标准仓单质押授信业务操作流程及案例

标准仓单质押授信业务

操作流程及案例

目 录

一、标准仓单质押授信业务操作流程.......................................................................3

（一）简略流程...................................................................................................................3

（二）详细流程...................................................................................................................4

1、以上海期货交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作流程..............................4

2、以上海期货交易所拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程..................5

3、以郑州（或大连）商品交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作流程..........6 4、以郑州（或大连）商品交易所拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程

............................................................................................................................................7

（三）标准仓单质押授信业务与一般信贷业务操作流程的主要差异...........................8

1、需由期货金融部出具质押物意见..............................................................................8

2、通过交易所系统办理质押登记..................................................................................8

3、质押物价值的确定参照期货价格..............................................................................8

4、贷后每个交易日需进行风险监控..............................................................................9

二、标准仓单质押授信业务操作案例.......................................................................9

（一）以上海期货交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作案例...........................9

1、业务申请......................................................................................................................9

2、审查审批....................................................................................................................10

3、签订合同和协议........................................................................................................12

4、质押登记....................................................................................................................13

5、贷款发放....................................................................................................................15

6、仓单价值管理............................................................................................................16

7、质押解除....................................................................................................................17

（二）以郑州（或大连）商品交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作案例.....20

1、业务申请....................................................................................................................20

2、审查审批....................................................................................................................20

3、签订合同和协议........................................................................................................23

4、质押登记....................................................................................................................24

5、贷款发放....................................................................................................................27

6、仓单价值管理............................................................................................................28

7、仓储费代缴................................................................................................................30

8、质押解除....................................................................................................................30

兴业银行标准仓单质押授信业务操作流程及案例

一、标准仓单质押授信业务操作流程

（一）简略流程

（二）详细流程

1、以上海期货交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作流程

2、以上海期货交易所拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程

作流程

（三）标准仓单质押授信业务与一般信贷业务操作流程的主要差异

相对于一般信贷业务而言，标准仓单质押授信业务在办理的过程主要存在以下几个方面的不同：

1、需由期货金融部出具质押物意见

由于标准仓单质押授信业务质押物标准仓单的特殊性，有权信贷审批部门在进行标准仓单质押业务授信审批时，需参考总行期货金融部就质押物质押率、质押期限截止日等事项出具的意见；而一般信贷业务则无需此环节。

2、通过交易所系统办理质押登记

国内三大商品期货交易所为支持标准仓单质押授信业务的发展，均开发了相应的标准仓单外所质押登记系统。未获得质权人的申请，处于所外质押状态的标准仓单不能参与交割及变现等交易，为质权人质权的安全性提供了有力保障。

3、质押物价值的确定参照期货价格

一般担保贷款业务，质押物价值的确定往往来自于某一机构的评估或某一现货市场的报价，缺少权威性。国内期货市场经过20年来的发展，已经汇集了众多有现货背景的投机者、保值者和套利者，形成的期货报价已经成为诸多行业里现货贸易的指导价格，具有较高的权威性。

本行标准仓单质押授信业务贷款基准价的确定参照期货价格，并且出于谨慎的考虑，取同种商品品种临近交割月期货合约在放款审核日之前5

个交易日结算价的算术平均值与上一交割月同种商品品种期货合约的交割价的较小值。

4、贷后每个交易日需进行风险监控

为防范质押物价格波动带来的风险，每个期货交易日，本行依据同种商品品种临近交割月份期货合约最新结算价，对质押的标准仓单监控市值进行跟踪，监控风险覆盖率，并根据风险覆盖率设置贷款警戒线和贷款处置线。

在风险覆盖率达到或低于贷款警戒线时，将要求客户采取追加贷款保证金、追加标准仓单或提前偿还部分贷款等有效措施，减少贷款风险；在风险覆盖率达到或低于贷款处置线时，本行有权单方面处置质押的标准仓单。

二、标准仓单质押授信业务操作案例

（一）以上海期货交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作案例

1、业务申请

2009年8月上旬，借款人××进出口有限公司向我行××分行××支行提出以其持有的燃料油标准仓单申请质押贷款，并提供普通贷款业务的基础资料（营业执照、财务报表等）。

