互联网融资的发展流程
1基础概念
互联网融资是通过网络渠道解决融资需求。互联网融资模式按照是否与银行等金融机构对接可分为：
一是建立在网络中介服务基础上的企业与银行等金融机构之间的借贷活动。贷款人通过在网上填写贷款需求申请与企业信息等资料，借助第三方平台或直接向银行等金融机构贷款作为金融中介，金融机构审核批准后为贷款人放贷。
二是依靠互联网技术作为金融中介，进行资本流转的融资模式。
2.产品分类和特点
我国主要存在B2B贷款,P2P贷款和众筹等互联网融资模式。 3发展现状
互联网融资在我国的发展可大致分为以下阶段：
一是2005年前的网络银行阶段，互联网融资模式是银行“把业务搬到网络”，借助互联网的技术支持，把融资服务从柜台延伸到网络，提高了融资。
二是2005~2011年，网络借贷萌芽，互联网与金融的结合从技术领域深入金融业务领域。2011年人民银行发放第三方支付牌照成为这阶段的标志性事件，第三方支付机构进入了规范发展的轨迹。
三是2012年一来P2P，众筹，互联网支付为代表的互联网金融蓬勃发展。建设银行“善融商务”，交通银行“交博汇”，招商银行“非常e购”，华夏银行“电商快线”，“众安在线”保险等业务或平台出现。截至2013年，全国范围内活跃的P2P网络借贷平台超过350家，
累计交易额超过600亿元。众筹融资领域约21家众筹融资平台。
4.互联网融资基本特征
（1）贷款程序简单透明
通过互联网融资，筹资人只需在线提交贷款申请或项目融资需求，信用评估和项目评价完全由平台处理，简化了贷款手续，降低了成本，提高了贷款效率。融资过程公开透明，筹资人可以及时了解融资进度，出资人可以实时追踪项目进度或投资收益。
（2）通过信用甄别进行贷款
B2B网络融资平台根据中小企业的交易记录建立信用评价体系及信用评价数据库，与金融机构对称，提升贷款效率。P2P融资平台对借贷人进行信用和风险评级，供贷款人选择可以承受的风险和收益。
（3）降低信息不对称
（4）互联网融资对企业业务范围，经营规模，信用条件的要求较低，相比传统信贷业务易融资，利率高于银行贷款，但省去了申请银行贷款耗费的人力物力成本：众筹模式的融资成本一般要低于银行贷款，并且不影响项目或企业运营。
5.互联网融资的主要缺点
（1）融资额度有限
B2B贷款交易平台起步较P2P和众筹早，但仅有少数第三方平台与少数商业银行建立合作，融资渠道相对单一，融资总量有限。P2P贷款交易平台和众筹平台目标金额越高，筹资成功率越低，短期借款成功率更高。
（2）融资风险较高
P2P贷款要求的利率一般高于银行贷款，存在较高财务风险，p2p网站风控管理不完善，融资门槛低，容易诱发企业盲目筹资。
（3）缺乏相应的政策法规
互联网融资制度建设不完善。投资者，融资者，银行等中介机构的权利和义务不明确，存在触及监管红线和风险。
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