汽车金融业务操作流程
汽车金融业务操作流程
贷 前
1. 授信前的实地调查，收集客户资料并撰写调查报告。待审批通过后通知授信客户。
2. 分行信审部对授信客户会出电子版的批复和纸式批复。待纸式批复下发后由综合部门统一保管。电子批复生效后即可出账。
3. 签署四方协议（甲方：中信银行股份有限公司 乙方： 中信银行武汉分行股份有限公司 ） （丙方：一汽丰田汽车有限公司 丁方：4S经销商）
买方付息承诺书，监管协议书 最高额保证合同 双人核保（法人连带责任保证书） 同意抵/质押合同
贷 中
1. 授信客户开立结算账户和回款账户，并预留印鉴，同时购买空白承兑汇票，空白承兑汇票收款人填写一汽丰田汽车销售有限公司及公司收款账号，开户行等确定的信息。然后入库保管。
2. 同时授信客户需购买覆盖授信敞口的动产保险。
3. 预留部分盖有授信单位公章的《开具承兑汇票申请书》和《回款承诺书》，《开具承兑汇票协议》原件并由客户经理妥善保管，待出账时用。
以上步骤完成后即可出账
开具承兑汇票流程
1. 由授信单位通过传真的方式将《开具承兑汇票申请书》的具体开票单位，开票单位账号，开票金融，开票单位的开户行，开票日，开票到期日等相关要素通知银行。银行可分成两种方式处理《开具承兑汇票申请书》，一种是直接用传真件到分行申请开票，但是传真件上必须双人签字，第二种是将传真件上的要素，重新填写到之前授信单位预留在我行的原件上，那原件到分行申请开票。
2. 传真《开具承兑汇票请求书》，此申请书是代替贸易合同的申请书。
3. 填写《开具承兑汇票协议》一式三份和《回款承诺书》，打印纸式审批表。同时将相关申请承兑汇票的要素录入到分行的信贷系统中层层报批。
客户经理 产品经理或综合主管 支行行长 信管部初审人员 信管部主管 信审部初审人员提交出账到放款中心 出账开票
4. 纸式流程中审批表需要所有经手人签字确认，主管行长及老总需要填写审批意见。
5. 承兑汇票开出后需要留存复印件以备当天或次日的贴现，同时将已开具的承兑汇票传真给经销商，经销商能立刻将承兑汇票的相关要素登到一汽丰田的系统中，便于一汽丰田为贴现时做准确的确认。
贴现流程
1. 将我主办行昨日及当天开具的承兑汇票，和其他主办行及协议规定有权开具承兑汇票的相关分行昨日及当天所开具的承兑汇票，统一收集复印件及传真件。并填写到《贴现申请书》表格中。
我主办行提供昨日及当天开具的承兑汇票的复印件
其他主办行及协议规定有权开具承兑汇票的相关分行提供承兑汇票的传真件 相关这些承兑汇票的复印件需客户经理双人核签。
2. 将填写好的《贴现申请书》以传真的方式传真给一汽丰田汽车销售有限公司做确认，同
时将确认的《贴现申请书》加盖公章回传给我行，申请贴现。
3. 打印纸式审批表，审批表为贴现的总金额。然后将需要贴现的承兑汇票的复印件附在审
批表后面备审。
4. 将需要申请贴现的相关要素录入信贷系统报批，报批流程与承兑汇票的报批流程一致。
5． 待审批流程走完后到分行的放款中心出账，贴现上账，并手工扣除各个经销商的贴现利息。
贷 后
质押物销售前
1. 一汽丰田会通过电子邮件的方式将承兑汇票项下的汽车和合格证何时出货的相关信息
发送给银行的客户经理，客户经理需要定时收取邮件，以便随时掌控质押物的到库情况。
2. 质押物到达经销商的4S点时，经销商会立刻通知银行的综合人员前往验收并将合格证
收取回行入库管理。
3. 异地的经销商的合格证由中远物流驻店人员严格按监管协议要求收取并妥善管理。
4. 同时异地监管人员需第一时间将质押物到库确认书以传真的方式发送给主办行。 质押物销售后
1. 质押物销售时，经销商需要先行将车辆的销售存入我行指定的回款账户，并将入账回单
和《申领合格证通知书》原件带至我行申请领证。
2. 异地申领合格证需要将车辆的销售款电汇至我行的回款账户，并将《申领合格证通知书》
以传真的方式传真给我行，申请领证，我行确认资金到账后会发《合格证释放通知书》给监管方，监管方在收到我行的《合格证释放通知书》后方可放证。
以上关于质押物的信息情况需要客户经理自行建立相关台账记录，随时掌握质押物的相关情况及风险控制，同时备查。
巡查经销商库存情况
1. 本地经销商每月两次
2. 异地较近经销商，我主办行每季度一至二次
3. 异地较远经销商，我主办行每年一至二次
以上除主办行核库以外，当地监管机构应每月核库两次。
需要传递的文件
经销商
1. 每月经销商会邮寄一次《开具承兑汇票申请书》和《回款承诺书》,《开具承兑汇票
请求书》原件
2. 每月邮寄有关质押物到库，出库的相关文件资料原件。
3. 每月需要邮寄有关承兑汇票开具的相关原件以便贷后资料的整理。
一汽丰田
每月邮寄一次《贴现申请书》原件及相关增值税发票。
其他主办行及有权开具承兑汇票的分行
3-5天需要邮寄一次当地开具的承兑汇票的原件
我主办行
1. 需要每月前往一汽丰田销售有限公司做承兑汇票背书
2. 邮寄经销商承兑汇票做账凭证，及每月的对账单，利息单，余额调节平衡表
3. 邮寄一汽丰田相关做账凭证。
在此流程中的难点
1.
2.
3.
4. 我行系统没能与核心厂信息对接，无法随时掌控核心厂出货情况及经销商库存销售情况 我行没能与监管机构建立系统对接，无法随时掌控到货，出货，库存真实情况 我行回款账户没能与信贷系统信息对接，无法掌控经销商回款情况 以上不论开具承兑汇票还是贴现都是以传真的文件方式居多，对文件的真实性无法保证，同时目前的系统不能形成整条供应链的信息对接。无法提高效率和数据的实时性。
5. 增值税发票的延迟导致我行贷后资料整合的效率，真实性，准确性，实时性极差，无法解决贷后的管理问题
6. 我行内部没能统一系统，对其他主办行及有权开具承兑汇票的分行的相关开票信息无法掌控及信息实时性较低，无法提高效率。同时降低了准确性。
7. 相关质押物的信息资料还在由客户经理自行建立台账，没有专业的数据系统管理数据信息。质押物的情况对银行来说控制率较低，准确性较差，风险高。
8. 系统未能与贷后管理系统对接，贷后文件管理效率差。
9. 是否能与企业网银系统对接，可为企业提高账务的及时性。
10． 是否可将银行的信贷系统分出较低级的用户只能录入和查询，由企业自行在系统中录入开具承兑汇票的相关信息，直接由银行的工作人员初审，然后再走报批流程。