个人理财规划期末考试答案2016年6月

等一、 单选题（题数：50，共 50.0 分） 1银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。1.0 分 A、银行开始重视个人理财产品研发。  B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优  C、建立完善修订相关的金融法规制度规定。  D、重视贷款部门厚。我的答案：D 2 1.0 分个人经济生活事务管理不包括（）。个人经济生活、消费支出事务的管理 个人各种金融或非金融资产投资的管理 明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案 个人日常生活中人身与财产风险防范 我的答案：C 3下列说法错误的是（）。   D、   C、   B、 A、0.0 分 A、   B、   C、家庭理财中投资是为了增加收入 投资须符合法律规定 丁克家庭不用为养老付出心血和金钱 丁克家庭只需规划养老生活就可以了 我的答案：C 4整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精 心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。   D、1.0 分 A、

高收益 个人家庭幸福生活 收益时间的长短 理念的新颖 我的答案：B 5以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。   D、   C、   B、1.0 分 A、   B、   C、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。 第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。 第三方机构技能知识全面 第三方机构免费 我的答案：D 6把汇市当赌场总是希望（）。   D、1.0 分 A、   B、   C、   D、 风险最小化 扩大受益 跟风一朝发迹 我的答案：D 7住房养老模式的意义不包括（）。1.0 分 A、   B、 国民经济寻找新增长点 社会养老保障重担减少

抑制金融保险发展 个人家庭资源优化配置 我的答案：C 8在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习 惯？（）   D、 C、1.0 分 A、   B、   C、积极思维的习惯 高效工作的习惯 做计划的习惯 锻炼身体的好习惯 我的答案：A 9税收规划的内容不包括（）。   D、1.0 分 A、   B、   C、退休需求分析 退休计划的类型 退休计划中的投资 退休后捐赠 我的答案：D 10单身期 20-30 岁，基本的理财目标是什么？（）   D、1.0 分 A、   B、   C、   D、投资房产 储蓄 炒股

股权投资 我的答案：B 11注册会计师单科的通过率约为（）。1.0 分 A、   B、   C、   D、 .05 .1 .2 .3我的答案：B 12关于理财规划师素质，不正确的是（）。1.0 分 A、   B、   C、当客户的财务目标无法实现的时候， 理财师须如实告知客户相关产品的所 有内容及可能产生的利益冲突 客户有隐私权 理财师有义务为客户保密 理财规划师的职业道德准则因人而异 我的答案：D 13美国“花钱越多缴税越少”体现是（）。   D、1.0 分 A、   B、   C、收入延期 投资与资本利得 分解转移 杠杆投资 我的答案：B 14   D、

下列关于税务策划的说法错误的是（）。1.0 分 A、   B、   C、依法纳税是每个公民应尽的责任 纳税行为会对个人的收入产生伤害 可以通过各种手段减少纳税量 在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。 我的答案：C 15以下哪项属于社会关系资源？（）   D、1.0 分 A、   B、   C、   D、 可以援引的人际关系 素养 信念 技能我的答案：A 16以下关于个人理财的说法不正确的是（）。1.0 分 A、   B、   C、个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。 个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。 还需要考虑薪资成长率 不需要考虑退休问题 我的答案：D 17被誉为中国“铁娘子”的是（）。   D、1.0 分 A、

沈力 杨澜 吴仪  B、   C、   D、 宋美龄 我的答案：C 18买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。1.0 分 A、   B、   C、   D、 投资 投机 炒股偶然获得 我的答案：A 19关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。1.0 分 A、   B、   C、透支消费，切勿用足免息还款期 巧避银行收费 充分利用信用卡的分期付款功能 出国办卡免去汇兑差 我的答案：A 20中国的股民数量达到（）。   D、1.0 分 A、   B、 3000 万 5000 万

8000 万 C、   D、 超过 1 亿 我的答案：D 21遗产规划最关键的是（）。1.0 分 A、   B、   C、纳税立遗嘱均分遗产 捐赠遗产 我的答案：B 22关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。   D、1.0 分 A、   B、   C、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 “窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 “窗口指导”又称“道义劝告” “窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式， 对商 业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 我的答案：A 23国家理财规划师的的培训费为（）。   D、0.0 分 A、   B、   C、官方 2000~3000/人 3000~5000 员/人 3800~6800 元/人  D、

