财务公司运营中存在的问题及对策

经营管理

财务公司运营中存在的问题及对策

于声涛　烟台职业学院

［摘　要］　我国第一家财务公司运营已经二十年了，其间财务公司的发展速度非常快，对集团公司的发展和盈利做出了巨大的贡献。但是在运营中也存在一些问题，本文就当前财务公司运营中存在的问题及对策谈点个人见解。［关键词］　财务公司　管理模式　资本运营一、财务公司运营中存在的问题

财务公司是大型企业集团投资成立、为本集团公司提供金融服务的非银行金融机构，依法具有融资、投资和中介服务功能。财务公司在我国发展已经有二十年的发展历史了，从１９８７年第一家财务公司东风汽车工业财务公司成立到现在已经发展为上百家财务公司。在发展和运营中取得了可喜的成绩。但是，存在的问题也不少。到目前为止存在的主要问题是：

１．资金的规模小、来源少制约了财务公司的发展和运营。财务公司的资金主要来源于集团公司内部各个单位的长期、短期存款和委托存款，资金来源比较渠道比较少，而且资金规模偏小，多数财务公司注册资金只有几亿元。于是财务公司的运营活动必然受到集团公司的行政干预；由于资金规模比较小，金融职能有限、运营能力比较低，业务量少，收益必然比较少。同时，还存在着利率风险、汇率风险、流动性风险等等财务风险。因此，使财务公司运营的发展受到限制。

２．管理模式的不足影响了财务决策的制定。这主要表现在以下两个方面：一方面是集团公司内部各个分公司从自身的利益出发，隐瞒货币资金的存量，将分公司的现金存入财务公司以外的其他金融机构，以获取高额利息。从而削弱了财务公司的运营能力和资金监督管理能力；另一方面是央行对财务公司在经营的地域和项目上都控制的比较严格，比如在外地设立分支机构的限制就很严，使财务公司无力对跨地域的资金进行运作，因而，对外营施工项目的资金缺乏监督和管理，影响了财务公司的财务战略决策。在这方面我们和国际还没有完全接轨，管理模式比较落后。

３．产品同质化及金融产品的短缺给财务公司的盈利带来了极大地压力。财务公司与各个大的金融机构相比，其产品无非是对集团公司内部的结算、存款、贷款等服务，这些业务范围与各大金融机构的业务范围具有同质化特点，缺乏创新性和竞争力。各个大的金融机构将进政策的优惠措施发挥到了极致，所以，财务公司在产品开发方面几乎没有任何优势，这样以来更加限制了财务公司的运作规模，财务公司如果靠提高存款利率、降低贷款利率来维持运营规模，必然会使财务公司自身的成本加大，盈利空间变小。

４．财务公司的人员素质比较差，难以对集团公司的资本运营做出卓越贡献。由于财务公司的人员大多数是从会计部门转入的，对理财规划比较陌生，而且服务意识和营销理念比较落后，另外，人员受教育水平也不高。根据我们利用网上的资料计算，具备研究生学历的人员占全部人员比例为６％，具备高级职称的

人员也只有４％，所以，这样一支业务队伍很难为集团公司的资本运营做出卓越的贡献。而在这方面商业银行和国际财务公司则正在卓越的开展运营工作。

５．由于以上种种原因，财务公司的违规行为时有发生。比如中国第一家被摘牌的财务公司——华诚财务公司就是因为狂炒房地产、高额揽存款、高额拆借、盲目投资、高利放贷款等走上不归路的。其亏损已经超过注册资本的３０％，连续三年超过１０％了。

二、搞好财务公司运营的基本对策

１．我国财务公司的管理制度和管理模式应该借鉴国际的经验，应该和国际接轨给财务公司更大的经营自主权，在筹集资金和投资方面要允许财务公司进行良性的“多种经营”比如办理成员单位和社会其他单位的财务融姿顾问、咨询业务；代理保险业务；贷款和融资租赁；发行企业债券；同业拆借，等等。另外要加强“行业自律意识”，加强中央银行的监督和管理，把违法苗头消灭在萌芽中。

