保险学实习

2013年辅修保险学实习报告

在上学期完成保险学辅修理论学习之后，这学期我们进行了基于浙科保险实务模拟教学软件的保险学实习。在模拟实习软件中每个学生都有四个身份，即投保人（客户）、经纪公司、保险代理人和保险公司。主要内容有：投保人模拟实验、经纪公司公司模拟实验、保险代理人模拟实验和保险公司模拟实验。实验要求：完成直接投保、委托投保、理赔等业务操作。实习实验总共分为：人寿保险(年金险)、人身保险健康险、运输工具车辆险、人身意外伤害保险、家庭财产险实验、运输工具船舶险实验、运输货物险、工程险实验、责任险实验、企业财产险、运输工具车辆险实验等以上各保险模拟实验。

一、实习目的：

为更好的掌握保险学的知识充分的把所学的知识运用到现实生活中去，加强理论与实践的有效结合，更加深刻的理解对所学知识，增长和扩充知识面，增强与保险的接触，我们在老师的带领下，进行了为期两个星期多的保险实务模拟软件的实习。通过这种方式，让我们巩固并深化所学保险理论知识，掌握保险业务操作程序，提高解决保险实际问题的综合能力，为自己积累一些宝贵的经验，为更好的理解现实保险公司制度和流程打下坚实的基础。

二、实习时间：2013年6月15日到6月23日

三、实习地点：安徽农业大学经济与管理学院

四、实习的主要内容：

为了全面系统的了解保险公司经营管理的一整套流程，我们首先在该系统中申请了客户、保险公司（人寿保险公司和财产保险公司）、经济公司以及代理人等五个帐号。从不同的角度出发，全面、系统的了解保险，认识保险的险种、业务操作流程等。

（一）客户

客户可以建立自己的个人资料，可以向保险公司、经纪公司或保险代理人询问保险的内容、查看保险公司的保险产品，可以组建团队，投保分为人寿保险和财产保险。当遇到意外事故则可以向保险公司索赔或者由经纪公司、保险代理人代理索赔。此外还可以学习一些保险

的理论知识、保险案例等。我们还可以根据系统提示的消息进行相应的操作。

在该系统中，客户可以对保险公司、经济公司或代理人进行询价；可以对不同的保险公司所对应的保险产品进行投保，如：人寿保险—人寿保险(年金险)——鸿祥两全保险。客户也可以委托经纪公司或者保险代理人进行投保，还可以发起团队或者加入别人的团队，进行投保团队险种。投保人要按照系统中给予的保单样本进行填写保单，填写完保单还要签字，然后有保险公司进行核查，核查通过后才可以进行保费支付。在保险公司出单，保单执行之后，客户才可以根据需要向保险公司申请保单变更。客户可以对保单进行多次申请变更。客户还可以对保单进行续保。当然，客户还可以想保险公司提出解除合同的申请。在保单管理中，我们可以查看到个人保单和团体保单的具体信息。

当发生事故时，我们可以向相应的保险公司进行报案，填写理赔申请书。当保险公司同意理赔时，我们再对赔偿的数额进行理算，最后进行核赔处理或者一方拒绝后进行上诉处理，最终达成协议后，客户签字，完成索赔。

（二）保险代理人

在保险代理人端，我们可以建立保险代理人的资料、查看客户资料，可以向保险公司询价并对客户的询价进行答复，代理人接受客户委托之后，可以代理客户进行人寿保险和财产保险的相关操作，当发生意外事故，保险代理人代理客户向保险公司要求索赔，此外，保险代理人还可以查看个人的业绩，学习保险方面的知识和保险案例等。也可以根据系统提供的消息提示功能更好的进行实验。

