金融学知识点分类及部分总结

金融学课程知识点分类复习指要

一、最早/第一

1、价值形式的最高阶段——货币价值形式

2、货币最早的形态——实物货币

3、中国最早的货币——贝

4、货币最基本的职能——价值尺度和流通手段

5、货币最重要、最基本的职能——价值尺度

6、最早从金银复本位制过渡到金本位制的国家——英国

7、信用最基本的特征——偿还性

8、现代市场经济中与企业经营活动直接联系的最主要信用形式——商业信用和银行信用

9、最早的现代商业银行产生于——英格兰

10、最基本、最能反映商业银行经营活动特征的职能——信用中介

11、最早成立的中央银行——瑞典国家银行

12、马克思称其是第一个提出货币流通规律的人——斯图亚特

13、最早实行存款准备金制度的国家——美国

14、国外中央银行最早使用的货币政策工具——再贴现政策

二、性质/特性、特点/特征、优点/缺点

1、货币充当一般等价物的特征 答：A、是表现一切商品价值的材料

B、具有直接同所有商品相交换的能力

2、不兑现的信用本位制（管理本位制）的特点 答：兑现纸币本位制又称不兑现的信用货币制度，是以中央银行发行的纸质货币作为流通货币。

不兑现纸币本位制的特点：

（1）黄金非货币化

（2）货币供给的信用化

（3）货币的多样化

3、人民币的性质

答： 我国货币制度比较特殊，由于我国实行“一国两制”的方针，从而形成了“一国三币”的

特有历史现象（人民币、港币和澳门元）。

我国人民币制度的基本内容：

（1）人民币是我国的法定货币，人民币的单位为“元”，辅币的名称为“角”和“分”；

（2）人民币采取不兑现纸币的形式，人民币没有含金量的规定，也不与任何外币确定正式

的联系，是一种信用货币；

（3）人民币是我国（内地）惟一的合法通货，严格禁止外币在中国境内计价流通，严紧金

银流通，严格禁止妨碍人民币及其信誉的行为

（4）国家指定中国人民银行为惟一的货币发行机关，并对人民币流通进行管理

（5）人民币出入境受到不同程度的限制。

4、信用的特征

答：信用的特征：

1、 信用是货币使用权的暂时让渡。

2、 债务偿还性，是暂时让渡的先决条件。

3、 债权收益性 信用建立在有偿的关系上。

4、 信用活动风险性 债务人到期不能按期足额偿还。

5、商业信用的特点用局限性

答：局限：1、严格的方向性 2、产来规模的约束性 3、融资期限的短期性

4、信用链条的不稳定性 5、增加了宏观调控的难度

6、银行信用的特点

特点：1、银行信用的主体与商业信用不同。（债务人、债权人）

2、银行信用是一种中介信用。

3、银行信用与产业资本的动态不完全一致

7、信用风险的特征

8、信用工具的基本特征

答：信用工具四大特征：偿还性、流动性、安全性（风险性）、收益性

9、金融市场的特性

10、同业拆借市场的特点

答：(1) 利率由协议双方自主确定

(2)通过国家规定的同业拆借网络进行

(3)是一种短期融资行为

(4)市场化程度很高，在我国由其产生的SHIBOR成为逐步成为中国的基准利

率

11、商业银行的性质

答：1．商业银行是企业，具有企业的一般特征。

2．商业银行是特殊的企业——金融企业。

3．商业银行是特殊的银行。

12、分行制的优缺点

答：优点：分支机构多，分布广，易于吸收存款，有效利用资本；规模大，易于采用现代化

设备，取得规模效益；银行数量少，易于监管。

缺点：容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断；银行规模大，内部层次多，管理困

难。

13、中央银行的性质

答：性质：在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，保持币值稳定。

