_关于商业银行基层反洗钱队伍建设的研究

2010年第3期（总69期）

辽宁师专学报（社会科学版）

JOURNAL OF LIAONING TEACHERS COLLEGE （SOCIAL SCIENCES EDITION ）

NO. 32010

General No. 69

关于商业银行基层反洗钱队伍建设的研究

郭亚军

（铁岭市商业银行，辽宁铁岭112000）

摘

要：

随着经济全球化的不断深入，利用金融机构洗钱的问题也越来越严重。加强反洗钱队伍建设，保障国家各项反洗钱政

策的贯彻落实逐渐成为当前反洗钱工作的重中之重。本文以商业银行为例，首先分析了目前我国商业银行加强反洗钱队伍建设的必结合管理学知识，总结出改善当前反洗钱队伍的一些措要性；然后着重讨论在开展基层反洗钱队伍建设中的存在困难和问题；最后，施。

关键词：

商业银行；反洗钱；人员管理

文献标识码：A

文章编号：1008—3898（2010）03—0004—02

中图分类号：F832. 33

在经济全球化不断深入，国内外资金频繁流动

的形势下，加强反洗工作是保障金融机构经济效益、维护国家金融安全、保障社会信用体系的重要环节。商业银行作为金融系统的枢纽，在反洗钱工作中承担着十分重要的角色。由于我国反洗钱工作起步晚，各项法律制度还不健全，加强和完善基层反洗钱队伍建设就成了当前反洗钱工作的重中之重。

一、基层反洗钱队伍建设的必要性基层反洗钱队伍是商业银行反洗钱工作的一线岗位，在实际工作中履行客户身份识别、交易资料保大额交易和可疑交易上报以及反洗钱培训和宣存、

传的业务。受以下几方面因素影响，基层反洗钱队伍建设成为反洗钱工作中的重要环节：

首先，商业银行基层反洗钱人员是接触洗钱行为最多的群体。商业银行作为社会资金流动的主要渠道，是犯罪分子洗钱活动的主要场所。因此，商业银行基层反洗钱人员就成为接触洗钱活动最频繁的人群。

其次，商业银行基层人员是发现洗钱行为的第一道防线。素质良好的基层人员能够通过进行客户识别、保存客户交易资料，分析可疑交易等一系列行

及时发现洗钱活动。从而，将洗钱所带来的损失为，

降低到最小。再次，基层反洗钱人员是整个反洗钱活动的关键，反洗钱人员的立场，直接决定反洗钱工作的成败。基层反洗钱人员若与洗钱人员合作，不但会严重影响商业银行的信誉，而且会给社会带来巨大的

收稿日期：2010－01－10

经济损失。

二、基层反洗钱队伍建设的困难

（一）相关法律法规不够详细

我国的反洗钱法律自从开展反洗钱工作以来，

逐步完善，并形成了由反洗钱“一法四规”为主线的

反洗钱法律体系。在这些规定中均有要求加强反洗钱内控制度和人员管理，但具体的实施细则却没有

，《中华人民共和国反洗钱法》出台。例如第十五条“金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱规定

内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工。”《金融机构反洗钱规定》作第九条要求“金融机构应当设立专门的反洗钱工作机构或者指定其内设机构负责反洗钱工作，并配备必要的管理人员和技术人员。金融机构应当根据实际需要，在其分支机构

并按设立专门机构或者指定专人负责反洗钱工作，照分级管理的原则，对下属分支机构执行本规定和”反洗钱内控制度的情况进行监督、检查。而这些，都是关于反洗钱机构设立和建设的指导性原则，并

没有细化要求各项具体实施措施。

（二）组织机构建设不够完善目前，只有少数商业银行能够设立专门的反洗钱部门，而其他的商业银行多采取由其他部门内部兼职的特点。这便使得反洗钱工作不能得到有效地落实。首先，反洗钱工作只是某一部门的一项工作内容，这往往会由于领导的认识失误而引起对反洗

