中国预付卡行业相关概述

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目 录

中国预付卡行业相关概述 . ................................................................................... 2

第一节 预付卡行业相关概述 . ..................................................................... 2

一、预付卡的定义 . ............................................................................... 2

二、预付卡的分类 . ............................................................................... 2

1、单用途预付卡.................................................................................................. 2

2、多用途预付卡.................................................................................................. 2

三、预付卡的功能 . ............................................................................... 2

四、预付卡的用途 . ............................................................................... 3

五、行业收入来源 . ............................................................................... 3

2、银联与交通银行发行的太平洋世博非接触芯片预付卡；.......................... 3

第二节 预付卡产业链整体概述 . ................................................................. 3

一、产业链概念综述 . ........................................................................... 3

二、产业价值链分析 . ........................................................................... 4

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中国预付卡行业相关概述

第一节 预付卡行业相关概述

一、预付卡的定义

预付卡，是指发卡机构以盈利为目的，通过特定载体和形式发行的，可在特定机构购买商品或服务的预付凭证。按是否记载持卡人身份信息分为记名预付卡和不记名预付卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC ）卡。

二、预付卡的分类

商业预付卡按使用范围不同可划分为单用途预付卡和多用途预付卡。

1、单用途预付卡

单用途预付卡是由发卡机构发行的，只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品或服务用的一种预付卡。包含规模发卡，集团发卡和品牌发卡。

案例：如苏宁卡、沃尔玛卡、家乐福卡、百盛卡、美容卡等，只能在发卡企业内部使用。

单用途预付卡由商务部监管，发卡企业应在开展单用途卡业务之日起30日内向各级商务部备案，购买者可以登录网站查询发卡机构是否备案，指导法规《单用途商业预付卡管理办法（修订征求意见稿）》。

2、多用途预付卡

多用途预付卡是由发卡机构发行，可以发行机构之外的企业或商户购买商品或服务用的一种预付卡，可跨地区、跨行业、跨法人使用。

案例：商通卡、福卡、新生易卡、欢付通卡、连心卡等，可在商场、便利店、餐馆等多个签约客户处使用

多用途预付卡由中国人民银行监管，发卡企业需支付业务许可证，中国人民银行共发放四批支付业务许可证。指导法规为《支付机构预付卡业务管理办法》.

三、预付卡的功能

可以在中国境内外张贴有银联标识的POS 、ATM 机具上消费、取现；可依据

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领用合约享有中国银联及发卡机构提供的持卡人服务；持卡人可向卡内重复充值，享受退还卡内余额等服务。

四、预付卡的用途

预付卡指由发行机构发行的，可在商业服务业领域使用的债权凭证，具体表现为购物券或消费卡，体现了持卡（券）人作为消费者对发行机构享有的债权。

五、行业收入来源

1、电信行业，如：移动、联通，手机卡就是预付卡；

2、银联与交通银行发行的太平洋世博非接触芯片预付卡；

3、商家：商场、超市、餐饮、娱乐、美容、理发等各个行业；

4、第三方发卡机构：与众多商家签订协议，布放受理POS 终端，发行一张跨行业消费的预付卡，可到众多联盟商户刷卡消费；

第二节 预付卡产业链整体概述

一、产业链概念综述

预付卡产业链各个环节环环相扣为整个产业链提供服务：

产业链第1环节，发卡企业。发卡企业分为两类，一类是发行单用途预付卡的商业企业，一类是以发行多用途预付卡为主营业务的第三方支付企业。

产业链第2环节，售卡渠道。随着预付卡产业链的不断完善，卡片销售环节中将出现一些独立的代销机构参与进来，与预付卡发卡企业独立销售和合作商家代销两种模式行成一个完善的代销体系。而特别值得注意的是，在借记卡和信用卡的发行和使用过程中，这一环节是不存在的。

产业链第3环节，根据卡片发行和使用的流程，系统处理方面已经形成发卡系统、受理系统、资金清算系统、卡片信息管理系统等多个系统处理环节。而预付卡交易对系统的稳定性、安全性有极高的要求。在此背景下，一些专业的第三方数据处理机构逐步介入进来，为发卡企业提供准金融级别的系统解决方案。

产业链第4环节，受理服务。预付卡的发展得益于银行卡受理市场的发展以及在此基础上的金融创新，广泛覆盖的POS 网络以及迅速发展的电子商务平台为预付卡受理市场提供了良好的基础条件。新政落地之后，未获收单牌照的发卡企

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业将无法继续进行收单业务，将逐步从受理服务环节中退出。另外，商业银行的资金管理地位将逐步显现，成为多用途卡发行和受理的必经环节。

二、产业价值链分析

预付卡产业链分为发卡企业、售卡渠道、系统处理、受理服务四个主要环节。 在发卡流程中，主要涉及发卡企业、售卡渠道和系统处理三个环节。卡片由发卡企业通过售卡渠道流转至购卡用户手中；而资金从购卡用户流转至发卡企业（或其签约存管银行），发卡企业通过自主或第三方系统对客户信息和交易信息进行处理和存储。

而在消费流程中则主要涉及发卡企业、系统处理和受理服务三个环节。商品或服务由商户流转至消费者；资金通过支付平台和收单机构由发卡企业（或其签约存管银行）流转至商户，发卡企业通过自主或第三方系统对卡片及用户信息进行更新存储。

综合来看预付卡产业链发卡企业、售卡渠道、系统处理、受理服务四个环节，环环相扣，紧密联系。

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