人口老龄化对我国养老保险制度的挑战论文

人口老龄化对我国养老保险制度的挑战

摘要：人口老龄化是21世纪人类社会共同面对的重大现实问题,是一个将深刻影响人类发展的长期性问题。随着人口老龄化高潮的到来,社会养老保险制度对一国经济的发展、社会的稳定和进步具有举足轻重的作用。 对于我国这样一个发展中的人口大国,由于历史现实的原因,人口年龄结构呈现自身的特点,其约束作用也更加的明显,人口的老龄化也必将使社会经济的各个领域诸如养老保险制度、医疗制度改革、产业结构调整等产生根本性的影响。因此,要进一步完善我国的社会保障制度,以促进经济发展,维护社会稳定。针对中国目前人口老龄化的现状特征及未来的发展趋势，分析人口老龄化对我国养老保险制度产生的影响。 关键词： 老龄化 养老 制度 挑战

一、 中国人口老龄化问题日益严重

(一)、 人口老龄化

人口老龄化是指总人口中因年轻人口数量减少、年长人口数量增加而导致的老年人口比例相应增长的动态过程。人口老龄化的具体标准是国际上通常把60岁以上的人口占总人口比例达到10％，或65岁以上人口占总人口的比重达到7％作为国家或地区是否进入老龄化社会的标准。

(二)、 我国人口老龄化的现状

我国已经步入人口老龄对人口年龄构成的分析可以揭示人口再生产的变化特征，反映我国人口老龄化的现状与趋势。我们通过常用的三大年龄组的比重，来观察我国人口年龄结构的现状和未来变化趋势。见表1

表1 我国历年人口年龄结构 单位：万人

(1)总体上，从90年代至2007年，我国人口总人数是不断增加的，但是增长幅度已呈现下降趋势，其中新生儿与14岁前儿童人口的递减幅度是其中重要决定因素，这与我国多年来坚持计划生育为国策是分不开的；

(2)在15岁年龄人口之后的两个年龄组的人口近年来依然呈现较大幅度的增长，这充分体现了我国人口老年化程度的加剧。虽然在2005年到2008年间，这两部分年龄组人口的增长幅度有所放缓，但是由于人口基数过大，老年人口的数量仍旧持续增长；

(3)从长远看，属于第二个年龄组中的中老年人在未来几年中也将逐渐老龄化超过65岁，将显著加大第三年龄组内65岁以上老年人口的数量。

以上可以看出我国已经步入老龄化社会，而且老龄化程度随着时间的增长越来越严重。

（三）、 我国人口老龄化未来的发展趋势

预计本世纪40年代后期形成老龄人口高峰平台，60岁以上老年人口达4.3亿人，比重达30%；65岁以上老年人口达3.2亿多人，比重达22%。届时每3－4人中就有1名老年人（见图1）。 2020年、2050年80岁以上高龄老年人口将分别达2200万人、8300万人。人口老龄化将导致抚养比不

[2]

断提高，对社会保障体系和公共服务体系的压力加大，并影响到社会代际关系的和谐。

图1 未来我国人口老龄化预测

（四）、 我国人口老龄化的特点

我国人口老龄化的主要特点是：第一，人口老龄化提前达到高峰。20世纪后期，为控制人口的急剧增长，国家推行计划生育政策，使得人口出生率迅速下降，加快了我国人口老龄化的进程。由于下世纪前半叶人口压力仍然沉重，还要继续坚持计划生育的国策，其结果将不可避免地使我国提早达到人口老龄化高峰。第二，在社会经济不太发达状态下进入人口老龄化。先期进入老龄化社会的一些发达国家，目前人均国民生产总值达到20000美元以上，呈现出

二、 人口老龄化对我国养老保险制度的挑战

（一）、 养老保险制度概述

养老保险是一种社会保险，是根据国家法律规定，对达到退休年龄的老年人，由国家和社会提供物质帮助以保障其晚年生活所需的社会保险制度。养老保险基金是在社会经济生活中，国家为实

施养老保险计划按照一定的法律程序而预先建立起来的、用于保障受保人养老基本生活需要的专用基金。我国的养老保险制度是50年代初期建立的，以后在1958年和1978年两次做了修改，1991年各地区为适应经济体制改革的需要，又进行了以退休费用社会统筹为主要内容的改革，制定了《国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定》1995年3月和1997年7月又分别制定了《国务院关于深化企业职工养老保险制度改革的通知》和《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》等文件，养老保险制度的改革，对于建立社会主义市场经济体制，促进改革、发展和社会稳定都具有十分重要的意义。

（二）、 我国养老保险制度的现状

1、 养老保险制度实施的过程

我国现行的养老保险制度是1993年经过重大改革，实行社会统筹与个人帐户相结全的原则。1997年，国务院决定在全国范围内统一企业职工基本养老保险制度，统一制度主要表现在三个方面：一是统一和规范企业和个人的缴费比例。企业缴费比例一般不超过工资总额的20%，个人缴费比例要逐步达到本人工资的8%。二是统一了个人帐户的比例。个人帐户一律按个人工资的11%记录。三是统一了基本养老金计算办法。规定基本养老保险金主要由两部分组成：一部分是基础养老金，按当地平均工资的20%计算，凡按规定缴费且缴费年限满15年的，都可以享受这项待遇；另一部分是个人帐户养老金，按退休时帐户积累额除以120计算。

