保险学第一套模拟题及答案
保险学第一套模拟题
一．单项选择题，每题1.5分
1. 下列属于狭义的财产保险的是（ ）。
A 责任保险 B 信用保证保险
C 火灾保险 D 意外伤害保险
2. 就人身保险准备金而言，保险基金主要以（ ）形式存在。
A 赔款准备金 B 总准备金
C 到期责任准备金 D 未到期责任准备金
3. 人身保险的职能是（ ）。
A 损失补偿 B 经济给付
C 防灾防损 D 融资职能
4. 主要险种的基本保险条款和保险费率的制定权在（ ）。
A 保险公司 B 中国保监会
C 保险行业协会 D 保险公司分支机构
5. 依立法形式分类，保险可分为（ ）。
A 财产保险与人身保险 B 自愿保险与法定保险
C 社会保险与商业保险 D 普通保险与政策保险
6. 以商品交换的等价有偿原则建立的一种后备基金是（ ）。
A 集中形式的后备基金 B 互助形式的后备基金
C 社会保障形式的后备基金 D 保险形式的后备基金
7. 从法律的角度看，保险是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排，提供损失赔偿的一方是（ ） 。
A 投保人 B 保险人
C 被保险人 D 受益人
8. 保险企业为了稳定经营，对风险进行人为的事前预防，以减少损失，由此派生了保险的（ ）职能。
A 损失补偿 B 经济给付
C 防灾防损 D 融资
9. 法定保险的保险关系产生于（）。
A 国家或政府的法律效力 B 投保人与保险人之间的合同行为
C 被保险人与保险人之间的合同行为 D 受益人与保险人之间的合同行为
10. 保险是一种（ ）行为。
A 自助 B 互助
C 他助
11. 投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议是（ ）。
A 保险条款 B 保险金额
C 保险合同 D 暂保单
12. 甲保险人与某公司签订了一份企业财产保险合同，保险金额为2000万元，该保险人将其中一部分保险责任转给另一家保险公司。这种行为被称为（ ）。
A 共同保险 B 转分保
C 再保险 D 直接保险
13. 当无民事行为能力或限制民事行为能力的人为人身保险合同的被保险人时，可以由其（ ）指定受益人。
A 继承人 B 监护人
C 债权人 D 投保人
14. 我国保险实务中以约定起保日的（ ）为保险责任开始时间，以合同期满日的（ ）为保险责任终止时间。
A 零点 24点 B 零点 零点
C 24点 零点 D 24点 24点
15. 投保人（）为无民事行为能力的人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。
A 可以 B 不可以
C 无法律规定
16. 根据保险人所负保险责任的次序，保险
合同可分为原保险合同与（ ）。
A 定值保险合同 B 补偿性合同
C 再保险合同 D 人身保险合同
17. 根据我国《保险法》规定，由于被保险人的过错致使了保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以（ ）。
A 拒绝给付保险赔偿金 B 相应扣减保险赔偿金
C 全额给付保险赔偿金 D 放弃行使代位求偿权
18. 除货物运输保险合同或事先约定外，其它保险合同保险标的的转让须征得（ ）同意。
A 保险人 B 被保险人
C 投保人 D 受益人
19. 根据我国《保险法》规定，货物运输保险合同和（ ）保险合同，保险责任开始后，合同不得解除。
A 运输工具航程 B 普通家庭财产
C 人身意外伤害 D 建筑、安装工程
20. 原保险人为了分摊已承保保险的危险而与再保险人签订的保险合同称为（）。
A 再保险合同 B 原保险合同
C 重复保险合同 D 以上皆非
二.多项选择题，每题3分
21. 现代保险业务的框架是由（ ）构成。
A 财产保险 B 人身保险
C 责任保险 D 信用保证保险
22. 法定保险的实施方式有（）。
A 保险人由法律限定，但保险人可以自由选择保险对象 B 保险对象和保险人均自由选择
C 保险对象与保险人均由法律限定 D 保险对象由法律限定，但投保人可以自由选择保险人
23. 保险的派生职能主要有（ ）。
A 经济给付职能 B 补偿损失职能
C 融资职能 D 防灾防损职能
24. 保险风险的集合与分散应具备两个前提条件（）。
A 少量风险的集合体 B 大量风险的集合体
C 同质风险的集合体 D 风险必须具有不确定性
25. 保险融资的内容主要包括（ ）。
A 银行存款 B 购买有价证券
C 购买不动产 D 各种票据贴现
E 委托信托公司投资 F 经管理机构批准的项目投资及公共投资
26. 按保险金额的确定方式，保险合同可分为（ ）。
A 定额保险合同 B 定值保险合同
C 不定值保险合同 D 补偿保险合同
27. 保险单的内容包括（ ）。
A 声明事项 B 保险事项
C 除外责任 D 条件事项
28. 以下属于全部无效的合同有（ ）。
A 善意的超额保险合同 B 违反国家利益和社会共同利益的保险合同
C 保险标的不合法的保险合同 D 投保人对保险标的不具有保险利益的保险合同
29. 保险合同的书面形式包括（ ）。
A 保险单 B 保险凭证
C 暂保单 D 保险条款
30. 确定保险价值的方法主要有（ ）。
A 依法律具体规定确定 B 由当事人双方在保险合同中约定
C 按投保时保险
标的的市场价格确定 D 按事故发生后保险标的的市场价格确定
三．简答题。每题5分
31.何为保险？
32.风险具有什么样的属性与特征？
33.基金具有什么样的性质与特点？
34.保险与生产、交换、分配及消费具有什么样的关系？
35.设想你是一位保险推销人员，在推销的过程被顾客以下列的理由拒之门外，你打算如何反驳？
（1）投资保险，还不如投资在商业买卖上。
（2）储蓄可以领取利息，而保险不可以，所以购买保险会吃亏。
（3）购买保险虽可以帮助渡过偶然的灾难，但加入保险后不能随便退出，平时也不能随意支配自己的资金，有诸多不方便的地方。
36.养老基金是社会基金的一个重要的组成部分，调查我国在典型地区的养老基金的形成方式。思考如何运用保险的方式储备养老基金？并结合上述的调查情况，分析我国用保险形式储备养老基金方面有什么地方值得改进？
保险学第二套测试题
一．单项选择，每题1.5分
1. 保险合同成立后，保险人向投保人（被保险人）签发的正式书面凭证被称为（ ）。
A 投保单 B 保险单
C 保险凭证 D 暂保单
2. 无须通知保险人就可以变更保险合同的主体的保险合同是（ ）。
