了解晋商如何挖到第一桶金

了解晋商如何挖到第一桶金，是对历史和先人负责，也可以启示今天希望成功的创业者。学晋商，先学晋商的品德。

资本主义社会的原始积累过程也许充满了对外殖民、掠夺的血和泪，但晋商的第一桶金主要还是来源于自己的勤奋和才智，再加上抓住了“开中制”和清王朝统一中国这样的好时机。晋商中许多成功的大户，如曹家、乔家、侯家、冀家、渠家、常家等，都是从一无所有的贫苦农民经过很多代人努力成为富商的。他们在成功之后也走了官商结合之路，但在起步挖“第一桶金”时，完全是靠自己的努力。就是明代张、王这样富可敌国的富户，起先也是自我奋斗，成功后才有人去读书、当官，靠权力而达到顶峰的。了解晋商如何挖到第一桶金，是对历史和先人的负责，也可以启示今天希望成功的创业者。

美国社会学家乔治·吉尔德在《财富与贫困》一书中指出，“财富大半是思想的产物，而不是金钱的产物。”这就是说，人之所以穷，主要是自己安贫乐道。一个人只要想富，总可以通过奋斗取得不同程度的成功。晋商最集中的晋中这一带，自然条件恶劣，人多地少，生活相当艰难。那些安于贫穷的人，就一代一代地在这块土地上自生自灭。但少数不甘贫穷的人却在寻找并尝试不同的脱贫之道。

在封建社会，穷人的脱贫之道一是“造反”，二是经商。山西民风淳朴，没有造反的传统。历史上，没有一次农民起义发生在山西，也没有一个农民起义的领袖或重要将领是山西人。于是，那些不甘贫穷的人，就走上了外出寻找脱贫之道的漫长而艰难的旅程。

明代王家兄弟王瑶、王现走遍了大江南北；明末范家的范永斗奔波于张家口和辽东之间；清初曹家的曹三喜来到了辽宁朝阳；乔家的乔贵发来到了内蒙古包头；常家的先人来到张家口这一带；侯家的侯万瞻父子从南到北贩运丝绸，经历了几十年的风雨；渠家先祖渠济是走乡串户的货郎，以后又到包头。这些今天如雷贯耳的晋商名家，哪一家不是不甘贫穷，走上了开弓没有回头箭的创业之路？没有改变贫穷的决心，他们如何能走上这一步？

外出经商其艰苦自不必说，关键是要能经得起惨败的考验。当年乔家的广盛公在包头从事“买树梢”的投机买卖。“买树梢”相当于买青苗，在春天把农民未长成的庄稼买下，到秋后按预定的价格收购。未来是不确定的，“买树梢”是大收益与大风险并存。乔家有一次“买树梢”失败，濒临破产，幸亏有同仁相助才渡过难关。以后，乔家用三年的时间还清旧债，才有了新起步，并把广盛公改为复盛公。如果面临破产、债权人讨债，乔贵发一死了之，以后还有乔家吗？晋商中这种从困境中求生存与发展的例子不少。那个时候，支撑他们的不是财产，而是一种“不服输”的精神信念，正是这种信念在以后变成巨大的物质财富。

与成功的晋商同时出去闯天下的人当然不止我们今天知道的这几家，但为什么只有他们成功了，而失败的是绝大多数呢？我想这有一个眼光的问题。换句话说，成功的人不仅要有艰苦奋斗、不怕挫折的精神，还要有超出别人的眼光，能抓住商机。仅仅能吃苦、勤劳、坚强，还不能保证成功，还需要有能力。有眼光和能力，才能抓住别人看不到或抓不住的商机。

张、王两家抓住了“开中制”后的盐业贸易，侯家抓住了丝绸贸易，常家抓住了与俄罗斯的茶叶贸易，范家抓住了与尚未执掌中原的女真人的贸易，日升昌抓住了票号业，这些我们都已熟悉。这里，再讲一个并非晋商著名大户的例子。

明代有一位不出名的山西交城县农民王权，家境贫困又遇大灾，投奔兄长当伙计的店，照顾有病的东家。东家被他无微不至的关怀感动，给他500两银子开店。王权回乡时认识了一位在李自成军中管后勤的小官，知道他们正进军北京，而且势不可当。王权注意到义军带的是一种陕西米脂一带的凉帽（李自成进北京油画和昌平李自成塑像上的那一种），估计他们到京后凉帽都坏了，必定要换。于是，他便到陕西大量收购。凉帽从3个铜钱涨到18个，他仍然收购，以后李自成部队进京，以每顶1.8两银子的高价收购凉帽。王权大赚一把，被称为“凉帽王”。市场上机会常有，但能看准并抓住的人并不多，成功的晋商就是这为数不多的智者。

