银行柜员流程
银行各岗位职责及营销技巧
一、普通柜员:目前存在的问题:
1、业务基础不熟练。基础的业务操作时间有点长,客户评价的主要来源就是办理业务的速度,等候的时候大堂经理要及时补位,让客户在等待的时候不要出现焦虑。
2、柜员班前准备不到位。业务单式摆放不清楚,6S管理不到位。
3、转介率较底。开口率底,话术运用不熟练,不会使用等。柜员讲解是客户很感兴趣,提到转介,客户反映,不愿意,很忙,为什么?
4、对晨会经营业务承诺仅为数字,没有数据来源目标。
二、岗位职责柜员具备
1、良好的业务素质,快速办理业务(对业务不熟悉,办理时间过长,托延的情况下会让客户产生焦虑)。0差错率,差错就意味着风险。
2、贵宾服务提升:双手递接,微笑服务,给客户更好的享受
“您好,请做”
“请出示你的证件”
“好的,马上为您办理”
增加客户体验度,服务一定要真诚,要有“三心”。
3、一句话转介:“办理此笔业务大概需3分钟时间,这是我们最新的理财投资方式,基金定投,请您了解一下”递折页的目的:分散客户对办业务时限的分散,这是可以观察客户对折页的兴趣,及时调整应对的话术。
如果客户感兴趣,就是及时呼叫大堂经理:“这是王先生,他对我们的基金定投比较感兴趣,你给详细介绍一下”
如果客户不感兴趣,就尽快为客户办理业务,让客户对业务办理时限满意。
大堂经理:100%做到来有迎声,走有送声,打招呼就是对客户的尊重,这会极大提高客户的体验度。眼观六路,耳听八方,八面玲珑,要真心服务、专业知识强、腿勤、嘴勤、体力好。特别关注观看理财展板、荧光板、在礼品堆旁驻足的客户要及时转介至理财经理。等候区一对多的宣传。
理财经理:
不仅仅是向所有客户销售理财产品的人,而是通过满足客户金融本质需求实现经营和维护网点高价值客户的核心专业岗位。
建立忠实客群:客户的信息、档案的建立、客户的约见(半月约见一次)要及是向客户递名片,是主动示好的表现,也是客户认识的最好方式。就会从相识、相知、相熟、到相信,维护客户的最高境界就是让客户信任你,把所有的客户做成忠实客户。
晨会财经分享不是股评会,有时候内容太多,话术太长,柜员没有真正掌握,要
用简单的话总结一个知识点,不要做虚的东西。重点理财产品发售介绍,要重点突出,重点的多强调一下。
支行长:做好三件事:
一日三巡,(时间过半,业绩未过半,分析原因,未开口,开口率不高) 一对一辅导(了解对方的状态)
业务分析与监控(1-10天业务总结,没有完成差多少,什么原因,如果业务能力差,加强学习,背诵话术,如果其它原因要进行人文关怀,目标分解要算,精细化管理,数字化管理。
支局长最重要的一点就是:爱员工要像爱家人一样。
三、晨会情况:有些柜员会觉得是一种仪式感,仪式感的存在会提高我们自己的信心。705路晨会业绩承诺中自行加入了承诺电访目标客户的种类,如到期几户,产品宣传几户,意向跟进几户等,由此不仅可以看出各级柜员并没有将晨会中的承诺当成是一种形式,而是切实的落实到当日工作细节中,同时体现出柜员提前梳理每日联络客户,真正体现出晨会的意义。当我们用心认真对待一件事的时候,他就是有意义的。
四、久会情况:转介未成功的原因进行分析,好的经验分享。亮点主要为理财经理对当天柜员转介进行了逐一回复,办理定投户数,办理保险业务量,通过理财POS提升余额多少,当日转介的优质客户有多少,最后对转介后未开发成功的客户进行了原因分析,让每一位柜员真正了解一句话转介的价值。支行长对所有柜员分享的案例进行了再次强调和总结,并对代理金融QQ群和微信群里的各项通知第一时间进行安排布置。