论商业银行供应链金融的风险防范

　　摘要：供应链金融是指围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。由此可见，商业银行之所以采取供应链金融的金融形势，其目的是更好地调控商业银行和企业之间的互利关系并且为这种链条的持续运行减少相应的风险。但是，任意一种金融模式都不可能是毫无风险的，在我国商业银行供应链金融运行的过程中，仍然面临着各种各样的风险，本文即是对商业银行供应链金融运行过程中有可能遇到的风险进行分析，并提出相应的解决方法，以此来使商业银行供应链金融的风险最小化。

　　关键词：商业银行；供应链金融；风险防范；防护措施

　　从供应链金融的优势方面来说，供应链金融通过中小型企业与商业银行之间的资金往来，使得双方的发展都更具持久性，其中包括，从商业银行的角度来看，通过供应链金融，商业银行的资金可以更快地得以流转，带动了存款、结算等业务的发展。除此之外，商业银行因为和中小型企业进行合作而使其资金具有了实体经济的依托，使其更加稳固。从中小型企业的角度来看，与商业银行的合作为其提供了充足的启动资金，为其的生产和发展提供了保障，又因为资金链的推动，使得企业更进一步的顺应市场的需求，生产人们所需要的产品，促进企业本身的发展。但是，在供应链金融运行的情况下，受到很多因素的干扰。以下即是本文对这些因素进行的分析以及提出的解决措施。

　　一、研究商业银行供应链金融的风险防范问题的意义

　　在我国经济不不断发展的过程中，商业银行采取供应链金融的现象也越来越多见。前文也提到，供应链金融的使用较之传统的金融模式是一个互惠互利的过程，其可以有效地推动商业银行、中小型企业甚至是整个国民经济的发展。但是，从实际情况而言，在这一金融模式的运行过程中，受到诸多因素的干扰，而一旦这一过程受到其他因素的干扰，则会导致供应链出现问题甚至断裂，从而影响商业银行和中小型企业的发展，进而影响整个市场经济，因此，研究商业银行供应链金融的风险防范问题对于我国的经济发展是具有十分巨大的意义的。

　　二、我国商业银行供应链金融的风险防范过程中所面临的风险

　　（一）政策与法律变动引发的风险

　　政策的变动对于经济、政治及文化等各个方面都存在或多或少的影响，供应链金融作为这其中的一小部分，当政策发生变动时，往往会对其供应链的资金筹集等方面产生很大的影响。比如，当国家出台了关于中小型企业融资者补助的政策，这就会导致供应链金融的波动甚至破灭，因为这个政策增加了中小学企业的融资渠道，其不再需要依靠供应链作为支撑。同样的道理，从法律变动方面来看，新的严格的法规的颁布，往往会导致供应链的运行受到直接的或者间接的牵连。因此，政策和法律法规的变动，是造成商业银行供应链金融面临风险的原因之一，然而这一风险的出现是我们无力阻止的，只能通过别的方法加以防范。

　　（二）企业行为造成的风险

　　由于商业银行供应链金融中每一个企业都是独立的个体，因此企业之间的行为也会存在着一定程度的差异。从三个方面分析，首先，个别公司存在道德上的信誉问题，某些公司的经营者为了利益不择手段，不惜背弃加入供应链金融时订立的合约，对供应链金融的运行造成了风险。第二个方面，由于参与供应链金融的各个企业之间是相互独立的，因此其公司的理念也各不相同，这就导致供应链金融在操作过程中可能存在意见分歧，而分歧的出现也是造成供应链金融出现风险的重要原因。除此之外，由个别公司无意识或者有意识的行为不当造成的风险也是不容忽视的，一个企业犯错往往可以牵动整个供应链的发展。因此，企业的行为也是造成风险的重要原因。

　　（三）市场风险及信息传递风险

　　由于金融事业的发展本身就存在风险，而其所处的市场环境更是变化多端，因此，市场的多变性也是造成商业银行供应链金融出现风险的重要原因之一。从实际意义上来看，市场的多变有可能导致商业银行的运行出现问题，或者是由于市场需求的变化导致供应链上的中小型企业无法顺应市场的发展逐步被市场所淘汰，这都会造成商业银行供应链金融的发展面临风险。除此之外，由于供应链上的各个企业和商业银行之间是彼此独立的，这就导致商业银行和各企业进行信息传递的时候过程过长，这就增加了错误信息传递的机会，从而导致供应链的运行出现问题。因此，市场的多变以及信息传递渠道的复杂性也是造成商业银行供应链经济面临风险的重要原因。

　　三、防范我国商业银行供应链金融的风险防范过程中所面临风险的方法

　　（一）根据政策与法律的变动及时对金融管理模式作出调整

　　由于对商业银行和供应链上的各企业而言，政策和法律法规的变动对其而言都是客观的、无从改变的事情，因此其只能从自身入手，解决由政策和法律法规变动产生的风险问题。这就要求企业在管理过程中建立良好的政策观察体系以及良好的供应链管理系统，在可能对供应链金融产生负面影响的政策和法律颁布时，及时对公司的管理模式和管理方法以及供应链的运行方式作出顺应新的政策和法律法规的改变。只有通过这种形式，商业银行的供应链金融模式才能在不利政策和不利法律法规颁布时尽可能地减少影响。

　　（二）约束供应链上相关企业的行为，订立统一的理念

　　前文提到，由于各个企业与商业银行之间都是相互独立的，因此，有可能由于个别企业的行为问题或者是由于各企业之间行为理念的差别而导致供应链金融运行过程中出现风险，因此要解决这一问题应当从两方面着手。第一个方面是指，为了避免个别企业不守信用而为了自身的利益而破坏集体的利益，或者是由于个别企业的行为偏差而导致供应链金融出现风险，应当对供应链上各企业的行为进行约束，以保障供应链上企业行为的规范性。从另一个方面来说，应当对供应链上的企业进行统一的理念规划，这样可以避免各个企业由于理念偏差而在供应链金融运行过程中产生分歧以阻碍供应链金融的发展。只有从这两个方面进行努力，才能使各企业齐心协力谋求发展。

　　（三）及时顺应市场变化并简化信息传递渠道

　　政策和法律的变动对于供应链金融的运行影响固然存在，但是由于供应链金融是经济层面的事物，因此受到市场变动的影响更大，而市场，是一个瞬息万变的过程，如果不能很好地顺应市场的发展，则整个供应链金融都可能崩塌。因此，商业银行供应链金融运行过程中，时刻掌握市场动向、顺应市场�化也是减少风险的一个重要途径。除此之外，信息传递的繁琐性造成错误信息的传递也是商业银行供应链经济面临风险的重要原因之一，因此，在顺应市场发展的同时，商业银行供应链金融还应当简化信息传递渠道，使信息的传递更具准确性和有效性，以此来推动商业银行供应链金融的持续发展。

　　四、结论

　　总的来说，商业银行供应链金融确立的目的就是为了实现利益最大化。这一创新的金融模式也确实为我国的经济发展作出了贡献，但是，新兴的事物总是存在着或多或少有待解决的问题。供应链金融中存在的问题远不止本文分析的这些，也远不止我们现在已经发现的这些，因此，为了抵御这些风险，就要求我们提高风险防范意识，不断地改进供应链金融运行过程中的管理模式，以此来推动供应链金融的发展并降低风险，是我国商业银行及与之存在供应链金融关系的中小型企业得到更好的、可持续性的发展。

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