A 货物运输险合同 B 机动车辆险合同
C 运输工具险合同 D 产品责任险合同
3. 人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（）年不行使自动消灭。
A 2 B 3
C 5 D 7
4. 被保险人死亡之后，没有指定受益人的，按《保险法》的规定，保险人对此笔保险金的正确处理方式是（ ）。
A 按无人领取处理上缴国库 B 支付给被保险人的法定继承人
C 捐赠给慈善机构 D 计入保险公司的营业外收入
5. 张某投保家庭财产保险20万元，保险期为2000.12.5-2001.12.4。2001年3月4日发生火灾使保险财产全毁，保险人全额赔偿，该保险合同终止。该合同终止原因是（ ）。
A 因保险合同期限届满而终止 B 因保险合同人履行义务而终止
C 因合同主体行使合同终止权而终止 D 因保险标的的灭失而终止
6. 无效保险合同的确认机构是（ ）。
A 保险监管机构 B 保险消费者协会
C 签发保险合同的公司 D 人民法院或仲裁机关
7. 投保人变更人身保险合同中的受益人时，须经（ ）同意，否则变更无效。
A 受益人 B 被保险人
C 保险人 D 代理人
8. 《保险法》规定，在财产保险合同中，保险标的的毁损灭失直接影响投保人的（ ）视为投保人对该保险标的具有保
险利益。
A 精神利益 B 经济利益
C 保险利益 D 利害关系
9. 信用保证保险中，债权人对债务人的信用具有保险利益，可投保（ ）。
A 产品责任险 B 保证保险
C 信用保险 D 责任保险
10. 保险人要获得代位追偿权，则保险事故的发生是由（ ）造成的。
A 被保险人 B 保险人
C 第三者 D 受益人
11. 抵押贷款的财产保险合同中银行以受押人名义对抵押品房屋投保，如果银行的贷款为20万元，房屋价值为28万元，保险金额为28万元，保险人赔偿被保险人银行（ ）。
A 28万元 B 20万元
C 8万元 D 12万元
12. 如果（ ）对保险标的不具有保险利益，签定的保险合同无效。
A 保险人 B 投保人
C 被保险人 D 受益人
13. 海上保险适用（ ）。
A 保险法 B 国际法
C 国际惯例 D 海商法
14. 保险事故发生后，（ ）有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。
A 保险人 B 投保人
C 被保险人 D 受益人
15. 在损失补偿原则中，补偿是以（ ）为前提。
A 保险责任范围内损失的发生 B 被保险人的实际损失
C 保险金额 D 减少社会财富损失
16. 承保被保险人依法对第三者依法应承担的赔偿责任的保险是（ ）。
A 责任保险 B 信用保险
C 保证保险 D 人身保险
17. 下列属于默示保证的是（ ）。
A 某人从未生过病 B 室内不存放危险品
C 酒后驾车 D 船舶适航保证
18. （）原则是实现保险资金数额完整、回流可靠、保证偿付的条件。
A 安全性 B 收益性
C 流动性 D 可靠性
19. 非比例再保险合同中的责任恢复总是在（ ）生效的。
A 合同生效时 B 损失发生时
C 赔款发生时
20. （ ）的险位超赔合同，没有恢复次数的限制。
A 健康险 B 机动车辆保险
C 家财险 D 意外险
二．多项选择题，每题3分
21. 保险合同除具有一般合同的法律特征外，还具有下列一些独有的法律特征（ ）。
A 射幸合同 B 有偿合同
C 最大诚信合同 D 附合合同
22. 保险合同规定的投保人的义务有（ ）。
A 保险事故发生的通知 B 交付保险费
C 如实告知 D 维护保险标的的安全
23. 在不足额保险合同中，保险人的赔偿方式有（ ）。
A 平均赔偿方式 B 比例赔偿方式
C 重要危险赔偿方式 D 第一危险赔偿方式
24. 对保险合同的终止以下表述正确的是（ ）
A 直接原因是当事人一方的意思表示或解除合同的协议 B 通常是合同期限届满或履行完毕，属自然终止
C 因投保人违约而造成的 D 是合同权利义务的消
灭，不存在恢复效力的问题
25. 投保人或被保险人违反告知的表现主要有（ ）。
A 漏报 B 误告
C 隐瞒 D 欺诈
26. 以下具有射幸性的行为有（ ）。
A 踢球 B 保险
C 赌博 D 储蓄
27. 委付成立的条件有（ ）。
A 委付必须由被保险人向保险人提出 B 委付应是就保险标的的全部提出请求
C 委付不得附有条件 D 委付必须经过保险人的同意
28. 在保险实务中，保险人正在采用各种“合理的方式”来提请投保人注意免除或者限制其责任的条款。以下属于合理方式的有（ ）。
A 黑体印刷 B 使用不同字号
C 放在显著位置 D 用彩图表示
29. 根据保证事项是否存在，保证有（ ）。
A 确认保证 B 明示保证
C 承诺保证 D 默示保证
30. 承保管理的内容包括（ ）。
A 审核投保人的资格 B 控制逆选择
C 控制人为风险 D 审核受益人的资格
保险人、被保险人和投保人的概念。
三．简答题，每题5分
31．保险代理人与经纪人有什么样的区别？
32．什么是最大诚信原则？
33. 可保利益原则具有什么样的意义？
四．论述题，每题10分
34. 船载运一批橘子，途中该船因碰撞而入港修理，所以载运的橘子卸船又再装上船。到达目的地后发现部分橘子压坏，部分霉烂，损失严重。在该案例中，保险公司是否应该赔偿损失？ (10分)
35. 一笔货物运输保险中，保险公司共承保货物400包，每包保险金额500元。装船后发生火灾，损失情况如下：（10分）
a) 全部损失200包，损余残值收回5千元，另付施救费用1千元。
b) 200包遭受水渍，损余价值7千元，另付施救费6千元，当地该货物完好价值每包450元。（提示：赔偿金额=保险金额×损失程度；损失程度=1-损余价值/完好价值）
保险公司共计应赔偿多少金额？
保险学 第三套测试题
一．单项选择题，每题1.5分
1. 审核投保人的资格主要是审核（ ）。
A 民事权利能力和民事行为能力 B 保险利益
2. 保险公司的经营管理是从对（ ）管理开始的。
A 代理人的管理 B 保险人的选择
C 投保人的投保 D 受益人的权益
3. 保人选择保险公司时，要从两方面注意其服务，一是从其代理人那里获得的服务，二是从该公司对其代理人的培训与管理水平。（ ）对于投保人来说更为重要。
A 前者 B 后者
4. 以下可以作为投保人衡量保险公司是否提供良好服务标准的是（ ）。
A 保险公司能否为投保人提供较多的选择机会 B 保险公司能否为投保人
派送更多的纪念品
C 保险公司能否为投保人提供更多的折扣 D 保险公司是否资金雄