4200~8000 元/人 我的答案：A 24以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）1.0 分 A、   B、   C、   D、 有价证券 房屋 车辆收藏品 我的答案：A 25到 2040 年左右，我国老年人口大概有多少？（）1.0 分 A、   B、   C、   D、 2 亿多 3 亿多 4 亿多 5 亿多 我的答案：C 26关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。1.0 分 A、   B、   C、个人金融理财产品研发开始重视 个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚 相关的金融法规制度规定已经修订完善 理财人员、理财产品评比、奖励开始出现 我的答案：C 27目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。   D、

1.0 分 A、   B、   C、国家法律法规制度的建造和利益保护 大家需要理财意识观念，知识技巧和能力 金融机构出台理财工具和产品 无需借助学校和媒体的教育和宣传 我的答案：D 28国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）   D、1.0 分 A、   B、   C、金融环境 信用环境 法律环境 道德环境 我的答案：D 29在国外，理财更注重于（）。   D、1.0 分 A、   B、   C、拼命赚钱 闲暇消费享受 享受理财过程 丰富生活 我的答案：B 30金融理财中的与住房与养老相关的是（）。   D、1.0 分 A、按揭贷款

住房储蓄 反向抵押贷款、房产养老寿险。 养老储蓄 我的答案：C 31“货币养老”的缺陷不包括（）。   D、   C、  B、1.0 分 A、   B、   C、覆盖面过宽 通货膨胀时货币易于贬值 养老保障体系不健全 养老金过多时不发挥实际作用 我的答案：A 32以下不属于四金的是（）。   D、1.0 分 A、   B、   C、养老保险金 住房公积金 待业、失业保险金 企业基金 我的答案：D 33以下哪项不属于货币养老的内容？（）   D、1.0 分 A、   B、   C、养老储蓄 社会养老保障

商业养老寿险 房子养老 我的答案：D 34以下哪一项不属于价值投资关注点？（）   D、1.0 分 A、   B、   C、关注市场政策 要谋而后动 摆正心态 端正态度 我的答案：D 35个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。   D、1.0 分 A、   B、   C、个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变 个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山 银行资金来源的 60%来自于居民家庭的储蓄存款 个人信贷占比在迅速增长之中 我的答案：A 36理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）   D、1.0 分 A、   B、   C、主观原则和实际原则 公开原则和具体原则 一般原则和具体规范 专业原则和公开原则   D、

我的答案：C 37以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）1.0 分 A、   B、   C、服务对象 经济活动特点 理财能力 理财资本 我的答案：D 38理财方案制作时的注意事项不包括（）。   D、1.0 分 A、   B、   C、理财方案的制作要抓住问题的关键点 要全面考虑 需检查客户提出目标的合理性 整个理财过程很少用到数据 我的答案：D 39香港于 2000 年 9 月举办了 CFP 注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）   D、1.0 分 A、   B、   C、   D、 66.0 74.0 88.0 92.0我的答案：C 40以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。1.0 分

存款 A、   B、   C、自己炒卖外汇 购买外汇理财产品 保险   D、我的答案：D 41下列说法错误的是（）。1.0 分 A、   B、   C、房产反置换是出售或出租市区小房旧房，换购市区的大房新房，改善晚年 的生活居住条件。 房产反置换适用于货币有节余但对现在住房条件不很满意的老人。 郊区的自然环境适于老年人居住 可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。 我的答案：D 42一般信用卡以多少张为宜？（）   D、1.0 分 A、   B、   C、   D、 1张3-5 张 2-3 张越多越好 我的答案：C 43理财规划顾问工作的优点不包括（）。1.0 分 A、压力不大

风险小  B、   C、待遇优厚 市场需求已经饱和 我的答案：D 44人的一生需要考虑的事情一般不包括（）。   D、1.0 分 A、   B、   C、就业结婚成家 税费缴纳 老年深造 我的答案：D 45关于可转债的特点，说法不正确的是（）。   D、1.0 分 A、   B、   C、风险低流动性一般 不保本或者高收益 收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番 我的答案：C 46以下说法不正确的是（）。   D、0.0 分 A、目前， 银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方 式， 万一贷款利率调整， 贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款 利率还贷  B、

