第7章 非银行金融机构

第7章 非银行金融机构

[日期：2008-3-20 0:13:49][字体：大 中 小]

第7章 非银行金融机构

模拟训练题(一)

一、单项选择题

1．《中华人民共和国证券法》于（ ）颁布。

A．1989年7月

B．1992年12月

C．1992年7月

D．1998年12月

2．证券自营业务是指（ ）以自己的名义和资金买卖证券，自己承担市场风险以获取利润的证券业务。

A．证券经营机构

B. 投资者个人

C．投资基金

D. 证券交易所

3．依据（ ）保险公司分为保险公司和再保险公司。

A. 保险对象

B. 出资人

C. 经营方式

D. 基本业务

4．保险经营者通过人为的事前预防，减少损失的产生，这体现了保险经营机构的（ ）。

A. 分摊经济损失职能

B. 经济补偿职能

C. 投资职能

D. 防灾防损职能

5．不能向居民发放贷款的金融机构是（ ）。

A.中国建设银行

B.中国农业发展银行

C.农村信用合作社

D.城市商业银行

6．开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（ ）。

A. 不以盈利为经营目标

B. 以盈利为经营目标

C. 为投资者获取利润

D. 为国家创造财政收入

7．以下（ ）不是政策性金融机构的职能。

A. 倡导性职能

B. 调控性职能

C. 选择性职能

D. 补充性职能

8．下列不属于国外财务公司资金来源方式的是（ ）。

A. 发行长期债券

B. 活期存款

C. 短期借款

D. 自身拥有资本

9．按照现行规定，邮政储蓄银行吸收存款后将（ ）。

A. 部分上缴人民银行，其余的自行使用

B. 全部缴存人民银行统一使用

C. 全部自行使用

D. 以上说法都不对

10．按（ ）划分，信托可分为管理信托和处分信托。

A. 信托财产的内容

B. 信托的责权利

C. 受益人

D. 服务对象

二、多项选择

1．下列属于证券经营机构的有（ ）。

A. 基金管理公司

B. 证券公司

C. 证券投资咨询机构

D. 信托投资公司

E. 金融资产管理公司

2．证券经营机构的三类主要业务包括（ ）。

A. 代理发行证券

B. 代理证券交易业务

C. 证券自营业务

D. 受理并购重组业务

E. 财务顾问业务

3．根据保险的基本业务划分，保险公司主要有（ ）。

A. 人寿保险公司

B. 商业性保险公司

C. 财产保险公司

D. 再保险公司

E. 政策性保险公司

4．下列哪些属于保险公司的业务（ ）。

A. 吸收公众存款

B. 发放贷款

C. 出售保单，收取保费

D. 给付赔偿款

E. 资金运作

5．保险公司运作保险基金的主要方式有（ ）。

A. 银行存款

B. 证券投资

C.