我们常讲“小富靠智，大富靠德”。这就是说，成大事者不会去玩弄那些权术，而在于有做人的大德。许多人在开始创业时往往饥不择食，什么缺德事都干。晋商中这样的人当初肯定也不少，但他们以后无一成大事，赚几个小钱后就销声匿迹了。所以，留下的都是做成大事者的成功事例。

电视剧《乔家大院》中乔致庸坚决制止往胡麻油中掺假一事，历史上确有其事。当时，许多商人普遍的做法是把小米粥的汤用搅拌法掺入油中，短期内从颜色上看不出来，也不致毒死人，吃下去后也没有不良后果。乔致庸反对的正是这种做法，要卖就卖货真价实的油。

还有一件发生在乔家复字号的事是，当时许多商号卖面时缺斤短两，但复字号卖的一斤面实际是一斤一两。表面看去，乔家是傻子，实际上消费者并不傻。他们以后都到乔家买面，把其他商号都挤垮了。我想，《乔家大院》中每块1斤的茶叶实际上是1斤1两，应该是根据这件事的艺术创造。那些自以为聪明的商号总以为自己比消费者精明，就用了各种方法蒙骗消费者，实际上消费者什么不明白？经济学告诉人们的一个真理是：人人都是理性的经济人，千万别以为自己比别人精明。把别人看成傻

子的人自己才真傻。当年那些卖掺假的麻油、缺斤短两的面粉的人，哪一个以后成了大家？骗得几个小钱回去，又能过几天日子，遑论大院？

许多人都关心如何创业，如何致富。其实，这里并没有什么“葵花宝典”，道理简单得很。当年晋商是这样走过来的，市场经济中各国的企业家是这样走过来的，今天的人仍然要这样走。道理并不难，无非是有人不愿意这样走，总想找一条捷径而已。 对于“原罪”说，我是不相信的。我想那不过是想当然，不过是对成功者的一种敌视。那些有“原罪”的创业者，即使当时看去无限风光，但很快就会受到惩罚。赖昌星、顾雏军之类当年靠骗术上过“福布斯”排行榜的人，倒台不也就在几年之间吗？只有那些靠勤奋、才智、人品致富者才是大将之才。

乔家大院》讲述一代晋商的发展史呼唤“诚信”具有现实意义

http://www.chinawriter.com.cn 2006年02月11日22:39 高小立

由中央电视台文艺中心影视部、北京华晟泰通传媒有限公司联合出品的４５集电视连续剧《乔家大院》，将于２月１３日在中央电视台第一套节目黄金时间播出。

《乔家大院》讲述了发生在清朝中后期的一个儒商、商道和商战的故事。晋商乔致庸怀抱以商救民、以商富国的梦想，为实现“货通天下”、“汇通天下”的宏愿，与腐败的朝廷、权贵进行斗争，与商家之间、家族内部之间斗智斗勇，矛盾曲折复杂。他的勇气和才智，尤其是骨子里那种不达目的誓不罢休的理想主义精神，使他战胜了一生中数不尽的劫难，一跃成为货通天下、对清代经济有着重大影响力的商贾。在对商人乔致庸的刻画中，该剧深刻地揭示了“诚信”、“义、仁、利”、“正则通、通则大”、“民以食为天、商以国为本”的儒商文化内涵，对当今商业文化的建设也有着积极的指导作用。

在《乔家大院》一剧中，主人公的经商主线与情感线巧妙编织，故事性强，人物形象塑造鲜活，主要演员表演出色，加之该剧在山西祁县乔家大院民俗博物馆内拍摄，其空间造型充分显示了晋文化的特色。全剧围绕儿女情长的纠葛、商家斗智的奥秘，以及晋商、儒商厚重的文化理念，塑造了一系列有血有肉、性格迥异的人物。

在当今商业大潮中，该剧的创作更具有现实意义。导演胡玫在谈到这部剧所传达出的现实意义时说，《乔家大院》的故事弘扬了一种商业文化。晋商的精神实质便是“诚信”，对于现在的中国商人应该以怎样的姿态出现在商界，我想会有一些启发。我们拍这么一部电视剧，并不是仅仅要讲述一代晋商的发展史，而是想让人明白晋商成功的根本在于儒商精神，儒商精神的根本在“诚信”二字，这可能也是现在社会上比较缺失的一种价值观念。

该剧总制片孟凡耀，编剧朱秀海，担纲主演的陈建斌、蒋勤勤、马伊俐、倪大宏、雷恪生、娟子在剧中均有着精彩的表演。

商贾,何谓也?从古书中记载可以得知,"商"为流动贩卖,"贾"为坐而待利,二者相辅相成,相得益彰.无农不稳,无商不通!正是商贾们的积极活动,使得天下财富莫不可以相通,天下货物莫不可以交易!