14、货币政策中介指标具有的特征

答：可测性、可控性、相关性、抗干扰性。

15、货币供给量作为货币政策中介指标的优缺点（364）

16、存款准备金政策的效果及局限

答：作用：保证资金流动性；集中一部分信贷资金；调节货币供给量。

优点：对货币供给量的影响力大，速度快，效果明显。

缺点：用力过猛，造成经济震荡；对各类银行的影响不一样。

17、再贴现政策的优缺点

答：优点：央行履行最好贷款人职责，体现政策意图，既调节货币总量，又调节

信贷结构。

缺点：控制供给量存在局限；高低度有限；缺乏弹性。

18、公开市场业务的特点（368-369）

19、公开市场业务的优缺点

答：优点：央行主动采取；可以经常性、连续操作，规模可控制；精确灵活。

局限：操作细微，告示作用小；需要法定的有价证券市场；商业银行可以

通过其他方式弥补准备金的不足。

三、、功能/职能、效应

1、货币的职能

1、价值尺度 衡量商品价值大小

2、流通手段 充当商品媒介 一手交钱一手交货

3、贮藏手段 必须是足值的金属货币

4、支付手段 延期支付买卖 赊销预付

5、世界货币

2、金融市场的功能

答：功能：聚集资金；配置资源、财富、风险；调控；提供资金使用效益；产权

复合；反映。

3、信用的经济功能（59-60）

4、利率的经济杠杆功能

答：微观：资源配置（总量：抑制社会对资源的总需求，提高资源利用率； 结构：合理配置资源，优化产业结构和行业结构）

宏观：资金供不应求,调高利率，增加资金供应同时抑制资金需求；资金 供大于求，下调利率，刺激投资

5、金融机构的功能

答：金融功能包括：创造流动性手段；提供支付系统；动员社会储蓄；提供专业中介服务；

监督经营者

6、商业银行的职能

答：1、充当信用中介

2、变货币收入和储蓄为资本

3、充当支付中介

4、创造信用流通工具

7、中央银行的职能及其表现

答：（1）发行的银行：发行货币，垄断货币发行权

（2）银行的银行：集中存款准备金、最后贷款人、票据清算

（3）国家的银行：代理国库和国债发行、保管外汇储备、制定金融法规并管理金融等

8、通货膨胀的效应

答： （1）与产出

1政府收入增加，政府支出增加可通过乘数作用提高产出 促进论：○

2货币幻觉使工人愿意提供更多劳动； ○企业将物价上涨看作产品价格

相对于成本的蚊帐，会增加投资，就业增加，总产出扩张

3实际购买力下降，导致消费和投资增长，拉动产出增加 ○

1消费倾向增加，储蓄倾向降低；实际可支配收入减少，储蓄能力削 促退论：○

弱。投资得不到储蓄支持，生产萎缩

2影响资本和资源配置的效率。 ○（周期长部分向周期短部门，生产部

门向非生产部门转移，生产资本缩减，生产萎缩）

3增加纳税人负担，影响生产和消费的积极性，不利于经济的长期 ○

发展

4市场不确定性增加，增加生产和经营中的风险，从而使投资者不 ○

能贸然进行投资，生产得不到资本的支持。

中性论：各种效应相互抵消，不产生任何影响。

（2）与就业：此消彼长关系。物价稳定与充分变业两个宏观经济政策目标不可能同

时达到。——菲利普斯曲线

（3）与分配：固定收入者、债权人、货币财富持有者、公众（纳税人）受损，浮动

收入者、债权人、实物财富持有者、政府获益

四、比较/区别与联系

1、价格标准与价值尺度的区别和联系

2、商业信用与银行信用的区别和联系

答：1）商业信用是工商企业之间买卖商品时，以商品形式提供的信用，典型的方式为赊销。典型的商业信用中包含着两个同时发生的行为：买卖行为与借贷行为。商业信用属于直接信用。商业信用在方向、规模、期限上具有局限性。（2）银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，属于间接信用。银行信用突破了商业信用在方向、规模、期限上的局限性。

