测风险偏好
测风险偏好
家庭和个人理财的灵魂就是因人而异,量体裁衣!个性化是其最大的特点,不同的资产状况、收支状况、职业、教育背景,风险偏好,必然导致资产搭配、理财目标和理财建议的不同。那么我们如何测量风险承受能力呢?
一般情况下,风险偏好的测评主要包括两方面内容:客观情况和主观心理,具体包括:自己和配偶的年龄、工作(是否稳定)、家庭成员情况(孩子和老人)、现在的资产分配情况(固定收益、低风险、高风险、房产置业情况,无形中和前面的摸家底部分重合)、以前的投资情况(经验、结果、知识储备)、准备投资期限(可以多长时间不动用)、预期年收益范围和可承受的亏损范围、选择投资对象的倾向等。多半是选择型问题,以便于人们回答。根据以上信息的收集、整理、分析,基本上能得出自己的风险偏好!
人们的风险偏好基本分为保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型、进取型五类,只不过有的分类名称不同而已。不同的类型,在资产配置的侧重点也各不同。保守型的投资者相对来说以定息资产配置为主,很少资产配置或不配置成长性资产;轻度保守型、中立型、轻度进取型投资者会逐步增加高风险的成长性资产的配置比例,相应减少定息资产的配置比例;而进取型投资者的成长性资产配置最多,定息资产基本上属于从属地位,潜在的风险最大,收益也可能越高。具体各类型投资偏好的资产分配比例见下表:
(注:①本表参考了陈工孟、郑子云主编的《个人财务策划》中关于客户偏好分类的内容而编制,但具体判断标准有所不同;②上表中的成长性资产泛指股票、股票型基金等高
风险高收益类产品,而定息资产主意是指债券、存款等低风险、固定收益的产品。③上表数据并不构成投资建议,据此配置资产后果自负。)
在了解自己的风险偏好和大致的资产配置比例后,还需要结合自家实际情况进行适当的调整,以保证在自己能承受的范围内,尽快实现理财目标!