保险代理人也可以进行询价，但是保险代理人的询价不同于客户询价。保险代理人可以对保险公司提问，也可以回答客户提问。当发生事故，客户向保险代理人代理所赔时，若保险代理人受理报案，则需要向保险公司报案。当保险公司受理后，需要填写理赔申请书，填写完成后等待客户的签字。保险代理人需要向保险公司进行资格申请后才能成为该保险公司代理人。资格申请是指申请保险公司的代理资格，需要经过保险公司的批准。保险代理人可以添加、查看、建立和删除客户资料。添加和建立客户资料时需要填写正确的客户信息。保险代理人也需要对保单进行管理，需要填写被保险人资料、投保人资料、投保过程，填写详细告知栏，填写完成后业务员签名，选择报告日期。

（三）人寿保险公司

在人寿保险公司端，我们可以建立人寿保险公司的资料，可以对客户或经纪公司或保险代理人提出的询价内容进行答复。人寿保险公

司主要是受理人寿保险相关操作，当发生意外事故时，保险公司根据实际情况进行赔偿，此外，人寿保险公司还可以管理公司的保险产品、管理保险代理人，查看自己公司的业绩，学习保险方面的知识和保险案例等。也可以根据系统提供的消息提示功能更好的进行实验。

人寿保险公司可以回复客户或经理人的询价，也可以将询价的内容转交给自己的保险代理人去处理。人寿保险公司对客户的投保要进行核保，这里的核保是指对所有已签字并且保费已上交的保单进行审核。进入保单列表页面，选择保险类型，选择相应的保险产品，可以查看相应的保单列表。对于未委托经纪公司的个人保单核保，需要保险代理人填写业务员报告之后才能进行核保。对于团体保单（委托经纪公司和不委托经纪公司的操作相同）。选择保险类型，选择保险产品，可以查询相应的保单。对于未出单的保单在查看保单的详细内容之后确认出单。保单在执行之后，保险公司要对保单进行归档。当客户申请变更保单之后，人寿保险公司对于未处理的变更申请，要查看保险合同变更申请书的内容，在页面下方输入处理意见（同意或拒绝）、选择处理日期，填写营业机构、业务员和工号。对于客户的续保，在查看个人保险投保单后，选择续保处理（续保通过或续保拒绝），填写续保说明。对于客户的保单解除，在查看个人保险投保单后，选择解除方式（接触通过或拒绝解除），并填写解除说明。

对于客户的理赔，人寿保险公司应先立案登记。选择理赔申请书类型，发出理赔申请书。若要拒绝受理，则填写拒绝理由，理赔申请被拒绝。人寿保险公司应当对已经受理的意外事故进行现场勘查，对于已拒绝受理的报案则不需要进行现场勘查。查看报案内容，填写勘查结果。查看报案情况和现场勘查情况，选择相关保单，选择赔偿决定（同意赔偿或拒绝赔偿），若同意赔偿，则填写理由说明，输入赔偿金额，等待客户签字。若不同意赔偿，可以拒绝理赔，或者接受客户的上诉，进入谈判。客户同意保险公司的赔偿决定后，保险公司结束处理。

人寿保险保险公司可以本公司的保险产品的状态进行改变（销售或者停止），也可以添加保险产品或进行险种设计。人寿保险公司还应该对搭理人的申请进行处理。

（四）财产保险公司

在财产保险公司端，我们可以建立财产保险公司的资料，可以对客户或经纪公司或保险代理人提出的询价内容进行答复，对于经纪公司发出的招标公告，可以进行投标。财产保险公司主要是受理财产保险的相关操作，当发生意外事故时，财产保险公司根据实际情况进行赔偿，此外，财产保险公司还可以管理公司的保险产品、管理保险代

