深度解析MMM的庞氏骗局

宏皓：深度解析MMM的庞氏骗局

今年1月，银监会、工业和信息化部、人民银行和工商总局发出提示称，“MMM金融互助社区”及类似主体不具备合法资质且运作模式具有非法集资、传销特征。此类运作模式违背价值规律，投资风险巨大，资金运转不可长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。四部委提示广大公众切实提高风险意识和法律意识，认清相关平台欺诈本质，自觉抵制参与，勿要贪恋非法获利，维护自身财产安全。同时表示，按照有关规定，参与非法集资不受法律保护，风险自担，责任自负；参与传销属于违法行为，将依法承担相应责任。

MMM金融互助社区等网络投资平台，打着“金融互助”的旗号，却以非法集资、传销的模式运行。银监会、工业和信息化部、人民银行和工商总局已发出提示称这种投资方式扰乱金融市场秩序，损害社会公众利益，具有极大风险隐患。 但是，近日有投资者反映，MMM平台在“冻结”一段时期后再度开放运行，且在近期又被“冻结”，投资者需要继续投资10倍的金额，才可以赎回原先的投资。

事实上，MMM并非“中国创造”，它来源于俄罗斯，并已被定义为“俄罗斯史上最大金融诈骗案”。1994年，马夫罗季兄弟三人在俄罗斯创立MMM股份公司，注册资金仅为10万卢布（当时约合1000美元）。他们在俄罗斯几乎所有知名媒体投放广告，以高额回报为诱饵，吸引投资者。4个月后，每股价格已经炒到3万多卢布。同年7月，俄罗斯政府发表声明，质疑MMM承诺的高额回报，宣布不保证投资这家公司的安全性。MMM公司股价随后急剧下跌，“金字塔”崩溃，1997年宣告破产，投资者血本无归。按俄罗斯新闻社估算，马夫罗季三兄弟创建的MMM公司骗走了500万名投资者资金，牟利达15亿美元。2007年，马夫罗季被捕，被判处4年6个月有期徒刑。如今刑满释放，在中国重操旧业。

4月8日，MMM金融平台突然被“冻结”。“冻结”和“重启”都是MMM平台的术语，指的是上一个阶段的所有本金和收益全部清零，这种清零是永久性的。因此，一旦平台冻结，投资人之前的所有本金及奖励（它们被叫做“旧马夫罗”）都无法自由支取。然而冻结并不影响系统运行，在“旧马夫罗”冻结后，所有用户依旧可以购买“新马夫罗”。

据分析MMM可以在中国正常运转，这与MMM的暗箱运作模式有关，其在大陆并没有注册实体，也没有固定的办公场所，连服务器都放置在海外，公安机关根本无法介入调查。MMM就像个影子一样存在，根本无从下手。如今，MMM的运作方式也被内部员工曝出。

1、MMM运营团队

对外宣传：马夫洛基运营4年项目，亲自引领公司在中国区开辟市场，进行第二次金融革命！

真实情况：浙江金华原来做资金盘的这个团队引进马夫罗概念，在中国起盘进行所谓互助社区进行诈骗！

2、MMM操盘人的利益赚取方式

对外宣传：开始的时候是这样定的，只是提供一个互助的平台，公司不收取任何费用，因为玩家的资金是从一个玩家到另外一个玩家，公司不接触资金，后来满满的有团队的领导人在推广项目的时候帮想出了几个极好的说辞，有说是因为网站点击量可以赚钱，有说是因为可以赚领导奖。

真实情况：要知道，玩家的钱所有的得到帮助，和提供帮助，举个最简单的例子，你们就像买卖股票，钱再打给别人后，变成了马夫罗，然后再申请帮助，

卖出马夫罗，谁的马夫罗有多少，只是后台数字的一个更改而已，这样讲大家应该能够理解了，我们公司建立N多收款账户融入到所有你们会员之中，每个账户改动数字100万或者几百万甚至更多，为了避免太集中穿帮，所以一般不会超过500万，做所谓仿盘，和资金盘的人都懂。正因为3M推广比较顺利，所以公司没有采取一次性割韭菜，而是边养边割。打个比方，这个月新进帮助资金1个亿，申请帮助资金5000万，那么另外5000万有多个选择，或者全部匹配给公司，收入囊中，一般不这样做，或者吃掉2000万，3000万保底资金来进行延迟匹配，这样就给市场信心，也可以放长线吃大鱼。

