存款偏离度新规对金融机构影响情况的调查
龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn
存款偏离度新规对金融机构影响情况的调查 作者:单春艳
来源:《财经界·学术版》2014年第23期
9月中旬,中国银监会办公厅、财政部办公厅、中国人民银行办公厅联合下发了《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(银监办发〔2014〕236号),加强对商业银行存款波动监管,设立存款偏离度指标,约束存款“冲时点”行为。为了解该制度对辖内金融机构影响情况,我们对此进行了调查。
一、各金融机构严格执行存款偏离度考核规定,合理控制存款余额
9月末,全市银行业金融机构人民币各项存款余额1617.6亿元,同比增长11.9%,增速分别比去年同期和今年一、二季度末回落10.2、2.5、7.5个百分点,创近年来新低。1-9月份,全市存款增加142.0亿元,同比少增76.6亿元;增长9.6%,同比回落8.2个百分点。从年初以来,当月新增存款出现大幅波动,波峰波谷差值呈扩大趋势,波动明显较以往更为剧烈。但是,自存款偏离度新规出台以来,存款波动幅度明显收敛, 9月份全市金融机构存款下降4.2亿元,比去年同期少增36.5亿元,分别比3月末和6月末少增47.6亿元、119.5亿元,没有出现以往的季末大幅冲高现象。
从银监局《存款月日均情况分机构表》看,虽然具体考核实施细则并未出台,辖内大部分机构都严格执行了存款偏离度考核指标的规定,将各项存款余额与月日均存款余额之比控制在3%以内,全市金融机构存款总体偏离度仅为1.32%。工、农、中、建等各银行机构均反映,上级行对此非常重视,月末前按日多次测报存款偏离度情况,要求必须把余额控制在考核指标范围以内。
二、偏离度管理新规执行效果
(一)减少冲时点现象
银监会、人民银行、财政部三部委《关于加强商业银行存款偏离度有关事项的通知》出台,对各个金融机构进行存款偏离度考核,有效遏制了以往季末月末存款冲高的短期行为。从旬度数据看,9月份全市金融机构存款增长情况明显平滑,下旬仅增长14.3亿元,同比少增18亿元。如某银行反映,该行2013年9月30日当天储蓄存款增加1.9亿元,2014年6月30日当天增加2.1亿元,季末月末存款冲高现象十分明显。而2014年9月30日储蓄存款非但没有大幅度增加,当天还下降了0.29亿元。
(二)调整存款考核指标