银行建设社会主义新农村经验交流材料

实施信贷战略转变 促进社会主义新农村建设

　　农行XX支行作为国有商业银行，根据自身经营特点，在支持新农村建设中，“跳出农村支持农业”，以农业产业化项目为支撑点，以小企业贷款为切入点，通过支持县域经济发展促进新农村建设，充分发挥在支持地方经济发展中的主力军作用，坚持在“政府引导、因地制宜、量力而行、循序渐进、务求实效”的总体原则下，敏锐反应、及时行动、制定规划、落实措施，切实做好新农村建设信贷政策、项目储备、资金支持，为发力支持县域经济发展积极做好了相关准备工作。

　　一、抢抓机遇，统一认识，加快发展

　　市分行年中工作会议后，我行及时召开了有各营业单位主要负责人、会计主管、客户经理和机关全体员工参加的年中工作会议。通过会议，全行上下明确了总行提出的加大开拓县域市场力度，充分发挥县域商业金融主渠道作用的要求，XX分行将我行列为整县推进加强小企业业务拓展试点行，扩大县支行转授权和经营权等具体可行的促进县级支行发展的配套政策，地方政府对发展小企业和非公经济也实施了一系列优惠政策等机遇，同时各单位负责人也正确认识到了市分行领导班子调整后经营思路的变化，尽快适应由“收权经营模式”到“放权经营模式”的转变，切实改变存在的“避责”思想，进一步解放了思想，在其位谋其政，做到资产业务发展主动不盲动、在合规的基础上讲拓展。

　　二、强化组织领导和制度建设

　　我行一是将支行公司业务部、个人业务部、保险代理部等前台部门及时作为开办小企业信贷业务和个人资产业务、中间业务的专职部门，实行一把手负责制，并成立了以党委书记、行长谭兴军同志任组长，分管行领导为副组长，公司业务部、个人业务部、保险代理部和各营业单位主要负责人等为成员的新农村建设工作领导小组。二是将改变考核办法和考核方式。对不同营业网点和前后台，主要采取分类考核与分岗考核相结合的办法，并各有所侧重，如对城区和资产业务发展基础较好的乡镇网点，单位负责人和客户经理重点考核资产业务，其他营业机构根据业务发展重点进行相应考核调整。

　　三、选准突破口，抓住关键点

　　我行主要是确立了公司信贷业务、个人资产业务以及中间业务为发展重点。一是公司信贷业务重点是搞好制种、饲料、电线电缆、机械、食品、烟花爆竹等行业的摸底调查和贷款投放；二是对个人资产业务，在建立“四包”责任制的基础上，择优支持个人住房按揭贷款项目，继续开展个人生产经营和其他消费等个贷产品，把职业稳定收入较高的国家公务员、教师、医生等优势行业、垄断行业的从业人员、企业高管、私营企业主等高收入个人客户群体作为发展个人资产业务的重点，充分发挥我行贷款利率优势，全方位营销，强力拓展高价值个人客户。三是积极拓展县域市场新业务，稳步推出新产品。重点拓展电子银行、银行卡、代客理财、代收代付等业务的县域市场空间。四是积极支持农业产业化龙头企业发展。今年对XX庆丰种业有限公司发放收购种子贷款500万元，解决其流动资金需要。

　　四、积极做好前期准备工作

　　1、认真做好重点客户和重点项目的筛选储备工作。为寻求效益增长点和业务切入点，今年8月以来，支行党委书记、行长谭兴军同志亲自带队，组织公司业务部、个人业务部等有关部门和人员，深入相关镇乡、相关企业，广泛开展市场调查，侧重点在于资金需求。8-10月，累计调查摸底小企业18户，了解到有效资金需求6470万元，通过支行贷审会决定，纳入市分行新准入客户目录11户，上报资金需求4080万元，目前已上报项目计划贷款1880万元。根据对小企业调查情况，我行拟在目录库中选择几户符合我行贷款条件的客户，进行用信调查，力争尽早实现信贷投放。

