关于加强农村信用社客户经理管理的思考
摘要:随着信贷管理系统上线和省联社操作流程的深入推广,农村信用社的信贷管理水平进一步提高,信贷资产质量明显改善。但当前仍有少数客户经理存在有章不循、违规操作、工作消极等问题。
关键词:农村信用社:客户经理管理
中图分类号:F83 文献标识码:A 文章编号:1003-949X(2009)-06-0096-01
近年来,农村信用社的信贷管理水平进一步提高,仍有少数客户经理存在有章不循、违规操作、工作消极等问题。究其原因,归纳起来主要有以下四点:
一是素质不高。不少客户经理安于现状,不注重学习,不能领会联社信贷政策,跟不上业务发展形势,工作方法简单,思路因循守旧。如仍热衷于发放授信贷款,对抵质押贷款怕手续麻烦,办贷积极性不高等。
二是责任心不强。主要是怕担责任,新官不理旧事,营销新贷款积极性不高,清收盘活不良缩手缩脚,存在不放也不收的消极情绪。有的客户经理作风飘浮,平时不上班,贷后检查、贷款清收只靠打电话,没有真正“沉下去”。极少数甚至将主要精力放在个人“生意”上,对本职工作得过且过,简单应付,上有政策下有对策。如在扫雷行动贷款核对中,有的客户经理就存在弄虚作假情况等。
三是考核机制不完善。尽管联社近年来通过实行客户经理等级考评制取得了一定的成效。但没有从根本上触动客户经理的思想,不少社大锅饭、平均主义现象仍然存在。有的社为提高绩效考核系数,人为调整客户经理业务数据。还有的客户经理通过捞“外快”发财,对信用社工资不屑一顾,“管你考核风吹雨打,我自屹然不动”。有的甚至将客户经理岗位当作个人的融资平台。此类人在职工中和社会上的影响极坏。四是稽核检查力度不大。现行体制下,信用社的稽核工作主要由内部稽核和联社稽核两部份组成。信用社稽核员为维护个人利益,不可能对自己或所在信用社认真稽核。联社稽核员又碍于种种关系,处罚力度、处罚面上大都是点到为止,避重就轻,大部分违规行为通过“就地整改”不了了之,导致客户经理违规成本不高,一定程度上助长了违规心理。
加强客户经理管理是农村信用社信贷管理的重中之重。当前我们不缺理念、不缺制度,关键是人的因素和执行力的问题。为此,提出以下几点建议:
一、提高客户经理素质。一是始终坚持以人为本的思想,继续加大信贷业务培训,及时调整年龄偏大,能力存在明显缺陷的客户经理岗位。二是提高新客户经理的准入门槛,以后原则上都要从新招收的大中专生中择优选取。三是要加强职业道德教育,提高客户经理依法办事、规范操作、独立决策的能力和良好的职业操守。打造一批年富力强、能干肯干、责任心强的高素质客户经理。
二、精简客户经理队伍。实行双层经营模式后,信用社主要承担小额贷款的发放管理和大额贷款的推荐、协管工作,相对而言当前的客户经理队伍过于庞大,很可能出现人浮于事的现象。可将管片贷款规模低于1000万元或收息额低于100万元的客户经理进行整合淘汰。富余人员双向选择,竞聘上岗,也可参加联社成立的清收专班,实行多劳多得。否则一律按待岗处理。
三、完善考核机制。一是制定抵(质)押贷款占比指标,对客户经理全年发放抵质押贷款低于规定指标的,给予一定经济处罚,促使其转变思想,积极营销抵(质)押贷款,逐步改善信贷资产结构。二是对连续两个季度被评为四类的客户经理进行末位淘汰。三是保证清收不良考核的连续性。四是2009年绩效考核办法要突出以当期“两率”、新增不良贷款、收息等基础性工作为重点。
四、加大稽核处罚力度。一是参照委派会计制实行稽核员联社派驻制;二是实行稽核人员异地交流、亲属回避制;三是尽量避免信用社之间交叉检查,相互包庇的情况发生;四是建立对稽核人员科学的考核考评机制:五是提高稽核队伍自身素质和稽核水平:六是对客户经理队伍中的害群之马要坚决按规定处理,绝不姑息。
责任编辑 肖杰仁