大家所知道的晋商,通常所指的就是明清时期的山西商人群体.晋商的历史从公元14世纪中叶明王朝建立开始写起,直到清王朝灭亡.晋商的大规模活动在20世纪20年代基本结束.500多年的晋商历史如何被那群另人仰慕的晋商先辈们谱写的呢?其实,明清晋商在延续了一两千年的重农抑商的社会环境下取得了世人瞩目的商战业绩,实非偶然!

要说明清以来的晋商为什么能够成气候,为什么能够成为天下财富之渊薮?回答这些问题也正是本文所要说的.

在春秋战国时期,山西地区的商业活动就已经非常频繁了.据司马迁的记载,战国时期的范蠡,猗顿,白硅等人,是中国最早的几位富商大贾,其中猗顿经范蠡指点到晋国西河(山西,陕西省界上自北而南的一段).数十年间胜于王侯,后来人们更将猗顿视为山西最早的也是最好的商人!而白硅与范蠡一起提出了农业经济循环一说.猗顿与白硅这两位中国古代最著名的富商大贾,都与山西有着不解之缘.

到了汉,隋,唐,宋,元几朝代,随着并州(今太原)的政治,经济,军事地位突出,山西的商业活动呈现出了"富商大贾周流天下,交易之物莫不通"的繁荣景象!值得一题的是,中国历史上第一位也是唯一一位女皇帝武则天,就是河东道太原府文水县人,她父亲就是

文水县一位经营木材生意发达的富商,他在李渊,李世民父子太原起兵的关键时刻,不计较后果出重资襄赞.李唐王朝建立之后,武则天的父亲被封爵任官,担任过工部尚书,荆州都督一类的官职(我想武则天能够进宫,这也是重要原因吧!).还有就是到过山西的意大利人马可波罗在他的游记中写到,山西的"商业相当发达,各种物品都能制造,尤其是在武器和其他相关军需更加出名.葡萄数目也很多,葡萄产量十分高,其他水果也很丰富.由于大量种植桑树,养蚕业极为发达".

山西商人有着悠久的经商传统和丰富的商战经验,一旦出现良好的商机,这种传统和经验就会聚合成巨大的能量爆发.山西人善于经商的传统与明清晋商的崛起有着一定的关系,是晋商崛起的土壤!

记得公司讨论过徽商，现在山西富翁真多，看看过去的晋商发展史～～～

06-12-31 10:04 发表于：《理财投资园地》 分类：未分类

家庭是社会的基本细胞，也是社会的最基本经济单位。家族是指血缘关系明确，存在经济联系并通常同一居地的父系组织。晋商之家族不同于一般官绅家族，它是具有商业烙印特征的中国传统文化家族。