3、股票与债券的区别（65-66）

4、货币需求与资金需求的区别和联系（255-256）

5、费雪交易方程式与剑桥方程式的区别（257）

6、原始存款与派生存款的区别和联系（288）

7、间接型和直接型两种货币供给宏观调控模式比较（306）

五、因素/要素

1、货币制度的构成要素

答：1、货币材料：规定货币材料是货币制度最基本的内容，规定了货币金属也就确定了货币本位。

2、货币单位：规定货币单位的名称及货币单位所含的货币金属重量。与之密切相关的是规定价格标准。

3、本位币、辅币的发行和流通程序

金属货币流通条件下，本位币实现“自由铸造和熔毁”原则

本位币在流通中实行“无限法偿”原则，在本国任何人不可拒绝。

4、准备制度：准备制度又称发行保证制度，在金属货币流通条件下，指国家拥有的金块和金币总额，是国家的金银储备。

2、金融市场的构成要素（86-88）

3、股价波动的主要因素

答：宏观政治经济因素、公司所处行业、经营状况和心理因素。

4、影响长期债券发行价格的因素（107-108）

5、存款货币创造在量上的限制因素（293-295）

6、货币政策的构成要素

答：五个内容：货币政策目标、货币政策工具、货币政策中介指标、货币政策的传导机制、货币政策有效性。

六、分类/类型、形态/形式

1、四种基本的价值表现形式

答：流通手段、价值尺度（基本职能）、支付手段、储藏（贮藏）手段

2、货币形态的类型

答：货币的形态演变：由实物货币－金属货币－纸币－存款货币－电子货币

3、信用货币主要形态（11-12）

4、货币本位制的基本类型（30-35）

5、信用制度及主要形式（54-58）

6、国家信用的主要表现形式

答：国库券为短期，公债券为长期。

7、消费信用的主要类型（57）

2、商业信用与银行信用的区别和联系

答：1）商业信用是工商企业之间买卖商品时，以商品形式提供的信用，典型的方式为赊销。典型的商业信用中包含着两个同时发生的行为：买卖行为与借贷行为。商业信用属于直接信用。商业信用在方向、规模、期限上具有局限性。（2）银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，属于间接信用。银行信用突破了商业信用在方向、规模、期限上的局限性。

