农村信用社客户经理等级管理指导意见

xxxxx信用社

客户经理等级管理指导意见

第一章 总则

第一条 为加快推进农村信用社业务发展，牢固树立“以市场为导向，以客户为中心，以控制风险为前提，以增加效益为目标”的经营理念，切实提升信贷专业化经营水平，实行全员营销，有效规范客户经理经营行为，不断优化信贷资产质量，逐步构建充满活力的营销机制和高素质的客户经理队伍，全面增强竞争实力，根据《xxxxx信贷业务管理基本制度》特制定本指导意见。

第二条 本指导意见所指的客户经理是为客户提供存款、贷款、结算、咨询等金融服务的市场营销人员。

第三条 客户经理的业务范围包括资金组织、贷款营销、客户服务、新业务拓展等。客户经理实行持证上岗制度，未取得《信贷人员上岗资格证》的人员不得担任客户经理。

第四条 推行全员客户经理制。客户经理按所从事的工作分为专职客户经理和兼职客户经理。专职客户经理是指仅从事信贷类工作的相关人员；兼职客户经理是指在信贷工作岗位以外的工作人员。

第二章 客户经理的权利与义务

第五条 客户经理需具备良好的行为品德、过硬的业务能力、较强的公关能力、较好的创新能力，有较强的责任心、进取心等基本素质条件，并享有以下权利：

（一）享有对所营销客户独立调查、决策的权利，调查、决策的结果不受任何因素的干预；

（二）享有在授权范围内给客户提供服务的权利；

（三）当有权决策机构做出的贷款决策与本人意见不一致时，享有保留本人意见的权利；

（四）在执行有权决策机构信贷决策或为客户提供各种服务过程中,如遇客观条件发生变化,继续执行决策或提供服务可能造成贷款风险或有损信用社社会形象、信誉时,有权采取应急措施，并在事后向上级部门报告；

（五）对信贷政策、规章制度、贷款决策、客户营销策略、适应客户需求的信贷产品开发等方面拥有建议权。

第六条 客户经理必须履行以下义务：

（一）严格遵守国家法律、法规，严格执行信贷政策及信用社各项内部规章制度，严格按照相关操作流程办理业务；

（二）严格信守商业机密，不向外透露任何信用社内部及所涉及客户的机密；

（三）履行勤勉尽职义务，增强责任意识，兢兢业业工作，踏踏实实做事；

（四）加强个人修养，遵守社会公德，严禁发生“吃、拿、卡、要”等有损信用社形象与声誉的行为。

第七条 客户经理工作职责：

（一）深入进行市场调研，了解客户需求，细分客户市场，挖掘和培养优质客户。

（二）关注市场变化，科学分析市场前景，积极主动进行营销，并按照有关规定在业务权限之内受理客户业务。客户经理应在拓展业务的同时，提高风险识别能力，切实防范和控制经营风险。

（三）按照相关的贷款管理制度做好客户监测。包括贷后检查、到期催收、逾期催收等。通过定期或不定期探访客户，接触客户决策层，掌握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情况，要特别关注客户的收购、兼并、重组、法人代表变更、资本金较大幅度变动等重大事项，根据客户所处行业的市场变化、同业竞争和发展趋势，对客户的风险状况进行评估并形成书面报告，客户发生重要变化情况的要及时向上一级客户部门汇报。

（四）积极向客户推介金融产品，通过走访客户，了解客户需求，做好客户维护和管理工作，并根据客户需求提出新产品开

发方案。

（五）根据信贷档案管理有关要求，对所管辖客户的详细资料录入信贷管理系统，并留存有关的纸质资料备查。客户经理必须对其提交及录入的各种信息资料和报告的真实性、有效性负责。

（六）客户经理要积极清收管辖的存量不良贷款，保全信贷资金，优化信贷资产质量。

第八条 客户经理权限，根据等级拥有不同的授信权限。具体权限由县联社在自身的权限范围内合理确定。

第三章 客户经理等级管理

第九条 客户经理等级由高到低设臵为六个等级，即六级客户经理、五级客户经理、四级客户经理、三级客户经理、二级客户经理、一级客户经理。客户经理等级的考评确认按半年进行，上下浮动，可以跳级或降级。

第十条 客户经理等级确定各联社可在具体实施过程中根据自身的业务状况、具体情况等加以明确和细化，以便于操作与管理。

客户经理等级基本标准包括以下内容：存款户数、存款余额、贷款户数、贷款余额、贷款到期收回率、贷款利息收回率、不良

贷款清收。

第四章 客户经理绩效管理与考核

第十一条 客户经理绩效工资根据办事处薪酬指导意见执行，人人建立工作台账，按月考核，按季兑现，按半年调整。

第十二条 客户经理对所营销的贷款实行终身负责制。不受客户经理岗位、职务变动而变化，直至该笔贷款收回。

第十三条 客户经理所属客户变动仅限于以下情况：

（一）客户经理自愿将所属客户移交其它客户经理的；

（二）客户经理经确定不能胜任所属客户服务工作的；

（三）客户经理存在损害客户利益行为的；

（四）客户经理调离本辖工作岗位的。

第十四条 客户经理有下列行为的，县联社有权降低客户经理等级或者提前取消该客户经理的任职资格，并给予必要的处罚，造成损失的，还应承担赔偿责任或法律责任。

(一)有吃拿卡要行为的；

(二)账外经营或挪用资金；

(三)违反规章制度或有弄虚作假现象的；

(四)为其他单位或个人扣收或垫付款项的。

第十五条 实行损失赔偿制度。凡客户经理因不尽职，出现过错与过失，造成信用社资金损失的，一律按损失金额赔偿。由

于自然灾害等不可抗力因素形成的损失，客户经理已经尽职尽责的，经举证得到联社有关部门认可的，可免于赔偿。

第十六条 实行限时办结制度。各联社要根据《xxxxxx评级、授信、用信业务管理补充规定》，详细规定各环节的最长办结时间，并形成制度。

第十七条 客户经理等级按半年进行调整，对于业绩完成好的客户经理年末要给予一定的奖励，对于考核不合格的客户经理要给予相应的处罚，由各联社具体制定。

第五章 附则

第十八条 本指导意见由xxxxxx负责解释和修订，各联社应根据自身实际，量化完善辖内客户经理奖惩考核管理办法，确保科学性、实用性、可操作性。

第十九条 本指导意见自印发之日起施行。