大学生信用消费大背景
大学生信用消费贷款调研
一、信用消费贷款平台基本状况
2013年底，京东商城内测了个人消费贷款服务业务“京东白条”，而公测在2014年2月13、14日展开，并于元宵节后正式上线，2015年9月“京东白条资产证券化”项目获证监会批复，并由华泰证券发行完毕，于10月在深交所挂牌。同年，分期乐成立于深圳，2014年底获B 轮1亿美元投资，2015年3月，京东战略投资校园分期购物平台分期乐，平台业务涵盖“信用消费”提现板块。2015年阿里旗下蚂蚁金服对外宣布，经过4个月的试行，主攻消费金融的“花呗”正式上线。2014年03月趣分期正式上线，旗下信用消费产品为“趣白条”；2015年08月趣分期获得约2亿美元融资，蚂蚁金服领投。腾讯旗下微众银行首款产品——“微粒贷”，及蚂蚁金服继花呗之后的贷款服务“借呗”也正在试运营阶段。过去的近两年，互联网金融广被看好并迅速崛起。
自2014年以来，各种分期网站如雨后春笋般涌现，一年出现几十家分期平台，如趣分期、分期乐等，他们各自打着低息、免息、线上审核等不同的旗号，在大学校园推广。
在借款消费领域，大学生市场一直都被认为是块“肥肉”，当然也成为众多消费金融、电商的贴身肉搏之地。
二、大学生对信用贷的使用规模
据测算，2015年全国在校的大学生约3000万，对网络信用消费有接触和了解的有1000万，潜在市场规模近千亿元。根据社交网站
人人网去年秋季开学对2647名大学生进行调查的结果，72.5%的受访者表示会在开学前后购买数码产品。其中，68.1%的同学表示愿意尝试分期付款购物。
三、大学生对信用贷的认知度以及态度
2016年3月十五日，分期乐平台在武汉举办春季大学生分期购物节高校巡回路演，昨日一天就新增200多位新用户，实现8万元销售额。记者现场随机采访了数十位大学生，大多表示身边有同学通过网络贷款提前消费，但借钱后还不上或恶意透支的并不多。
不过，也有学生因为没能及时还款而被告知父母。网友“千堆雪”是湖北某大学一名大二学生。去年9月，她在学校附近的营业厅通过某公司的分期付款买了个OPPO U3，首付300元，贷款2000元分12期偿还。“贷款的时候觉得每个月200来块钱没什么压力，反正勤工俭学每个月还能挣个好几百。谁能想到去年11月底，我弟弟出了点事，每个月都得悄悄塞钱给他，自己手头就变得很紧。”昨日，“千堆雪”告诉记者：“上个月，我勤工俭学的钱没能按时到账，结果就耽误了还款，半个月过去不但有了逾期滞纳金，催收电话还打到十堰老家去了，我妈很着急，给我打了好多电话，都气病了。”对此，“千堆雪”感到很愧疚。（本文来源：澎湃新闻网）
根据这两个案例，我们能很明显的感觉到他们对信用贷款这种分期付款的了解少之又少，只是觉得并没有什么损失，贷款就贷款呗，也没什么大不了的，并不清楚这种贷款直接影响到他们的信用。
四、正确对待信用消费贷款
众多分期方式下，各平台间差异巨大。例如，平台额度方面，最高的可以在1万元以上，最低的只有几百元。最受大学生关注的是，一旦逾期平台会如何收取罚息。“我们会按照当期账单分期金额来罚息，但有的平台会根据贷款总金额罚息，这中间的差距非常大，大学生办理分期前应该仔细甄别。”分期乐公关传播总监高圣介绍。
记者调查发现，各平台间的罚息差别巨大。超过五成的平台，逾期后每日费率在1%，但也有平台逾期后每日费率高达3%、低的只有0.05%。算下来，最高逾期费率是最低逾期费率的60倍。
背后存隐性担保，还款不及时会成信用污点先消费，后还钱，这些针对大学生的消费贷款产品看上去都挺美。
对此，捷信消费金融公司相关人士建议，大学生在办分期贷款前，要仔细对比各家平台产品信息，以及所有附加费用，在签订合同之前，看清利率和违约条款以及提前还款条约。
融360贷款分析师提醒，在校大学生贷款购物前一定要考虑自身收入和还款能力，避免冲动消费、盲目贷款，一旦因不能及时还款而造成信用不良，将会影响到未来申请信用卡以及贷款买房、买车，可谓得不偿失。
大学生是一个特殊的社会群体，有着自己特殊的消费观念和消费行为，要理智地对待自己的消费，不能盲目地陷入感性消费的误区，自觉提升理性消费观念，量力而行，拒绝奢靡。
对于经常入不敷出的信用消费超支，无论是向银行贷款或与同学亲人支借，要做好每日、每周、每月消费明细记录，找出原因，在超
支方面做调节，争取每月实现收支平衡。
对于外面商家实行的超过银行同期利率4倍的那部分利息，要懂得通过法律途径，向法院起诉，要求降低利率，维护合法权益。