信用风险管理制度
广州市广融投资管理集团有限公司
信用风险管理制度
第一条 目的
为了规范公司处理客户信用额度评定、批准等具体工作，在维持对客户提供良好服务的同时，减少潜在坏账损失风险，结合公司实际制定本制度。
第二条 信用管理制度内容
（一）收集客户信息
1、收集信息的目的：作为公司确定客户信用等级和批准信用额度的基础。
2、信息收集负责人：客户经理为主。
3、具体操作：
（1）客户经理对已经和将要与公司发生业务关系的客户情况进行全面的资料收集、调查，其内容主要包括：
（a ）客户名称、法人概况、单位性质、经营业务范围； （b ）注册资金、工商税务登记证号； （c ）银行账户、资产情况；
（d ）近三年来公司的营运状况和经营业绩； （e ）当地业务市场简要情况分析； （f ）客户重大经济纠纷或司法案件； （h ）联系人、跟进负责人等资料； （i ）其它重要资料。
（2）客户经理在调查收集客户资料时，不得违反国家有关法律法规。可以通过以下方式收集客户资料：
向客户内部有关业务人员咨询了解；
向当地政府工商税务管理机构了解或查询；
搜集客户对外提供的公开资料；
向其他有关资信评估机构查询；
向客户的上下游客户了解货物及资金流动情况；
其他的合法方法和手段；
（3）客户经理将调查了解到的客户信息，填写《客户资料清单》后签字，并将重要的原始资料一同交给综合部进行录入和电子资料归档，如果客户信息有变化，应及时更新。
（4）客户经理应经常与客户保持沟通，定期巡回访问客户，通过各种途径了解客户的经营和资信等变化情况。
（二）客户信用等级的评定
1、客户经理定期根据工作职责要求，准确的反馈客户信息给风控部；
2、风控部信审员对收集的客户资料进行初步审查，对收集资料的真实性、全面性和准确性进行鉴定；
3、风控部主管依据信审员报来的客户信用评级及其附件，评定客户信用等级，初步给予出客户的信用额度和信用期限；
4、总经理在对客户信用等级予以额度批准；
5、财务总监根据总经理的审批通过给予客户放款，后期客户资金流动的跟踪；
6、对于老客户，风控部要结合黑名单、财务部提供改客户的还款记录、以及其他客户资料，对客户进行综合分析，进行信用等级初步评定后，报财务总监及总经理进行审批。
（三）信用等级、信用额度、信用期限的调整及审批
1、在实际运作中，客户经理可根据实际情况，提出申请调整客户信用额度及信用期限。
2、对于申请调整客户信用额度，应该由客户提出，由客户经理填制《客户信用额度、信用期限调整申请表》，获得风控部签字后，交财务总监、总经理审批同意后，即可进行调整。
（四）客户黑名单管理
1、客户经理维护公司黑名单；
2、属于下列情况的客户，应当列入黑名单：
（1）逾期一次还款的客户；
（2）面临资不抵债的客户；
（3）资金动向的不稳定性；
（4）客户经理认定应列入黑名单的其他情况。
3、符合以上条件的黑名单，由客户经理每月根据情况书面向财务部上报，并由财务总监、总经理审批后，列入到黑名单范围内（并在客户信用档案中注明）。
4、列入黑名单的客户如果要取消黑名单，必须在还清所有之前的欠款之后，由客户经理上报，财务总监、总经理审批后，可以取消。取消黑名单的客户在三个月内不能给予授权信用，必须在三个月后达到授权的标准后才可以重新申请授权信用。
5、对于被列入黑名单的客户，客户经理、财务部应当采取如下措施：
（1）立即停止放款；
（2）组织催收部门进行催收欠款；
（3）收集有关欠款证据，送交律师咨询有关起诉事宜；
（4）谨慎考虑与其他业务往来。
（五）信用情况的日常管理
1、信用情况的定期评定。每年末，根据客户的自身情况、还款情况，进行审阅，对于不良的纳入黑名单；
2、每月，由客户经理根据客户的业务销售情况进行调查及记录；
3、每月底，将客户情况进行确认后，交由总经理审阅签字，抄送财务部备案；
4、风控部应每季度对客户信用管理档案进行审阅，确保准确性。
第三条 保密规定
本制度确定的所有文件，属公司的商业机密，任何人不得向客户和竞争对手泄露公司的商业机密。
第四条 监督管理
风控部负责监督信用管理工作，每季度审计财务部，并出具书面的检查情况报告。
第五条：本制度于2013年1月1日生效执行。
二O 一三年一月一日