近年来一般每年基准利率多采取的是上调 27 个基点，尽管只是一次次小 幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少 固定利率一般情况下都会低于现行利率， 这其中低出来的部分就作为贷款 者规避利率风险（未来利率上调）的代价 如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期， 那么锁定住房贷款利率对 银行有利 我的答案：A 47投资第一目标是什么？（）   D、   C、1.0 分 A、   B、   C、保值 升值树立理财观 保证心态 我的答案：A 48利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。   D、1.0 分 A、   B、   C、名义利率和实际利率两部分 法定利率和市场利率两部分 通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 浮动汇率和稳定汇率两部分 我的答案：B 49以下说法错误的是（）。   D、1.0 分 A、   B、 买房买车贷款是客户的理财需要。 为子女接受大学教育，自己读书积蓄资金。

社会需要可以激发客户的需要 客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。 我的答案：D 50以下哪项是权益证券工具？（）   D、 C、1.0 分 A、   B、   C、   D、 期权 货币 债券 股票我的答案：D 二、 判断题（题数：50，共 50.0 分） 1投资的收益和风险肯定是成正比的。（）1.0 分 我的答案： 2 1.0 分 我的答案： 3 1.0 分 我的答案： 4 1.0 分 我的答案： 5 1.0 分 我的答案： 6 1.0 分 我的答案： 7×确定理财目标后要进行自我评价。（）×专家复杂化的理财，委托专家理财更合适 。（）√利率和汇率是绝然分开的。（）×近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）√期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某 一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）√

总的来说，买房优于租房。（）1.0 分 我的答案： 8 1.0 分 我的答案： 9 1.0 分 我的答案： 10 1.0 分 我的答案： 11 1.0 分 我的答案： 12 1.0 分 我的答案： 13 1.0 分 我的答案： 14 1.0 分 我的答案： 15 1.0 分 我的答案： 16 1.0 分 我的答案： 17 1.0 分 我的答案： 18√理财一般分为金融理财和非金融理财（）。√公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因×在我国只购买商品房十年产权是可行的。（）×购买黄金无法规避通胀的风险。×遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）√理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。 （）√“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值， 用一定的金融保险机制提前变 现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）√经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（）√理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板， 并帮助客户学会如何自己做好资产 负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）√实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）×

外汇存款收益稳定但收益低。（）1.0 分 我的答案： 19 1.0 分√根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长 50 天免息还款期。（）我的答案： 20 1.0 分 我的答案： 21 1.0 分 我的答案： 22 1.0 分 我的答案： 23 1.0 分 我的答案： 24 1.0 分 我的答案： 25 1.0 分 我的答案： 26 0.0 分 我的答案： 27 0.0 分 我的答案： 28 1.0 分 我的答案： 29×我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（）√理财是有钱人的专利 。（）×社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）√金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）×理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标 和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）×已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）√理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。（）×客户理财除了赚钱的需要之外， 还要融资， 即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。 （）√收入较低的时候不应该进行投资。（）×债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风 险较小。（）

1.0 分 我的答案： 30 1.0 分 我的答案： 31 1.0 分 我的答案： 32 1.0 分 我的答案： 33 1.0 分 我的答案： 34 1.0 分 我的答案： 35 1.0 分 我的答案： 36 1.0 分 我的答案： 37 1.0 分 我的答案： 38 1.0 分 我的答案： 39 1.0 分 我的答案： 40√在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量 的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（）√市场经济社会， 个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产， 还有了遵循自己的意愿对自我拥 有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利 。（）√人们一般从 34 岁开始就要做退休养老规划。（）√个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）×千万富豪是指具有千万财产的人。（）×提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）√理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）×依法纳税是每个公民应尽的责任。（）√购买房地产无法减免税收。（）×理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（）×央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项 偏废其他目标是不可取的，只有均衡、 稳定地发着， 才能真正实现经济的又好又快发展。 （）

1.0 分 我的答案： 41 1.0 分 我的答案： 42 1.0 分 我的答案： 43 1.0 分 我的答案： 44 1.0 分 我的答案： 45 1.0 分 我的答案： 46 1.0 分 我的答案： 47 1.0 分 我的答案： 48 1.0 分 我的答案： 49 1.0 分 我的答案： 50 1.0 分 我的答案：√制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）√理财只是一种金融产品。（）×房地产投资是一种长期的高级投资计划。（）√对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”， 没有风险。（）×对于家庭个人用财包括日常收支购买、 生活费开销； 子女抚养教育费用； 子女结婚成家费用； 购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）√为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（）√人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）√作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格 上涨获得买卖的差价。（）√理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程， 全方位的理财规划务事 项。（）√一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政 府部门。（）√