借款人应告知拟出质的品种和数量。

2、审查审批

××支行对××进出口有限公司资格进行初审通过后，经办机构经办人员于2009年8月25日通过我行“办公系统-->日常事务审批-->质押业务申请-->公司客户-->标准仓单质押授信业务-->质押物审核-->正文附件”模块填写《标准仓单质押物审核申请表》，提交至经办机构负责人审核通过后，由负责人提交至期货部质押服务台（ID：012395）办理。具体操作如下：

①进入本行OA“办公系统”-“通用系统”的“日常事务审批”界面：

②点击“质押业务申请”

下拉选项“公司客户”：

③在选中“公司客户”后弹出的界面里，“业务名称”下拉框选择“标准仓单质押授信业务”，“申请事项”对话框选择“质押物审核”，然后

点击“正文附件”：

④在“正文附件”里填写“质押物审核表”并 提交至经办机构负责人审核，审核通过后由经办机构负责人提交至期货部质押服务台（ID：012395）出具审核意见：

⑤2009年8月25日，期货金融部完成《标准仓单质押物审核申请表》后，质押服务台通过“质押业务申请”模块向经办人员确认，经办人员再将确认转发至信贷审查审批人员。

3、签订合同和协议

经××分行信贷审批部门审批通过后，经办机构根据授信项目审批意见通知书的内容落实批复条件，与借款人签订借款合同、质押合同及相关文件。

对于“以拟交割所得标准仓单做质押的授信业务”，授信项下单笔业

务放款前经办机构还需与借款人和期货公司三方共同签订《以拟交割所得

标准仓单做质押的授信业务合作协议》（本案例不属于该类型业务，无需签订）

4、质押登记

借款人通过上海期货交易所标准仓单管理系统提交出质申请后，通知交割仓库进行审核，并告知经办机构。

10月20日，经办机构经办人员通过我行“办公系统-->日常事务审批-->质押业务申请-->公司客户-->标准仓单质押授信业务-->质押登记-->正文附件”模块填写《标准仓单质押登记委托书》，提交至经办机构负责人审核通过后，由负责人提交至期货部质押服务台办理。具体操作如下：

①按以上步骤，登录到“公司客户质押业务申请”界面，在“业务名称”下拉框选择“标准仓单质押授信业务”，在“申请事项”对话框选择“质押登记”，然后点击“正文附件”：

②在“正文附件”里填写“质押登记委托书”并 提交至经办机构负责人审核，审核通过后由经办机构负责人提交至期货部质押服务台（ID：

012395）办理：

③10月20日，期货金融部通过上海期货交易所标准仓单管理系统办理完成质押登记后，质押服务台通过“质押业务申请”模块向经办人员确认质押完成，经办人员再将确认转发至放款审核人员。

5、贷款发放

放款审核人员收到期货金融部确认的《标准仓单质押登记委托书》后,即确认已办妥质押登记手续。

10月22日，放款审核人员依据期货金融部在我行期货价格发布系统（http://168.1.6.176:8080/future/index.htm）中前一交易日发布的贷款基准价向借款人发放贷款。查询贷款基准价的具体操作如下：

①进入本行

OA“办公系统”-“业务系统”的“期货金融”界面：

②点击“期货价格发布系统”：

③点击“结算价”，然后打开2009年10月21日发布的“各商品品种期货合约的最新结算价及贷款基准价”：

6、仓单价值管理

每个交易日交易所发布结算价之后，经办机构应登录我行期货价格发布系统，根据当日新发布的最新结算价计算该笔业务的风险覆盖率（查询最新结算价的具体操作同上）。

当风险覆盖率触及警戒线时，经办机构应于当日向借款人发出《兴业银行标准仓单质押授信风险控制通知书》，要求借款人采取追加贷款保证金、追加标准仓单或提前偿还部分贷款等有效措施，减少贷款风险；当风

险覆盖率触及处置线时，经办机构应及时做出处置质押标准仓单的决定，

并着手对标准仓单进行处置。

7、质押解除

2009年11月26日，借款人申请以其自有资金提前清偿贷款本息，经办机构同意后，借款人向本行提交《解除标准仓单质押申请审核表》。

经办机构查询借款人在本行的信用业务余额和借款人在本行的保证金账户余额情况，由分行会计结算部门在审核表上出具意见。分行标准仓单质押授信业务管理部门根据分行会计结算部门出具的意见确定可解押的标准仓单价值。

