保险学报告

福建农林大学东方学院2008级

本科实习报告

题目： ―――中国人寿保险公司实习报告＿

报 告 作 者：＿＿＿

所在院（系）：福建农林大学东方学院＿

所 在 专 业：＿＿2008级金融学＿＿＿

作 者 学 号：＿＿081902017＿＿＿＿＿

实 习 成 绩：＿

中国人寿保险公司实习报告

1实习的目的和意义

实习是完成大学四年全部课程期间重要的实践环节。它能够将大学四年所学的理论知识在社会实践中进行很好地运用操作，使理论与实际相结合，能够帮助我们更好地熟悉当前人寿保险市场的发展趋势及更深层次地理解人寿保险机构的运行情况，尤其是人寿保险业各种业务的操作流程，丰富我们在保险业基础业务方面的知识。同时，通过撰写实习报告，使我们能够学会综合应用所学知识，提高应用专业知识的能力，并为撰写毕业论文做好准备。这次的实习，不仅使我们对人寿保险工作的全貌有了一个比较全面的系统的掌握，提高分析解决问题的能力，也努力锻炼基本的专业技能和实践能力，培养自身的社会责任感，敬业精神，锻炼人际交往能力，以利于今后更好适应社会，顺利地走上工作岗位。 2实习地点

中国人寿保险公司泉州分公司

3公司简介

中国人寿保险股份有限公司成立于2003年6月30日，是中国人寿保险(集团)旗下的保险主业公司，其前身是创立于1949年10月的原中国人民保险公司和分设于1996年2月的中保人寿保险有限公司以及1999年1月成立的中国人寿保险公司。总公司设在北京。中国人寿保险股份有限公司实行一级法人体制，注册资本为200亿元人民币，主要经营人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险三大类业务。中国人寿保险（集团）公司及其所属人寿保险股份有限公司、资产管理公司、养老保险公司、财产保险公司、海外公司等构成了我国最大的商业保险集团。截至2007年6月底，集团总资产达到10730亿元，成为国内唯一一家资产过万亿的保险集团，连续5年入选《财富》全球500强，2007年首次入选了

世界品牌500强，位列第306位，是我国唯一入选的保险品牌。中国人寿保险股份有限公司于2003年在香港、美国同步上市，2007年3月回归国内A股市场，成为内地资本市场“保险第一股”和全球第一家在纽约、香港和上海三地上市的保险公司。在世界500强企业中，排第192位。截止2007年6月底，公司总市值达到10598亿元，位居全球上市寿险公司第一位。

中国人寿保险股份有限公司泉州分公司是泉州市目前规模最大的商业寿险公司。公司秉承“关注民生保障，促进社会和谐”的理念，勇于承担行业和社会责任，在安定社会、稳定生活、保障健康、促进经济发展方面发挥了重要作用。2007年公司荣获“福建省文明单位”，所辖基层公司荣膺全国创建文明行业工作先进单位、全国“五一”劳动奖状、全国“青年文明号”、全国金融系统文明建设先进单位等殊荣。

4实习内容

2010年10.1-2010年10.2，我在中国人寿保险公司泉州分公司进行了为期两天的实习。在开始实习之前，我进行了简单的培训。通过对理论课的学习，我了解了人身保险的基本原理、各类保险产品种类和责任等相关知识。然而这只是停留在理论的层面，如何把它运用到实践中去就需要走向市场，就需要到保险公司、拜访客户等深入到保险业务的每一个环节。

4.1首先我们确定了实习内容，包含以下几个方面

1、了解保险公司形成体制、公司文化与发展史。具体了解人寿内部的组织体系、管理体系，总公司、分公司、支公司、营销部之间管理与责权利的划分。对保险公司财产保险险种有基本的认识和掌握。

2、了解保险公司在营销、承保、理赔等业务流程和熟悉主要险种和相关单证。具体知道民生人寿在人寿保险、健康保险、意外伤害保险业务营销中的主要环节、主要险种。

3、进行市场调查，了解人们对保险的具体需求和认识，保险营销现状及保险公司的新险种的开发与管理,并交流心得。

4.1.1遵照上述内容，制定计划：

1、花费几个小时的时间，去了解人寿尤其是泉州分公司的情况、人寿财产保险的险种的主流产品和保险营销，承保理赔及新险种的开发与管理。

2、安排几个小时看市场调查资料，了解居民的需求和认识。

3、再安排一天的时间做保险销售工作，进行实战演练。

4.2实习环节介绍

在泉州人寿实习的两天的时间内，我们做了如下工作：

1、通过公司讲解了解了泉州人寿公司情况

中国人寿保险股份有限公司泉州分公司是泉州市目前规模最大的商业寿险公司。公司秉承“关注民生保障，促进社会和谐”的理念，勇于承担行业和社会责任，在安定社会、稳定生活、保障健康、促进经济发展方面发挥了重要作用。2007年公司荣获“福建省文明单位”，所辖基层公司荣膺全国创建文明行业工作先进单位、全国“五一”劳动奖状、全国“青年文明号”、全国金融系统文明建设先进单位等殊荣。

