大学校园网络借贷问题及其对策分析

大学校园网络借贷问题及其对策分析

近年来，受经济利益的驱动，网络借贷快速发展，一些 P2P 网络借贷平台不断向高校拓展业务。部分不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导学生过度消费，给学生、家庭带来了沉重的心理压力和经济负担，给校园安全和社会治安也埋下了隐患。因此，政府、学校、家庭应联动合作，解决网络借贷产生的问题。

关键词：大学校园；网络借贷；对策

随着网络借贷的快速发展，一些 P2P 网络借贷平台不断向高校拓展业务，部分不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导学生过度消费，甚至陷入“高利贷”陷阱，侵犯学生合法权益，造成不良影响。网络借贷已成为高校学生日常管理工作的新课题。

一、 大学校园网络借贷的现状

目前，大学生的消费观念正在发生改变，他们对一些商品和服务表现出超前消费的需求。但多数大学生在校期间的生活费主要靠父母提供，超前的消费需求不一定能得到满足。另外，大学生具有金融知识相对匮乏、社会关系简单、容易鼓动、警惕性不高等特点。综合考虑之下，大学生校园贷款是一个极好的市场，所以各家借贷公司乐此不疲。

（一） 借贷信息铺天盖地。

一些借贷公司的放款信息在高校校园宣传栏、墙壁、寝室走道等公共场所以及 QQ 群、微信朋友圈上随处可见。“无担保、无抵押，当日放款”等诱人的贷款广告被清理后，马上又会被贴上。不仅如此，大学生借贷推广兼职，也在里面起到了推波助澜的作用，借贷信息

时时冲击着大学生的眼球。

（二） 借贷公司乱像频发。

为了吸引学生贷款，放款者提出各种优厚条件，无需贵重物品抵押、无需担保，只需提供学生证和身份证复印件就可签借款协议。有的甚至只需提供身份证、学生证和一张银行卡，再留下老师、同学的电话即可。随着校园借贷的蔓延，借贷公司也频出新招，从起初的“无担保、无抵押”变为触目惊心的“拍个裸照，立等可取”。由于国内放贷人的门槛较低，只要能拿到营业执照，就可以开一家网络借贷公司。一些平台甚至打着电子商务公司的幌子，实际上是以分期的名义放贷。更有甚者，有的高利贷团伙打着互联网交易平台的名义，实际是个人约定，私下交易，往往以私下约定为准，绕过了平台监管。

二、 大学校园网络借贷产生的问题

今年 3月，河南一高校一名21 岁的大学生，因为无力偿还高达 60 余万元的网络借贷欠款，从青岛一家宾馆的8 楼跳下，结束了自己的生命。校园借贷对大学生本人、家庭及社会产生的问题，不容忽视。

（一）给学生本人造成巨大的负面影响。现在的大学生喜欢高端电子产品，要谈恋爱，想要说走就走的旅行，而且存在互相攀比的行为。而他们很多人又不会选择去打工慢慢攒钱，于是贷款就成了捷径。由于大多数大学生对金融知识比较匮乏，不会计算实际利率，感觉自己贷的不多，只要平时节约点应该还得起，就敢于贷款了。等到要还钱时，才发觉压力太大，自己根本还不了。有的学生会选择向同学借钱或向更多的借贷公司贷款，拆东墙补西墙，陷入利滚利的陷进，从而在心理上背负沉重的还贷负担。有的学生担心被老师、父母发现，会出现注意力不集中，精神状态不好等状况，必然在一定程度上影响其学业。

（二）给家庭带来沉重的经济负担。借贷公司对借款人资质审核不严或者根本不进行审核，也不去考虑学生的还款能力，一味放款，坐等家长兜底，诱导和纵容了学生过度借款、

过度消费。对于经济水平一般的家庭来说，无疑会背上沉重的经济负担，而对于那些因赌博等恶习而借贷的学生家庭更是如此。他们往往要偿还几万甚至十几万，这样一些特殊学生给家庭带来的隐忧就更是可想而知。

（三） 给校园安全及社会治安埋下较大隐患。

借贷的学生中有很多人贷款到期不能如约归还，他们作为弱势群体，在贷款到期后便会经常遭遇债主恐吓、暴力威胁，甚至通过强行控制人身自由等违法手段逼债，而公安机关通常不愿参与到经济金融纠纷中，他们一般只是制止和打击因高利贷而引起的暴力违法犯罪行为，而法院往往难于认定和判断高利贷的事实和疑点。这样，借贷者便不胜其扰，给校园安全和社会治安埋下较大隐患。

三、 解决大学校园网络借贷问题的对策

（一） 政府要加大对非法贷款的治理力度。金融监管部门应与公安、工商、工信等多部门联动合作，严格把好监管关。首先，要加强对传统电商平台提供的信贷服务、金融网站和P2P 贷款平台的全方位监管，坚决打击欺诈、违法放贷行为。其次，应该提高准入门槛，加快制定行业标准，对网络贷款平台可以经营的业务种类和范围作出详细规定，为网络贷款提供一个有序发展、良性竞争的市场环境。

（二） 高校要加强管控防范和应急预警处置。

（1） 统一认识，高度重视。高校要高度重视校园网络借贷风险防范和教育引导工作，把此项工作逐渐纳入到日常的学生教育管理工作之中，不断完善工作机制，制定相关条例制度，强化监督检查，有计划、分步骤地开展教育和引导工作。

（2） 加强宣传，普及金融常识。通过校园网站、校园广播、海报、微博、微信公众号等多种渠道，结合主题班会、观看宣传片等形式，积极开展有关金融网络安全知识的普及与宣传，以增强学生金融、网络安全防范意识。

（3）积极引导，树立正确的消费观念。把学生的消费观念、消费状态、消费习惯作为重要的日常教育管理内容。通过加强社会主义核心价值观学习教育，深入开展“诚信、感恩 ”等主题教育活动，纠正学生超前消费、过度消费和从众消费等错误观念，教育学生不盲从、不攀比、不炫耀，引导学生养成合理消费、理性消费、适度消费的消费观念。通过关注学生的生活状态及家庭情况，评估学生的消费状态，及时发现学生是否有借贷行为。通过加强与家长的沟通与联系，合理支持、适当控制学生的消费支出，帮助学生科学制定消费计划，做到量入为出，收支平衡，做到不超前消费、不预支消费、不借贷消费、不从众消费，形成良好的消费习惯。

（4）净化校园及周边环境。切实治理网贷平台（公司）等无关人员进入校园随意张贴广告、开展宣传或促销活动，对已经在校内张贴的网贷广告要及时清理。通过海报、网络、展板等形式做好有关宣传工作，同时加强学生网贷的监控与引导。

（5）建立信息畅通的预警处置机制。辅导员、学生骨干队伍要密切关注学生异常消费行为，及时发现学生在消费、网络借贷方面的苗头性、倾向性、普遍性问题，及时分析评估校园网络借贷潜在的风险。对已经发现有参与网络借贷的学生，要建立跟踪档案，及时与学生及学生家长联系，采取有效措施妥善解决问题

（三）家庭要担起孩子远离校园借贷的监护之责。家庭对大学生的消费观的养成有着潜移默化的影响，父母在日常生活中所表现出来的消费原则和方法在无形中也会被子女所效仿，因此，父母要秉持健康理性的消费观，给孩子树立良好的榜样。此外，家长作为大学生的至亲和监护人，要尽量对孩子多一些学生和生活上的关心和关注，掌握孩子学生、生活的近况和现状，多一些对孩子在校园借贷等可能存在的隐患方面的教育和要求，担起应有的监护职责，让学生远离校园借贷。