5. 目前国际上再保险合同应用比较普遍的仲裁条款是（ ）的“标准合同条款”。
A 英国 B 美国
C 中国 D 日本
6. 下列有关承保管理的程序正确的是（ ）。P115-117 ①审核验险 ②接受业务 ③接受投保单 ④缮制单证
A ③①④② B ③②①④
C ②①③④ D ③①②④
7. 一般来说，保险费与净资产比率不超过（ ）被视为安全。
A 1：1 B 2：1
C 3：1 D 4：1
8. 《保险法》规定，非寿险公司应按当年入账保费的（ ）提留保费准备金，结转至下一年。
A 10% B 20%
C 50% D 100%
8. 保险营销的内部环境是指与保险公司直接有关的市场营销环境，包括保险供给者、（ ）、保险购买者、竞争对手、社会公众以及保险公司内部各部门。
A 保险经纪人 B 保险推销员
C 保险中介者 D 保险代理人
10. 某保险公司2001年12月31日的资产总额为50亿元，其中，现金10亿元，投资40亿元，应收帐款1亿元，固定资产20亿元，则该公司的资金运用率为（）。
A 60％ B 20％
C 80％ D 90％
11. 对新险种进行市场分析，实际上就是要对这一险种的（ ）和成本利润进行分析。
A 业绩 B 市场
C 销售量 D 利润率
12. 一个国家社会保障制度覆盖面越广，提供养老年金越高，则该国国民对商业养老保险的需求就越（ ）。
A 低 B 高
C 平均 D 随意
13. 保险营销的对象是（ ）。
A 保险产品 B 消费者
C 保险商品 D 保险代理人
14. 附加产品也称（ ）产品。
A 附带 B 引申
C 剩余 D 延伸
15. 保险营销是以保险市场为（ ）的活动。
A 重心 B 对象
C 核心 D 起点和终点
16. 险种的生命周期包括（ ）、成长期、成熟期和淘汰期四个阶段。
A 推广期 B 导入期
C 初期 D 新生期
17. 保险营销环境分为（ ）和内部环境。
A 外部 B 营销
C 社会 D 公共
18. 《保险法》及《保险公司管理规定》规定，除人寿保险业务外的每笔保险业务的（ ）应当按照规定办理再保险。
A 10% B 15%
C 20% D 25%
19. 保险监管的历史始于（ ）。
A 15世纪后半期 B 16世纪中期
C 16世纪后半期 D 17世纪中期
20. 经营寿险业务的全国性保险公司，至少要有（ ）名经中国保监会认可的精算人员。
A 1 B 2
C 3 D 4
二．多项选择题，每题3分
21. 从长远的观点来看，经济效益好的保险公司，往往是（）的公司。
A 代理人最多 B 价格最便宜
C 规模最大 D 服务最好
22. 保险公司的理赔原则有（）。
A
恪守信用原则 B 高效原则
C 实事求是原则 D 公平合理原则
23. 保险人在通融赔付时应掌握的要求是（ ）。
A 有利于保险事业的稳定与发展 B 有利于维护保险企业在市场竞争中的地位
C 有利于维护保险企业的信誉 D 有利于社会的安定团结
24. 再保险的业务种类包括（ ）。
A 临时再保险 B 比例再保险
C 固定再保险 D 非比例再保险
25. 商业保险的保险资金由保险公司的（ ）构成。
A 外来资本金 B 自有资本金
C 非寿险责任准备金 D 寿险责任准备金
26. 保险资金运用结构是指各种保险投资形式的投资额占（ ）的比例。
A 总资产 B 投资总额
C 总保费收入 D 利润总额
27. 保险公司在何时推出新险种时会面临三种选择( )。
A 先期进入 B 平行进入
C 晚期进入 D 后期进入
28. 所谓具有吸引力的市场是指具备下列条件的市场（ ）。
A 有一定市场潜力，销售量可观 B 在该地区的市场上没有竞争对手或竞争对手力量弱
C 保险公司在该地区的信誉较高 D 该地区营销成本低，营销渠道畅通
29. 保险营销活动由三个阶段组成，即（ ）。
A 分析保险市场机会 B 研究和选择目标市场
C 制定营销策略 D 设计保险产品
30. 保险产品特征的特殊性表现为（ ）。
A 无形性 B 可替代性
C 服务性 D 保障性
三．简答题，每题5分
31 风险大量原则和风险同质原则各是什么？
32 什么是保险责任准备金？
33 险种的生命周期包括哪几个阶段？每个阶段的特点是什么？
四．论述题，每题10分
34 保险资金具有什么样的性质？
王某投保人身意外伤害保险，车险造成伤残并住院治疗，在治疗过程中因急性心肌梗塞而死亡。请问：保险公司是否要为王某的死亡负赔偿责任？请分析。
35 某保险公司某年中各季度收取的保险费收入如下表（单位：元）
某保险公司某年中各季度收取的保险费收入如下表（单位：元）
季度 保费收入 提取比例 提取金额
第一季度 46000
第二季度 51000
第三季度 38500
第四季度 50950
a)在会计年度结算时需计算下年度未到期责任赔偿准备金。请完成表中的内容。
b）年终提取的责任准备金总额为多少？
第四套测试题
一．单项选择题，每题1.5分
1. 保险公司破产，破产财产在优先支付破产费用后，应最先分配给（ ）。
A 清偿公司债务 B 赔偿或给付保险金
C 所欠税款 D 所欠职工工资和劳动保险费用
2. （ ）模式下的保险市场，大小保险公司并存，少数大保险公司在市场上取得垄断地位。
A 完全
竞争 B 完全垄断
C 垄断竞争 D 寡头垄断
3. 以下属于财产保险综合险的除外责任的是（ ）。
A 暴风、暴雨、洪水 B 火山爆发
C 堆放在露天或罩棚下的保险标的 D 崖崩
4. 以下属于企业财产保险综合险附加险的是（ ）。
A 暴风、暴雨、洪水保险 B 雹灾保险
C 盗窃险 D 雪灾、冰凌保险
5. 附加了增大责任范围条款的，应考虑（）费率。
A 降低 B 增加
C 不变 D 依具体情况而定
6. 如果利润损失保险的赔偿期为18个月，保险金额就应该是年毛利润的（）。
A 100％ B 120％
C 150％ D 200％
7. 在家庭财产两全保险期满时，不论被保险人在保险期间有无获得赔偿，也不论保险合同在保险期满前是否终止，保险人均（ ）。
A 不退还全部储金 B 按保险金额退还
C 退还全部储金 D 不按保险金额退还
8. 个人抵押贷款房屋保险的保险期限为（ ）。
A 一年 B 20年
C 自预定起保日零时起至被保险人按合同清偿全部贷款本息日24时止，最长期限为20年 D 自约定起保日零时起至被保险人按合同清偿全部贷款本息日24时止，最长期限为30年
9. 一般企业受灾后，要立即进行修建或重建重置，使之能在短期内恢复到受灾前的水平，并能正常营业，则这段恢复时间称为（ ）。
A 保险期 B 赔偿期
C 恢复期 D 等待期