投资不动产

D. 同业拆借

E. 黄金外汇

6．1994年我国建立的政策性金融机构有（ ）。

A. 国家开发银行

B. 中国投资银行

C. 中国国际投资公司

D. 中国农业发展银行

E. 中国进出口银行

7．受到银监会监管的非银行金融机构包括（ ）。

A. 金融资产管理公司

B. 信托公司

C. 企业集团财务公司

D. 金融租赁公司

E．汽车金融公司

8．信用合作社作为群众性互助合作组织，其贷款主要用于解决成员的资金需要，而它的主要资金来源途径有（ ）。

A. 国家拨付资金

B. 社会集资

C. 合作社成员交纳的股金

D. 公积金

E. 吸收的存款

9．与其他商业银行相比，新成立的中国邮政储蓄银行拥有以下特征（ ）。

A. 营业网点分布最广

B. 交易额最多

C. 存款和贷款总额最高

D. 与其他商业银行间存在剧烈竞争

E. 与农村金融密切相关

10．以服务对象作为分类依据，信托业务分为（ ）。

A. 管理信托

B. 个人信托

C. 法人信托

D. 处分信托

E. 介于个人信托和法人信托之间的其他信托业务

三、名词解释

1．证券公司

2．保险公司

3．政策性金融机构

4．农村信用社

5．信托机构

四、简答

1．简述证券公司的主要职能。

2．简述保险经营机构的分类。

3．政策性金融机构有哪些种类？

4．中国邮政储蓄银行的市场定位是什么？

5．信托机构有哪些职能？

五、论述

1．试论保险公司的主要业务内容？

2．试论政策性金融机构的含义与特征？

参考答案

一、单项选择题

1．D 2．A 3．A 4．D 5．B 6．A 7．B 8．B 9．A 10．B

二、多项选择题

1．ABCDE 2．ABC 3．AC 4．CDE 5．ABCDE

6．ADE 7．ABCDE 8．CDE 9．BDE 10．BCE

三、名词解释

1．证券公司：是指依法设立的专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融机构。

2．保险公司：指通过收取保险费建立保险基金，并对发生保险事故进行经济补偿的金融机构。

3．政策性金融机构：是指那些由政府创立、参股或保证，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府的政策意图，在特定的业务领域内直接或间接地从事政策性融资活动的金融机构。

4．农村信用社：是由社员入股组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。

5．信托机构：是指从事信托业务的金融机构。而信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。在我国，信托机构一般被称作信托投资公司。

四、简答

1．简述证券公司的主要职能。

答：（1）充当融资中介。证券公司通过其业务活

动为资金盈余部门提供证券投资服务，为资金赤字部门提供证券发行服务，从而实现资金的融通。

（2）实现资金转换。证券公司通过其业务活动，可以变小额零星的资金为巨额资金，变短期资金为长期资金，变消费基金为积累基金，从而动员社会方方面面闲置的资金为国民经济建设服务。

（3）分散证券市场风险。证券公司通过其业务活动可以帮助资金盈余部门选择适当的投资方式，帮助资金赤字部门选择适当的筹资方式，在一定程度上分散证券市场风险。

（4）促进证券市场稳健发展。证券公司通过为证券市场资金余缺双方提供真实、可靠的信息咨询服务，使交易双方信息对称，促成合理证券交易价格的形成，避免证券行市大起大落，从而促进证券市场的稳健发展。

2．简述保险经营机构的分类。

答：（1）保险公司。根据业务内容的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司；根据保险的对象不同分为保险公司和再保险公司；根据出资人的不同分为国有保险公司、股份制保险公司、外资保险公司、中外合资保险公司等。

（2）保险中介机构。根据其主营业务的不同分为保险专业中介机

构和保险兼业代理机构；根据从事业务的内容不同分为保险代理机构、保险经纪机构和保险公估机构。

3．政策性金融机构有哪些种类？

答：（1）开发性政策金融机构。是指专门为政府经济开发和发展提供中长期贷款的政策性金融机构。其作用是加快基础设施和重点项目建设，服务于政府的产业政策。

（2）农业政策性金融机构。是指以经营农业或与农业有关的信贷业务，以贯彻政府支持农业发展政策的政策性金融机构。其作用是为农业提供资金支持，服务于政府的农业政策等意图，巩固农业的国民经济基础地位。

（3）进出口政策性金融机构。是指经营与进出口有关的信贷业务，推动国家进出口贸易发展的政策性金融机构。其作用是服务于政府的外贸经济政策。

（4）住房政策性金融机构。是指专门为住房的生产、经营、分配和消费各个环节提供融资的政策性金融机构。其作用是促进房地产业的发展。

（5）中小企业政策性金融机构。是指服务于中小企业的政策性金融机构。其作用是支持中小企业增强市场竞争力，广开就业渠道，推动中小企业技术进步。

4．中国邮政储蓄银行的市场定位是什么？

答：（1）充分依托和发挥邮政的网络优势，完善城乡金融服务功能。

（2）以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务。

（3）支持社会主义新农村建设和城乡经济社

会协调发展。

5．信托机构有哪些职能？

答：（1）财产管理职能。信托机构最基本的职能是为经济主体提供财产管理服务。相对于较为简单的委托代理制度，信托以其更加完备的法律保障和更高的独立性使其更易于大规模商业化发展。