3、多账户操作

多账户操作，只要你不用自己的银行卡和手机进行多账户注册，就不会被系统封锁，这都是骗鬼的话，公司没有那么多人力和能量，说能检查到，只是吓唬投资者，防止用多账户套钱

4、重启原因

实际上从3M进入中国，各个时间点的事件就能看出，进驻中国，4月份，实际上早就开始了，只不过那阵子是排网，真正能起点架势了是在4月份，满满推广，人数逐步递增，但是大家注意，人数需要倍增，尤其是超级，不然资金链跟不上，一个月百分之30，如果再算上自己推自己，技术增大，一个月做两次，那么一个月可以达到百分之60-70，那么在前期，粗算不算复投，撤单等等细节因素，那么第一个月1000人，第二个月1700人可以接替，包含原来的1000人，第三个月再乘以百分之170，可以解决，但是在5、6、7、8月份发生了井喷，会员突然达到近百万，那么下个月就需要新入资金会员，将近100万，新入资金必须要倍数进场，这还是操盘人不吃资金的情况下，不过那是不可能的，必须要吃掉百分之30以上，所以当会员达到 200万的时候就需要至少400万，或者可以说成，当这个月帮助的数量达到10个亿的时候，下个月就要有20亿来补，（延迟匹配，延迟排单只是控盘的手段）当20亿的时候，需要40亿，当100亿的时候，市场的发展你觉得能跟得上这么倍数翻下去吗，最简单的数学，即便是你们认为的没有骗子，没有水军，没有任何人影响，你们觉得能坚持多久，一个重启，解决所有问题，几十亿的资金的账目平了。

5、重启之后

重启之后看到大家都学聪明了，一开始是试探，看准了就下大单，都知道抢在前面能挣钱，然后开始搜索，扩展新会员，领导人也开始继续忽悠，为了自己那点领导奖，不过现在毕竟大批量的会员已经开始寻求法律援助，所以公司已经开始考虑收缩了。这就是MMM骗局。

近日，中国互联网金融行业协会接到很多投资者举报MMM骗局的电话，协会提醒广大的投资者，遇到此类事件请立即拨打报警电话110。中国互联网金融行业协会自成立至今，相继接到投资者维权事件数百起，协会会员单位无一家牵涉其中。维权内容大相径庭，有部分消费者反映某些P2P平台提现困难，甚至出现拒绝提现现象；部分企业在收到款项后与消费者失去联系等等。针对被投诉的P2P平台，协会都将永久性不能接受其成为会员。中国互联网金融行业协会官网特设了《金融大讲堂》在线视频学习平台，自2015年1月起在中国互联网金融行业协会官网改版后正式登陆，是中国互联网金融行业协会为广大互联网金融从业者及爱好者提供的在线学习平台，由国内学术、实务造诣皆深的金融学家、中国互联网金融行业协会会长宏皓教授担任主讲，是以会长宏皓创建的金融理论和互联网金融工具帮企业、机构转型升级，提高盈利能力和打造核心竞争力的平台。

协会官网特设“在线投诉”，倾听投资者的诉求，为投资者寻求帮助提供便利，帮助投资者解决网贷纠纷。同时，协会已经开设“投资者教育”板块，帮助投资者进行答疑解惑，为投资者提供免费的信息咨询以及在线辅导。

2016年，中国互联网金融行业协会的重点工作将放在加强投资者的教育，让投资者对互联网金融更加透彻了解，消除投资者的疑虑，加强财富综合管理意识，合理进行资产配置。协会将会定期举行针对投资者的财富管理辅导讲座，行业协会会长宏皓将会作为主讲，以浅显易懂的案例分析为投资者进行介绍互联网金融以及如何做财富规划。投资者需要一个学习的过程，通过知识系统的学习、实践经验的积累，从而形成自己的投资理念，建立投资信仰。目前，P2P现在处于市场培育期，投资环境、风险意识和投资者的宣传教育都还不够成熟。尤其是网贷行业的投资者教育环节普遍缺失。通过与互联网金融行业的众多专家，共同探讨金融、商业、经济生活中的热点事件、热门话题，解析互联网金融创新，同时为人们在互联网金融领域的投资理财、消费提供有益借鉴和理性思考。