10. 我国第三者责任险的费率因地区不同规定一定的浮动费率，如上海地区第三者责任险费率在基本险费率表基础上上浮（ ）。
A 20% B 10%
C 30% D 15%
11. 当投保机动车辆保险的投保人要求投保的每次事故最高赔偿限额超过100万元时，其投保的赔偿限额应是50万元的整数倍，且最高不得超过（）万元。
A 500 B 800
C 1000 D 2000
12. 车辆的实际价值是指同类型车辆市场新车购置价减去该车已使用年限折旧金额后的价格，根据国家有关规定，最高折旧金额不超过新车购置价的（ ）。
A 70% B 50%
C 80% D 90%
13. 我国确定机动车辆保险费率的主要依据是（ ）。
A 车辆用途和地域 B 车辆类型和车龄
C 车辆的使用性质和种类 D 车辆用途和车龄
14. 下列关于远洋船舶保险全损险与一切险的说法正确的是：（ ）。
A 一切险的承保范围比全损险大，而且承保的风险也不相同 B 一切险的承保范围比全损险大，但是承保的风险相同
C 一切险的承保范围比全损险小，而且承保的风险也不相同 D 一切险的承保范围比全损险小，但是承保的风险相同
15. 机动车辆保险的基本险一般分为（ ）。
A 车辆一切险和车辆全损险 B 车辆损失险和第三者责任险
C 车辆一切
险和车辆综合险 D 车辆全损险和第三者责任险
16. 我国《机动车辆保险费率表》中的使用性质分为（ ）。
A 公有车辆和私有车辆 B 营业用车和非营业用车
C 进口车和国产车 D 机动车和非机动车
17. 某私人拥有一辆非营业的上海别克轿车，现单独投保第三者责任险300万元赔偿限额，同档次车辆投保100万限额的第三者责任险时，保费为1820元，则该车主需交纳的保险费为（ ）元 。
18. 海上运输货物战争险的保险期限是（ ）。
A “仓至仓条款” B “舱至舱条款”
C 从货物装上海轮或驳船开始负责，到卸离海轮或驳船为止 D 从货物离开仓库或储存地点开始负责，到运抵新的仓库或储存地点为止
19. 装载于舱面的货物由于雨淋所致损失由（ ）承担责任。
A 舱面险 B 水渍险
C 淡水雨淋险
20. 被保险人必须在足额投保财产保险并附加（）的基础上，才能投保利润损失保险。
A 利润损失条款 B 恢复基础赔偿条款
C 基础设施条款 D 以上皆非
二．多项选择题
21. 针对保险人的欺诈，国家主管机关可以通过（）予以防范。
A 规定保险的责任免除 B 审定保险经营范围
C 审批保险条款 D 规定保险利益原则
22. 政府对保险公司实行接管的前提条件是（ ）。
A 保险公司有严重违法行为，并损害了社会公共利益 B 保险公司的偿付能力已经或者将要受到威胁，但尚未达到破产程度
C 保险公司偿付能力危机的状况与该公司的违法行为有因果关系 D 保险公司缺乏足够的保险代理人
23. 保险市场供给的量包括（）。
A 保险企业为某一保险商品品种提供的经济保障额度 B 保险企业提供的各种不同保险商品种类
C 保险企业为全社会提供的保险商品的经济保障总额 D 每一具体保险商品品种质量的高低
24. 以下关于家庭财产两全保险的赔偿方式叙述正确的是（ ）。
A 在保险期限内任一个保险年度，如果累计赔款金额达到保险金额的，当年的保险责任即行终止。下个保险年度开始时自动恢复原保险责任 B 保险人对部分损失赔偿后，当年保险年度的有效保险金额则相应减少
C 发生部分损失赔偿后，被保险人可以要求恢复当年原保险金额，但应补交相应的保险费，由保险人出具批单批注 D 保险标的遭受全部损失经保险人赔偿后，保险责任终止，保险人到下个年度全额退还保险储金
25. 以下关于个人抵押贷款房屋保险的叙述正确的是（ ）。
A 投保人必须在本保险合同生效前一次性交清全部保险费 B 遭受部分损失经办人保险人赔偿后，当年度的有效保险金额相应减少
C 保险
标的遭受全部损失经保险人赔偿后，本保险责任终止，保险人从下一个保险年度始计算退还未到期保险费 D 在抵押期内，被保险人不得以任何理由中断或撤消本保险
26. 需要特约承保的家庭财产有（）。
A 属于被保险人代他人保管或者与他人共有而由被保险人负责的财物 B 存放在院内、室内的非动力农机具、农用工具
C 经保险人同意的其它财产 D 用于从事商品生产的房屋
27. 我国习惯上将保险标的分为（ ）。
A 有形财产 B 实际财产
C 相关经济利益 D 损害赔偿责任
28. 机动车辆保险的保险费包括（ ）。
A 基本保险费 B 按保险车辆的保险费率计算的保险费
C 附加险 D 修理费
29. 投保机动车辆保险时，保险人要通过调查充分了解承保车辆的情况，以便确定采用适合的承保方式。调查的内容包括（ ）。
A 车辆本身、其维修情况以及与之有关的危险 B 车辆的用途和行驶区域
C 车辆的驾驶人 D 驾驶人以往的损失记录
E 续保时对以往不好的业务查清原因，确定续保条件
30. 以下属于机动车辆保险碰撞责任的是（ ）。
A 保险汽车装上树木 B 突然开门，碰坏车旁的另一辆车
C 其它车辆撞击保险车 D 保险汽车停车后退时撞坏挡泥板
三．简答题，每题五分
31 什么是保险合同法?
32 雇主责任保险指的是？
33 有形财产保险有哪些主要的种类？
34 建工险的被保险人一般包括哪几方？
四. 论述题，每题10分
35 试比较保证保险与信用保险的异同。
36 A将一辆进口车向保险公司投保了车辆损失险45万元。年初不慎出重大交通事故。交通事故处理部门认定A负主责。A通知保险公司，保险公司派人来看了现场，并指定某汽车修理厂估损，修理厂认为花25万元可以修复。保险公司也表示尽量修复，并接受修理厂的修复方案。可A对这个修理厂的设施、经验、管理、服务质量等都没有信心，现在七拼八凑修复后，将来说不准随时会出毛病，到时怎么办？A对这种估损方法不愿接受。试阐述你的看法。
第五套测试题
一．单选题，每题1.5分
1. 投保了海上运输货物短量险的货物，如果其包装无破裂、扯缝等异常情况而发生的短量，则保险人（ ）补偿责任。
A 承担 B 不承担
C 按比例承担 D 以上皆非
2. 如被保险货物遭受偷窃行为所致损失，被保险人必须在提货后（ ）日内申请检验。
A 1 B 10
C 15 D 30
3. 交货不到险的保险责任自被保险货物装上船舶时开始，不论由于何种原因，如保险货物不能在预定
抵达目的地的日期起（ ）以内交货，保险人将按全部损失赔付，但该货的全部权益移交保险人。
A 30天 B 60天
C 3个月 D 6个月
4. 建筑工程险中，若免赔额和免赔率同时适用，则应以（ ）为准。
A 免赔额 B 免赔率
C 较高者 D 较低者
5. （ ）是核电站保险的显著特征。