2、通过上课培训学习了保险公司财产保险险种及泉州人寿的产品

中国人寿财产保险险种1. 车辆保险、货物运输保险机动车交通事故责任强制保险、机动车辆保险、第三者保险、盗抢险、车上人员险、 公路货运险等。

2. 企业财产保险包括:企业财产险基本险、综合险、一切险。3. 家庭财产保险家财险（卡折保单）4. 工程保险建筑工程一切险，安装工程一切险，建筑、安装工程保险等。5. 责任保险校园（方）责任险、道路客运承运人责任险、旅行社责任保险、公众责任险、火灾公众责任保险等6. 人身意外伤害保险等。团体意外伤害保险、学生幼儿意外伤害保险、建筑施工人员意外保险等。泉州人寿保险包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险、上述保险业务的再保险业务和资金运用业务。险种包括：定期寿险、终身寿险、短期健康保险、长期健康保险、个人和团体意外伤害保险、两全保险和年金保险。具体了解了“合家欢”综合意外伤害保险，民生人寿《吉祥卡》保险，民生长乐保障保险等相关产品和其保障对象、保险责任、保单利益等知识。

3、通过多媒体讲解了解保险公司在营销、承保业务流程

保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或个人（即投保人）所提出的投保申请进行审核，做出是否同意接受和如何接受的决定的过程。可以说，保险业务的邀约、承诺、核查、订费等签订保险合同的全过程，都属于承保业务环节。

营销专业的认识实习是营销专业人才培养计划中规定的重要实践性教学环

节。

一、了解实习保险公司的基本情况。包括发展历；主要产品与市场；组织架构；经营理念与经营方针；发展目标与发展的前景等；

二、分析保险公司的的营销环境与营销战略。包括：保险公司的营销环境，营销环境对营销活动的影响，以及营销环境的改变带来的机遇和挑战，保险公司的市场细分、目标市场、市场定位、营销战略及执行和控制的评价；

三、熟悉营销的基本环节，方式和营销沟通的方法；

四、熟悉营销调研和营销策划的基本过程和方法；

五、理解营销人员应具备的素质和要求。

4、在公司理赔服务部了解了理赔的流程

首先，如果发生保险事故，客户应及时向保险公司报案，并将相关的资料由自己或委托他人送到保险公司。其次，保险公司理赔部接到材料后，会马上立案，如遇重大事故或有疑问的事故，会派专人进行调查。第三，调查员根据要求，展开调查。第四，理赔员对材料进行审核，确定事故是否属于保险责任范围，计算出赔付金额。如有疑问仍可派人调查。作出核赔结论。第五，理赔员将审核意见和结论上报，专人签批，签批同意后结案。第六，通知客户领取赔款或其他书面通知。

5、深入市场展开调查，介绍产品并力促成交

首先，我和同学制作了调查问卷，先后深入到了十几个居民小区进行调查，询问了他们的需求以及对保险的认识。其次，在调查中有针对性的向居民介绍民生人寿的产品。第三，对有需求且有感兴趣的准客户准备计划书，进行多次拜访力推产品并成交。

4.3保险实习中遇到的问题分析

通过实习，我了解到我国保险业存在着不少问题。既有保险公司和保险代理人的问题，也有居民的经济购买力和意识的问题。

1、 保险市场混乱，监管自律不到位

当前，我国保险市场十分混乱，代理手续费混乱，回扣，商业贿赂等在保险业内出现多，恶性竞争越来越突出，整个保险市场特别是代理人市场很乱，我国保险监管机构本身没有发挥出重大作用，监管很不到位，一是保监局人手少，管

不过来，二来行业协会自律由于诸多原因落实很难，行业自律要发挥作用有待时日。

2、管理人员诚信缺失严重

以前一直以为是保险营销员不诚信，其实这是少数，大多是一些高管不诚信，特别是基层保险公司高管，对保险代理人员的承诺不兑现，对保险公司员工不诚信，高管们今天吃开办费，明天换单位，有的人三年换四五个单位。对广大投保人的不诚信，主要表现在有些高管不承诺赔付,人情赔、惜赔很多，有部分公司高管们首先自己没有法律意识，对保险法尚不熟悉，就能做保险公司高管，真是笑话。

3、条款难懂，障碍多，显失公平

在理赔岗位遇到的一些问题可以看出我国保险条款十分多且混乱，有的保险条款出现了重大偏差，闭门造出的条款显示公平，有的条款对消费者十分不利，造成保险合同纠纷不断，成为消费者控诉的目标。

4、宣传不够，消费误区多，居民保险意识淡薄

保险业十分不注重宣传，从而导致保险基础知识很少人懂，媒体和群众对保险误解越来越深，又由于居民的思想观念问题，对保险的消费误区很深，这要求我们保险宣传工作多从解除保险消费误区、多宣传保险基础知识作起，而这个是广大公司不想作的，广大保险协会由于缺少钱，没能力作。

