网络消费中的网络虚拟货币_本质与影响

2010年10月

第26卷 第5期消费经济

CON S UM ER ECONOM ICS

O ct . 2010V o1. 26 N o . 5

网络消费中的网络虚拟货币:本质与影响

袁 正 秦 盛

(西南财经大学经济学院, 成都611130)

摘 要:在本质上, 网络虚拟货币不是真正意义上的货币, 而是代金券。网络货币对现实金融体系的影响非常有限, 不会冲击人民币的法定地位, 不会挤兑人民币, 不会引发传统空间的通货膨胀。尽管如此, 网络虚拟货币仍然存在诸多问题, 需

要相关部门的监管和规范。

关键词:网络虚拟货币; 金融体系; 通货膨胀

中图分类号:F 830 文献标识码:A

文章编号:1007-5682(2010) 05-0041-04

一、网络虚拟货币概述

随着互联网的发展, 网络商家在经历了免费服务这种烧钱模式之后, 最终要回到盈利上来, 各个网站纷纷推出收费服务项目, 这就产生了收费服务的支付问题。网络消费具有小额、远程、重复等特点, 消费者不方便进行现金支付, 出于安全考虑, 也不太愿意用手机支付或信用卡支付, 用邮寄方式支付成本较高, 而且麻烦。因此, 网络服务商发明了网络虚拟货币, 旨在方便网络商务的交易, 降低交易成本。网络虚拟货币是由网络服务商发行的, 以数字化形式存储, 通过互联网以电子信息传递形式实现流通和支付功能的交易媒介。消费者用法定货币购

买网络服务商发行的网络货币, 将购买到的网络货币存进相应的网络帐户, 在消费网络服务时, 直接用网络帐户中的虚拟货币进行支付。为了吸引消费者的加入, 增加网络服务的人气, 网络服务商有时免费

提供虚拟货币作为对消费者的激励。消费者在消费网络服务过程中, 也可能赢取网络货币。网络虚拟货币的商业模式如图1。

称各异的虚拟货币, 游戏网络商也推出其网络货币,

如魔兽币、天堂币、联众币、盛大元宝等等。中国青年报社会调查中心的一项在线调查显示, 83 5%的

图1 网络虚拟货币的商业模式

青年使用过虚拟货币, 其中31 9%的青年 经常使用 虚拟货币。据有关资料显示, 当前国内互联网已有几十亿元人民币规模的虚拟货币在流通, 并且每

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年以15%-20%的速度增长。我国2005年的网络货币支付市场规模达到164亿元。I R e search2005年发布的 中国电子支付报告 称, 我国个人网上支付市场规模发展迅速, 每年以100%以上的年均复合增长率递增, 2006年我国网上支付市场的

[2]

百度(百度币) 、腾讯(

Q 币) 、网易(POPO 币) 、规模估计达到327亿元, 其中网民每年花在购买游

在网上看电影和下载音乐等方面的小额支新浪(U币) 、搜狐(狐币) 等互联网商家都推出了名戏点卡、

收稿日期:2010 06 02

基金项目:西南财经大学 211工程 三期重点学科建设项目; 西南财经大学金融智能与金融工程四川省重点实验室校内

公开项目(F IFE2010-P03) 作者简介:袁 正(1974-), 男, 湖南娄底人, 经济学博士, 西南财经大学经济学院讲师; 秦 盛(1985-), 男, 广西桂林

人, 西南财经大学经济学院硕士研究生。

出已达10亿元之多。美国著名经济学家林顿 拉鲁什就预言: 到2050年, 网络虚拟货币将在某种程度上得到官方承认, 成为能够流动的通行货币 。

二、网络虚拟货币的本质

货币的发明, 是人类文明了不起的成就, 可以大大降低交易成本、增加交易机会。货币的形态自从它产生时开始就在不断演变。随着信息时代和网络商务时代的到来, 新的商务空间和商务方式需要新的交易媒介, 电子货币出现了。根据巴塞尔委员会1998年的定义, 电子货币是指通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络上执行支付的 储值 和预付支付机制。 英汉证券投资词典 将电子货币解释为在互联网上或通过其他电子通信方式进行支付的手段。显然, 网络虚拟货币属于电子货币的范畴。网络虚拟货币是真正意义上的货币吗? 网络虚拟货币的本质是什么呢? 我们遵循马克思的视角来分析网络虚拟货币。

1 网络虚拟货币是否充当一般等价物?

