭证各项内容是否填写正确、完整

C、汇款人印章与预留印鉴和支付密码是否相符 D、汇款人的账户内有无足够支付的存款金额

9. 银行卡跨行交易中，未建信息交换中心的城市，商业银行也可以通过协商，实行（）的方式进行跨行交易。ABC A、机具分摊 B、相互代理 C、互不收费 D、银联清算

10.向银行申请办理汇票承兑的商业汇票的出票人，必须具备下列

（ ACD ）条件：

A、在承兑银行开立存款帐户 B、在承兑行己办理过商业汇票 ：位C、资信状况良好 D、具有支付汇票金额的可靠资金来源。 单11.对通过小额支付系统发起的支付业务，对（AB）业务既可申请批量包中的单笔支付业务也可以申请整个批量包。 A、申请止付B、申请退回 C、申请撤销 12.付款日期可以按照下列形式记载（ＡＢＣＤ）。 Ａ、见票即付 Ｂ、定日付款

Ｃ、出票后定期付款 Ｃ、见票后定期付款

13.单位遗失预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具（BCD ）等相关证明文件。

A、 单位负责人的身份证件 B、 书面申请 C、 开户登记证 D、 营业执照 14.支票影像业务处理遵循（ ABCD ）的原则。

A、先付后收 B、收妥抵用 C、全额清算 D、银行不垫款 15.银行业金融机构可以采用（ BD ）模式通过影像交换系统处理支票业务。

A、直接接入 B、分散接入 C、间接接入 D、集中接入 16.汇票不得背书转让的情况有（ＡＢＤ）。

Ａ、汇票被拒绝承兑 Ｂ、汇票被拒绝付款 Ｃ、汇票超过承兑提示期限 Ｄ、汇票超过付款提示期限

17.商业银行不得向关系人发放（A）贷款；向关系人发放（B）贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 A、信用 B、担保 C、抵押 D、质押

18.下列哪些票据的出票人在票据上的签章，应为银行汇票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。（C、D）

A、支票 B、商业承兑汇票 C、银行承兑汇票 D、银行汇票 19.保证人必须在汇票或粘单上记载下列事项（ＡＢＣ）。 Ａ、保证人名称 Ｂ、保证人住所

Ｃ、保证日期 Ｄ、保证金额

20.商业银行开办银行卡业务，应向中国人民银行提交（）材料。ABCD A、 申请报告

B、银行卡章程或管理办法、卡样设计草案

C、内部控制制度、风险防范措施

：D、由中国人民银行科技主管部门出具的有关系统安全性和技术标准合格的名测试报告

姓21.有下列票据欺诈行为的，将依法追究刑事责任。（ABCD ） A、故意使用伪造、变造票据的。

B、签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金的。

C、付款人同出票人、持票人恶意串通，签发与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的。

D、汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载，骗取财物的。 22.小额支付系统处理以下业务（ ABD ）。 A、同城借记支付业务 B、异地的借记支付业务

C、所有贷记支付业务 D、金额在规定起点以下的贷记支付业务 ：23.支付管理信息系统包括（ BCD ）

位单A、支付业务清算子系统 B、支付业务统计分析子系统 C、支付业务监控子系统 D、计费管理子系统。

24.客户申请办理电子支付业务，银行应认真审核其基本资料，并可以采用（ BC ）与客户签订协议。

A、口头方式 B、书面形式 C、电子方式 D、以上所有方式

25.贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件（ ）BD A 跨行转帐免手续费 B 免息还款期待遇 C 商品消费打折 D 最低还款额待遇

26.下列B C的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户: ( ) A、流动资金贷款 B、更新改造资金。 C、政策性房地产开发资金。 D、职工工资

27.存款人有以A B D情形的，可以在异地开立有关银行结算账户。( ) A、营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的。

B、办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的。

C、存款人因附属的独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的。

D、异地临时经营活动需要开立临时存款账户的。 28.《支付结算办法》所称结算方式，是指( CD )。

A、汇票 B、支票和本票 C、汇兑 D、托收承付和委托收款

29.中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由( A )决定；全国人民代表大会闭会期间，由（ B ）决定，由中华人民共和国主席任免。中国人民银行副行长由（ C ）任免。

A、全国人民代表大会 B、全国人民代表大会常务委员会 C、国务院总理 D、国家主席 30.支付业务信息的密押分为（ AC ）

A、全国密押 B、直接密押 C、地方密押 D、间接密押

三、判断题（在正确的题后打√，在错误的题后打×；本项共有30小题，每题1分，共30分）

1. 《结算帐户管理办法》及其实施细则所称“注册地”是指存款人的营业执 照等开户证明文件上记载的住所地。（ √ ）

：2. 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣名姓划，但法律另有规定的除外。（√）

3. 清算账户，是指经中人民银行批准的间接参与者和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户。（×）

4. 持票人对前手的再追索权，自清偿日或被提起诉讼之日起6个月（ × ） 5. 背书未记载日期的，视为在汇票到期日后背书。（ × ）

6. 通过影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效力，出票人开户银行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应视同实物支票提示付款。（ √ ）

7. 收入汇缴账户可向其基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款 项，现金支取必须按照国家现金管理的规定办理。（×） ：8. 汇兑有金额起点限制，起点为人民币50元整。（ × ）

位单9. 电子支付指令与纸质支付凭证可以相互转换，但二者不具有同等效力。（ × ）

10.建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立不超过项目合同个数的临时存款账户。（ √ ）

11.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国人民银行可以对该银行实行接管。（×）

12.商业银行经国务院银行业监督管理机构批准，可以经营结汇、售汇业务。（×）

13.小额支付系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。（ √ ）

14.承付货款中,验单付款和验货付款的承付期同为10天。（ Х ） 15.汇票背书记载“委托收款”字样的，被背书人可以再背书转让汇票权利。（×）

16.银行撤销单位银行结算账户时应在其基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起5个工作日内，向中国人民银行报告。（×）