5、轻视服务营销

保险公司为赢得客户，挤占市场，均不遗余力地开发新产品，意图通过产品创新扩展市场份额，但却忽视了保险作为一种“产品”的本质——服务，以及内生于此本质的最重要的竞争手段——服务营销。人们司空见惯的是，在投保前业务员拼命地跑客户、拉关系，而一旦签订保单、收取保费后，很少能够提供延伸服务，甚至连业务员都杳无踪影，给客户造成一种“被骗”的强烈的心理反差，也导致了保险业社会声誉的不佳。

4.4人寿保险的改进与创新

针对上述保险业存在的问题，我们需要进行改进和创新。作为监管方面的各级监管机构应加强查处力度。保险公司应加强管理和自律，同时应加强对保险代理人的培训以提高其职业素养。全社会尤其是新闻媒体应强化宣传保险的意义，

提高居民的保险意识。为此，我们应做好以下几个方面的工作。

1、加强对保险行业的监管

充分的发挥保监会对金融机构监管的作用，建立与现代社会主义市场经济相适应的保险监督体制;相关部门要加强对人寿保险业的风险评估，使其能够在保险事故发生时，如约进行赔偿;保险公司内部必须建立危险预警机制，使其保险金能够如约给付与其保险责任相适应的保险赔偿;定期对员工进行培训，建立绩效考核制度，对员工进行奖惩，并积极的接受员工的建议，对组织中出现的漏洞加以改正，从而提高保险的整体形象。

2、设计适应各客户群体的保险产品,满足不同客户的需要

目前的保险产品不是完全市场化的产品,保险产品单一,与人们的需求相差甚远,在市场上尤其是低收入群体占有一定的比例,这些人抵御各种风险的能力很弱。而我们的“老三险”已不能满足市场的需求,产品严重缺乏,已成为制约业务发展的主要瓶颈之一。虽然也有一些产品在不断推出,但还是以“产品为中心”,以险种为“单位”,缺乏以客户为中心的理念,更缺乏以客户为中心对象的综合性产品,固守“格式合同”的传统形式,缺乏个性化的需求。这种“一厢情愿”的开发,其结果必然导致其保险产品在市场上流产,得不到客户的认同。因此要推出好的产品,在不断调研市场的基础上,还应在观念上、组织上、管理上、投入上、制度上加以保证。

3、加强保险宣传，强化保险意识

一是对国民保险知识的普及教育和宣传，以提高国民保险意识。

二是在校大学保险专业教育的强化。提倡鼓励更多的优秀保险专业毕业生到保险行业就业。

三是加强对保险从业人员的在职教育，同时组织保险人员从业资格，以提高从业人员的执业水平。

4、强化服务意识，提高服务水平

提供专业化、系统化保险服务保险企业服务的完整过程,包括售前、售中及售后服务三个基本环节。

第一，售前服务。其核心任务是树立保险企业良好的形象,其主要服务内容如下:(1)通过实体环境、信息沟通、价格等的有形展示,建立保险企业良好专业形象。(2)关心准顾客个人及家庭健康状况。(3)协助准顾客的事业。

第二，售中服务。其根本目的是促成交易,其主要服务内容如下:(1)建立客户咨询电话;(2)将保费交给公司办理;(3)亲自送客户体检或财务检查;(4)为客户尽量减少投保手续、流程,建立“绿色通道”

第三，售后服务。其目的在于提高客户信心,避免保单失效以及顾客源,改善保险企业形象。良好的售后服务,有利于刺激保户再加保,增加保源,提高续保率。

5、发展银行保险业务的融通

目前在中国部分地区，银行已经代理保险业务，但规模较小，同时主要是分红理财型保险业务。发展银行保险代理业务，其原因：一是投保人的需求;二是保险人降低成本;三是投保人对银行的信用度高。

5实习心得

通过两天的实习，虽然时间短暂，但我受益匪浅。实习为我们提供了一个了解和熟悉工作实际的机会，使我学到了很多实践知识。正所谓实践是检验真理的唯一标准。只有在实际工作中，我们才知道工作到底是怎么一回事、自己更适合做什么、哪些知识是有用的、对自己的知识结构做哪些补充和调整、如何处理工作中的人际关系等等，这将有助于他们更全面地认识自己和了解职业，并据此科学(教学案例，试卷，课件，教案)地设计自己的职业生涯。实习是我们从课堂走向社会的第一步。借助实习，我们提高了职业素养、养成了一定的职业习惯，提高了与陌生人打交道能力，同时也培养了我们团队合作的精神。

在此，我向潘老师和中国人寿保险公司泉州分公司的全体员工表示感谢，是潘老师给我们教授了理论知识，是中国人寿保险公司泉州分公司给我们提供了这样一个很好的实习机会。同时也感谢与我一起实习的伙伴们，是他们的积极合作和敬业精神使得我的实习能够顺利进行。