浅析以房养老在我国的现状与前景
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浅析以房养老在我国的现状与前景
作者：吴昊宇
来源：《商情》2014年第07期
【摘要】以房养老作为一种新型的养老方式，逐渐受到了各方人士的重视，关于以房养老的各种尝试也在各地相应开展，但是结果并不乐观。本文基于四川省成都市以房养老第一人近日后悔参与试点这一事件，分析目前以房养老在我国的现状与前景。
【关键词】以房养老；风险；发展瓶颈
一、引言
日前颁布的《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》中提出：逐步放宽限制，健全养老服务体系，满足多样化养老服务需求，金融机构要加快金融产品和服务方式创新，鼓励和支持保险资金投资养老服务领域，开展老年人住房反向抵押养老保金。可见，作为一种对目前养老方式的一种补充，以房养老调动了社会资源，发挥了市场的配置资源的作用，对于目前国内尴尬的养老现状，有一定的改善作用。
二、以房养老在我国目前的尝试与阻碍
以房养老目前在我国的主要尝试有：上海以房自助养老模式，北京养老房屋银行模式，幸福人寿倒按揭模式等，但无一例外的是，这几种模式最终都草草收场。结合这几种模式的具体情况，以房养老在我国举步维艰的原因主要有：
1.目前的政策没有给以房养老提供足够的保障
（1）产权政策：目前住宅的土地使用权最长只有70年。如果按照现行政策，等到保险公司拥有房屋的产权后，土地使用权的年限已经所剩无几，没有政策规定70年有效期过后房屋产权是自动延期或是转移，加大了银行或者金融机构的风险。
（2）市政规划政策：由于我国很多地区都在进行老城区改造与城市扩张，这导致银行或金融机构手中的抵押住宅在今后可能因规划设计的要求拆迁。但拆迁的补偿政策，补偿房屋或补偿款是否能与之前的房屋价值相等，这中间的差异由谁来买单，这些问题都直接影响到我国以房养老是否能够顺利施行。
（3）个人所得税政策与遗产税政策：老年人采用以房养老后获得的收入是否纳税尚不明确，尤其是我国目前还没有开征遗产税的情况下。如果以房养老需要交纳个人所得税等税费，那么老人将更愿意将房产留给子女从而避免一部分税收。
2.传统文化的根深蒂固