3、股票与债券的区别（65-66）

4、货币需求与资金需求的区别和联系（255-256）

5、费雪交易方程式与剑桥方程式的区别（257）

6、原始存款与派生存款的区别和联系（288）

7、间接型和直接型两种货币供给宏观调控模式比较（306）

五、因素/要素

1、货币制度的构成要素

答：1、货币材料：规定货币材料是货币制度最基本的内容，规定了货币金属也就确定了货币本位。

2、货币单位：规定货币单位的名称及货币单位所含的货币金属重量。与之密切相关的是规定价格标准。

3、本位币、辅币的发行和流通程序

金属货币流通条件下，本位币实现“自由铸造和熔毁”原则

本位币在流通中实行“无限法偿”原则，在本国任何人不可拒绝。

4、准备制度：准备制度又称发行保证制度，在金属货币流通条件下，指国家拥有的金块和金币总额，是国家的金银储备。

2、金融市场的构成要素（86-88）

3、股价波动的主要因素

答：宏观政治经济因素、公司所处行业、经营状况和心理因素。

4、影响长期债券发行价格的因素（107-108）

5、存款货币创造在量上的限制因素（293-295）

6、货币政策的构成要素

答：五个内容：货币政策目标、货币政策工具、货币政策中介指标、货币政策的传导机制、货币政策有效性。

六、分类/类型、形态/形式

1、四种基本的价值表现形式

答：流通手段、价值尺度（基本职能）、支付手段、储藏（贮藏）手段

2、货币形态的类型

答：货币的形态演变：由实物货币－金属货币－纸币－存款货币－电子货币

3、信用货币主要形态（11-12）

4、货币本位制的基本类型（30-35）

5、信用制度及主要形式（54-58）

6、国家信用的主要表现形式

答：国库券为短期，公债券为长期。

7、消费信用的主要类型（57）

8、国际信用的主要类型（57-58）

9、信用工具及类型

答; 典型的信用工具：汇票、本票、支票、信用证、信用卡、可转让存单、股票和债券

10、利率的分类

浮动利率：在借贷期内，可随市场资金供求状况的变化定期调整的利率 市场利率：由借贷资金的供求关系直接决定。

官方利率，政府金融管理部门或中央银行确定的利率。

11、金融市场的分类

答：包括资本市场和货币市场

12、股票在场内交易的五种方式

答：普通股与优先股；国家股与法人股、个人股；记名与不记名股；A、B、

13、金融机构的基本类型

答：存款类金融机构：商业银行、储蓄机构、信用社

非存款类金融机构：投资银行、保险公司、养老基金、共同基金

14、商业银行的组织制度形式

答：分为单一银行制、分支银行制和集团银行制。

15、商业银行形成途径和经营模式

答：商业银行是金融市场上影响最大，数量最多，涉及面最广的金融机构。商业银行的经营一般至少应当遵守下列原则：

1．效益性、安全性、流动性原则。

2．依法独立自主经营的原则。

3．保护存款人利益原则。

4．自愿、平等，诚实信用原则。

16、商业银行的业务分类

答：尽管各国商业银行的组织形式、名称、经营内容和重点各异，但就其经营的主要业务来说，一般均分为负债业务、资产业务以及表外业务。随着银行业国际化的发展，国内这些业务还可以延伸为国际业务。 一、商业银行的负债业务 负债业务是形成商业银行的资金来源业务，是商业银行资产业务的前提和条件。归纳起来，商业银行广义的负债业务主要包括自有资本和吸收外来资金两大部分。

17、货币需求的分类

答：流动性偏好的三个动机，即交易动机、预防动机和投机动机，分别决定了交易性货币需求、预防性货币需求和投机性货币需求。

18、通货膨胀的类型

答：按照市场机制是否发挥作用，可以分为显性通货膨胀和隐性通货膨胀；按照价格上涨的速度，可以分为爬行式通货膨胀、温和式通货膨胀、奔腾式通货膨胀和恶性通货膨胀。

19、通货紧缩的分类

答：按照不同的标准，通货紧缩可以划分为不同的类型，主要有：

（一）按照通货紧缩的发生程度不同

可以分为：相对通货紧缩和绝对通货紧缩

（二）按照通货紧缩产生的原因不同

可以分为需求不足型通货紧缩和供给过剩型通货紧缩

（三）按照通货紧缩的表现方式不同

可以把通货紧缩分为显性通货紧缩和隐性通货紧缩

20、货币政策工具及其类型

答：货币政策工具，指中央银行为实现货币政策目标所运用的策略手段。中央银行的政策工具有主要的一般性的工具、选择性的工具和补充性工具等。

一般性政策工具：1、政策2、3、公开市场业务 在这些一般性政策工具以外，还可以有选择的对某些特殊领域的信用加以调节和影响。其中包括消费者信用控制、证券市场信用控制、优惠利率、预缴进口保证金等。

七、计算

1、货币层次的划分M0、M1、M2

答：其的分类为：M0：现金流通量；M1：M0+各种活期存款；M2：M1+各种定期存款。

2、收益率earnings yield= earnings/market capitalization 或 Earnings Yield = Net Profit/Market Cap

答：收益率是指投资的回报率，一般以年度百分比表达，根据当时市场价格、面值、息票利率以及距离到期日时间计算。对公司而言，收益率指净利润占使用的平均资本的百分比。收益率研究的是收益率作为一项个人（以及家庭）和社会（政府公共支出）投资的收益率的大小，可以分为个人收益率与社会收益率，主要关注的是前者。

3、单利与复利计算

单利：I=P·r·n S=P(1+r·n)

nn 复利：I=P[(1+r)-1] Sn=P(1+r)

说明： S、Sn:终值，P: 本金，r:利率，n：利率获取时间的整数倍

4、票据贴现 是指资金的需求者，将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日以后的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。

贴现率又称门槛比率/资本机会成本。

5、单位纸币购买力或货币购买力指数

答：单位纸币所代表的货币金属量=流通中所必须的货币金属量/流通中的纸币总量 货币购买力指数=报告期单位货币购买的某种商品或服务的数量/基期单位货币购买的该种商品或服务的数量