２．要协调好两个关系。（１）集团公司和财务公司的关系。集团公司要重视、支持财务公司的发展，给财务公司一定的自主权利；财务公司要关注集团公司的整体利益，依托于集团也要服务于集团。以实现集团公司利益最大化为理财目标，要坚持运营资金的流动性、安全性和效益性原则。（２）监督与服务的关系。财务公司要既为各个成员单位服务，又要监督成员单位执行集团公司和国家的法律法规的情况。

３．坚持四项基本功能。这思想基本功能是结算功能、融资功能、资本运作功能和咨询服务功能。在这方面一拖福赛特集团公司做的比较好，在２００６年为企业融资６亿元，收效很大。要发挥好这个功能，企业必须有一套科学严密的规章制度，要用制度保证各个成员单位以大局利益为重。以便于企业整体资金的运作。

４．财务公司应该在国家法律允许的范围内，进行新产品新服务项目的开发，新的服务和产品要有突出的特点，要具有创新性。比如可以开展社会上其他企业和个人理财咨询业务等等。

５．要借助行业协会的力量大力提高财务公司员工的业务素质和职业道德。古人云：概有非常之功，必得非常之人。２１世纪的金融业是以知识为基础的高附加值产业，财务公司要想在未来的竞争中占据主要地位，必须造就一支高素质、高水平的金融员工队伍。人才是企业的无形资产，是竞争力的关键因素，所以，财务公司应该一方面要加大人员培训力度，分批选派知识面广、年轻有为的员工进行二次学习深造，建立良好的激励和教育培训机制，培养一批懂金融专业知识、计算机技术和国际金融法规及国

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际惯例、熟练运用外语的复合型人才；另一方面还要加大人事改革力度，把那些政治思想过硬、业务能力强、懂经营和管理的同志尽快提拨上来，真正实现“干部能上能下、工资能高能低、人员能进能出”的动态用人模式；第三方面要加大人才引进力度，对一些亟需紧缺的专业人才，提供优惠的待遇将他们吸引过来，以达到不断补充新鲜血液、增强竞争活力的目的；第四方面要加大人才开发力度，紧紧围绕人力资源开发与有效配置这个关键环节，建立健全人才的规划、培训、考核、成长、奖惩机制。只有这样，在未来的人才竞争中财务公司才能立于不败之地。

６．完善财务公司基础设施建设。伴随着现代科学技术尤其是计算机和信息技术的迅猛发展，金融业正面临一场深刻的变革，日益呈现出服务电子化、管理数字化、业务流程无纸化的发展趋势，特别是网络银行的出现引起了银行业经营手段与方式的根本性改变，成为银行在未来竞争中抢占制高点的关键。目前财务公司电子化建设不仅与国内其他金融机构的差距明显，更谈不上与国外同行相比，而且各财务公司基本上自成一体，相互间的差别甚大。对此，各财务公司要高度重视自身的电子化建设，这是在未来竞争中处于不败之地的必经之路，因为它既能极大地提高服务质量，提升服务水平，还可有效地降低经营成本，据有关专家测验算目前网络银行的交易成本只是传统交易成本的三分之一，而且交易速度和准确性也大为提高。另外，随着金融业务不断创新，一些新兴金融业务必须以现代科学技术作为支撑才能实现高附加值的业务所占比例的上升，从而提升财务公司的盈利能力。

７．努力提高财务公司综合经营实力。打铁还在自身硬，竞争的实质实际上就是各自实力的较量。尽快壮大财务公司经营实力迫在眉睫，其主要工作有两方面：一方面积极推行财务公司间重组联合，尤其是一些由国家部委改制成的行业性集团公司如电力、石油石化、航空航天等内部财务公司的合并重组势在必行，以适应国家产业发展和行业体制改革的需要；另一方面按照现代企业制度的基本框架改进和完善经营管理体制，根据未来市场的变化趋势以及国际金融业的发展方向，调整经营理念和财务公司发展战略，以确保我国财务公司在未来世界经济、金融一体化的进程中能够保持长期、稳定的发展。