（2）金融职能。金融职能是信托机构必然的、最主要的衍生职能。随着现代社会货币程度的不断加深，交由信托机构行使财产管理职能的财产也日益增加，并越来越以货币资产为主。信托机构管理运用这些货币资产所采用的方式和业务（如贷款、购买有价证券或者投资于某些行业）都属于“金融业务”的范畴，金融职能由此衍生。

（3）社会中介与咨询职能。社会中介与咨询职能是通过信托机构的“财产管理”职能衍生出来的，或者信托机构作为“非存款货币银行类金融机构”的一种职能。信托业务是一种多边经济关系，信托机构在处理信托业务中，必然要成为委托人、受益人以及信托业务的交易方之间的桥梁和纽带，因此信托机构自然而然地发挥社会中介和咨

询职能。

五、论述

1．试论保险公司的主要业务内容？

答：保险公司是指通过收取保险费建立保险基金，并对发生保险事故进行经济补偿的金融机构。保险公司的主要业务体现在其几大业务流程方面：承保、理赔和保险资金运用。

（1）保险承保。保险商品的交换过程或保险合同的签订过程，即投保人和保险人双方通过协商，对保险合同内容取得一致的过程。

它主要分为投保人提交投保申请和保险人接受投保两个方面。

（2）保险理赔。保险经营中，理赔是保险经济补偿功能的体现。在约定的责任范围内保险责任事故发生后，被保险人有请求赔付保险金的权利；保险人应受理索赔申请，承担赔付保险金的义务。保险理赔就是这一权利和义务的实现过程。

保险理赔的程序包括接受损失通知书、审核保险责任、进行损失调查、赔偿给付保险金、损余处理及代位求偿等步骤。

（3）保险资金运用。保险公司在经营过程中，将积聚的保险资金部分地用于投资，使保险资金得到增殖的业务活动。

保险公司可运用的资金来源主要包括各项所有者权益资产、保险准备金以及其他资金。

保险资金运用形式主要包括购买债券、投资股票、投资不动产、贷款、银行存款、投资各类基金、同业拆借、黄金外汇等。

2．试论政策性金融机构的含义与特征？

答：政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或保证，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府的政策意图，在特定的业务领域内直接或间接地从事政策性融资活动

的金融机构。

与商业性金融机构相比，政策性金融机构有其自身的特征：

（1）特殊的经营目标。政策性金融机构在经营上重在配合政府的政策意图，考虑问题的出发点是国家整体利益和社会效益的实现，不以利润最大化为经营目标。

（2）特殊的资金来源。政策性金融机构一般由财政出资设立，或由政府参股与其他金融机构共同设立。政策性金融机构一般不吸收存款，往往通过向政府借款、向国内其他金融机构借款、向国际金融机构借款和向国内外发行由政府担保的债券等方式筹集资金。

（3）特殊的服务领域。政策性金融机构的服务领域是那些不易得到商业性金融机构资金支持的部门或行业，如农业、进出口贸易、中小企业、住房业、经济开发等部门或行业。这些部门或行业的许多建设项目建设周期长、所需资金量大、风险高、回报低，商业性金融机构往往不愿提供信贷支持。为促进国

民经济的协调发展，政策性金融机构有必要提供金融支持。

（4）特殊的融资原则。在资金来源方面，政策性金融机构原则上不与商业银行竞争，不吸收存款，一般通过财政拨款、发行债券等途径筹集资金。在资金运用方面，政策性金融机构的贷款对象一般限于不能从其它金融机构得到贷款的企业或项目，贷款期限主要为中长期，贷款利率明显低于市场利率，甚至低于筹资成本。

第七章 非银行金融机构

模拟训练题(二)

一、单项选择题

1．证券公司是我国主要为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的投资机构。其最本源、最基础的业务活动是（ ）。