11月30日，协助办理完成还款手续后，经办机构经办人员通过我行“办公系统-->日常事务审批-->质押业务申请-->公司客户-->标准仓单质押授信业务-->质押解除-->正文附件”模块填写《标准仓单质押登记解除委托书》 ，提交经办机构负责人审核通过后，由负责人提交至期货部质押服务台办理。并将《解除标准仓单质押申请审核表》复印件传真至期货金融部。提交质押登记解除申请的具体操作如下：

①按以上步骤，登录到“公司客户质押业务申请”界面，在“业务名称”下拉框选择“标准仓单质押授信业务”，在“申请事项”对话框选择“质押解除”，然后点击“正文附件”：

②在“正文附件”里填写“质押登记解除委托书”：

③期货金融部通过办公系统收到《标准仓单质押登记解除委托书》后，通过我行在上期所的标准仓单管理系统提交解押申请。期货金融部通过标准仓单管理系统提交解押申请之后，质押服务台通过“质押业务申请”模块向经办人员确认解押完成。

（二）以郑州（或大连）商品交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作案例

1、业务申请

2010年1月上旬，借款人××棉业集团有限公司向我行××分行××支行提出以其持有的棉花标准仓单申请质押贷款。根据经办机构要求，借款人提供以下材料：普通贷款业务的基础资料、借款人已盖章的《交易所标准仓单质押登记表》和《标准仓单质押解除及转让登记表》。

若借款人已经持有标准仓单并持有标准仓单持有凭证，应将标准仓单持有凭证的复印件提供给经办机构；若借款人尚未持有标准仓单或者已经持有标准仓单但尚未持有标准仓单持有凭证，应告知拟出质的品种和数量。（本案例属借款人已经持有标准仓单但尚未持有打印的标准仓单持有凭证）

2、审查审批

××支行对××棉业集团有限公司资格进行初审通过后，经办机构经办人员于2010年1月13日通过我行“办公系统-->日常事务审批-->质押业务申请-->公司客户-->标准仓单质押授信业务-->质押物审核-->正文附件”模块填写《标准仓单质押物审核申请表》，提交至经办机构负责人审核通过后，由负责人提交至期货部质押服务台（ID：012395）办理。具体操作如下：

①进入本行OA“办公系统”-“通用系统”的“日常事务审批”界面：

②点击“质押业务申请”

下拉选项“公司客户”：

③在选中“公司客户”后弹出的界面里，“业务名称”下拉框选择“标准仓单质押授信业务”，“申请事项”对话框选择“质押物审核”，然后点击“正文附件”：

④在“正文附件”里填写“质押物审核表”：

2010年1月14日，期货金融部完成《 标准仓单质押物审核申请表 》后，质押服务台通过“质押业务申请”模块向经办人员确认，经办人员再将确认转发至信贷审查审批人员。

3、签订合同和协议

经××分行信贷审批部门审批通过后，经办机构根据授信项目审批意见通知书的内容落实批复条件，与借款人签订借款合同、质押合同及相关文件。

为确保本行能实现对郑州商品交易所标准仓单的处置，经办机构应在放款前要求借款人在《郑州商品交易所标准仓单质押解除及转让登记表》

上盖章。

对于“以拟交割所得标准仓单做质押的授信业务”，授信项下单笔业务放款前经办机构还需与借款人和期货公司三方共同签订《以拟交割所得标准仓单做质押的授信业务合作协议》。（本案例不属于该类型业务，无需签订）

4、质押登记

借款人将填妥的《郑州商品交易所标准仓单质押登记表》(大商所则使用《大连商品交易所标准仓单质押登记申请表（专用通道）》）和标准仓单持有凭证交给经办机构（电子仓单则无需交仓单凭证） ，同时，借款人应授权标准仓单原注册的交易所会员与本行到郑州商品交易所办理标准仓

单质押登记手续。

经办机构将《郑州商品交易所标准仓单质押登记表》邮寄到总行期货金融部，并通过我行“办公系统-->日常事务审批-->质押业务申请-->公司客户-->标准仓单质押授信业务-->质押登记-->正文附件”模块填写《标准仓单质押登记委托书》，提交至经办机构负责人审核通过后，由负责人提交至期货部质押服务台办理。提交《标准仓单质押登记委托书》的具体操作如下：