6、存款乘数和派生存款

答：银行存款乘数是基础货币与货币供应量扩张关系的数量表现，又称“货币乘数”。 其数学表达式为：Ms=Bm。其中，Ms为货币供应量，B为基础货币，m为货币乘数。

派生存款指银行由发放贷款而创造出的存款。用公式表示：派生存款＝原始存款×（1÷法定准备率－1）。

7、货币乘数

答：完整的货币（政策）乘数的计算公式是：k=（Rc+1）/(Rd+Re+Rc)。其中Rd、Re、Rc分别代表法定准备金率、超额准备率和现金在存款中的比率。而货币（政策）乘数的基本计算公式是：货币供给/基础货币。货币供给等于通货（即流通中的现金）和活期存款的总和；而基础货币等于通货和准备金的总和。

八、重要概念

1、信用货币

信用货币（credit money）是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。目前世界各国发行的货币，基本都属于信用货币。

2、货币制度：

答：一个国家用法律规定的该国货币的流通结构和组织形式。

3、无限法偿

答：所谓的无限法偿也就是有无限的法定支付能力，不论支付的数额大小，收款人都不得拒绝接受。一般来说，本位币都具有无限法偿能力，而辅币则可能是有限法偿的。

4、格雷欣法则（劣币驱逐良币现象）

答：在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币(良币)将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。

5、特里芬难题

答：1960年，美国经济学家罗伯特·特里芬在其《黄金与美元危机——自由兑换的未来》一书中提出“由于美元与黄金挂钩，而其他国家的货币与美元挂钩，美元虽然取得了国际核心货币的地位，但是各国为了发展国际贸易，必须用美元作为结算与储备货币，这样就会导致流出美国的货币在海外不断沉淀，对美国来说就会发生长期贸易逆差；而美元作为国际货币核心的前提是必须保持美元币值稳定与坚挺，这又要求美国必须是一个长期贸易顺差国。这两个要求互相矛盾，因此是一个悖论。”这一内在矛盾称为“特里芬难题(Triffin Dilemma)”

6、信息不对称：是指市场上不同参与者在信息拥有上的差别。

7、信用风险

答：信用风险（Credit Risk）又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。

8、费雪效应

费雪效应是由著名的经济学家费雪第一个揭示了通货膨胀率预期与利率之间关系的一个发现，它指出当通货膨胀率预期上升时，利率也将上升。英文名称：Fisher Effect。

9、流动性陷阱

所谓“流动性陷阱”，是指当一段时间内即使利率降到很低水平，市场参与者对其变化不敏感，对利率调整不再作出反应，导致货币政策失效。全球经济所表现出的对利率工具不敏感似乎又在重新证明凯恩斯的这一论断。

10、利率市场化

答：利率有市场资金的供求关系决定。并非完全市场自由决定，取渐进式比较合适。

11、场外交易（OTC） 答：场外交易（over-the-counter OTC ）:指非上市或上市的证券，不在交易所内进行交易而在场外市场进行交易的活动，而是私下以高于或低于供销会上规定的价格或附有其他条件（如搭配次货、以物易物等）的价格达成的交易。 又称“店头交易”或“柜台交易”

12、股指期货

答：股指期货（Stock Index Futures）的全称是股票价格指数期货，也可称为股价指数期货、期指，是指以股价指数为标的物的标准化期货合约，双方约定在未来的某个特定日期，可以按照事先确定的股价指数的大小，进行标的指数的买卖。

13、市盈率：市盈率指在一个考察期（通常为12个月的时间）内，的价格和每股的比例。

14、套期保值

答：交易者配合在现货市场的买卖，在期货市场买进或卖出与现货市场交易品种、数量相同，但方向相反的期货合同，以期在未来某一时间通过卖出或买进此期货合同来补偿因现货市场价格变动带来的实际价格风险。

15、欧式期权和美式期权

答：欧式期权即是指买入期权的一方必须在期权到期日当天才能行使的期权。在亚洲区的金融市场，规定行使期权的时间是期权到期日的北京时间下午 14∶00。过了这一时间，再有价值的期权都会自动失效作废。

