农村金融产品和服务方式创新情况调查
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农村金融产品和服务方式创新情况调查 作者：王瑞学 李慧莉
来源：《科技与创新》2014年第15期
摘 要：加快推进农村金融产品和服务方式的创新，是全面改进和提升农村金融服务、加强信贷结构调整的重要手段，是新形势下缓解农村和农民贷款难、支持社会主义新农村建设的有效手段。目前，此项工作已经取得了一定的成效，但因受诸多制约因素的影响，其创新的过程中仍然存在一些问题，值得进一步思考和解决。
关键词：农村；金融产品；服务方式；创新
中图分类号：F832.21；F832.7 文献标识码：A 文章编号：2095-6835（2014）15-0107-02 近年来，基层人民银行根据《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》，并结合工作实际，积极指导辖内金融机构创新农村金融产品和服务方式，但其中也存在一些问题需要及时解决。
1 农村金融产品和服务方式创新的现状
从调查结果看，目前县域金融机构在基层人民银行的积极指导下，不断加大了金融产品和服务方式的创新力度，在解决中小企业融资担保难、农村和农民贷款难的工作中取得了一定的成绩，并在农村产业结构调整和农村经济发展方面发挥了重要的作用。
1.1 具体办法
1.1.1 金融产品的创新
辖内金融机构结合自身业务的发展实际，不断寻找创新的突破口，重点从贷款抵押、担保方式、金融产品载体等方面入手，努力创新金融产品，发展出了多种基本成型的金融产品。主要有以下几种产品：①以创新抵押方式为主的金融产品。包括县联社的“林权抵押贷款”“存货浮动抵押贷款”和“应收账款质押贷款”，县工行的“库存商品存货质押贷款”。②创新金融产品的担保方式。针对农户贷款过程中担保困难的问题，县联社在推出“农户联保贷款”的基础上，进一步创新担保方式，推出了“公司+基地+农户”的新型金融产品，向从事农业生产的农户发放并由农产品收购企业提供担保的贷款，以保证辖内农户可正常生产、生活。③以创新风险机制为主的金融产品。主要是金融机构通过与保险公司合作，发放信贷资金、保险公司同步提供责任保险的贷款模式，比如县联社的“安贷保”、建设银行的“保贷通”等。④以支付结算工具为载体创新的金融产品。比如农业银行的“惠农卡”、信用社的“富农卡”、晋商银行的“卡易贷”等金融产品。
1.1.2 金融服务方式的创新