涨了工资还是穷当兵的,这个原因让99%的军人心服口服!
我的兵哥，你的钱呢?
文 | 吵吵巴火的棍棍面
哨位说
常有人在后台留言：哨位君，最近有没有涨工资的消息，听说XX时候又要涨……
哨位君想说，军改确立了军人工资定期增长机制，工资会根据国家统一政策和经济社会发展情况增长，涨工资不该再是大新闻了。
其实，工资只是一方面，现实中我们不难发现，同样收入的两个战友，却有着不同的生活质量。在关注涨工资的同时，我们真得好好考虑自己的工资分配、投资等问题。
哨位今天要分享一篇军嫂的理财心得，在私下沟通中，她告诉哨位：
真心觉得周围很多朋友都没有理财意识，因为他们人在部队，能接触到的信息实在有限……但你知道理财的最大好处是什么吗？我对象面临军改，可能单位要调动，我说无所谓，现在即便你去北上广，咱们也能买得起房……
时代变了，国家不会把一切都包圆，在这个市场经济时代里，军人家庭，真的也得学会理财！
和爱人在一起，认识了他的不少战友，闲谈中，无一例外地，大家都觉得自己工资低、钱不够花。
倘若按“一个人工资养活全家”、“24小时全年无休”、“要买车买房养娃”的标准，说“工资少、不够花”也还能接受。但更多时候，兵哥成为月光族，其实是自身缺乏理财意识和眼光。
我问爱人的战友：我们这买房养车备孕的还没吵吵不够花呢，你一人吃饱全家不饿，怎么工资还不够呢？战友倒是一脸无辜：“不知道啊，一个月稀里糊涂地，钱就没了，现在物价多贵啊。”
我没做过统计，但月光的军人想必是个不少的数字。结婚两年有余，笔者自认为持家有道，我一直认为，与其期待组织涨工资，不如学会自己科学理财。嫂子整理了一份理财心得，希望能对兵哥兵姐们有所帮助……
[ 不要羞于谈钱 ]
一直以来，我和爱人都坚定地相信，贫穷不是共产主义，军人也不应该贴上“穷当兵的”标签。
军人是要勤俭持家，是要为国奉献，但军人和军属们辛辛苦苦工作，也要为了日子过得更好。
我是个乐于分享的人，很喜欢和人交流理财心得、投资心得，甚至不介意公开自己家庭的收入情况，可有些时候收到的是冷眼、质疑乃至嘲讽。
想想这样的心态是多么可怕，羞于谈钱，耻于理财，这样的人又怎么能让一家老小过上好日子呢？
[ 记账、记账、记账，重要的事情说三遍 】
理财第一步是记账，无论哪个理财达人讲授理财方法时，第一步也都会提及到记账。这也是我平时跟战友们说过无数次的事情。
现在的记账软件很多，在APP里随手一搜索，就可以挑选记账软件，来记录每天的开销。对于我来说，记账带来的最大好处是知道钱去哪儿了。我用的记账软件，还有周报月报发送、图表统计的功能，都能让花销一目了然。
大家可能觉得记账麻烦——但是记账一天下来，也只需要几分钟而已啊。有花钱的时间没有记账的时间？也有很多战友觉得记账太小家子气——那么月底没钱到处借钱的时候就不小家子气了吗？退一万步说，连记账这么简单的事儿都做不好都坚持不下来，还谈什么理财？
除去记录花销，记账软件还给我们提供了预算设置功能，这种功能对于资本积累初期的战友们帮助很大。利用月度预算，可以比照模板把工资分成若干份，花销多少、结余多少，在月初时期就能在心里有个谱儿。
对于很多强迫症来说，制定预算更能控制花销和剁手的冲动，让我们从冲动型消费者变成理智型消费者。
【 原始资本积累的初期，只能是积累 】
不知道是现在的鸡汤太多，还是我的想法太守旧（其实我也才27岁），我对于那种“钱是王八蛋、没了再去赚”、“女孩、你不花钱给谁看”、“钱就是花的”论调极其反感。
我们大多属于工薪阶层，军人更是受到限制，找不到太多开源的方法，钱都花了怎么赚？就算是所谓的文艺青年，听了这些鸡汤，去买包去豪华游去享受生活，可是几年的光阴过去，除了几件衣服和口红，还留下了什么？
在刚接触理财时，我特别信奉这句话，“原始资本积累的初期，只能是积累。”所以在婚后，我精心地计算家庭的开销，把生活开支降到最低。
两年下来，在支出还房贷的情况下，我家的收入结余率近60%，这也成为了我的第一桶金。
【 钱生钱才是硬道理 】
有了第一桶金，自然要考虑投资。投资方法有很多，银行理财、P2P、基金、股票、黄金……我家的第一桶金是购买了P2P理财，当时年化收益是10%左右。