一、重视家规与家风

在晋商大族中，有些家族兴盛时间较长，子弟有前途者多，而有些家族则衰败得快，其中有一个重要原因，就是前者重视家规家风，后者家规弛、家风差、败家子弟也多。如祁县乔氏，其始祖乔贵发与秦姓在包头经商发迹后，秦某是在原籍筑房置地，过起财主生活。结果坐吃山空，加之秦氏子弟吃喝嫖赌，样样都全，挥霍浪费，入不敷出，逐渐从包头商号内抽股出去，又全部花光，秦家抽出的股全由乔家补进，最后乔秦二家的复盛公十四个财股中只有秦家一厘二毫五。再说乔家发迹后只是在旧院里盖了个像样的四合院。他深知，买卖有赚就有赔，既要赚得起也要赔得起，才能立于不败之地。在买卖兴隆时，他便把赚下的银子积存起来，以备不测。并且教导子女，要勤俭持家，绝不能奢侈浪费。到乔致庸时代，乔在中堂又比较明确地制定了家规家法，约束子弟。其家规主要是：一不准纳妾；二不准虐仆；三不准嫖娼；四不准吸毒；五不准赌博；六不准酗酒。乔氏子弟基本上都能遵照执行上述条款。在封建社会，豪门富贾大都是三妻四妾，大小老婆成群。然而乔氏无一纳妾者。乔致庸一生娶了六房女人，全是续弦。第五代映字辈，乔映霞先后续弦杨、刘氏，与刘氏离婚后，一直未娶。乔映霄娶妻马氏，夫妻感情笃深，后马氏被匪徒绑票，营救不及，惨遭毒手，终生未娶。乔映奎妻子只生有女天男，当时社会是男权至上，还有“不孝有三，无后为大”的封建礼法，按乔映奎的身份，讨个姨太太接续香烟是顺理成章之事，但慑于家规，映奎未敢如此，只能过继侄子为自己顶门立户。对待仆人，乔氏也有独到之处。乔氏对待仆人很宽容，不仅保证佣人吃得饱、穿得暖，还注意尊重佣人的人格。乔在中堂用女仆只有老妈子(已婚妇女)，不用小丫环(未婚少女)。给仆人的工资较优厚，逢年过节另有赏赐，把面、肉、柴、煤等按时发送到各佣人家中。对年老在家中服务多年的佣人则养起来，愿回家的每年发给一定数额的津贴，维持其生活。佣人偶有小的过失，也不恶语相侵，更不打骂虐待。佣人家如有天灾人祸，均热情相帮。因此，这些佣人多能对主人尽心尽力。有的佣人还代主人受刑蹲监。如光绪二十七年(1901)天旱无雨，由于邻村张庄与乔家堡共用一个渠引水灌溉，因用水先后次序发生矛盾，引发了两村人大规模的械斗。乔映霞时正年轻好胜，提了一支毛瑟枪出来为本村人助威，他本想摆摆威风吓唬一下张庄人，不想枪法不精，当场竟使一人重伤毙命。县官闻报，认为是巴结乔氏之机会，径奔乔府谒见。县官此举惹恼了张庄村民，认为县官偏袒，纠合群众，直奔乔府，县官自知理缺，怕激起民变，赶快乘轿而走，群众投石块砸县官之轿，县官仓皇回衙，无法向乔家讨好，只好照章办事，拘传凶手。杀人偿命乃天经地义之事，正当乔氏一家人急得团团转时，有一仆挺身而出，说：“主人待吾等不薄，今日主人有难岂能坐视，打架时吾也在场，就说人是俺打死，官司我去打，人命我去偿，也算跟主人一场”。乔映霞一听，有人愿代主受刑，急忙率晚辈下跪，说道：“平日没看错你，真是好样儿的。你既有此心，就有劳你了。衙门上下我们花钱打点，保你受不了苦，尽量买个监候就好办了。设若不行，身后事自要妥贴安排，请你放心。”就这样，此仆果然代主服刑，乔氏对其家百般照顾，盖了一宅院，买了几十亩地。过了几年，恰遇光绪帝、慈禧后驾崩，大赦天下，竟由死刑减等，

最后被保释出狱。乔家子弟对于家规基本能够执行，但在后期也有个别例外未能执行的。例如在不准吸毒上，就有个别子弟未能做到。映字辈乔映南，生性聪颖，文学修养较深，可惜娶妻太谷曹氏是个大烟鬼，耳濡目染，致映南也染上了吸毒。曹氏去世后，续弦太谷张氏，也是个烟鬼，致映南子女也染上了吸毒恶习，六位女儿中四个吸毒，独子仅活19岁。乔家析产后，映南因吸毒破落潦倒，变卖家产，终至不支，于1939年去世。不过，总的来说，乔氏子弟均能恪守祖训，因而其后裔有成就者多。据了解，映字辈以下的人字辈20人中，有大学生12名，其中双博士一人、硕士三人，有两人留美，其余亦是中学毕业。他们并没有躺在祖宗基业上成为纨绔子弟，而是靠着自身的奋勉，各自开辟自己的事业与前途。且恪守祖训，无一人涉足政界，大多在金融界、教育界、科技界工作。从居住地看，他们大多住在北京、上海及昆明等地，少数在辽宁、海口等地。

二、学而优则商

晋商家族有重学的一面，但他们具有以学保商，“学而优则商”的特点。如榆次车辋富商常氏，他们尊师重教，为子弟提供了优越的学习条件，但其目的不是“学而优则仕”，而是为常氏经商活动培养人才。九世常万已、常万达兄弟在就学时，学习成绩优良，但学成立后未去参加科考，而是随父亲常威到张家口经商。由于常氏兄弟有文化，经商多谋略，后来常万已创立“十大德’”，常万达创立“十大玉”商号，成为晋商中一支劲旅。他俩的堂兄弟常万育，读书时“用力甚勤，人皆许其能远，母独命学陶朱术”，他经商20年，很有成就。即使已取得功名的常氏子弟，仍以经商为荣。十二世常麒麟，已选拔贡，需赴京入国子监，但他弃儒为商。其子常继丰，少年就学时，词章粹美，但他考入国子监，后又实授“游击”之后，仍然弃官经商。常氏子弟恪守“吾家世资商业为生计”的祖训，坚持以学保商，对商业的发展起了积极的作用。总的来看，晋商家族虽然重商，但也不是不重学，他们是商学结合，学中有商，商中有学，因而商人中不乏有学问之士。就连举人出身、任教20余年，自命不凡的刘大鹏也承认：“余于近日(在)晋接(触)周旋了几个商人，胜余十倍，如所谓鱼盐中有大隐，货殖内有高贤，信非虚也。自今以后，愈不敢轻视天下人矣”(《退想斋日记》)。