A 风险巨大 B 保险金额高
C 政策性强 D 保险范围广
6. 核电站保险的主要承保责任是（ ）。
A 责任风险 B 核风险
C 人身风险 D 意外风险
7. 国家的承保（ ）买方的承保。
A 高于 B 低于
C 等于 D 类似于
8. 雇主对雇员只能提出（ ）次索赔要求，保险保证金额不累计计算。
A 3次 B 1次
C 2次 D 4次
9. 电梯责任险包括在公众责任保险的（ ）内。
A 个人责任险 B 承包人责任险
C 承运人责任险 D 场所责任险
1 0. 保单失效率随着保单年度的增加而迅速（ ）。
A 增加 B 降低
C 不变 D 扩大
11. 寿险公司的定价利率是根据寿险公司的资金运用的（ ）收益水平确定的。
A 过往 B 预期
C 经验 D 实际
12. 不可争条款又称不可抗辩条款，其基本内容是：人寿保险合同生效满一定时期，一般为（ ）年之后，就成为无可争议的文件。
13. 为了防止出现逆选择，人寿保险多采用（）
A 自然保费 B 均衡保费
C 人生保费 D 以上皆非
14. 被保险人风险程度较低，可以按照更为优惠的费率承保的人身保险是指（）。
A完美体保险 B 次标准体保险
C标准体保险 D 非完美体保险
15. 投保人可以以保险单为抵押向保险人申请贷款，贷款金额以低于该保险单项下积累的责任准备金或（ ）为限。
A 退保金 B 现金价值
C 保险费 D 保险责任
16. 人寿保险是以人的（ ）为保险标的的一种保险。
A 生命 B 寿命
C 身体 D 健康
17. 张先生购买了意外伤害保险，一天夜晚不慎跌入污水沟造成伤口破裂，次日凌晨因急性感染送医院，治疗无效死亡。其家属向保险公司申请理赔，保险公司的做法是（）。
A 予以全额赔偿 B 视具体状况而定
C 不予以赔偿 D 赔偿50％
18. 故意自杀或企图自杀造成的疾病、死亡或残废属于健康保险的（ ）。
A 除外责任 B 保险责任
C 免赔责任
19. 为防止已经患有疾病的被保险人投保，保单中常规定有一个等待期或者观察期，多为（ ）天。
A 180 B 360
C 30 D 60
20 . 人寿保险一般属于长期业务，保险期限一般最短为（ ）年。
A 4 B 3
C 2 D 1
二．多选题，每题3分
21. 投保了飞机机身及零备件的飞机发生损失后，
如果保险人进行修理，保险人可以选择计算修理费用的方式有（ ）。
A 按修理人的实际工资加200％计算修理费用 B 按修理人的实际工资加250％计算修理费用
C 按被保险人工时费加上合理的运输及存放费 D 按被保险人要求
22. 以下属于海洋运输货物保险的一般附加险的是（ ）。
A 偷窃、提货不着险 B 交货不到险
C 渗漏险 D 包装破裂险
23. 以下属于海上运输保险一切险保险责任中所指的“外来原因”的是（ ）。
A 运输途中的一切风险 B 渗漏险
C 淡水雨淋险 D 串味险
24. 淡水雨淋险承保被保险货物直接因（）所造成的损失。
A 船上淡水舱或水管漏水 B 船舱内水汽凝集而成的舱汗
C 雨水 D 冰雪融化
25. 下列属于建筑工程险的被保险人有（ ）。
A 业主 B 承包人
C 分承包人 D 技术顾问和 其他关系方
26 卫星发射保险的费率通常受（）影响。
A 火箭的可靠性 B 卫星的设计和型号
C 保障范围 D 市场承保能力
27. 我国雇主责任保险经保险双方当事人约定后，可以扩展承保的保险责任是（）。
A 附加住院费用保险 B 附加医疗费保险
C 附加第三者责任保险 D 附加自杀保险
28. 责任保险承保的民事责任包括（ ）。
A 侵权责任 B 违约责任
C 其他违反民事义务的责任 D 刑事责任
29. 人身保险按照保障范围分类，可以分为（ ）。
A 人寿保险 B 人身意外伤害保险
C 养老保险 D 健康保险
30. 人身保险是以人的（ ）为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至保险期满时给付保险金的保险业务。
A 生命 B 寿命
C 身体 D 生存
三．简答题，每题五分
31 什么是超额赔款再保险？
32 简述再保险的基本职能和作用。
33 试分析再保险的责任分担方式。
34 试分析国家对再保险活动进行直接干预的主要内容与途径。
四．论述分析题，每题10分
35 “在日本，医疗保险是一种强制性的保险制度，所有的日本人和有合法在留资格的外国人都必须加入不同形式的医疗保险。日本的医疗保险制度为提高国民健康水平、维护社会稳定起到了巨大作用。”日本厚生省保险局有关负责人冈田太造在接受记者采访时如此说。谈谈你对这段话的看法。
36 在某份财产保险的溢额再保险合同中，明确写明原保险人的赔款超过30000元的部分由再保险人承担，如表所示：
通胀前的赔款
毛保险损失 原保险人赔款 再保险人赔款
25000 25000 0
30000 30000 0
35000 30000 5000
40000 30000 10000
（1）如果一年后保险事故
发生，该年的通胀率为10%，那么，请重新编制一年后的表。
（2）根据表的显示，你能得出什么结论吗？你认为再保险人可以采取什么措施来解决这个问题吗？
保险学第一套卷答案
1——10 Cdbba B cac
11.c 12 13.b 14.a 15.b Cbaaa
21.abcd 22.cd 23.cd 24.bc 25.abcdef 26.ad 27.abcd 28.bcd 29.abc 30.abc
31保险是以集中起来的保险费建立保险基金，用于对被保险人因灾害或意外事故造成的经济损失给予补偿，或对人身伤亡和丧失工作能力给予物质保障的一种制度。
32. 风险的属性包括自然属性和社会经济属性两个。风险事故包括灾害和意外事故，而灾害主要指自然灾害，这是人类尚无法控制其发生，无法改变其自然属性的自然运动；即便是人为灾害和意外事故，也同样具有自然属性；风险的社会经济属性首先体现在人类的社会经济活动会导致一些风险因素和风险事故的出现；其次，风险本身即是相对于人类社会而存在的。
风险的特征包括：风险存在的客观性及其存在的永恒性，具体风险发生的偶然性以及大量风险发生的必然性等。
33. （1）保险基金的性质
保险基金亦称保险准备基金，它是社会后备基金的一种，由社会总产品的分配形成，是以保险经济形式建立的一种具有特定用途的货币资金，用于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失，或因人身伤亡事故给付保险金的一种后备基金。其目的是保障社会再生产的正常进行和经济生活的稳定。保险基金是通过法定的或合同的方式，由各经济单位和个人在确定的条件下，缴纳规定数量的保险费而建立起来的。