：－），，。

钱工作的不够重视。这便首先从态度上阻碍了反洗钱工作的进展。其次，由于没有一个专门的反洗钱部门，使得整个反洗钱的作用在整体商业银行的运行中得不到完整的体现。根据组织结构原理，只是归属于某一个部门的反洗钱不能够很好地处理其他部门的反洗钱工作，从而达不到反洗钱的目的。

（三）业务人员能力有待提高

由于反洗钱工作近年来才在各金融机构发展起来，目前，普遍存在从业人员对反洗钱工作不够重工作内容不够了解的情况。基层商业银行很多视、

并没有设立的专门的反洗钱岗位，从业人员大多由其他部门员工兼职，这直接导致了许多人员对于反洗钱工作的敷衍了事。另外，反洗钱的业务培训不到位，不能够培养员工的反洗钱技能。同时，反洗钱

除了要求员工有很高的专业工作有很高的技术性，

知识，也要求具有相关查账能力、侦查技能、熟悉犯

罪心理学等。目前，我国反洗钱工作还处于起步阶段，这便对从业人员在实际工作中积累的经验有了更高的要求。

三、基层反洗钱队伍建设的措施（一）健全日常运作机制

1、设立专门机构，配备专职人员。商业银行应该严格按照人民银行的要求，设立专门的反洗钱机构。反洗钱机构应该独立于其他各类业务部门，以便综合掌握各部门的反洗钱工作情况。同时，商业银行应该按照反洗钱工作的特点配备专门的反洗钱人员，并合理设置反洗钱职能，核定岗位工资。

2、建立各项内控制度和操作流程。各商业银行应该根据业务特点建立相适应的内控制度，并提出完备的反洗钱业务操作流程。商业银行下属各业务部门和一线岗位，也应根据客户情况和自身人员配备情况，制定有利于反洗钱业务开展的业务流程。

（二）加强对从业人员的管理

1、依据反洗钱岗位，选聘反洗钱人员。商业银行的整个反洗钱系统应包括不同运营岗位，各岗位应按照自身的业务需要配备具有相应业务能力的人员。选择反洗钱人员的条件应综合考虑专业、学历、从业年限、培训经历和职业操守等因素。

2、建立从业人员档案，做好登记备案。商业银行应做好在职反洗钱人员的档案管理，包括每年度初重新核对已有人员的基本信息，如发生变动及时

对新增和撤离人员的资料应按要进行变更。同时，

求上报人民银行，并做好备份工作。

（三）落实定期培训工作

商业银行要重点加强对反洗钱人员的培训工作。通过反洗钱培训，增强工作人员的反洗钱意识，特别是让基层管理人员、业务人员和一线操作人员明确洗钱的概念、洗钱的渠道、洗钱对国家和金融机构带来的严重后果。培训内容应包括：我国反洗钱的法律法规，商业银行反洗钱规章制度和程序，商业国际反洗钱法银行工作人员反洗钱职业道德准则，律，国际国内洗钱活动的特点、规律、发展趋势、案例、经验等以及国际社会反洗钱的最新进展情况。反洗钱工作人员需要掌握的其他知识和技能，如计算机、英语、法律等。

（四）建立有效奖惩制度

1、设定反洗钱人员工作考核标准。考核工作应综合运用标准化考试和评定打分的方式，使考核内容综合量化标准和非量化标准。反洗钱监管部门应制定培训计划和考试方案，科学设置考试内容。对于非量化标准，应选取有效评价因素，合理设立分数模型，提高考核的有效性。

2、建立反洗钱人员工作奖惩制度。可以根据对反洗钱工作人员的考核结果，给予相应的奖惩措施。奖惩措施可以包括：奖金、罚款、晋升、降级等措施。对在反洗钱工作中有突出贡献的，例如，协助公安机关、海关、检察机关等破获洗钱案件的，可以给予特殊奖励。相反，对有违反反洗钱法律法规的，应从重处罚。

参考文献

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