①按以上步骤，登录到“公司客户质押业务申请”界面，在“业务名称”下拉框选择“标准仓单质押授信业务”，在“申请事项”对话框选择“质押登记”，然后点击“正文附件”：

②在“正文附件”里填写“质押登记委托书”：

4月1日，期货金融部收到《标准仓单质押登记委托书》和纸质的《郑州商品交易所标准仓单质押登记表》后，为借款人在我行特别席位下开立交易编码，并和借款人指定的期货公司双方到交易所柜台办理标准仓单质押登记手续。

2010年4月2日，期货金融部通过在交易所会员服务系统里查询该质押的仓单信息等方式确认质押完成后，质押服务台通过“质押业务申请”

模块向经办机构经办人员确认质押完成，经办人员再将确认转发至放款审

核人员。

5、贷款发放

放款审核人员通过查看期货金融部确认的《标准仓单质押登记委托书》后,并确认借款人已在《郑州商品交易所标准仓单质押解除及转让登记表》上签章后，4月6日，依据期货金融部在我行期货价格发布系统（http://168.1.6.176:8080/future/index.htm）中前一交易日发布的贷款基准价向借款人发放贷款（4月5日为假期非交易日，参照4月2日的）。查询贷款基准价的具体操作如下：

①进入本行

OA“办公系统”-“业务系统”的“期货金融”界面：

②点击“期货价格发布系统”：

③点击“结算价”，然后打开2010年4月2日发布的“各商品品种期货合约的最新结算价及贷款基准价”：

6、仓单价值管理

每个交易日交易所发布结算价之后，经办机构应登录我行期货价格发布系统，根据当日新发布的最新结算价计算该笔业务的风险覆盖率（查询

最新结算价的具体操作同上）。

当风险覆盖率触及警戒线时，经办机构应于当日向借款人发出《兴业银行标准仓单质押授信风险控制通知书》，要求借款人采取追加贷款保证金、追加标准仓单或提前偿还部分贷款等有效措施，减少贷款风险；当风险覆盖率触及处置线时，经办机构应及时做出处置质押标准仓单的决定，

并着手对标准仓单进行处置。

7、仓储费代缴

质押期间，经办机构须根据郑商所仓储费收费标准（期货价格发布系统中有明细，具体查询操作同上）于每月前5个工作日之内扣收当月将要发生的标准仓单对应的仓储费，划转入总行期货金融部指定的账户。

4月8日，5月5日，6月4日，经办机构分别通知期货金融部，将4月、5月、6月份借款人质押在我行特别通道下的仓单仓储费2784元、2976元、2880元划至期货金融部。

8、质押解除

2010年6月11日，借款人申请以其自有资金提前清偿贷款本息，经办机构同意后，借款人向本行提交《解除标准仓单质押申请审核表》。经办机构查询借款人在本行的信用业务余额和借款人在本行的保证金账户余额情况，由分行会计结算部门在审核表上出具意见。分行标准仓单质押授信业务管理部门根据分行会计结算部门出具的意见确定可解押的标准仓单

价值。

6月18日，协助办理完成还款手续后，经办机构经办人员通过我行“办公系统-->日常事务审批-->质押业务申请-->公司客户-->标准仓单质押授信业务-->质押解除-->正文附件”模块填写《标准仓单质押登记解除委托书》 ，提交经办机构负责人审核通过后，由负责人提交至期货部质押服务台办理。并将经借款人签字盖章后的《郑州商品交易所标准仓单质押解除登记表》（大商所则使用《大连商品交易所标准仓单质押解除登记申请表（专用通道）》）原件邮寄至期货金融部。提交《标准仓单质押登记解除委托书》具体操作如下：

①按以上步骤，登录到“公司客户质押业务申请”界面，在“业务名称”下拉框选择“标准仓单质押授信业务”，在“申请事项”对话框选择

“质押解除”，然后点击“正文附件”：

②在“正文附件”里填写“质押登记解除委托书”：

期货金融部收到《标准仓单质押登记解除委托书》和纸质的《郑州商

品交易所标准仓单质押解除登记表》后，和借款人指定的期货公司双方到交易所柜台办理标准仓单质押登记解除手续。

期货金融部通过郑州商品交易所会员服务系统确认对应仓单完成解押后，质押服务台通过“质押业务申请”模块向经办人员确认解押完成。