（2）保险基金的特点
保险基金的特点是相对于自留分散形式的后备基金和国家集中形式的后备基金而言的。其特点主要是：
① 用经济方法形成。保险基金的形成，主要采用经济方法，即通过签订保险合同，按照标的的风险程度和价值多少合理收取保险费而建立的。保险双方的权利和义务建立在自愿互利、等价交换的基础之上。
② 特定的使用范围。保险基金源于所有参加保险的单位和个人缴纳的保险费，应为全体被保险人所共有。它既不是保险人的资产，更不是保险人的利润，实质上是保险人的负债。这就决定了保险基金特定的使用范围。从使用对象上讲，保险基金只能在保险的参加者之间使用；从使用的范围上讲，只能根据保险合同规定的风险损失进行补偿或给付。
③ 长期积累。以保险费形式积聚的保险基金，是根据以往长期的损失资料计算的。
④ 货币形态。保险基金是单纯货币形态的后备基金。
34，
（1）保险与生产的关系
保险与生产的关系实际上是分配与生产的关
系。它们之间的关系是生产决定保险，保险影响生产。保险也积极地反作用于生产。保险可以对生产中的灾害事故损失及时提供经济补偿，保障社会生产稳定、持续地发展，甚至对个别生产起决定作用。当保险的性质、结构、形式等适应生产的发展时，就会对生产起积极的促进作用；反之，这种积极作用就会减弱乃至消失。
（2）保险与分配的关系
保险与分配的关系，实质上是分配内部保险与其他各种分配形式之间的关系,国民收入的分配形式是多种多样的。各种分配形式既各自独立（其性质、原则、作用各不相同），又紧密联系、互相影响。特别是财政分配及信贷分配与保险分配的关系更为密切。就保险和价格形式分配的关系来看，一方面，保险是价格的一个组成部分，保险费计入成本，实际上是将保险费的负担转嫁给了整个社会；另一方面，价格的变动，特别是通货膨胀，会对保险的发展造成重大影响。
（3）保险与交换的关系
保险与交换的关系，实质上是分配与交换的关系。
分配与交换虽然同属生产和消费之间的中间环节，都起着媒介生产和消费的作用，但两者是不同的。分配解决的是已生产出来的社会产品的价值归谁占有和支配的问题；交换解决的是社会产品的使用价值如何通过货币媒介转移让渡的问题。两者互为前提条件，因为需要参加保险的人，必需首先通过交换取得货币收入，才能从中拿出一部分作为保险费建立保险基金；被保险人得到保险赔款（或给付）后，也只有通过交换才能实现实物的补偿。可见，商品的交换是保险实现其职能的前提条件；交换的范围和规模决定着保险的范围和规模。交换规模的扩大，给各类保险（如运输保险、责任保险、信用保险等）提供了扩大和发展的条件。保险对交换也起着积极的影响，因为交换中的商品，不论其在储存或运输、销售过程中，随时随地都会遭到灾害事故而损毁灭失。这时，必须有及时的资金补充，以重新购进商品，保证市场的供应。
（4）保险与消费的关系
保险是社会财富再分配的一种特殊形式。它与消费关系的实质是分配与消费的关系。
消费影响保险。首先，保险是消费的一个组成部分，人们对于安全和经济保障的需要，直接形成对保险的需求。其次，消费的水平制约着保险（特别是与消费直接相关的人身保险）。
保险对消费的影响也是显而易见的。保险可以通过推迟当前的消费来换取未来的补偿和给付，使消费更加稳定，有利于有计划地安排家庭生活和提高消费质
35. （1）投资保险，还不如投资在商业买卖上。
建议：商业投资有其自身的风险，而且，
收益率表面上看起来越是高，其中蕴涵的风险也越高。所以，不应只考虑到商业投资的高收益，而忽略其高风险。很多人将保险视为一项投资，将出了意外之后得到的赔偿视为收益，并认为不出意外的话购买保险就是一种吃亏。事实上，购买保险的意义除了在于意外发生时能够得到赔偿，还在于平时能给购买者安全感，为正常的运作提供坚实的后盾。
（2）储蓄可以领取利息，而保险不可以，所以购买保险会吃亏。
建议：存款的确可以领到利息，不过未必只有定期储蓄才是最好的理财手段。
对短时间来说，存入银行可能优于保险。但加入保险呢？既可以应付突发事件，又可以给家族成员带来安全感，期满以后也可以领取巨额保险金。即使你订下一定目标，定期存入一笔钱，发生意外事件时，这个计划随时有可能中途夭折。而且，更重要的是，做为现代人，我们应具有相互扶持的智慧，充分利用保险制度，积极参加保险，是现代人的一种生活方式，同时也是方便他人，服务大众的时代风尚。
（3）购买保险虽可以帮助渡过偶然的灾难，但加入保险后不能随便退出，平时也不能随意支配自己的资金，有诸多不方便的地方。
建议：事实上，如果有需要，可以办理停效，暂时中止支付保费的，只要在两年内加补中途中止的那部分金额，就可以继续保有原先的项目，当然，这需经过保险公司的同
保险学第二套卷答案
单选1至20
BACBB DBBCC BBDCA ADABD
多选21至30
ABCD ABCD BD BD ABCD BC ABCD ABCD AC ABC
31.保险人、被保险人和投保人的概念。
正确答案：
保险人即承保人，是收取保险费，并按照合同的规定对被保险人负责赔偿损失或履行给付义务的经营保险业务的组织。
被保险人即指保险事故（事件）在其财产或其身体上发生、受到损失时享有向保险人要求赔偿或给付权利的人。
投保人是指向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。
32.保险代理人与经纪人有什么样的区别？
正确答案：
保险代理人 保险经纪人
基于保险人的利益办理保险业务 基于被保险人的利益从事保险活动
代理销售保险人授权的保险服务品种 接受被保险人的委托为其协商投保条件
向保险人收取代理手续费 接受业务的保险公司向其支付佣金或由被保险人给予一定的报酬
保险人承担其责任 独立承担民事法律责任
资格的获得较易 资格的获得、机构的审批较严格
33.什么是最大诚信原则？
正确答案： 保险双
方在签订和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，双方都应恪守信用，互不欺骗和隐瞒。
34.可保利益原则具有什么样的意义？
正确答案：
① 防止将保险变为赌博。被保险人投保和索赔时一定要对保险标的具有可保利益，即有利害关系，否则法律不予承认，从而有效地防止了赌博性质保险行为的发生。
② 防止道德风险的发生。如果投保人对保险标的具有可保利益，参加保险是为了获得经济保障，即使保险事故发生了，也只能获得损失补偿，而不会有额外获利。
③ 限制赔偿程度。可保利益是保险人根据保险合同对被保险人经济损失所能补偿的最高限度。
35.