三、为家族买官留爵提高社会地位

据山西巡抚哈芬、恒春、王庆云等奏折不完全统计，日升昌、元丰玖、志成信、协同庆、协和信、蔚泰厚等票号的财东和主要经理人员，都捐纳银两，买有各级职衔。据清档记载，太谷志成信票号财东，议叙员外郎、监生，着实赏给举人，仍留员外郎衔，并赏戴花翎；另一人议叙守备职衔，着注守备衔，作为贡生，以道员分发陕西分缺先补用，并赏戴花翎。太谷锦生润票号财东曹培滋，着以郎中不论单双月选用，并赏戴花翎。平遥日升昌票号财东李箴视，不仅自捐官衔，还给已死去的父亲、祖父、曾祖父捐衔，其兄弟七人及下一辈男子十二人均捐有文武头衔，李家的妇女均受封为宜人、夫人。平遥蔚字号首任经理毛鸿(岁羽)、从其父亲到玄孙五代三十一名男子均捐官“将军”、“大夫”，花翎顶戴，女子亦都为“夫人”、“恭人”。三晋源、百川通、长盛川票号财东祁县渠家：渠同海受武德骑尉守备衔、守御所“千总”；其子渠应璜，受朝议大夫、盐运使运同、直隶州州同；其孙渠长嬴，受朝议大夫、盐运使运同，妻孟、罗、马氏俱奉“恭人”。大德通、大德恒票号祁县乔家：乔景僖受花翎员外郎，乔景侃受花翎四品附贡生，乔景信受花翎二品衔补用道员，乔景监受花翎员外郎，兄弟十人均受花翎顶戴。天成事票号经理张河锦捐银450两，准为监生共赏给守御所千总衔。

四、婚姻多不幸

清人纪昀说：“山西人多商于外，十余岁辄从人学贸易，俟蓄积有资始归纳妇，率二三年一归省，其常例也”(《阅微草堂笔记》)。走口外，赴蒙经商是晋商的重要活动地。清政府规定，旅蒙商在蒙古地方贸易一律不准携带家眷，不得与蒙古妇女结婚同居。各晋商商号也规定：从业人员包括经理伙计，都不得在商号所在地携带妻子家眷和结婚纳妾。商号还规定，探亲分为十年、六年或三年一次，每次三到四个月。因此，从十一二岁入号，到六十岁退休，一生

中只有十多次回家探亲。在山西有许多有关年轻商人外出与妻子分别的民谣：

半截瓮，栽蒜苔，绿绿生生长上来。

儿出门，娘安附，隔着门缝看媳妇。

白白脸，黑头发，越看越爱舍不下。

经商去，远离家，不如在家种庄稼。

又如年轻媳妇思念外出经商丈夫民谣云：

悔不该嫁给买卖郎，

丢下俺夜夜守空房。

要嫁还是庄稼汉，

一年四季常作伴。

由于商人重利轻别离，以致在山西有“旅蒙商的儿女少，妻子守活寡的多”的说法。清代后期，清政府对旅蒙商限制较松弛，有些旅蒙商从业人员在经营商号所在地纳妾、同居与嫖娼者日渐增多。光绪年间归化城大盛魁商号有一掌柜，年已60多岁，却娶了一个16岁姑娘为妾。在他结婚时，有一对联戏道：“二八佳人七九郎，梨花压在牡丹上”。在张家口、归化城、库伦、多伦诺尔等城镇，旅蒙晋商上至掌柜，下至伙计，嫖娼、包妓与蒙古妇女同居者已屡见不鲜。