三、结论

综上所述，加快我国财务公司跨国业务的步伐，扩大财务公司的金融功能，放开对财务公司的种种限制，使财务公司有可能加强对外合作寻求社会化服务，做到融资有道、经营有路，才能发展有望。才能促进集团公司的快速健康地发展。

参考文献：

［１］杜后春等：金融风险及防范．北京中国发展出版社，２０００年１月

［２］韦秀长：企业集团财务公司的风险控制与防范．财务与会计（理财版），２００７年１１期

［３］企业集团财务公司的发展现状及挑战．财务与会计（理财版），２００７年１１期

我国网络银行发展存在的问题及对策

陈毕生　贵州财经学院

［摘　要］　现代网络技术的迅速发展，产生了２０世纪最大的金

融创新—网络银行。网络银行以网络技术为手段，向客户提供信息服务和金融交易服务的一种新兴的银行服务模式，给广大的用户带来了极大的方便性。本文通过对我国网络银行发展的现状和存在问题的分析，提出了网络银行的发展对策，旨在促进我国网络银行的发展。

［关键词］　网络银行　发展现状　对策建议一、我国网络银行发展的现状

从１９９８年招商银行“一网通”网络银行服务正式推出作为起点，到２００８年的今天，网络银行在国内刚刚步入第１０个年头。到２００５年底，我国境内已有６０多家银行的分支机构开展了实质性网络银行业务，互联网的飞速发展为网络银行提供了强大的基础硬件设施和庞大的用户数基础，中国的网络银行得到了快速的发展。

１．用户不断增加，业务量迅速增长，发展潜力巨大。２００１年，我国网络银行用户为２１５万，２００２年为４１９万，２００３年为８３５万，２００４年为１７５８万，到２００５年为２６９２万，２００６年底中国网络银行用户达到７４９５万。除了表现在客户数的增长外，在交易金额方面迅速增加，我国网络银行２００５年成交７２．６万亿，２００６年成交９３．４万亿，２００７年成交２４５．８万亿。２００７年，中国网民已达２．１亿，普及率达到１６％，而２００６年的电子商务市场总交易额达到近２万亿，数量巨大的网民是我国网络银行发展的保证，而规模巨大的电子商务与网络银行也相互带动，共同发展，潜力巨大。

２．网络银行业务种类、服务品种迅速增多。２０００年以前，我国银行网上服务单一，一些银行仅提供信息类服务，作为银行的一个宣传窗口。但目前，交易类业务已经成为网络银行服务的主要内容，提供的服务包括存贷款利率查询、外汇牌价查询、投资理财咨询、账户查询、账户资料更新、挂失、转账、汇款、银证转账、网上支付（Ｂ２Ｂ，Ｂ２Ｃ）、代客外汇买卖等，部分银行已经开始试办网上小额质押贷款、住房按揭贷款等授信业务。

３．中资银行网络银行服务开始赢得国际声誉。２００２年９月，中国工商银行网站被英国《银行家》杂志评为２００２年度全球最佳银行网站，　２００６年初，和讯推出了“中国网络银行测评”，选取了国内１６家主要的商业银行，根据自行编制的指标体系，从“人气指数”、“平台表现”和“业务表现”三个方面对这１６家商业银行的个人网络银行业务进行综合评测。工行和招行以绝对的综合优势，分别获得本次网络银行评测的第一、第二名。这表明中国银行业网络银行的服务水平已向国际水平靠拢和看齐。

二、我国网络银行发展存在的问题

１．服务品种相对较少，缺乏创新能力。我国大部分的网络银行业务比较单一，主要涉及存款、汇款、汇兑等业务。由于业务的服务面不够宽，有的甚至是传统银行业务的网上简单应用，而真正完全从事网上交易的项目却不多，很大的一部分业务还是以传统的业务为主、网络业务为辅的现象，所以还算不上真正意义

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