浅析房地产开发项目贷款的风险管理
03-11
浅析房地产开发项目贷款的风险管理
摘要：商业银行房地产开发贷款与其他贷款在业务管理和运作上基本相似，但也有自己的特点：贷款数额较大，贷款期限较长；贷款很大程度上受经济发展周期的影响；贷款一般要求有合格的抵押品；相对于其他贷款，银行更加谨慎地挑选贷款申请者，要求有第三方对
项目进行评估，以保证工程完工后的价值足以抵偿贷款，银行在贷款中必须与借款者保持
密切的联系，严密关注该项目的进展和可能出现的风险；同时由于风险较大，银行往往会
要求较高的贷款利率；房地产开发货款十分注重项目的地域风险。
关键词：房地产贷款风险管理
商业银行针对某一房地产开发项目的贷款所进行的风险管理工作一般由贷款风险评
价、贷款的风险控制、贷款质量检测与考核、风险贷款处置组成。
1房地产开发贷款风险评价
贷款风险是指借款方不能按期偿还贷款本息的可能清收本息的贷款资产。银行受理企业贷款申请后对贷款项目进行评估或审查，测宾主要财务效益指标，并用项目贷款风险等级评价指标如企业信用等级、资产负债率、流动比率、速动比率、偿债保证率、贷款期限、内部收益串等测算项目的风险等级，同时确定相应的风险等级系数。根据不同贷款方式对贷款风险程度的影响大小确定不同的贷款方式风险系数。
根据贷款项目风险等级系数和贷款方式风险系数预测房地产开发项目贷款风险度：房
地产开发项目贷款风险度＝贷款方式风险系数×贷款项目风险等级系数。
2房地产开发贷款的风险控制
2.1审批权限控制贷款决策是在对贷款项目及借款企业全面综合评价的基础上进行的，贷款风险度大小是贷款决策的主要依据，贷款风险度是确定贷款的一个重要指标。贷款风险权重额＝贷款风险度×贷款金额。