理财规划大赛试题-保险

理财规划大赛试题（保险类）

一、选择题（每题1分，共30题）

1、按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（C）。

A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

B、保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人

C、保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位

D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托

2、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（C）的不同进行区分。

A、承保对象

B、风险损失原因

C、风险损害对象

D、风险损失结果

3、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（B）。

A、投机风险

B、纯粹风险

C、偶然风险

D、意外风险

4、在风险管理手段中，保险属于（D）手段。

A、风险分散

B、风险控制

C、风险回避

D、风险转移

5、投保人或被保险人对（C）应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标的

D、保险风险

6、根据可保利益原则，我们无法为（C）投保。

A、家用电器

B、租用的别人的房屋

C、公共广场的雕塑

D、自己的房产

7、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（D）。

A、投保人是被保险人，也是受益人

B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人

8、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（C）。

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

9、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（B）。

A、被汽车撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞

D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

10、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是（A）。

A、精神分裂症

B、自杀

C、精神分裂症和自杀

D、由于精神分裂症引起的自杀

11、以下有关定期寿险的说法中错误的是（A）。

A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。

B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。

C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。

D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

12、在相同保额和投保条件下，（D）保费最低。

A、年金保险

B、终身寿险

C、两全保险

D、定期寿险

13、以下有关两全保险的说法错误的是（B）。

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险

14、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（C）。

A、年龄

B、性别

C、职业

D、体格

15、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（C）。

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

16、我国航空意外险每份保单的保险金额为_________万元，投保人最多可以买_________份。（D）

A、10；10

B、20；10

C、20；5

D、40；5

17、医疗保险中不包括（C）。

A、普通医疗保险

B、意外伤害医疗保险

C、生育保险

D、手术医疗保险

18、特种疾病保险采用（A）给付方式。

A、定额

B、定值

C、实报实销

D、按比例

19、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿（C）。

A、10万元

B、8万元

C、5万元

D、4万元

20、投资连结险的特点中不包括（B）。

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

21、以下关于现值和终值的说法，错误的是（A）。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B.期限越长，利率越高，终值就越大。

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

22、我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（D）后的余额，为应纳税所得额。

A.800元

B.1500元

C.1600元

D.2000元

23、我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（A）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.45%

24、单利和复利的区别在于（D）。

A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

25、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（B）。

A.银行存款

B.普通股

C.公司债券

D.优先股

26、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）。

A.5%~50%

B.5%~45%

C.5%~40%

D.5%~35%

27、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（A）项目征收个人所得税。

A.工资薪金所得

B.劳务报酬所得

C.利息、股息、红利所得

D.其他所得

28、在收入相同的情况下，（C）的税负最重。

A.个体工商户

B.合伙企业

C.私营企业

D.个人独资企业

29、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_________。

A.0.53

B.0.47

C.0.28

D.0.15

30、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（B）缴纳失业保险费。

A.6%

B.2%

C.3%

D.5%

二、是非题（正确的打“√”，错误的打“X”。每题2分，共10题）

1、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。√

2、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。X

3、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。√

4、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。X

5、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。 √

6、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。 √

7、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额．X

8、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。X

9、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。√

10、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。√

三、主观分析论述题（每题10分，共2题）

1、你现在处于人生的哪一个阶段？分析你现在需要哪些保险？

2、投资连结险、万能险、分红险的区别与联系是什么？

四、保险理财规划案例（30分）

案例（一）：

小王今年25岁，是家里的独生子。大学毕业后在武汉的一家国企担任技术工作，月收入2200元，参加了社会保险。他很喜欢郊游，平时花钱又没有计划，所以每月的结余几乎为0。小王很想对自己的父母尽一份孝心，报答他们的养育之恩。对于小王的情况，他应该怎样理财呢？

案例（二）：

入选《时代周刊》“世界最具影响力100人”，连续五年雄踞福布斯中国名人榜榜首„„作为篮球运动员的姚明获得了巨大财富和荣誉。试为姚明定制投资理财方案，助其财富保障和资产增值。

