金融服务外包行业pest分析

金融服务外包行业pest分析

金融服务外包是服务外包产业的重要组成部分，近年来随着银行、基金、保险公司、证券公司等金融行业主体自身业务发展的需求变化，以及在服务外包领域的不断开放而迅猛发展, 金融服务外包的需求与日递增。中国金融服务外包市场还处在成长初期，截至2008年底，中国金融服务外包市场规模仅为48亿人民币，而同期美国市场规模为97亿美元。近几年来，中国本土的BPO（商业流程外包）市场正在以23%的速度快速成长，其中覆盖银行、保险、证券、基金投资等各类金融机构，并成为金融机构降低成本、提高效率、获得竞争优势工具的金融服务外包产业。预计到2012年,中国在岸金融业务流程外包市场将高达500亿美元,离岸金融业务流程外包也将超过50亿美元。

经济因素

国际宏观经济呈现以下特征：1、世界经济复苏势头放缓、2012年全球经济呈低速增长态势。2、全球通胀压力较大。3、主权债务危机不断深化和扩散，可能引发金融市场剧烈震荡。4、全球宏观经济难以协调。

国际宏观经济的态势对于中国的金融服务外包来说是有利有弊，一方面各国金融机构因宏观经济环境的低速增长倒是业务的萎缩，不得不精简业务项目，把有限的精力、财力、人力投入回报率较高的业务，这也降低了我国金融服务外包企业获得境外业务的机会降低了，有面临着市场不稳定的和业务缩减的风险。

但另一方面，国外企业在考虑降低用工成本，提高自身竞争力时，面对中国较低的人力成本、较为完善的法律社会环境时往往可能会把一些业务转移给中国的金融服务外包企业。而且在世界经济低迷的时候中国经济相对坚挺，各国企业纷纷开拓中国市场，除了自身执行一些环节以外会将部分业务外包，因此中国的一些本土金融外包企业更有独有的地理优势。

中国宏观经济呈以下特征：2012年,中国经济应该继续实行积极的财政政策和稳健的货币政策,通过适应性的需求管理,促进总体经济景气的完全正常化而最终实现从萧条到繁荣的经济周期形态转换。在未来相当长时期中,中国经济仍然具有在价格稳定条件下快速增长的潜在能力。中国宏观经济管理应该采取乐观经济增长预期与积极需求管理模式相配合的政策原则,并且与高储蓄—高投资—高增长的经济发展模式相一致,形成以国内投资需求管理为轴心的财政政策和货币政策框架。

而且中国服务外包产业得到较大发展。对于未来5年，中国官员以及一些企业皆认为，全球服务外包市场良好的发展态势以及国内强大的内需可为中国服务外包企业的发展提供良机。

同时，一些有利因素亦推动全球服务外包市场的发展，为中国服务外包企业成长壮大提供契机。商务部服务贸易司副司长林哲莹在“第三届国际服务外包商务发展年会”上称，各国政府制订的发展服务外包策略为全球服务外包产业的发展提供了良好条件；全球产业转移特别是服务业的产业转移，为发包方与接包方提供了更多合作机会；服务外包范围的逐步扩大，成为跨国投资和跨国贸易的新亮点。

总体来说，2012年对于中国来说应该是充满机遇的一年，各地如拥有发达的金融业、邻近中国金融中心上海、城市金融服务外包产业起步较早等优势的杭州；毗邻上海亦在大力发展金融外包产业的昆山；大力发展其人力资源地处环渤海和长三角经济圈连接点的济南市等都充分的说明中国金融服务外包的前景广阔前途无限。

政治—法律因素

包括金融外包在内的中国服务外包在金融危机中的表现不凡，开始引起中国最高决策者们的关注。我国密集出台了一系列政策鼓励支持金融服务外包发展，金融外包的政策和法规环境正在好转且逐步形成体系，为金融服务外包发展提供了很好的机遇。

“一行三会”相继出台了一些针对外包的风险防范和信息安全相关的规定中央和各级政府纷纷出台针对服务外包的相关鼓励和扶植政策，尤其是商务部和信产部以及服务外包示范城市，如：