　　一是按照《中国农业银行小企业信贷管理办法》、《中国农业银行XX市分行关于改进金融服务支持小企业发展的意见》、《关于加快试点行小企业信贷业务发展的补充意见》精神，对我县中小企业进行了调查，共走访客户20户，涉及信贷需求6000多万元，并根据调查了解的情况，结合从税务、工商、中小企业局、工业园区等单位了解的情况，经贷审会审议，上报了包括XX蜀达饲料有限公司、XX市天添机械制造有限公司、海元电机厂、XX县科尔米业有限责任公司、富强陶瓷有限公司、大河坝张鸭子食品有限公司、XX雪莱纺织有限公司、XX县台联兰园糕点厂等小企业客户目录11户，涉及流动资金贷款1880万元。

　　二是根据XX县域经济特点，对全县烟花爆竹行业进行了专题调查。通过对该行业概况、生产工艺流程、产业政策、行业特点的调查，认真分析了该行业的风险、防控措施和我行介入该行业信贷支持的难点及对策，进而提出了我行信贷介入建议，并推荐上报了XX祥云烟花爆竹、XX县飞龙烟花厂、XX县凤鹤花炮有限责任公司三家进入小企业客户目录。

　　三是根据XX市分行《关于实施“512”工程推荐试点小城镇的通知》精神，我行及时组织相关人员，对符合条件的梁山镇、屏锦镇进行了调查，并推荐为“512”工程的信贷介入试点镇。提出了“区别对待，一企一策，用灵活的信贷政策及管理手段适应县域经济的发展”的具体建议，同时，上报了具体项目，涉及资金需求2亿元以上。

　　四是主动参与和积极支持政府引进的重要项目、重要企业在本地的发展。目前正对XX平洋电子有限公司及马来西亚威特嘉实业有限公司落户XX的有关情况进行深入了解，为信贷介入做好前期准备工作。XX平洋电子有限公司及威特嘉实业有限公司已分别与县政府签定全面合作协议，我行已被政府推荐为业务主办行，并逐步与上述两个企业实现全面合作。

　　五是积极拓展个人信贷业务摸底调查。现已成功拓展XX市金灿房地产开发有限公司在我县梁山镇西中街投资开发建设的“中央星城”多功能小区个人住房按揭贷款业务，目前正进入贷前调查阶段，资金需求大约在6000万元。

　　2、实施差异化服务策略。已纳入小企业客户目录管理的11户企业中，涉及农业、食品、机械、烟花爆竹、制造、建材等行业，其中涉及农业、农产品加工行业的多达7个。同时，我行所选准入企业和项目85%以上均无他行用信，旨在通过国有商业银行商业性金融与农村合作金融和农业开发性金融服务差别，实行差异化服务策略，共同协力，推进新农村建设和促进工业强县目标的早日实现。

　　3、综合运用多种担保方式。为化解风险，建立和谐金融生态环境，实现银行与企业的共同成长，同时又为解决小企业抵押难问题，我行按照上级行授权要求，分别拟对上述纳入准入客户目录的11个小企业，分别采取保证、不动产抵押、动产抵押、特种经营权质押、应收账款质押、信用等多种贷款方式，视信用等级以及企业实际发放贷款。

　　4、积极用好特别转授权。市分行9月22日对我行下发了《转授权书》以及《特别转授权书》，对单个AA级及以上小企业客户内部统一授信审批权限放大为600万元人民币，同时自主认定AA＋级及以下小企业客户信用等级；对自然人客户审批权限调整为：单户个人经营类贷款额度审批权限为500万元人民币，在单户核定的额度内，单笔个人生产经营贷款审批权限为100万元人民币；单户个人消费类贷款额度审批权限为200万元人民币。从AA＋级及以下信用等级内部评级权力下放、授信额度扩大、单笔用信额度增加等转授权，这为我行立足县域经济发展、提高信贷审批实效、把握市场信息，更好支持新农村建设奠定了基础。