背景资料：

姚明主要的收入来自三个方面，即工资收入、广告代言和实业投资所得。真实收入每年超2000万美元。

首先工资收入，姚明目前的税前年薪为1376万美元。如果没有特殊情况发生，其在美国NBA的职业生涯可以延续到38岁。据估算，姚明在NBA职业生涯总共可以拿到2.77亿~2.97亿美元的工资收入。

但姚明真正拿到手的工资将大大缩水。姚明需按美国当地法律缴纳45%的个税，缴纳当年工资的10%给NBA联盟，4%的工资给“姚之队”。此外，其税前收入还将缴纳部分比例给中国篮协、上海东方俱乐部和上海市有关体育部门。姚明实际上只能拿到约200万美元。

姚明的第二大收入来自广告代言。根据本报所进行的不完全统计，目前姚明广告代言收入已超过1亿美元。而据美国《体育画报》推出的2007~2008赛季运动员收入排行榜显示，姚明该赛季的广告收入达到1800万美元。

由以上两项计算，姚明年收入约为2000万美元。姚明还有两项实业投资，一是没花一分钱、以“姚”字入股的“姚餐厅”，二是投资创办的音乐网站。

姚明现有的资产还包括一套在休斯顿KATY约200平方米的房子，价值约50万美元；一辆特制的7系宝马轿车，一辆日产“无限”QX56。

方案1：每年投1817万元人民币买保险

对运动员来说，保险已经成为他们的生活必需品。对于姚明这样的职业运动员来说，购买保险必须充分考虑其职业特性，比如职业生命期、健康受损度、提前退休型、合理避税法等等，从而制订出满足其短期、中期、长期三个阶段的不同保障需求的保险计划。

短期阶段的保险，主要保障姚明未来10年的职业生涯，重点投保意外保险、身故保险、伤残保险和重大疾病保险；中期阶段的保险应该将投保重点转向重大疾病保险，同时增加足够的医疗保险；长期阶段的保障则以养老保障和避税为重点。在养老保险方面，作为将青春贡献给体育事业的姚明，50岁将意味着姚明开始进入退休养老期。

为保证缴费能力，姚明的保险计划缴费期限应该设定在其收入的高峰期间内完成，以10年之内缴清为宜。姚明将每年投入1817万元人民币用于保险费用的

支出，其中978万元作为保障型保险产品的保费，占其年收入的8.5%；839万元作为保本型年金保险的保费，占其年收入的7.25%。

另外，保险除了保障功能之外，还是全球公认的最佳财产保全方案之一。根据国内有关法律规定，“被继承人投保人寿保险所取得的保险金，不计入应征税遗产总额”（《遗产税法草案》）、“保险赔款免缴个人所得税”（《个人所得税法》）、“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”（《保险法》）。按照这一计划累计缴纳保费1.8亿元人民币，其合理避税金额或将达到5.3~6.7亿元人民币。

方案2：多币种投资 增加金融资产

单一的美元货币是姚明目前收入的主要货币，由于目前美元疲软，必须防止目前美国经济不景气所导致的货币贬值，因此，姚明可以做包括人民币和欧元在内的多币种的投资。比如，姚明可以将每年闲散资金的30%~50%兑换成欧元或人民币，将这一部分资金委托给专业投资机构或购买国债。

目前姚明的投资方向主要为实业投资，建议姚明用一部分美元储蓄进行债券、基金等金融资产的投资。姚明可以使用专户理财，一则不必过多关注相关信息，保证自身职业的训练和状态；二则事先设定的投资收益率也可以使专业的基金经理规避一些风险较高的标的，转而专注于更加稳健的投资风格。

以被动型的ETF基金为例，美国ETF基金数量非常多，其种类之复杂和功能之强大是国内市场无法比拟的，而且长期来看，大多数ETF基金都可以战胜主动型基金。对于剩余的美元资产，建议姚明除了留下一部分应急之外，还可以购买可口可乐、通用等美国知名企业的股票。

由于目前姚明在美国只有一套约200平方米的房子，考虑到姚明与叶莉结婚已将近一年，目前正面临生小孩的情况，二次置业成为姚明必须考虑的问题。从目前情况来看，美国房地产市场的价格平均已经回落30%，已经具备投资价值。姚明可以在专业人士的帮助下，轻松挑选价格合理且未来升值空间大的土地资产。