A. 代理发行证券

B. 做市交易

C. 代理证券交易

D. 财务顾问

2． 1987年9月，我国设立了改革开放以后的第一家证券公司是（ ）。

A. 深圳特区证券公司

B. 中信建投证券公司

C. 中国银河证券公司

D. 上海海通证券公司

3．中国证监会将券商分为A、B、C、D四类。其中，有资格参与股票发行询价、开展资产管理、通过银行间市场融资的是（ ）。

A. A类券商

B. B类券商

C. C类券商

D. D类券商

4．依据（ ），保险公司分为财产保险公司和人寿保险公司。

A. 保险对象

B. 出资人

C. 经营方式

D. 业务内容

5．保险经营中，（ ）是保险经济补偿功能的体现。

A. 承保

B. 理赔

C. 投资

D. 保险资金运用

6．政策性金融机构与非政策性金融机构的根本区别在于政策性金融机构（ ）。

A. 贷款利率较低

B. 不完全以盈利为目标

C. 业务范围更广泛

D. 代表政府行使国家经济职能

7．农业发展银行贷款的重要组成部分是（ ）。

A. 扶贫贴息贷款

B. 境外筹

资

C. 农副产品收购贷款

D. 专项储备贷款

8．我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行的职能的是（ ）。

A. 承担国家重点建设项目融资

B. 执行货币政策

C. 支持进出口贸易融资

D. 农业政策性贷款

9．我国财务公司由（ ）进行监管。

A. 证监会

B. 保监会

C. 银监会

D. 国资委

10．按（ ）划分，信托业务可分为个人信托业务

和法人信托业务。

A. 信托财产的内容

B. 信托的责权利

C. 受益人

D. 服务对象

二、多项选择题

1．非银行金融机构与商业银行的不同之处在于（ ）。

A. 资金来源的主要渠道不同

B. 资金运用的主要形式不同

C. 信用创造功能不同

D. 经营方式不同

E．监管机构不同

2．在代理买卖业务中，证券公司应遵循的三大原则为（ ）。

A. 代理原则

B. 效率原则

C. 公开、公正、公平原则

D. 勤勉原则

E. 尽职原则

3．综合类证券公司可以经营（ ）证券业务。

A. 证券经纪业务

B. 证券自营业务

C. 证券承销业务

D. 证券经营业务

E. 经证券监督管理机构核定的其他业务

4．根据出资人的不同划分，保险公司主要有（ ）。

A. 国有保险公司

B. 股份制保险公司

C. 外资保险公司

D. 中外合资保险公司

E. 政策性保险公司

5．根据从事业务的内容不同分为（ ）。

A. 保险专业中介机构

B. 保险经纪机构

C. 保险代理机构

D. 保险公估机构

E. 保险兼业代理机构

6．政策性银行按照政府的意图从事政策性金融业务，在我国政策性银行包括（ ）。

A. 国家开发银行

B. 中国进出口银行

C. 中国邮政储蓄银行

D. 中国农业发展银行

E．中国城市商业银行

7．政策性银行的基本属性包括（ ）。

A. 由政府创立、参股或保证

B. 为政府赚取利润

C. 配合宏观调控

D. 配合政府的方针政策

E．不以盈利为目的

8．信用合作社与股份制商业银行相比存在差异，主要是（ ）。

A. 股份性质不同

B. 组织形式不同

C. 股东范围不同

D. 投票权不同

E．服务对象不同

9．我国的财务公司主要为集团内部成员提供金融服务，可以办理的业务有（ ）。

A. 发行公司债券

B. 吸收三个月以上定期存款

C. 为成员单位融资

D. 成员单位商业汇票承兑与贴现

E．提供财务顾问服务

