资产配置建议书
资产配置建议书
客
户：孟先生
金融理财师：申明爽
完成日期：2014年12月25日服务公
司：北京农商
声明
尊敬的孟先生先生：
非常荣幸有这个机会为您提供资产配置建议服务。首先请参阅以下声明：
本建议书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、现金收支状况和理财目标而制定的。
本建议书所作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。
专业胜任说明：本公司金融理财师申明爽先生为您制作此份资产配置建议书。其经验背景介绍如下：
学历：本科
专业认证：AFP
工作经历：
专长：
保密条款：本报告书将由金融理财师直接发给客户，充分沟通讨论后，协助客户执行本建议书中的建议方案。未经客户
书面许可，本公司不会透漏任何有关客户的个人信息。
客户基本信息
以下是您提供的个人及家庭各成员信息，这些信息将被用于创建您的规划报告，因此资料的准确及完整性非常重要。如果您需要更全面的家庭资产配置建议，可联系您的金融理财师补充家庭成员信息。
客户信息
姓名
孟先生
出生日期
1984/06/05
年龄
30
性别
男
角色
本人
职业
个体工商户
预计退休年龄
60
家庭成员
姓名
孟太太孟蒙
出生日期
1986/03/062013/12/24
年龄
281
性别
女男
角色
配偶子女
职业
设计师/
预计退休年龄
55/
家庭生命周期
您的家庭目前处于 成长期（满巢期）。
这个时期的特征是家庭成员数固定。收入主要来源于夫妻双薪，可能为养育子女成为单薪家庭，收入逐渐增加。支出随着家庭成员数固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重。可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险。此期间若
已购房，则处于为缴付房贷本息、降低负债余额的阶段。除了自用住宅的净资产外，也逐年累积投资净资产。
客户风险属性
根据对您的风险属性进行测试，您属于积极型投资人，建议投资回报率6.29%，标准差15.98%。
在任何投资中，您渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险。您有较高的收益目标，且对风险有清醒的认识。
您的风险承受能力：中高您的风险承受态度：中高您的获利期待：中高收益
当前投资组合
根据您所提供的财务信息，您目前拥有可配置金融资产600,000元。如果您希望进一步对所持有的具体金融产品进行诊断，可联系您的理财专员进行更深入分析。
当前资产配置
■货币类■债券类■股票类■其它类
现金及活存定期存款股票理财产品
产品名称金额
50,000.00150,000.00200,000.00200,000.00
比例
8.33%25.00%33.33%33.33%
总计600,000.00
资产配置
资产配置是投资的基石。在您的投资组合中，各类投资必须是一个整体资产配置策略的一部分。
投资者时常希望在股市上涨时重仓、甚至全仓持有股票类资产，获得较好的收益，而在股市下跌时减持、甚至不持有股票类资产，以充分规避风险。但这样的理想状态很难达到，因为我们难以预测市场的短期波动，频繁的交易还会导致交易费用大幅增加，为避免高买低卖，投资者应该在风险和收益性之间做出权衡，各类资产都持有一定的比例，以获得相应资产的长期平均收益。
以下，我们显示了您目前的投资组合与我们认为是最佳的投资组合（与您的风险属性相匹配）的对比。为了确定一个适合您的资产配置策略，我们参考了在问卷中收集到的信息，包括您的年龄、当期财务状况，未来投资目标和您承受短期市场波动的能力，然后根据这些约束条件，制定最优化风险和收益的资产配置策略。
目标投资组合
基于风险的投资组合是根据您所提供的风险属性问卷的结果测算出的。目标投资组合是我们建议您选择的。该图展示了每种资产组合收益和风险之间的关系。
投资报酬率
—有效前沿○模型投资组合★基于风险投资组合▲目标投资组合■当前投资组合
标准差
在您选择您的目标投资组合时，风险通常是最重要的考虑因素。同时您也需要考虑达成理财目标所需要的收益率。
风险提示：本资料仅供投资者参考，不构成对于投资者的任何实质性承诺，也不作为任何法律文件。本资料中全部内容均为截止发布日的信息，如有变更，请以最新信息为准。投资产品过往业绩不代表未来表现。市场有风险，投资者需谨慎。投资者购买投资产品时，请仔细阅读投资产品说明书，自行做出投资选择。
定期检查：我们建议您定期检查并重新评估本计划，以便适时地做出调整。根据您的情况，建议一年定期检查一次。本计划是根据您的家庭特定情况而制定，不适合其他任何人士作为投资指引。如果有任何疑问，欢迎随时向理财专员进行咨询。
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