商务部、财政部在《关于做好2011年度承接国际服务外包业务发展资金管理工作的通知》中提出了：重点支持“中国服务外包示范城市”的服务外包企业，以及列入商务部重点服务外包企业名录的企业；支持服务外包企业取得国际通信的资质认证；支持和鼓励服务外包企业参与国际竞争，积极开拓国际市场等。

中央六部位联合发布文件《关于金融支持服务外包产业发展的若干意见》提出了：充分认识做好金融支持服务外包发展产业的重要意义；全方面提升银行业支持服务外包产业发展的水平；多渠道拓展服务外包产业的融资途径；完善创新适应服务外包企业需求特点的保险产品；改进外汇管理，便利服务外包企业外汇收支；加强工作协作及政策指导，推动政策有效落实。

银监会印发《银行业金融机构外包风险管理指引》

国务院发布了《国务院办公厅秘书局关于落实促进服务外包产业发展政策措施工作分工的函》对于各部门支持服务外包产业的发展实现了责任到部门的分工，并有商务部进行总体牵头。

中国的地方管理者们也充分意识到城市定位和差异化竞争对于城市经济发展的利好，在建设金融后台中心城市方面表现出了极大的热情，并不乏成规模的金融外包先行区出现，如江苏花桥金融外包园区，凭借着自身与上海这个国际化金融中心的地缘优势，加之精准的园区定位、务实的政策等，吸引了一大批金融机构后台和金融外包公司入园，已于2010年4月正式进入规模化运作阶段。上海、大连、北京、南京、成都等地也纷纷建立了服务外包基地。

技术因素

金融服务外包行业的发展主要受到金融服务外包人才数量和素质的影响和约束，金融服务外包人才是一种复合型人才，要求具备“IT技能+金融知识+外语技能+管理技能”，并且需具备多种综合素质。目前，我国金融服务外包人才的培养主要通过高校培养、培训机构培训、企业培训三个渠道，除了高职、本科院校在培养相关的的专业人才以外，培训机构和用人企业也在对于入职员工进行相关技能的培训。

虽然各自存在自身的问题，离形成成熟的金融服务外包人才的培养机制存在着一定的距离。但目前政府积极的通过政策推进，金融服务外包企业、社会培训机构、高校三个培训主体互动合作的培养模式。通过校培企三方的合作，实现高校学生毕业与就业的无缝对接，提高培训机构的培训效率，并为企业提供稳定的人才来源和降低人才培训成本，从而实现“三赢”。

例如：2011年在昆山举行了海峡两岸金融服务外包人才培养计划；部分省市通过财政对于金融服务外包企业提供培训补贴；硅湖职业技术学院开设了服务外包学院等。

相信在政府、学院、培训机构、企业、社会等多方面的共同努力下，我国金

融服务外包的人才会不断涌现，而且整体的培养机制也会不断成熟，为金融服务外包行业的发展提供强劲的动力

社会—人文因素

体制改革30年来，我国社会发生了根本性的变化。在经济、政治、文化及社会建设方面取得了巨大成就，人们价值观也在不断的变换发展之中，主要表现如下：经济的市场化和全球化与价值观的去传统化和去地方化趋势；社会流动和社会分化与价值主体的多元化趋势；政治支持力量的结构性变化与公众价值判断的分歧；信息化、网络化对价值取向和价值判断的复杂影响；社会思潮和话语生产的涌荡相激：文化软实力的凸显；巨型社会和流态社会：权利意识的分歧；陌生人世界中的信任：社会公信力的削弱；公正与秩序的权衡：政治权威合法性的新考量等，总体来说呈现着包容、多元、更新的趋势，金融服务外包这个相当新兴行业比较容易为人们所接受。

据2006年的韬睿咨询公司最新的全球人力资源管理调研结果显示只有8%的中国员工被认为具有高敬业度，并且愿意为所在企业作出更多贡献。 25%的员工被认为敬业度很低，而他们留任的原因仅仅因为不大可能在别处找到更好的职位。但随着这几年经济形势的走低和就业形势的严峻，人们对于工作的态度有所提升。