2、 社会统筹与个人帐户相结合的出现

社会统筹是指依靠国家立法和行政保证，对社会养老保险基金进行统一筹集、统一管理、统一支付的社会基本养老保险形式。社会养老保险基金属于社会公共基金，归投保人共同所有；养老金的支付一般采取规定受益的方式，具有很强的社会财富再分配的性质。社会统筹表现为养老保险基金的现收现付，主要是使养老基金成为活动基金，加强现金的流通，它正常运行的最重要前提条件是长期相对稳定的人口结构和表现为退休人口占生产性人口比重的经济负担比率；以现收现付为特征的养老保险基金的社会统筹，更多强调的是短期尤其是年度内的财政收支平衡；强化社会养老保险制度的收入再分配，较好地体现市场经济所要求的社会公平。社会统筹还使社会养老保险基金与国家的整体年度财政预算相协调，有利于社会养老保险基金预算项目和国家的其它各项财政预算项目相联系，保证社会养老保险基金的收支在年度内达到平衡，有利于国家整体经济的运行。

3、 “公平优先、兼顾效率”

“公平优先、兼顾效率”是社会基本养老保险的原则之一。基本养老保险制度的公平既包括功利主义的机会均等和过程均等，又包括非功利主义中的结果均等。机会公平，是指由于完善的基本养老保险制度是面向全体具有一定收入能力的从业人员，因而形成一种起点的均等；过程公平，是指基本养老保险为参保人员提供老年时期的基本生活保障，使社会成员不至于因年老丧失劳动能力无法保证其基本生活，即为参保人员的老年基本生存提供一种过程的均等；结果公平，是指社会养老保险通过收入再分配功能的发挥，起到调节收入差距的作用，使成员在年老丧失劳动能力时能得到水平相等的收入保障，即享有保险结果上的均等。当前基本养老保险制度上的不公平

（三）、人口老龄化对我国养老问题的挑战

1、大量未受到养老保险保障的老年人口养老问题

我国养老保险制度覆盖面非常有限，未被养老保障制度所覆盖，更多的停留在传统的家庭养老与集体养老的形式──例如“五保户”。普查资料显示，2000年中国老年人口数量乡村是城镇的近两倍： 60岁及以上老年人口中城镇有4441万，乡村是8557万； 65岁及以上老年人口城镇是2947万，而乡村是5881万。乡村人口的老龄化程度也相应较城镇更高：城镇60岁及以上老年人口占同地区人口比重的9.68%，乡村占10.92%；城镇65岁及以上老年人口占同地区人口比重的6.42%，乡村占7.50% 。然而，如此庞大的农村老年人口，长期以来仍旧主要依赖传统的家庭养老模式、“五保户”等集体经济的养老模式、以及少量的社会救助。经济发展水平的相对落后，农民的整体素质不高，收入水平低下，传统文化观念的局限，再加上在改革的浪潮中分化出的多重身份、收入层次的农村人口等等这些难题迫切需要制度上的关注与实施。

无论城市还是乡村，老年人口数量的激增与现阶段较为狭窄的养老保障体制覆盖面之间的冲突已经突显，在被过去忽视的农村留守农民、农村流动人口、被征地农民的养老问题上尤其突出。包括养老保障在内的社会保障制度，保障的应当是每一个社会成员最基本的公民权利得以实现。

2、 家庭结构的转变对现行养老保障制度的冲击

传统的家庭养老方式正经受着前所未有的挑战。家庭供养能力的下降造成的老年人赡养水平的下降。家庭养老的核心来源是子女为老年人提供的养老资源。但随着计划生育政策的推行与大规模“乡─城”人口迁徙的浪潮，“八四二一”家庭与“空巢”家庭出现的比例正在逐步上升。在一个经济高速发展、生活工作节奏加快的社会环境里，老年人口的大量增长以及人口的较强流动性均对现有的养老保障制度带来巨大冲击。家庭中的青壮年人口担负着家庭中主要经济来源的重担与培养教育下一代的责任，已经感觉到越来越难以照料家庭中的老年人生活，对于有重病老人的家庭来说更是不堪重负。老年人口的数量在日益增长，但是为老年人提供养老资源的家庭成员却在相对减少，这无疑直接造成整个社会对老年人供养能力的下降。

3、 养老服务产业无法满足庞大的老龄人口的矛盾

我国在养老服务产业上的发展滞后使得现有的养老保障制度在生活照顾和精神慰藉方面难以实现其保障老年人合法权益的目的。对老年人来说，养老涵盖着三方面内容：经济供养、生活照顾、以及精神慰藉。我国现有的养老保障制度经过建国以来60年的发展，在医疗健康服务领域已经做出了很大改善和完善，但是对于老年人群的生活照顾以及精神慰藉领域仍然存在很多制度空窗，甚至重视不够。当下的现实却是社会基本养老保险的参保人数全国人口中仅2亿左右(占全部劳动力人口15.22%)；参保人在退休后领取的退休金也仅仅是社会平均工资的30%~40%左右；普遍缺乏专门为老年人服务的专业医护与服务人员；没有老年护理的专业培训机构；社会养老机构的床位仅能容纳约占老年人总数0.8%左右的老年人 ；以及住房、老年金融产品、老年护理保险等众多老年服务行业的数量与质量均远远落后于社会养老需求的增长。

3、区域间养老保险负担

地区之间、城乡之间人口老龄化差异大，养老社会保险负担不均衡。从目前的情况来看，经济发达地区重于经济欠发达地区，老工业城市重于新兴城市，农村重于城市。在未建立全国统筹的养老保险制度下，造成了养老保险负担的畸轻畸重。

人口老龄化给一个国家养老保险制度带来的影响，是对一个国家整个社会保障制度最大的挑战，主要原因就在于养老保险将成为整个社会保障制度中最为庞大的开支项目。根据国际劳工局预测，

人口老龄化对我国未来养老保险制度的影响，除低于发达国家外，将高于次发达国家和最不发达的国家。

［1］中国人口与发展研究中心

［2］2007年 国家人口发展战略研究报告

［3］董力：中国养老保障制度——老龄化的挑战及应对之策 《中国商界》