第一章 银行个人理财业务概述-国内银行个人理财业务发展与现状
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人理财
第一章 银行个人理财业务概述
知识点：国内银行个人理财业务发展与现状● 定义：
20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期。2005年之今，个人理财业务进入了迅速扩展时期。
● 详细描述：
目前我国商业银行个人理财的基本业务有：
1、外汇理财产品
2、人民币理财产品（2006年后，结构性理财产品开始主导市场）例题：
1.关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）。
A.第一个阶段是2005年11月以前
B.第二个阶段是2005年11月至2008年中期
C.第三个阶段是2008年中期至今
D.第四个阶段是2005年以后
正确答案：D
解析：银行理财产品总共经历了三个阶段。D的说法错误，其他均正确。
2.()年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
A.2002年
B.2003年
C.2004年
D.2005年
正确答案：D
解析：2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
3.下列关于我国银行个人理财业务发展和现状的说法，正确的是（）。
A.与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短
B.从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期
C.在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境正在不断规范和完善
D.20世纪60年代到80年代，是我国银行个人理财业务的萌芽阶段
E.中国银行业监督管理委员会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理
正确答案：A,B,C,E
解析：20世纪80年代到90年代，是我国银行个人理财业务的萌芽阶段
4.个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。
A.40
B.41
C.42
D.43
正确答案：C
解析：
个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到42人。
5.从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。
A.2002
B.2003
C.2004
D.2005
正确答案：C
解析：从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。
6.以下我国理财业务处于萌芽阶段在（）A. 20世纪80年代末到90年代
B.21世纪初到2005年
C.2005年以后
D.20世纪30年代到60年代
正确答案：A
解析：
20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务
7.外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。
A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还存在汇率换算风险。
8.与本币理财产品相比，外汇理财产品除了标的投资风险外，还有汇率换算风险。
A.正确
B.错误
正确答案：A解析：考查外汇理财产品的风险