17.中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款但需经国务院同意。（ √ ）

18.商业银行开办银行卡业务具备的条件之一是：开业5年以上，具有办理零售业务良好的业务基础。（ × ）

19.商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。（√）

20.银行应认真审核客户申请办理电子支付业务的基本资料，并以书面或电子方式与客户签订协议,并应按会计档案的管理要求妥善保存客户的申请资料，保存期限自该客户申请电子支付业务后5年。 （×）

21.票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人进行抗辩。（ √ ）

22.大额支付系统逐笔实时处理支付业务，轧差净额清算资金。（×）

23.票据丧失，失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后， ：依法向人民法院申请公示催告。（ √ ）

名24.大额支付系统的直接参与者根据需要可以对特急、紧急和普通大额支付在姓相应队列中的先后顺序进行调整。（ √ ）

25.无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称可用经营者的姓名。（×） 26.电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。（ √ ） 27.支付系统清算账户禁止隔夜透支（√）

28.汇票上可以记载《票据法》规定事项以外的其他事项，该记载事项具有汇票上的效力。（ × ）

29.使用全国支票影像交换系统的银行业金融机构在出售支票时，应在支票票

面记载付款银行的银行账号。（ × ）

：30.支付信息由纸凭证转换为电子信息，或由电子信息转换为纸凭证，具有同位等的支付效力。（√） 单四、简答题（15分）

1. 简述设立商业银行，应当具备哪五项条件。（3分）

答：（12）有符合本法规定的注册资本最低限额；（3）有具备任职专业知识和业务工作经

验的董事、高级管理人员；（4）有健全的组织机构和管理制度；（5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

2. 存款人使用银行结算账户不得有那些行为？（至少回答三条以上,3分） 答：存款人使用银行结算账户，不得有下列行为：

（1）违反本办法规定将单位款项转入个人银行结算账户。 （2）违反本办法规定支取现金。

（3）利用开立银行结算账户逃废银行债务。 （4）出租、出借银行结算账户。

（5）从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入、将销货收入存入或现金存入单位信用卡账户。

（6）法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行。

3. 简述大额支付系统可以处理哪些支付业务（3分） 答：A、规定金额起点以上的跨行贷记支付业务 B、规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务

C、商业银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务 D、特许参与者发起的即时转账业务

E、城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务 F、中国人民银行会计营业部门、国库部门发起的贷记支付业务及内部转账业务

G、中国人民银行规定的其他支付清算业务 4. 本票必须记载的事项是什么？

答：一是表明“本票”的字样；二是无条件支付的承诺；三是确定的金

额；四是收款人名称；五是出票日期；六是出票人签章。

5. 中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的哪些行为进行检查监

督？（至少回答三条以上，3分）

：答：执行有关存款准备金管理规定的行为；与中国人民银行特种贷款有关的名行为；执行有关人民币管理规定的行为；执行有关银行间同业拆借市场、银姓行间债券市场管理规定的行为；执行有关外汇管理规定的行为；执行有关黄金管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为；执行有关清算管理规定的行为；执行有关反洗钱规定的行为。

五、案例分析（15分）

案例一、甲单位办理一笔电汇业务，电汇凭证上的收款人是乙单位（在汇入行开有存款账户）。事隔几天，甲单位发现此款应汇给丙单位，经办人员在填写电汇凭证时误写为乙单位，甲单位出具公函，说明原因，并提供了原汇款回单，请求退汇，汇出银行受理后，通知汇入银行，汇入银行经核实此款确实已入乙单位账户，于是直接将款项从乙单位账户划给甲单位。

请问汇出银行、汇入银行的做法是否正确，为什么？（7、5分） 参考答案：汇出银行、汇入银行的做法不正确。《支付结算办法》规 定，汇款人对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇。对在汇入银行开立存 ：款账户的收款人，由汇款人与收款人自行联系退汇。因此汇出银行不能受理汇款人的退汇申请。《支付结算办法》规定单位、个人和银行办理支付结算位必须遵守的原则之一是“谁的钱进谁的账，由谁支配”。因此汇入银行不能单未经乙单位同意而直接从其账户划款。

案例五：某科研所因转让专利技术得到一张380万元的银行承兑汇票，离到期日还有3个月的时间，该科研所遂派人持该汇票到某银行办理质押贷款，但在途中遭抢劫。有人给他们出主意说，最好去申请公示催告。

请问：(1) 应当去哪里申请公示催告(公安机关?法院?检察院?仲裁机关?其他机关?)

(2) 失票人依照法律的规定向有权受理公示催告的机关提出了合乎法律要求的申请，该 机关决定受理。受理后，该机关应当进行哪些事项?

(3)法定机关依法做了一定的工作后，如果有人持票来申报权利。依法申报后将会发生怎样的结果?

(4)如果在一定的期限内无人来申报权利或者申报被驳回，又将会发生怎样的结果?

参考答案：(1)法院。

(2)该机关应当：向付款人发出止付通知；在3日内发出公告。

(3)依法申报后，法院应通知失票人(即公示催告申请人)在指定期间察看票据，如果该票据与失票人丧失的一致，法院裁定终结公示催告程序；如果不一致，法院裁定驳回申报人的申报。

(4)失票人自申报权利期间届满的次日起1个月内向法院申请作除权判决，公示催告程序因此而终结；逾期不申请作除权判决的，因期限届满而终结公示催告程序。