后续趁着房价未高涨时，果断出击首付了一套投资房，涨幅无需多表。而反观爱人的同事们，有的想买，却因为“钱都不知道花哪儿去了”没钱买；有的空攥现金，从房价5000的时候一直观望到房价已近15000，目测以后也只能观望了。
因为去年投资买房，目前我家现金只有4万元。但是钱少就不理财了吗？不！钱越少，越要理财。从2017年1月，我调整了家里的理财策略，确定今年以平稳过渡、迎接新生命为主，将投资分为：基金定投（股票型）、纸黄金、以十二单的方法（不懂的自行百度）购买固收理财产品三大类。
这部分给我带来的收益，每年可以达到10%左右。而如果按照复利计算，七年左右我的本金即可翻番。
【 理财后的心态变化 】
和爱人并肩同行两年，无论是通过投资房产还是理财，收益都比较可观。从前，爱人和上述的战友们没有太大区别，每个月工资都胡乱花了，而浑浑噩噩过了两年，发现不仅一分钱没有，而且也不知道钱都花在了哪儿。
和我在一起后，他受我的思想影响很大，知道算计着花钱，从以前胡买乱买，到现在学会断舍离，一年只增加几件做工精良的衣物，生活质量也得到了明显的提升。
而更直观的感受还有：有钱真有底气，有钱真好。
有了底气，鸡毛蒜皮的事儿不会让我们斗嘴；有了底气，孝敬双方父母不会计较；有了底气，哪怕是买一些无用的小物件都不用思考；有了底气，备孕初我就可以联系月子会所、找好居家保姆、不用担心一胎二胎孩子的性别——俩男孩也很好呀，反正房子都给他们准备好了。
得益于理财意识萌发比较早，也经过两年的经营，我和爱人的经济条件已经远远把和我们原生家庭家境相仿（甚至有一部分家庭条件比我们稍好）的战友甩在身后，更不用提那些家里条件不太如意的了。
倘若后者不觉醒，时间越久，彼此间拉开的差距也就越大，就像马太效应一样。我从来都相信钱是善的，我也相信在我们的努力下，我家的日子是越过越好的。
【 给月薪五-八千的单身军人的理财建议 】
月薪5-8千的单身军人，大多为士官和排连级军官，正处青年，容易冲动消费，尤其是单身没对象的，缺少长期规划，比如结婚前的我爱人。但过不了几年，结婚、买房、生儿育女，一件件需要钱的大事就会接踵而至。如果现在不学会理财，到时候就只能啃老……
在此，我以月薪八千为例，为大家制定一份理财计划，其他收入可按比例参照此计划理财，方案仅供参考，根据个人实际情况进行调整……
养老：
需要赡养父母的战友们，不建议你们每个月单纯给家里寄钱。我个人的建议，第一步是要及时给父母购买重疾险和意外险，这不仅给父母带来一份保障，也在很大程度上为自己减轻了负担。
对于很多重疾险来说，可能都有年龄限制，所以家里负担较重、父母身体不是很好的战友们，尽量及时为父母配置保险。而意外险买消费型的即可，一年几百块钱，支出不大。除去两份保险，每个月再给父母打一部分钱，来表达我们的孝心。
建议配置：重疾险+意外险+现金，三者平均每月支出2000元。
定存：
这里的定存不是让钱放在工资卡里躺着，毕竟大家都知道，理财收益能跑赢CPI，我们的钱才不算贬值。
我个人的建议是每个月发完工资，拿出一部分钱购买一年期的固收理财——即“十二单定存法”。这样做的好处是，钱存进去了不能随便拿出来，每个月固定存，到次年则每个月都有收益。
建议配置：每月3000元。
消费：
从最经典的公式“支出=收入-存款”来看，我们在这里做到了，先把钱存起来，再进行消费。即使按照以上的想法，每个月还有近3000的消费。我相信，每个人都有自己的消费观。
对于每个月大把烧钱给游戏、彩票、主播的，我们暂且不表，你开心就好。但是对于想理财的朋友来说，一定要建立正确的消费观。正确的消费观不是穷奢极欲，也不是节衣缩食，而是在变为一个理性的消费者后，知道什么该买、什么不该买、该买什么样的、该在哪儿买。
对于我爱人来说，经过几年的置办，一块好手表、一支好钢笔、一双好皮鞋、一双运动鞋、几身好便装，虽然看起来花钱不少，但是平均下来，比每个月买几件廉价衣物节省得多。
当然，我们也可以把消费分成置装、人情、外食、学习几大块，更可以每个月放上几百块钱作为梦想基金。
建议配置：置装、人情、外食、学习、梦想基金各600元，共计3000元。
The End
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