美式期权：是指可以在成交后有效期内任何一天被执行的期权，多为场内交易所采用。

16、信用创造

答：信用创造是银行的特殊职能，即银行通过在其日常业务活动中发行银行卷和支票等信用工具，以及借助于支票流通，银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职能。

17、流动性

流动性：是指金融资产不受损失地及时转化成现实购买力的能力。

18、巴塞尔协议

《巴塞尔协议》是国际清算银行（BIS）的巴塞尔银行业条例和监督委员会的常设委员会———“巴塞尔委员会”于1988年7月在瑞士的巴塞尔通过的“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议”的简称。该协议第一次建立了一套完整的国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准，有效地扼制了与债务危机有关的国际风险。

19、存款保险制度 答：存款保险制度一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。

20、货币需求

答：货币需求：是指人们有希望得到或持有货币的意愿，同时人们有得到或持有货币的能力

21、货币供给

答：货币供给：是指货币供给主体向社会公众供给货币的经济行为

22、货币均衡

答：货币均衡:货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。（非绝对相等，动态概念）。

23、通货膨胀

答：通货膨胀：在价值符号流通条件下，由于货币供给过度而引起的货币贬值、物价上涨的现象。

24、通货紧缩

通货紧缩是由于货币供给不足而引起货币升值，物价普遍、持续下跌的货币现象

25、菲利普斯曲线

最初是说明失业率和货币工资变动率之间交替关系的一条曲线。它是由英国经济学家菲利普斯根据1861—1957年英国的失业率和货币工资变动率的经验统计资料提出来的，故称之为菲利普斯曲线。表明失业与通货膨胀存在一种交替关系的曲线，通货膨胀率高时，失业率低；通货膨胀率低时，失业率高。

26、货币政策

货币政策的含义：中央银行为了实现其特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量和信用量的方针和措施的总称。五个内容：货币政策目标、货币政策工具、货币政策中介指标、货币政策的传导机制、货币政策有效性。

27、货币政策传导机制

货币政策传导机制是指从运用货币政策到实现货币政策目标的过程，货币传导机制是否完善及提高，直接影响货币政策的实施效果以及对经济的贡献。

28、货币政策时滞 货币政策时滞 time lag of monetary policy 是政策从制定到获得主要的或全部的效果所必须经历的一段时间。是影响货币政策效应的重要因素。

29、货币政策有效性 答：货币政策效应是指货币政策的实施对社会经济活动产生的影响，包括货币政策的数量效应和时间效应。

30、稳健的货币政策

答; 具有中国特色的稳健的货币政策是1998年以后逐渐形成的。所谓稳健的货币政策，其含义是指：以币值稳定为目标，正确处理防范金融风险与支持经济增长的关系，在提高贷款质量的前提下，保持货币供应量适度增长，支持国民经济持续快速健康发展。

31、金融相关比率

答：即以金融资产总量/国民生产总值的比率来表示

32、金融压抑

答：所谓金融压抑，是指市场机制作用没有得到充分发挥的发展中国家所存在的金融管制过多、利率限制、信贷配额以及金融资产单调等现象。也就是金融市场发展不够、金融商品较少、居民储蓄率高。

33、金融深化

答; 政府放弃对金融市场和金融体系的过度干预，放松对利率和汇率的严格管制，使利率和汇率为反映资金供求和外汇供求对比变化的信号，从而有利于增加储蓄和投资，促进经济增长。

34、金融创新 金融创新financial innovation ：变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润，这就是金融创新，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。 35、贴现、转贴现、再贴现、重贴现

贴现：指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。

转贴现：指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现,以取得资金融通。

再贴现：指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。

中央银行对商业银行已贴现的未到期工商企业票据再次贴现，称再贴现或重贴现。

九、原则/条件、目的/目标、趋势、变迁

1、商业银行组织制度建立的原则

答：商业银行管理原则：安全性、流动性、盈利性

2、商业银行银行投资的目的

答：商业银行是以获取利润为目的的企业

3、现代商业银行的发展趋势

答; 1 .现代商业银行面临的挑战——金融证券带来的挑战、混业经营带来的挑战和金融电子化对商业银行的挑战

2. 现代支付体系的发展趋势——银行清算与结算的支付体系、国际支付体系的发展趋势

3. 银行业经营的发展趋势：银行经营国际化和业务多元化、服务手段电子化、规模拓展并购化。

4. 银行业监管的发展趋势——国际银行业监管目标逐渐趋同；资本充足性成为监管的核心‘监管指标注重综合考虑各种风险；监管手段现代化；监管目标与金融机构内在激励机制有机结合。