网络货币只在网络服务空间使用, 而且目前不同的网络服务商各自发行网络货币。这样的话, 网络货币在传统空间充当不了一般等价物。显然, 腾讯公司的Q 币在超市购买不到任何商品, 而人民币则可放心购买, 前者来自腾讯公司的信用, 而后者来自国家信用, 是法定货币, 国家强制流通。非网络用户接受不了网络货币, 不可能用他们的商品去与网络货币交换, 他们不相信网络货币的购买力。另外, 某家网络服务商的用户可能不接受另一家的网络货币, 某家网络服务商的网络货币也购买不到其它网络服务商的服务。因此, 网络货币不但在传统空间充当不了一般等价物, 即使在网络空间, 也难以充当一般等价物。网络虚拟货币既然充当不了一般等价物, 也就得不到普遍接受。

2 网络虚拟货币是否执行了货币的职能? 价值尺度:货币以自己为尺度去衡量其他商品的价值, 首先要保证货币本身具有价值或货币本身是价值的化身。网络货币是电子符号, 本身没有价值。网络货币由人民币交换得到, 算是价值的化身, 当网络商品或服务以网络货币标价销售时, 形式上是网络货币执行了价值尺度, 实际上是网络货币代替人民币在网络空间执行价值尺度。离开网络空间, 网络货币的价值尺度职能同时终止。有些网络商家为了吸引顾客免费赠予网络货币, 因此, 不同持有者的网络货币可能具有不同的价值化身, 因而其价值尺度的依据即使在网络空间也是不充分的。

[3]

流通手段:货币充当交易媒价, 完成W G W 的过程, 事实上, 人们很少用自己的商品去换取网络货币, 再用网络货币去换取其它商品。真正的过程是, 人们用商品换取人民币, 再用人民币换取网络货币, 再用网络货币换取网络服务, 真正执行流通手段的是人民币, 网络货币只是代替人民币完成对网络服务的交换。网络空间有局部的、零星的W G W 过程, 如网络玩家赢得装备后, 换取网络货币, 再购买其它网络服务, 这里网络货币充当交易媒介仅局限于网络空间, 而且往往是局限于单一网络服务商, 与人民币的流通手段职能不可同日而语。

价值贮藏:人们卖出商品, 如果暂时不需要其它商品, 就把销售所得的货币贮藏起来, 通过货币的贮藏, 也完成价值的贮藏。事实上, 没有谁会把商品交换成网络货币贮藏起来, 没有谁信任网络货币的信用和普遍购买力。相反, 人们乐意把商品交换成人民币储蓄起来。

支付手段:显然, 很少有人接受对方用网络货币来偿还债务、或付工资或缴费。原因是网络货币没有获得人民币那样的流通手段、价值贮藏职能。网络空间虽然有网络货币对网络服务的支付, 其实这是代替人民币对网络服务进行支付。

世界货币:目前而言, 世界货币是金银, 人民币都谈不上是世界货币, 更别说是单家网络服务商发行的网络货币了。

3 网络虚拟货币的信用能否得到保障?

现代经济大多用纸币执行货币职能。纸币其实并无真实价值, 只是价值符号, 以政府的信用为保障, 人们之所以信任人民币, 是因为相信政府的信用, 在政府信用的保障下, 人民币代表了等额的有价值的任何商品, 如果政府信用缺失, 那人们只相信具有内在价值的商品货币。试想一下, 一个机会主义盛行、政权频繁更迭的社会, 人们对法定货币的信心必定会大减。亚当 斯密举例说, 如果货币贬值严重, 人们更乐意接受谷物地租

[4]

。在纸币出现之前,

因为金属货币或实物货币不易携带, 银行发行可随时兑现金属货币的银行券行使流通手段和支付职能, 这依靠的是来自银行的信用和金银的双重保证。放弃金本位制之后, 银行券演变成不兑现的纸币, 由中央银行垄断发行。这时, 分散银行的信用转变为国家央行的信用。