10．信托机构的职能包括（ ）。

A. 财产管理职能

B. 金融职能

C. 社会中介与咨询职能

D. 倡导性职能

E. 选

择性职能

三、名词解释

1．证券自营业务

2．保险中介机构

3．住房政策性金融机构

4．财务公司

5．邮政储蓄机构

四、简答

题

1．简述证券公司的业务内容？

2．简述保险经营机构的职能。

3．简述证券公司的含义与分类。

4．简述政策性金融机构的职能。

5．信托业务包括哪些种类？

五、论述

1．政策性银行的主要业务有哪些？

2．比较农村信用社与股份制商业银行的差异。

参考答案

一、单项选择题

1．A 2．A 3．B 4．D 5．B 6．B 7．C 8．B 9．C 10．D

二、多项选择题

1．ABCDE 2．ABC 3．ABCDE 4．ABCD 5．BCD

6．ABD 7．ACDE 8．ABCDE 9．ABCDE 10．ABC

三、名词解释

1．证券自营业务：是指证券公司用自主支配的资金或证券直接以自身的名义从事有价证券买卖的业务活动，主要包括做市交易和自营交易业务两种。

2．保险中介机构：指从事保险中介业务的组织。根据其主营业务的不同分为保险专业中介机构和保险兼业代理机构；根据从事业务的内容不同分为保险代理机构、保险经纪机构和保险公估机构。

3．住房政策性金融机构：是指专门为住房的生产、经营、分配和消费各个环节提供融资的政策性金融机构。

4．财务公司：是一种在规定范围内经营部分银行业务的金融机构。

5．邮政储蓄机构：是邮政企业办理居民个人储蓄业务的机构。

四、简答题

1．证券公司的主要业务有哪些？

答：（1）代理发行证券业务。证券公司通过与证券发行人即筹资者签订证券代理发行协议，在协议规定的时间内协助证券发行人发行证券的业务活动，主要包括两类：一是代理发行债券，包括国债等政府债券和公司债券。二是代理发行股票。

（2）代理证券交易业务。证券公司接受客户委托，以代理人的身份在证券市场上代买代卖有价证券，从中赚取佣金的业务活动。

（3）证券自营业务。证券公司用自主支配的资金或证券直接以自身的名义从事有价证券买卖的业务活动。这种业务活动可以给证券公司带来差价、利息、股息及红利收入，但证券公司要承担证券交易的风险。证券公司的证券自营业务包括做市交易和自营交易业务两种。做市交易是指证券公司为证券交易制造市场，通过为证券交易报价而替证券市场创造流动性的业务

。证券自营交易业务是指证券公司通过自己的账户，用自有或自筹资金在证券市场上进行交易以获取收益的业务活动。

2．简述保险经营机构的职能。

答：（1）基本职能。主要包括两个方面：一是分摊经济损失职能。保险公司将在一定时期内可能发生的自然灾害和意外事故所致的经济损失的总额，在有共同风险的投保人之间平均化了，使少数人的经济损失，由所有的投保人

平均分担，从而使单个人难以承受的损失，变成多数人可以承担的损失。二是经济补偿职能。保险公司和被保险人之间订立保险合同，由保险公司在被保险人发生保险事故时给予经济补偿，即保险赔款。

（2）派生职能。主要包括两个方面：一是投资职能。保险的补偿与给付的发生具有一定的时差性，这就为保险人进行投资活动提供了可能。同时，保险人为了使保险经营稳定，必须壮大保险基金，这就要求保险人必须从事投资活动。二是防灾防损职能。作为保险经营者，为了稳定经营、有必要对风险进行分析、预测、评估，通过人为的事前预防，可以减少损失的产生。

3．简述证券公司的含义与分类。

答：（1）证券经营机构是指依法经国家证券主管机关批准设立的从事证券经营业务的组织，它是证券市场沟通交易的中间环节。证券的发行、承销、交易一般都要通过证券经营机构来完成。