4、商业银行经营原则

答：1．效益性、安全性、流动性原则。

2．依法独立自主经营的原则。

3．保护存款人利益原则。

4．自愿、平等，诚实信用原则。

5、商业银行资产负债管理理论的变迁

6、中央银行产生和发展

资本主义商品经济的迅速发展，经济危机的频繁发生，银行信用的普遍化和集中化，既为中央银行的产生奠定了经济基础，又为中央银行的产生提供了客观要求。 政府对货币财富和银行的控制、统一货币发行、集中信用的需要、建立票据清算中心、统一金融管理

7、货币需求理论的演变

答：（1）马克思的货币需求理论

（2）费雪方程式（现金交易说）

（3）剑桥方程式（现金余额说）

（4）凯恩期的货币需求理论

（5）弗里德曼的现代货币数量理论

8、货币政策的最终目标及其相互关系

十、原因/理由/成因

1、货币失衡的原因

答：货币供给小于货币需求的原因主要是生产规模扩大后货币供给没跟上；货币供给正常状态下，央行收紧银根；经济危机时，信用失常，货币需求急剧膨胀，而央行货币供给没有跟上。

货币供给小于货币需求的原因主要有政府财政赤字面向中央银行透支；经济发展中，银行信贷规模的不适当扩张；扩张性货币政策过度；经济落后、结构刚性的发展中国家，货币条件的相对恶化和国际收支失衡，在出口换汇无法满足时，由于汇市崩市、本币大幅贬值造成货币供给量急剧增长。

结构性失衡是指货币供给与需求总量大体一致的情况下，货币供给结构与需求结构不一致。

1、通货膨胀的成因

答： (一)需求拉动的通货膨胀，需求拉动的通货膨胀是指总需求过度增长所引起的通货膨胀，即"太多的货币追逐太少的货物"，

(二)成本推进的通货膨胀

(三)需求和成本混合推进的通货膨胀

(四)预期和通货膨胀惯性

2、通货紧缩的成因

答：1、紧缩性的货币财政政策

2、经济周期的变化

3、投资和消费的有效需求不足

4、新技术的采用和劳动生产率的提高

5、金融体系效率的降低

6、体制和制度因素

7、汇率制度的缺陷

3、货币政策国际协调的动因（390）

4、金融创新的原因

答：经济环境的变化使得金融创新成为一种客观要求；金融管制的放松为金融创新提供了良好的政策环境；科学技术的进步尤其是信息技术和通讯工具的迅速发展给金融创新提供了外部条件；追逐利润最大化是金融创新的内在动力

十一、对策/办法/措施/方法

1、从货币失衡到货币均衡的调整措施（323-325）

2、通货膨胀的治理措施（346-350）

3、通货紧缩的治理措施（355-356）

4、货币政策同际协调的基本方法（390-391）

十二、指标/标准

1、度量通货膨胀的指标（336）

2、货币政策中介指标（363）

十三、实务

1、我国的货币制度（35-36）

2、我国利率市场化改革（79-81）

3、我国资本市场发展（88-92）

4、我国的票据市场（96-97）

5、企业短期融资券市场（99-100）

6、我国回购市场（101-102）

7、我国的黄金市场（111-112）

8、我国的外汇市场（115-116）

9、我国的保险市场（118-120）

10、中国金融机构体系的现状（162-172）

11、我国国有商业银行的改革（214-220）

12、中国中央银行的产生和发展（229-231）

13、中国中央银行的独立性问题（241-242）

14、我国历次通货膨胀成因及其治理

15、我国历史上的通货紧缩及治理措施（356-357）

16、中国货币政策实践（366、367-368、369-371、386-389）