网络货币的发行是各网络服务商的商业行为, 其背后的信用来源于各个网络商家。首先, 其信用得不到普遍信任, 离开这家网络服务商, 其网络货币

的购买力就消失; 其次, 网络商家的信用是不可靠、网络货币集中兑现为人民币, 那么会影响流通中的不安全的, 网络服务商为了逐利可能滥用信用, 不限数量地发行网络货币, 使网络货币贬值, 而商家则从中获利; 再次, 网络商家亏损、破产的风险较高, 一旦破产关门, 其发行的网络货币得不到政府的承认和保护, 消费者真金白银购买的网络货币可能变得一文不值。

经过上面的分析, 结论是网络虚拟货币不是真正意义上的货币。首先, 网络货币充当不了一般等价物。其次, 马克思意义上的货币职能, 在网络货币身上, 都是不充分的。最后, 网络货币的信用得不到保障。

用存储在网络帐户的网络货币支付网络服务, 这个过程中, 网络货币表现了一定的货币色彩, 在局部空间具有交易媒介、价值尺度、价值贮藏、支付手段这些职能。但是, 这一过程离不开前期的人民币充值过程, 离开人民币, 网络货币就得不到承认, 网络商家与其说是接受网络货币, 不如说是接受人民币。网络货币实质上是代替人民币行使职能, 其代金券功能类似于食堂发行的饭票、邮局发行的邮票, 在本系统内可以行使部分货币职能, 但并不具有被普遍接受的货币职能。可见, 网络虚拟货币不是货币, 而是数字形式表现的代金券。

三、网络虚拟货币会否冲击金融体系

1 网络虚拟货币会冲击人民币的法定地位吗? 网络货币除了支付网络服务外, 甚至还可在网上购买部分实物商品。有学者据此认为, 网络货币行使了法定货币的职能, 违反了 人民币管理条例 , 冲击了人民币的法定地位。对此, 我们只需这样思考, 网络货币不就是为了解决网络商务中的小额支付而产生的吗? 网络货币作为代金券, 本质上行使的是人民币的职能。网络货币作为人民币的替身, 起到提货凭证的作用, 例如, 1元人民币购买一个Q 币, 网上某个商品的价格是一个Q 币, 实际上, 该商品的价格就相当于是1元人民币, 一个Q 币代表1元人民币行使购买力, 如果离开人民币, Q 币将变得一文不值。因此, 网络货币不是真正意义上的货币, 只是人民币在网络空间的延伸而已, 对人民币的法定地位不存在冲击。

2 网络虚拟货币会不会挤兑人民币?

目前, 网上虚拟货币的地下交易已经在一定程度上实现了网络货币与人民币的双向兑换。国内出现把网络货币兑换成人民币的网站, 网络货币对人民币有一个 汇率表 。有人担心, 如果数额巨大的

通货量。我们认为, 这种观点缺乏依据, 伴随网络货币交易的, 是人民币从一个人的口袋钻进另一个人的口袋, 网络货币则沿相反方向运动。并没有减少流通中的通货量。网络商家合约规定只允许消费者用人民币兑换网络货币, 而不许反向兑换。因此, 网币持有者集中向网币发行者兑现的情形也不可能出现。

3 网络虚拟货币会引发通货膨胀吗?

有人把当前的通货膨胀与网络虚拟货币联系在一起, 认为网络货币的过度发行, 引发了通货膨胀, 理由是网络货币和现实货币一起, 增加了通货的总量。根据货币主义的观点, 当货币量的增加速度超过产值的增加速度时, 每单位产品所匹配的货币量增加, 物价就会上涨。货币主义的代表人物弗里德曼曾指出: 通货膨胀永远而且处处是货币现象 。网络虚拟货币的增加, 会不会导致通货膨胀呢? 这要分两方面来看, 网络空间的通货膨胀和现实空间的通货膨胀。

我们认为, 网络空间的确存在通货膨胀现象。原因是网络商家为了追逐利益, 滥用自己的信用, 不断地发行网络货币, 获得人民币, 另外, 商家为吸引用户经常免费奖励网络货币。令网络商家和网络消费者最为担心的是, 黑客伪造网络货币。因此, 网络空间的网络货币总量不断增加, 如果网络货币数量增长超过了网络服务商所提供的服务增长, 那么网络空间的通货膨胀在所难免。