船载运一批橘子，途中该船因碰撞而入港修理，所以载运的橘子卸船又再装上船。到达目的地后发现部分橘子压坏，部分霉烂，损失严重。在该案例中，保险公司是否应该赔偿损失？
正确答案：
【提示】
此项损失的近因不是碰撞或者任何海难，而是野蛮装卸和迟延到达目的地这两个原因造成的，因此保险人不予以赔偿。
36. 一笔货物运输保险中，保险公司共承保货物400包，每包保险金额500元。装船后发生火灾，损失情况如下：
a) 全部损失200包，损余残值收回5千元，另付施救费用1千元。
b) 200包遭受水渍，损余价值7千元，另付施救费6千元，当地该货物完好价值每包450元。（提示：赔偿金额=保险金额×损失程度；损失程度=1-损余价值/完好价值）
保险公司共计应赔偿多少金额？
正确答案：
【提示】
（1）200×500-5000+1000
（2）200×500×（1-7000/200*450）+6000
总计应赔偿金额=（1）+（2）
保险学第三套卷答案
一． 单选
BCBAA DBCCC CAABD BAC C
二．多选
BD ACD ABCD BD BCD AB ABD ABCD ABC AB
31 风险大量原则和风险同质原则各是什么？
正确答案：
风险大量原则是指保险人在可保风险的范畴内，应争取承保尽可能多的风险单位。风险大量原则是保险经营的基本原则。
风险同质原则是指在保险人承保的同一类业务中，不同保险标的的风险性质上要基本相同。
32 什么是保险责任准备金？
正确答案： 指保险企业在会计年度结算时为未到期责任和未决赔款预先提取的准备金。
33. 险种的生命周期包括哪几个阶段？每个阶段的特点是什么？
正确答案：
险种导入期是指险种投放保险市场的初期阶段。其特点是：由于对承保风险缺乏了解，所积累的风险资料有限，费率不尽合理；由于承保的保险标的数量有限，风险分散程度较低；由于保险费收入低，而投入的成本较高，保险公司利润很少，甚至会出现亏损。
险种成长期是指险
种销售量迅速增长的阶段。此时，保险公司已掌握该种风险的出险规律，险种条款更为完善，费率更加合理，保险需求日益扩大，承保成本下降。
险种成熟期是指险种销售量的最高阶段，其特点是险种的利润达到最高峰，销售额的增长速度开始下降，市场处于饱和状态，更完善的替代险种开始出现。
险种淘汰期是指险种已不适应市场需求，销售量大幅萎缩的阶段。此时，保险供给能力大而销售量迅速下降，保险公司的利润也随之下滑，保险消费者的需求发生了转移。
3 4 保险资金具有什么样的性质？
正确答案：
保险资金具有以下几个方面的性质：
第一，从保险资金的来源看，它不是保险公司的实际收益，而是需要随时用于经济补偿之需。保险费收入的总量即形成保险基金，它是对投保人的负债，当然不能将其视为保险公司的实际收益。
第二，从保险资金的运用上看，保险资金除了用于赔偿或给付保险金外，通常存在较多的剩余货币资金，考虑到保险的本质属性以及保险公司自身的特点，这部分剩余资金应该充分加以运用，以保证保险公司在未来年度具有足够的偿付能力。
第三，保险资金同生产企业资金一样具有积累性。保险资金的积累作用是为日后特大灾害或意外事故的发生准备赔偿或给付的货币资金。
3 5 王某投保人身意外伤害保险，车险造成伤残并住院治疗，在治疗过程中因急性心肌梗塞而死亡。请问：保险公司是否要为王某的死亡负赔偿责任？请分析。
正确答案：
【提示】
① 意外伤害与心肌梗塞没有内在联系，后者并非意外伤害的结果，属于新介入的独立原因，而它是死亡的近因，属于疾病范围，不包括在意外伤害保险责任中。故保险人对其死亡不负责任，只对意外伤残负责。
② 保险人在进行保险理赔时必须明晰造成损失的原因，并根据近因原则确定是否属于赔偿责任。
③ 损失并不等于赔偿。当损失是由除外责任引起时，被保险人不能因该损失而获得赔偿。
3 6 某保险公司某年中各季度收取的保险费收入如下表（单位：元）
季度 保费收入 提取比例 提取金额
第一季度 46000
第二季度 51000
第三季度 38500
第四季度 50950
a)在会计年度结算时需计算下年度未到期责任赔偿准备金。请完成表中的内容。
b）年终提取的责任准备金总额为多少？
A）
季度 保费收入 提取比例 提取金额
第一季度 46000 1/8 5750
第二季度 51000 3/8 19125
第三季度 38500 5/8 24062.5
第四季度 50950 7/8 44581.25
b) 5750+19125+24062.5+44581.25=93518.75(元)
测试题四答案
1－10 DCCCB CCCBA 11----12 C
CCBB BACCB
21——25 BC AB C AC ABC ABCD
26——30 ABC ACD AB ABCDE ABCD
31. 什么是保险合同法?
正确答案： 是规范保险合同当事人权利义务关系的法律、法规的总称，是保险法的主要组成部分和基础；可分为财产保险合同法和人身保险合同法。
雇主责任保险指的是？
正确答案： 雇主责任保险是以雇主责任为标的的保险。
32. 有形财产保险有哪些主要的种类？
正确答案：
（1）火灾及其他灾害事故保险。
（2）利润损失保险。
（2）运输保险。
（4）工程保险。
（5）农业保险。
33. 建工险的被保险人一般包括哪几方？
建工险的被保险人主要包括以下几方：
（1）工程所有人，即建筑工程的最后所有者。
（2）工程承包人，即负责承建该项工程的施工单位。
（3）技术顾问，指由工程所有人聘请的建筑师、设计师、工程师和其他专业顾问，代表所有人监督工程合同执行的单位或个人。
（4）其他关系方，如发放工程贷款的银行等。
当有多方作为被保险人时，一般推举一方出面办理保险手续，缴纳保费，申报保险有效期间风险变动情况，出现保险赔偿时提出索赔.
34. 试比较保证保险与信用保险的异同。
正确答案：
【提示】
1. 相同点：
（1）保险人对权利人因义务人不履行义务而蒙受的经济损失负经济赔偿责任。
（2）被保险人都是权利人。
（3）被保证人有义务返还保险人向被保险人支付的任何补偿。
2. 不同点：
（1）保证保险是投保人投保自己的信用，由保险人向权利人提供担保。
（2）信用保险是投保人投保他人的信用，若权利人因他人不履行义务而蒙受经济损失，由保险人负责赔偿。
（3）保证保险的投保人是被保证人（义务人）。
（4）信用保险的投保人是权利人。
35. A将一辆进口车向保险公司投保了车辆损失险45万元。年初不慎出重大交通事故。交通事故处理部门认定A负主责。A通知保险公司，保险公司派人来看了现场，并指定某汽车修理厂估损，修理厂认为花25万元可以修复。保险公司也表示尽量修复，并接受修理厂的修复方案。可A对这个修理厂的设施、经验、管理、服务质量等都没有信心，现在七拼八凑修复后，将来说不准随时会出毛病，到时怎么办？A对这种估损方法不愿接受。试阐述你的看法。
正确答案：
【提示】
保险车辆因发生保险事故，需要确估损坏程度和定价方案，习惯上称之为“估损”，按A和保险公司的约定，估损应依机动车辆保险条款办理，即：保险车辆因保险事故受损或致使第三者财产损坏，应当尽量修复。修理前被保险人应会同
保险人检验，确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。
根据这个条款，可以认为估损中有以下两条原则：一是尽量修复原则，二是协商定价原则。如果是未经协商或协商不成的话，保险人有核定或拒赔权。
因此，和保险人协商的“估损”是解决问题的基本方法。但在实务中，各有关方面由于各自不同的利益、立场，会发生一些争议。修理价格过高，对保险人当然是损失，而对被保险人同样是损失。即使你投保了附加的“不计免赔特约险”而不需支付5%至20%的免赔额，但到下一年年度投保，保费可能就要增加；当然修理价格过低，汽车修理厂无利可图，车辆也难以恢复到损坏以前的状态和使用性能，对被保险人而言，也是一个损失，并且又会使被保险人对保险公司的诚信发生怀疑。而且，不同的修理厂对同一损失的鉴定结论和修理费用会有差异。因此，选定一个专业的中立的权威鉴定机构是解决这类纠纷的关键。