清人纪昀在其《阅微草堂笔记》中记述了多例关于晋商常年外出引发的男女之事。如晋籍李甲，婚后外出经商，又转徙为乡人靳乙养子，因冒其姓。家中不得李甲踪迹，遂传为死。后李甲父母病逝，李甲妻无所依，寄食于母族舅家。其舅又携家外出经商，商舶南北，岁无定居，李甲久不得家书，亦以为妻死。靳乙谋为甲娶妇。会妇舅流寓于天津，念妇少寡，非长计，亦谋嫁于山西人，以后尚可归里。惧人嫌其无母家，因诡称己女。众为媒合，遂成其事。结婚之夕，以别已八年，两怀疑而不敢问。霄分私语，乃始了然。甲怒其末得实据而遽嫁，具诟且殴。合家惊起，靳乙隔窗呼之曰：“汝之再娶，妇亡之实据乎？且流离播迁，待汝八年而后嫁，亦可谅其非得已矣”。甲无以应，遂为夫妇如初，破镜重合。又有张一科，携其妻就食塞外，佣于(山)西商，西商眠其妻，挥金如土，不数载资尽归一科，反寄食其家。一科妻厌薄之，辞谇使去。一科曰：“微是人无此日，负之不祥”。坚不可。一科妻一日持梃逐西商，一科怒詈。妻亦反詈言：“彼非爱我，眠我色也。我亦非爱彼，利彼财也”。“以财博色，色已得矣，我原无所负于彼；以色博财，财不继矣，彼亦不能资于我。此而不遣，留之何为？”一科益愤，竟抽刀杀妻，先以百金赠西商，而后自首就狱”。又有一人亦携妻出塞，妻病卒，困不能归，且行乞。忽有西商招至肆，赠50金。怪其太厚，固诘其由。西商密语云：“我与尔妇最相眠，尔不知也。尔妇垂殁，私以尔托我，我不忍负于死者，故资尔故里。”此人怒掷于地，竟格斗至讼庭。

在方志中还记载了许多晋商妻子因丈夫外出经商，苦守一生的悲惨事例。如明代永洛人韩玻妻薛氏，玻商于淮以病殁，薛闻讣恸，不欲生。弟媳劝慰说：嫂勿念无后嗣，我生男，即为伯后。薛泣谢，最后孤寡度过一生。清代襄汾县王永珍妻刘氏，永珍贸易江南，客死宿州，刘氏时年二十有三，闻讣哀恸几绝，继念室中无他亲故，子义顺才一岁，

中只有十多次回家探亲。在山西有许多有关年轻商人外出与妻子分别的民谣：

半截瓮，栽蒜苔，绿绿生生长上来。

儿出门，娘安附，隔着门缝看媳妇。

白白脸，黑头发，越看越爱舍不下。

经商去，远离家，不如在家种庄稼。

又如年轻媳妇思念外出经商丈夫民谣云：

悔不该嫁给买卖郎，

丢下俺夜夜守空房。

要嫁还是庄稼汉，

一年四季常作伴。

由于商人重利轻别离，以致在山西有“旅蒙商的儿女少，妻子守活寡的多”的说法。清代后期，清政府对旅蒙商

限制较松弛，有些旅蒙商从业人员在经营商号所在地纳妾、同居与嫖娼者日渐增多。光绪年间归化城大盛魁商号有一

掌柜，年已60多岁，却娶了一个16岁姑娘为妾。在他结婚时，有一对联戏道：“二八佳人七九郎，梨花压在牡丹上”。在张家口、归化城、库伦、多伦诺尔等城镇，旅蒙晋商上至掌柜，下至伙计，嫖娼、包妓与蒙古妇女同居者已屡见不

鲜。

清人纪昀在其《阅微草堂笔记》中记述了多例关于晋商常年外出引发的男女之事。如晋籍李甲，婚后外出经商，又转徙为乡人靳乙养子，因冒其姓。家中不得李甲踪迹，遂传为死。后李甲父母病逝，李甲妻无所依，寄食于母族舅

家。其舅又携家外出经商，商舶南北，岁无定居，李甲久不得家书，亦以为妻死。靳乙谋为甲娶妇。会妇舅流寓于天

津，念妇少寡，非长计，亦谋嫁于山西人，以后尚可归里。惧人嫌其无母家，因诡称己女。众为媒合，遂成其事。结

婚之夕，以别已八年，两怀疑而不敢问。霄分私语，乃始了然。甲怒其末得实据而遽嫁，具诟且殴。合家惊起，靳乙

隔窗呼之曰：“汝之再娶，妇亡之实据乎？且流离播迁，待汝八年而后嫁，亦可谅其非得已矣”。甲无以应，遂为夫

妇如初，破镜重合。又有张一科，携其妻就食塞外，佣于(山)西商，西商眠其妻，挥金如土，不数载资尽归一科，反

寄食其家。一科妻厌薄之，辞谇使去。一科曰：“微是人无此日，负之不祥”。坚不可。一科妻一日持梃逐西商，一

科怒詈。妻亦反詈言：“彼非爱我，眠我色也。我亦非爱彼，利彼财也”。“以财博色，色已得矣，我原无所负于彼；以色博财，财不继矣，彼亦不能资于我。此而不遣，留之何为？”一科益愤，竟抽刀杀妻，先以百金赠西商，而后自