网络货币的大量增加, 会不会导致现实空间的通货膨胀呢? 持肯定观点的人认为, 网上已出现用网络虚拟货币购买实物商品的现象, 这相当于增加了现实空间的货币流通量。这个观点, 我们认为是没有依据的。首先, 网络货币购买实物商品, 只是零星的现象, 成不了气候。其次, 消费者用人民币购买网络货币, 再用网络货币购买实物商品, 这跟用人民币购买购物券, 再用购物券购买商品是同样的道理, 并没有滋生出更多的货币来。如果网络商家发行过多的网络货币, 只会造成网络货币的贬值, 改变的只是网络货币与人民币之间的汇率以及用网络货币标注的价格而已。

根据货币主义的数量方程式:MV =PY, 传统空间使用法定货币, 网络空间由网络货币代替法定货币行使货币职能。产值Y 包括现实空间的产值Y1和网络空间的产值Y2, 只要能统计出网络空间的真实产值, 根据Y1+Y2来确定经济中的货币供给量,

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就不会出现通货膨胀。如果统计的网络空间的产值低估, 那么总的货币供应量就会不足, 只有统计的网络空间的产值高估时, 才会出现货币供给增速超过产值增速, 从而导致现实空间的通货膨胀。

四、结语就本质而言, 网络虚拟货币是一种方便网络服务交易的代金券, 不是真正意义上的货币, 网络虚拟货币对现实金融体系的冲击有限。但是, 这并不意味着网络虚拟货币无须监管。

网络货币的充值和消费是分开的, 如果网络货币的充值账户得不到安全保证, 那么消费者存在财产损失的风险, 现实中, 黑客入侵、伪造网币、账户被盗的现象经常存在。网络商家为了吸引消费者有时候免费赠送网币, 这导致网币贬值, 使以前的储值账户遭受损失, 而且, 互联网商家破产的风险远大于实体经济, 它们的信用难以得到保障。网络商家这种先充值后消费的方式, 有非法集资之嫌。网络货币账户不实行实名制, 也提供了一种洗钱渠道。网络货币与人民币可以地下双向互兑, 这助长了网络赌博。网络商家各自发行网络货币, 实际上, 统一的网络商务流通并没有建立起来, 而且名目繁多的网络货币增加了消费者的交易(上接第35页)

四、引导消费预期, 扩大消费需求

在进行金融宏观调控时, 政府正确引导人们对经济活动的预期, 保持人们的消费倾向的相对稳定是十分重要的

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成本以及账户管理的风险。

尽管网络货币发行和使用中存在这样那样的问题, 但是, 一个基本的态度是要支持网络货币的健康发展, 出现的问题也需要有关部门加以监管和规范。

注 释

消费者可通过现金、银行卡转帐、邮局付款、手机支付等形式购买网络虚拟货币。

一般是采取积分的形式, 根据积分大小免费赠送网络货币。 一般是通过游戏或网上博弈等方式赢取网络货币。

网络货币在电子商务中购买实物商品, 这是个别现象, 政策是禁止的。

参考文献

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[5]曼 昆 经济学原理(第3版下册) [M ] 北京:机械工业出版

社, 2006:221

增加人们的收入, 稳定人们对未来收入逐步增长的信心和预期, 这是改变人们消极的不确定的消费预期, 切实实现消费增长的保障。政府应通过改变人们对未来收入和支出预期的不确定性, 努力提高宏观调控的效率。

参考文献

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[9]江世银 论中国的最优金融体系[J] 财贸经济, 2006, (9):84

。1988年, 人们对物价上涨的预期

造成大规模抢购风潮, 推动了物价的进一步上涨, 事

后人们终于发现购买了许多不需要的商品, 造成大量钱财和物资的浪费。同样, 1993-1996年时期发生的通货膨胀, 也使人们盲目跟风。这一时期, 过高的消费倾向导致下一阶段过低的消费倾向, 消费需求出现波动, 影响国民经济的正常运行。这就促使人们对未来的收入和支出预期不乐观, 进而造成消费倾向下降和消费需求不振。中国虽然已能够成功

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地利用货币政策进行宏观调控, 达到预期的目标, 但是仍然很难稳定人们的预期。因此, 稳定人们收入与支出预期是扩大消费需求的前提。可以说, 未来中国的经济增长在很大程度上将会依赖于消费, 而消费的关键在于消费者的信心。

为了提高预期作用于宏观调控的效率, 就是要正确地引导消费者的预期, 树立消费者的消费信心, 就是要使城乡居民不仅要有钱花, 而且要有钱敢花。