（2）证券经营机构可分为证券专营机构和证券兼营机构，前者指证券公司，后者通常包括信托投资公司、基金管理公司、金融资产管理公司、证券投资咨询机构等。

4．简述政策性金融机构的职能。

答：（1）倡导性职能。指政策性金融机构通过直接的资金投放间接地吸引商业性金融机构从事符合政策意图的放款，从而发挥首倡和引导功能。

（2）选择性职能。是指政策性金融机构通过选择融资行业或部门以实现政策意图的职能。

（3）补充性职能。是指政策性金融机构以其政策性融资活动来弥补商业银行融资活动不足的职能。主要表现在对市场风险较高的领域进行倡导性投资，对投资周期长、回报率低的项目进行补充性融资，以弥补商业性金融机构以短期资金融通为主而长期资金融通不足的缺陷。

（4）服务性职能。是指政策性金融机构为政府或业务对象提供服务的职能。

5．信托业务包括哪些种类？

答：（1）个人信托业务。个人信托业务是指信托机构以自然人为服务对象的信托业务，其主要目的是信托机构为自然人提供财产管理服务。目前开展比较广泛

的有合同信托、遗嘱信托、财产监护信托及人寿保险信托等。

（2）法人信托业务。法人信托是指信托机构以法人为服务对象，为其提供专业的财产或者事务管理服务的信托业务。对于一般的财产管理，法人信托与个人信托并无很大差异，比较有特色的法人信托业务主要有抵押公司债信托、商务管理信托等。

（3）介于法人信托和个人信托之间的业务和其他信托类业务，比如投资基金、集合资金信托、职工持股信托、公益信托、房地产投资信托、MBO信

托等等。

五、论述

1．试论政策性银行的主要业务内容

答：(1)负债业务。包括①政府预算拨款。政策性银行通常是由政府创设的，其资本金一般由政府预算拨款全额提供或部分提供。②各种借款。政策性银行借入资金的渠道主要有：从财政借入、从中央银行借入、从其他政府部门借入、从国外借入。③发行债券。通过在金融市场上发行债券来筹集资金是一些发达国家政策性银行的主要筹集方式，也是发展中国家政策性银行的辅助筹资方式。④吸收存款。大多数政策性银行不吸收任何种类的存款，以免同其他金融机构竞争，但有些国家的政策性银行被允许吸收存款，不过吸收存款的种类被严格限定。

(2)资产业务。包括①贷款业务。政策性银行的贷款可分为普通贷款与特别贷款，也可分为直接贷款与间接贷款。②投资业务。投资业务分为股权投资和证券投资。

(3)担保业务。指政策性银行对其他金融机构所发放的符合政府政策意图的贷款给予偿还保证的业务。贷款到期时借款人无力偿还贷款，由政策性银行承担全部或部分还款责任。

2．比较农村信用社与股份制商业银行的差异。

农村信用社是由社员入股组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。与股份制商业银行相比有以下差异：

（1）股份性质不同。商业银行的股份属于投资性质，股东入股的主要目的是为了获得分红。农村信用社的入股资金一般称为股金或资格股，属于合作性质而非投资性质。社员入股主要是为了取得社员资格，为了获得信用社提供的贷款服务（或其它金融服务），而不仅仅是为了分红。

（2）组织形式不同。商业银行的组织形式一般为总分行制。它在大城市设立总行，然后由上而下在其它地方设立分支机构。农村信用社的组织形式从个体来讲是单元制，从整个体系来看则为联合制。农村信用社由基层信用社自下而上入股设立联合组织机构，上级机构为下级机构

所拥有，最终为全体社员拥有。

（3）投票权不同。商业银行是资本的联合，其股东参与股东大会或其它管理决策的投票权，以股东投入的股本多少为标准，一股一票。农村信用社主要是人的联合，其社员无论入股数量多少，均人人平等，一人一票，现在有的农村信用社实行一人多票，但有最高票数的限制。

（4）股东范围和服务对象不同。商业银行以盈利为目的，其入股对象没有明确的限制，因而其股东来自不同地区和不同行业。商业银行的服务对象也没有限制，服务对象与入股者往往不一致。农村信用社则着眼于互助互利，

其入股对象限于同一社区，而且以农户为主。服务对象以社员为主，与入股对象基本一致。