首就狱”。又有一人亦携妻出塞，妻病卒，困不能归，且行乞。忽有西商招至肆，赠50金。怪其太厚，固诘其由。

西商密语云：“我与尔妇最相眠，尔不知也。尔妇垂殁，私以尔托我，我不忍负于死者，故资尔故里。”此人怒掷于

地，竟格斗至讼庭。

在方志中还记载了许多晋商妻子因丈夫外出经商，苦守一生的悲惨事例。如明代永洛人韩玻妻薛氏，玻商于淮以病

殁，薛闻讣恸，不欲生。弟媳劝慰说：嫂勿念无后嗣，我生男，即为伯后。薛泣谢，最后孤寡度过一生。清代襄汾县

王永珍妻刘氏，永珍贸易江南，客死宿州，刘氏时年二十有三，闻讣哀恸几绝，继念室中无他亲故，子义顺才一岁，

遂日机杼为生。子稍长，教读书，刘氏守节二十七载以病终。临汾陈万春妻，年十四嫁万春，十七时万春贸易于外，不知去向。刘氏事翁姑，备极辛苦。临汾樊恪妻张氏，夫殁于商，氏年方二十五，悲夫榇来归，朝夕啼哭。孤子三岁

而殁，取侄为子，亦殁。苦节终生如一日。梁昙妻李氏，年十八，夫殁于贾，生子甫二月，妇矢志守节。昙尝植愧于

庭，夫殁，妇纺织不离其处。或问其故：此树吾夫所植，见树如见吾夫矣。后抚孤成立，寿八十五岁，其夫所植槐大

数围，乡人呼为节孝槐。介休县侯懋功妻贾氏，婚八月，懋功即商于外，四载，客死在云中。榇既归，氏即饮酒未绝，姑力救之。临汾县孙起富妻王氏，富赴京贸易，病故，时氏年二十三岁，子仪二岁，家贫无依，氏坚志守节，针指度

日，抚孤成立，三十一年而终。稷山县唐永槐妻程氏，永魁贸易西隆，音讯沓然，存亡未卜，氏矢志诗之，虽冻馁交

侵而终生不易其守，殁时年七十六岁。翼城崔氏，张宝成妻，年二十九，夫商西地，卒于途，氏闻讣一痛几绝，每日

哭泣，誓不欲生，二十七日觅地自缢。翼城张氏，史左信妻，婚后40日左信即入秦行贾，未几殁于凉州，氏誓不改

适，苦节40年。翼城马氏，牛应龙妻，应龙商殁于秦，氏誓不再适。闻喜薛氏，张学优妻，夫贸易河南，遂殁于外，子佩秀甫四岁，氏扰之。翼城王氏，王鸣歧妻，夫服贾山东，因染时症亡，时氏年十九，比夫柩归里，氏哀痛不已，出殡前，自缢于灵前。夏县樊云焕妻王氏，夫贸易五年不返，客死于外，氏年二十二岁，勉慰舅姑委曲承志，守节二

十九年卒。

晋商在选择妻子的标准上，以贤德为首，目的是使他们能够集中精力外出经商。如祁县富商乔氏始祖乔贵发，当

年在包头经商发迹后，年已30多岁。他如果在包头结婚很容易，包头的姑娘他可任意挑选。但是他想：如果在包头

结婚后祖宗坟头无人能代他常去祭祀，因此仍以在原籍找妻子为好。其次，他考虑本人常年外出不在家，需要找一个

本分、贤慧的妻子帮他料理家务。乔贵发发迹后，恰巧有一个带一小男孩的年轻程寡妇借住在他的旧居，原来此女年

轻时曾与乔贵发有些恋情，借住乔氏旧居后便常去乔氏祖坟代为祭祀，算是对借住房的还报之意。乔贵发见到此女，心想若娶个千金小姐，不仅需雇人侍候，还担心赚回钱来被她挥霍掉。如果娶了这个小寡妇，这些问题都不存在了。于是便决定与程氏结婚，结果富商娶了个小寡妇。可见乔贵发在婚姻问题上的讲实际与精明之处。

当然，一般来说晋商中的富商大族，其婚姻也是考虑要门当户对。如祁县乔氏在成为富商大族后，其子弟多与另

一些富商家族通婚。景字辈乔景僖妻曹氏为富商女，景俨委赵氏为太谷同知赵某女。映字辈乔映霄妻马氏为富商女，乔映奎妻为大德恒票号掌柜之妹，乔映辉续弦为榆次富商常氏女，乔映璜妻马氏为富商马某女，乔映寰妻常氏为榆次

