增值收益是体现住房公积金社会效益的重要指标
沧州市住房公积金管理中心任丘市管理部
住房公积金是职工自己的钱。作为住房公积金的管理部门，管理好这部分钱，实现住房公积金的保值增值，追求住房公积金使用的最大社会效益，是我们的一项重要职责。
增值收益，作为衡量管理工作的一项重要指标，最能体现住房公积金的管理水平和社会效益。因为增值收益最终要通过三个途径来分配，一是提取风险准备金，二是提取管理经费，三是实现廉租住房建设补充资金。只实现了“一”，只能是一个失败的管理者，连自己管理费用也解决不了；实现了“一”和“二”，只是做无功运动，没有为社会做贡献，住房公积金的社会价值没有体现。只有三步全实现，第三个方面得到更好的实现，才是一个完美的住房公积金管理者。
面对通胀压力和CPI指数的居高不下，国家从去年开始已经公布了四次加息，一年期存款利率达到3.25%，五年期以上贷款利率达到4.7%。频频加息已经严重影响到增值收益的实现。面对这种形势，住房公积金管理要更好地实现增值收益，更高地实现社会价值，应从以下几个方面努力：
一、加大住房公积金政策以及社会贡献的宣传力度，“开源节流”。开源---一方面体现在已建制单位缴存比例的调高和缴存基数的提高上，另一方面体现在扩面难度的突破上。哪个方面具有扩面难度，哪个方面便是攻坚的重点。要联合联动，加快非公有制企业的扩面进度。节流---强化提取政策的落实，严把支取关，只做政策规定的购、建、大修住房、退离职等情况的提取，不让住房公积金成为“有困难找公积金”的“万能手”。
二、充分利用利率杠杆，加强财务核算。银行贷款利率可以有一定的浮动空间，遇利率调整执行可通过跨年度和对年对月两种方式执行，而公积金存贷款利率相对固定，无浮动空间，核算起来，对增值收益的影响比较大。一年期定期存款利率为3.25%，应付职工上年度存款利息为2.85%，两者差为0.4%，不及当前活期存款利率0.5%高，由于目前贷款形势的不稳定，存款二年至三年如遇有重大资金需求，拆开更是不合算；五年期以上贷款利率为4.7%，与应付职工上年度存款利息相比差为1.85%，虽然要付出贷款资料复印费、房源查看费等费用成本，但是收益要远高于存款，并且在国家货币政策不稳定的情况下，只有放出贷款才是最好的核算方法。
住房公积金增值收益的实现切记要坚守“行政性、政策性”底线，要加强社会责任意识，不能把资金安全放一边，为了追求过高的增值收益，而去挺险做什么公积金核算的“创新管理”。
三、在保证职工提取需要和资金安全前提下，较高的个贷率是实现较高增值收益的根本办法。归集率高对增值收益的影响并不是很大，归集率高却不考虑如何研究存款方案，不考虑如何有效的运用资金，对增值收益的提高来说也是徒劳无功。只有个贷率高了，才是提高增值收益的有效途径。因此，要不断优化增值收益的实现途径，在保证职工提取需要下，尽快放出这些资金，也可避免大量资金沉淀于银行，影响了增值收益额的提高。
四、推进资金的区域性管理向资金的大统筹转变，有利于提高整体的贷款使用率。响应上级要求， 2008-2010三年，任丘市管理部就为职工发放贷款4.9亿元，激活了沉淀资金，为任丘市的经济建设做出了突出贡献，贷款资金使用率达到了92%。目前，任丘市只有不足5000万的资金，资金供不应求的矛盾凸显。“有限的资金，到底还能为职工办多少事”，一直是萦绕在任丘管理部职工心头的一件事，也是对未来发展的困惑。住房公积金不同于商业银行，商业银行可以向民间集体和个人融资，可以行业间进行拆借，全国流通，不考虑资金性质和来源，而住房公积金归集却有一定基数和比例的上限，资金的流动限制很大，还要为事业的长远发展积累良性资金。加强住房保障建设是住房公积金的基本职能，当前货币紧缩政策下，只能缩窄贷款渠道，被迫叫停有关贷款方式，这与扩大住房公积金功能目标要求相矛盾，可以说，住房公积金执行国家宏观调控政策方面是被动的。住房公积金管理中心是事业单位法人，而各县市管理部是授权管理机构。各县市房地产趋势不一，供求不一，“有钱无市”和“有市无钱”使全沧州市的个贷率水平高低不平。任丘市个贷率达到了92%，而全中心整体个贷率却是70%。要提高中心整体个贷率，建立全市统筹管理的资金运作机制势在必行。
五、建立良好的激励机制，是积极发挥资金作用，实现资金效益最大化的关键。工作中存与不存，贷与不贷一样，无论怎样存都可以，不考虑存款的最大收益办法，不考虑贷款发放和增值收益的关系，没有一个考核机制激励，势必会影响到人员工作积极性，会造成不负责任的增值收益流失。
六、建立银行竞争机制，提高银行服务效率，降低银行服务成本。银行作为公积金和职工个人的中间环节，不会承担债权债务关系，承担风险很小，在手续费收取上却占5%的比例。要打破以往四大国有银行开户，两家银行放贷模式，增加办理网点，拆分业务量，提高办事效率。建立银行归集竞争机制，与手续费挂钩，由银行根据非财政单位在本行的开户和资金情况，出面主动做公积金政策的宣传，建立托收承付机制，根据扩面单位的归集额度竞争存款所占份额。