测试题五答案：
1——10 BBDCC BABDB
11——20 BCBAA AAAAB
21——30 BC ACD BCD ABCD ABCD
ABCD BC AB ABD BC
21. 什么是超额赔款再保险？
正确答案： 指对原保险人因同一原因发生的任何一项损失赔款，或因同一原因遭致的各种损失赔款的总和，超过双方当事人所约定的分出人自负责任时，由再保险人负责至一定额度。也就是说，原保险人将同一原因所致赔款限制在自己能力范围之内，将超过部分转嫁给再保险人。
22. 简述再保险的基本职能和作用。
正确答案：
【参考答案】
① 再保险的基本职能
把不规则的偶发性的自然灾害和意外事故的责任在同业之间共同分担，取得大面积的平衡（不同地区之间和不同保险业务之间的平衡），以分散风险，这是再保险的基本职能。
② 再保险的作用
第一，扩大承保能力。
第二，控制责任，稳定保险经营。
第三，形成巨额联合保险基金，从而有条件承担高额保险业务，并且不影响各个保险人自身的财务稳定。
33 试分析再保险的责任分担方式。
正确答案：
【参考答案】
① 比例再保险
比例再保险是分出人与分入人订立合同，按照保险金额比例来分担原保险责任的一种分保方法。其特点是，保险人有义务将承保的每一风险金额按约定的比例向再保险人办理再保险，再保险人也有义务接受，双方均无选择权。
比例再保险又分成数再保险和溢额再保险两种形式。
a.成数再保险。这是一种最简单的再保险方式：原保险人将每一风险单位的保险金额，按双方商定的比例确定原保险人的自留额和再保险人
的再保险金额，再保险费和赔款的分摊均按同一比例计算。在成数再保险中，就经营成果（即盈与亏）而言，原保险人与再保险人的利益一致，不存在对分入人有何不利的选择；在业务管理上，手续简单，节省人力和费用。但是原保险人不能根据业务的具体风险改变自留额比例。成数分保一般适用于规模较小的保险人和新进入市场的保险人、新业务。
b.溢额再保险。分出人承保后，按风险单位分别确定自留额，将超过自留额的剩余部分即溢额，根据合同的约定分给分入人，分保接受人按原保险金额所负责任的比例计算每一笔分保业务的保费和分摊赔款。如果原保险人接受的业务保额在自留额之内，没有溢额，则无需办理再保险，这是与成数再保险的根本区别。溢额再保险的特点是分出人对每个风险单位的责任都可根据业务质量的好坏来确定合适的自留额，比较灵活，也可用于分保交换。在实际运用中，由于分出人和分入人对责任承担的比例是随着保险金额的不同而变动的，双方的利益往往不一致，在业务管理上比成数分保繁琐。溢额再保险运用于多种保险业务，常见于火险和船舶险，
② 非比例再保险
非比例再保险是以赔款为计算基础的再保险方式，又称超额赔款再保险。即分出人与分入人双方协议规定一个赔款限额，限额以内的赔款由分出人自行赔付，超额赔款部分由分入人按照协议规定的数额承担赔款的全部或部分责任，原保险人按约定将其收入保费的一部分付给再保险人，保费率不按原保费率计算，而按协议规定计算。
分出人不会受到巨额赔款的冲击，始终将其责任限定在一个固定的数额内，或者使某一业务的赔付率保持在安全线内，从而扩大了分出人对每一风险单位的承保能力。
非比例再保险手续和帐务处理较简单，可节省营业费用。但是，这种再保险形式中，双方经营业务的结果无直接联系。
非比例再保险按计算赔款基础不同可分为超额赔款再保险和超额赔付率再保险两种。
a.超额赔款再保险。指对原保险人因同一原因发生的任何一项损失赔款，或因同一原因遭致的各种损失赔款的总和，超过双方当事人所约定的分出人自负责任时，由再保险人负责至一定额度。但是再保险人的责任并不是无限的。对再保险人所承担的责任，订有责任限度，对巨额保险可由几个分入人根据不同限额档次承担赔款责任，各限额档次的费率均不相同，档次愈高则费率愈低。这种再保险方式比较适合经营规模小或经验不足、安排溢额保险有困难的原保险人。一般原保险人自负赔款额都偏低。超额赔款再保险在许多情况下都可运用
，在异常灾害、巨额保险方面的应用则更为普遍。
b.超额赔付率再保险。亦称停止损失再保险或年度超额赔款再保险。其基础是赔付率（而不是赔款金额），以一个年度的赔款和保费收入总额的比例计算自负免赔额和分保责任额。由分出人与分入人约定一个赔付率限额，在此限额内的保险赔款由分出人自行负责，超过赔付率以上的赔款由分入人负责赔偿。其作用在于：避免原保险人的业绩因在某年度突然发生变化而使其经营遭受严重的打击以致引起亏损，从而使原保险人经营状况保持在能够承受的范围之内。这种再保险方式较多用于小额损失集中、累积繁重，而且已有多年、在短期内又难以缓解的业务中。
34 试分析国家对再保险活动进行直接干预的主要内容与途径。
正确答案：
【参考答案】
① 国家对再保险活动进行直接干预的主要内容
a.保证再保险人履行赔付责任，即对原保险人的偿付能力，
b.发展中国家还有另一个目的：保护国内再保险市场，限制外国再保险力量的侵入。国家对再保险活动进行监管一个重要的途径就是直接干预，即采用各种方式和措施直接参与再保险活动，以调控再保险市场。
② 国家直接干预再保险活动主要有三种方式
a.是建立国家再保险公司：扩大国内保险市场；减少外汇流出，避免过多地向国外分保；促进资金流入国内资本市场；保护国内保险人和保单持有人免受国外再保险人破产的冲击；避免竞争引起的浪费和危害。
b.是强制再保险分出，不同国家有不同的形式。
c.是建立地区再保险集团。地区再保险集团创立的动机与国家再保险公司的建立有许多相似之处，主要是为了扩大地区内的承保能力，提高自留额，减少向地区外分出保险业务。依靠地区集团的力量可以更大范围地分散风险，使单个成员能够较多地接受和自留更多的业务。
35 “在日本，医疗保险是一种强制性的保险制度，所有的日本人和有合法在留资格的外国人都必须加入不同形式的医疗保险。日本的医疗保险制度为提高国民健康水平、维护社会稳定起到了巨大作用。”日本厚生省保险局有关负责人冈田太造在接受记者采访时如此说。谈谈你对这段话的看法。
正确答案：
【提示】
（1）医疗保险是社会保险的一个重要项目，因而具有强制性这一重要特征，这对医疗保险的实施和对社会保障都具有重要的意义。
（2）医疗保险有极强的关联性。它既是社会保险的一个独立项目，同时也构成养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险及其他社会保险的一项重要内容，因而它的实施对整个社会保险都具有很重要的
作用，所以保证其强制性是理所当然的。
（3）针对我国目前不是很发达的保险市场，包括社会保险，日本这样的做法的对我国应有所启示。
36 在某份财产保险的溢额再保险合同中，明确写明原保险人的赔款超过30000元的部分由再保险人承担，如表所示：
通胀前的赔款
（1）如果一年后保险事故发生，该年的通胀率为10%，那么，请重新编制一年后的表。
（2）根据表的显示，你能得出什么结论吗？你认为再保险人可以采取什么措施来解决这个问题吗？
正确答案：
【提示】
通胀对再保险人有很大影响。当超额赔款合同规定的起赔点不随通胀而变化时，通胀引起的 的赔款增加额全部落在了再保险人身上。再保险人可与原保险人协商在合同中增加应付通胀的条款。比如，双方可按一定比例来分别承担因通胀增加的赔款。以通胀后的38500损失为例，原来双方的责任比例为6:1，则所增加的赔款也可按这个比例分配，再保险人只需负担500。
通胀后的赔款
毛保险
损失 原保险人
赔款 再保险人
赔款 因通胀而增加的
总赔款 再保险人增加的
赔款
27500 27500 0 2500 0
33000 30000 3000 3000 3000
38500 30000 8500 3500 3500
44000 30000 14000 4000 4000