富商常氏女，乔映庚妻阎氏为大德通票号经理阎维藩女，乔映南妻曹氏为太谷富商曹氏女。乔氏之女也多嫁富商。如

乔是仪女等皆嫁榆次富商常氏，景俨女嫁太谷富商曹氏，景侃女嫁榆次商人书法家赵铁山等。

但是，这些富商大族的婚姻，并不因为有了钱就美满。如祁县乔映霞原配程氏，难产身亡。继娶杨氏，生子健，不久杨氏也去世。一次，映霞在津偶与刘菊秀邂逅相遇。刘氏，天津人，协和医专肄业，护主。映霞在津因微疾入院，刘正在病房实习，二人相识，后成婚，生一子，二人一起生活了五年。因个性不合，时有口角，裂痕越来越大，最后

离异。映霞痛不欲生，曾跳楼自杀，致髁骨断裂，终成跛脚。民国10年2月28日《民国画报》第17、18期载有《一

封内容复杂的信》，披露了映霞与刘氏的婚姻内情：乔刘二人是1917年经人介绍结识，是年11月20日(农历)结婚，1918年10月30日生一子。刘之情人是美国麻省工大硕士林某。该报还登载了刘林之间的英文通信。但乔刘离婚后，刘并未嫁林，而是嫁给了北京某医生。文章指出：“刘女士本不爱乔，是父母拿财产染她之心，才为势所屈。所以教

会的牧师为了财产离经叛道了！堂堂的硕士为了财产变成拆白党了！信教的妇女为了财产坠入地狱了！忠厚的男子为

了财产受着痛苦了！财产究竟是好东西呢？还是坏东西呢？还是不会用财产呢？”该文作者结论道：“父母财产不是

享福之具，实是取祸之道。有志的男女不应收受父母之遗产，明白的父母，不应将遗产传之子女”。

看来，晋商为了谋利常年外出，给婚姻带来不少问题。特别是经商致富后，婚姻由于财富的关系，家庭生活也不

一定美满。

五、民宅建筑独具特色

山西商人的民宅建筑，比较集中地体现了我国北方民居建筑的独特风格。如襄汾县的丁村民居、祁县的乔家堡和

渠家大院、灵石的王家大院、太谷的三多堂、榆次的常家大院等是其中的杰出代表，详细情况请参阅太原道晋商文化

之晋商大院。

晋商家族由于历史与社会种种原因，其家族呈现出不同的风姿。从兴盛时间来看，尽管明清晋商称雄商界五个多

世纪，但从家族个例来看，兴盛时间一般不超过二三百年。从地区来看，大商人家族明代多在山西南部，清代在山西

中部。有关晋商家族个例的详细情况，请参阅太原道晋商文化之晋商名门

晋商成败之谜

梁小民

自明朝以后，山西的名人就不在文化上了，都在商业上。雷履泰，山西平遥人，清代商业巨子，票号创始人。道光三年，1823年，第一家票号“日升昌” 开始营业。商品经济的发展要求金融业的发展。晋商符合开办票号的条件：一要有大量的资金；二要有遍布全国的分号；三要有一批精通业务的骨干；四是要讲究诚信。票号业务主要有两种：一是发放贷款；二是异地汇兑，还有就是把不同成色的银子进行冶炼。在1900年到1910年的十年间，是晋商最辉煌的时期，成为中国历史上最大的商帮。晋商还用了股份制经营, 实现了所有权和经营权的分离，而且是职业经理人的全权授权经营。乔致庸，山西祁县人，清代商业奇才，晋商的代表人物之。

晋商成功秘诀之一：激励机制。晋商员工的收入分：（一）固定收入包括供给制（吃穿用）和薪金（随着工作年龄增长的年薪）；二身股制，也就是所有的员工都参与分红,普通员工为3厘身股，大约1075两银子。清代县官的年薪为1045两白银，仅相当于票号一般小伙计的年薪。秘诀之二：企业文化——诚信。以诚对待自己的顾客。大掌柜（总经理）“ 受人之托，忠人之事”，在晋商中普遮坚持。秘诀之三：全体精神，也就是大家共同致富的原则。票号也作为一个团体，相互团结，共同撑起事业。秘诀之四：官商结合，在封建社会中任何一个成功的商帮都和官府有联系。

为什么晋商最终走向衰落了呢？晋商未能实现两种转化：一是未能从封建商业资本转向现代工业资本；二是未能从封建钱庄的金融制度转向现代银行的金融制度。晋商保守和封闭的一面从根本上阻碍了这两个转化，票号的资本金很少，但现代银行资本金很大；票号靠信誉，现代银行靠制度。20世纪初，外国银行进入了, 中国本地银行业出现了，但票号却没有转变，他们认为票号制度很好，不需要改变，拒绝斥资开办清朝国家银行, 于是在1914年票号就衰败了

启示：一是激励机制。二是商业道德, 讲诚信。

教训：闭关，保守必然走向灭亡。