理人，查看自己公司的业绩，学习保险方面的知识和保险案例等。也可以根据系统提供的消息提示功能更好的进行实验。

财产保险公司同人寿保险公司一样，可以回复客户或经理人的询价，也可以将询价的内容转交给自己的保险代理人去处理。财产保险公司对客户的投保也要进行核保，这里的核保是指对所有已签字并且保费已上交的保单进行审核。进入保单列表页面，选择保险类型，选择相应的保险产品，可以查看相应的保单列表。对于未委托经纪公司的个人保单核保，需要保险代理人填写业务员报告之后才能进行核保。对于团体保单委托经纪公司和不委托经纪公司的操作相同。选择保险类型，选择保险产品，可以查询相应的保单。对于未出单的保单在查看保单的详细内容之后确认出单。保单在执行之后，保险公司要对保单进行归档。当客户申请变更保单之后，财产保险公司对于未处理的变更申请，要查看保险合同变更申请书的内容，在页面下方输入处理意见（同意或拒绝）、选择处理日期，填写营业机构、业务员和工号。对于客户的续保，在查看个人保险投保单后，选择续保处理（续保通过或续保拒绝），填写续保说明。对于客户的保单解除，在查看个人保险投保单后，选择解除方式（接触通过或拒绝解除），并填写解除说明。财产保险保险公司可以本公司的保险产品的状态进行改变（销售或者停止），也可以添加保险产品或进行险种设计。财产保险公司还应该对搭理人的申请进行处理。

对于客户的理赔，财产保险公司应先立案登记。选择理赔申请书类型，发出理赔申请书。若要拒绝受理，则填写拒绝理由，理赔申请被拒绝。财产保险公司应当对已经受理的意外事故进行现场勘查，对于已拒绝受理的报案则不需要进行现场勘查。查看报案内容，填写勘查结果。查看报案情况和现场勘查情况，选择相关保单，选择赔偿决定（同意赔偿或拒绝赔偿），若同意赔偿，则填写理由说明，输入赔偿金额，等待客户签字。若不同意赔偿，可以拒绝理赔，或者接受客户的上诉，进行再立案。客户同意保险公司的赔偿决定后，保险公司结束处理。

（五）经纪人公司

在经纪人公司端，我们可以建立经纪人公司的资料、查看客户资料，可以向保险公司询价并对客户的询价进行答复，经纪人公司接受客户委托之后，可以代理客户进行人寿保险和财产保险的相关操作，当发生意外事故，经纪公司代理客户向保险公司要求索赔，此外，经纪人公司还可以查看自己公司的业绩，学习保险方面的知识和保险案例等。也可以根据系统提供的消息提示功能更好的进行实验。

经纪人公司也可以进行询价，但是经纪人公司的询价不同于客户询价。经纪人公司可以对保险公司提问，也可以回答客户提问。经纪

人公司可以查看委托情况，选择接受或拒绝委托。若客户委托的保险产品处于开发状态或者停止状态，表示保险公司没有此类产品销售，则系统自动提示拒绝该委托。经纪人公司在接受客户的委托后也要填写保单，但是经纪人公司的保单填写需要在客户提交投保资料之后进行。经纪人公司可以通过保单查看，查看保单的具体信息。

经纪人公司接受客户的委托受理后，经纪人公司可以根据客户要求进行投保，填写保险项目，选择保险公司。当发生事故，客户向经纪人公司所赔时，若经纪人公司受理报案，则需要向保险公司报案。当保险公司受理后，需要填写理赔申请书，填写完成后等待客户的签字。

五、实习心得

本人在实习过程中也着实体会到了保险行业的工作人员的敬业精神，以及严谨的作业态度。必须认真执行各项制度，维护保险操作流程纪律。这样认真负责的态度使我认识到工作不是之前想象的那么的简单，我们要以十分的态度去对待每一分的工作。这对我以后无论参加什么工作都不失为一个重要的忠告：工作就是要用认真的态度去对待每个小小的细节，还有就是每个方面。

本次实习的时间虽短，只粗略解了解保险操作的大致过程，但获得了许多宝贵的实践经验和难得的锻炼机会。使我在保险的基础业务方面不再局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。也让自己的课本知识和社会实践有了近一步的结合，不失为一次和好的经历，和学习经验的好机会。

通过这次实习，为我以后走向社会有着积极的辅助作用，让我对未来的工作更有信心。同时也感谢老师、学校给我一个这么好的学习实践机会。