预付费会员卡在消费中存在的问题及监管办法
预付费会员卡在消费中存在的问题及监管办法
目前，预付费会员卡消费已经遍布各个行业，其名目之多用途之广，已经对广大消费者的日常生活消费产生了重大的影响．但由于我国预什费会员卡处于发展的初期，再加上法律规制方面不健全，不可避免的出现了很多问题，实践中往往造成消费者投诉无门、无法可依的局面。因此，针对预付费会员卡消费建立完善的监管机制，保护消费者的合法权益可以说是迫在眉睫。
一、预付费会员卡的现状
预付费会员卡是指消费者在消费之前先行购买的一种会员卡，主要是为了方便消费者将来消费的需要。目前，发售预付费会员卡在我国一些服务行业已经非常普遍，如美容店、美发店、餐饮业、健身房等到处可以看到预付费会员卡的身影。预付费会员卡实际上是经营者的一种营销手段，在一定程度上可以使经营者和消费者都获利。对于经营者来说，不但可以建立长期稳定的客户群，加强双方之间的沟通，培养忠诚客户，而且可以为经营者带来一笔可观的会费收入，同时还能稳定客源，有利于品牌塑造和树立企业形象。而对于消费者来说，购买预付费会员卡既省时省力，又可以享有优先和优惠的权利。然而在现实生活中，这种本应互利、双赢的消费方式却变成了很多经营者玩弄消费陷阱、欺诈消费者、侵害消费者权益的手段。
二、预付费会员卡消费存在的问题
（一）经营者对消费者进行欺作的问题
在现实生活中，消费者在购买预付费会员卡后进行消费时，几乎都会遇到经营者欺诈的问题。主要表现在：经营者在消费者办卡后以店面装修或是扩大经营为借口，使消费者享受不到应有的服务：经营者欺骗消费者，对消费者在办卡后所享受的优惠难以兑现：经营者对消费者办卡前后的态度判若两人，办卡前热情周到，使消费者如沐春风，办卡后冷若冰霜：更有甚者，在收取了大
量资金后，突然凭空消失等等。这些问题都很大程度上侵犯了广大消费者的权益，使消费者遭受了很大的损失。
（二）合同条款问题
消费者购买预付费会员卡的流程基本上都是登记一下个人信息，交费，领卡就算完成。几乎很少有消费者会去向经营者询问，自己办卡后享有哪些权利？而经营者又有哪些义务需要承担。但实际上，消费者购买预付费会员卡之后，经营者和消费者之间就形成了一种合同关系，既然是合同，就必须明确合同双方当事人的权利和义务，否则以后消费发生纠纷将很难解决。而狡猾的经营者在逃避自己义务的同时，还为消费者设定了很多“霸王条款”，比如在会员卡上载明：消费者不能退卡，不能折换现金；消费者使用会员卡时不能与其他优惠活动合并使用：经营者限制消费的时间段和地点：经营者拥有最终的解释权等等。这些条款严重限制了消费者的消费范围，侵犯了消费者的合法权益。
（三）消费者隐私权保护问题
消费者在购买预付费会员卡时，几乎都要登记自己的个人信息，包括姓名、联系方式、地址、身份证号码等等，如果经营者没有采取有效措施去保护消费者的这些个人信息，就很容易导致消费者个人信息的泄露，侵犯消费者的隐私权。事实上，在现实生活中，消费者个人信息泄露的事情经常发生，消费者经常会受到一些莫名其妙的干扰，严重影响消费者的日常生活。更有甚者，有的经营者为获取利益，未经消费者同意擅自将消费者的个人信息泄露给他人或是用于商业活动，严重侵犯消费者的隐私权。
（四）消费者维权意识薄弱并且维权困难。
在现实生活中，消费者在购买预付费会员卡消费时所引发的各种纠纷，消费者一般很少去选择向消费者协会或是工商管理部投诉解决，大都自认倒霉，忍气吞声，缺乏维护自己合法权益的意识。同时，即使消费者选择向消协或是工商部
门投诉解决，但由于消费者手中只有一张载明“商家拥有最终解释权”的会员卡，缺乏相应的证据，消费者往往处于弱势地位，很难去维护自己的合法权益。
三、完善预付费会员卡的监管机制
（一）建立健全预付费会员卡的相关法律和制度
目前，预付费会员卡这种营销模式在我国还处于探索和发展的阶段，与之相配套的法律法规还没有完全建立。因此，我们应针对预付费会员卡制定专门的法律法规，明确预付费会员卡的性质，并对预付费会员卡的发行、监督、管理、法律责任等问题做出明确规定，做到有法可依，保护广大消费者的合法权益。
（二）严格设置发卡门槛，从源头上规制
现阶段，经营者发行预付费会员卡基本上没有任何限制，几乎都是企业自己决定。为了预付费会员卡这一营销模式的健康发展以及保护广大消费者的合法权益，必须严格规定预付费会员卡的发行门槛。具体要求为：首先，经营者要想发行预付费会员卡，必须先向工商管理部门提出申请，由工商部门对其经营资质和商业信誉进行审查，审查合格的才能发卡：其次经营者必须具有一定的经济实力，较大的经营规模，较高的注册资金，财务信息真实可靠等；最后建立保证金制度，即让银行介入预付费会员卡的发行，发行会员卡的钱存入银行，由银行担任保证人提供保证金，并且保证金不得随意动用，当消费者权益受到侵害时就可以从保证金中得到补偿。
（三）明确监管主体，加大处罚力度
工商管理部门应建立对预付费会员卡发卡机构的登记、申报制度，定期对发卡机构的经营规模、注册资金及财务信息等进行严格检查，对违法的经营者要给予严厉制裁：对经营者收取的预付款进行严格监管，防止因经营者抽逃资金、停业或破产等原因使消费者权益遭受损失。
（四）消费者应增强维权意识，保护自己的合法权益。
消费者在办理预付费会员卡及以后的消费过程中，应增强法律意识，当自己的合法权益遭到损害时，应以法律为武器去维护自己的合法权益。比如，消费者在办理预付费会员卡时，就要对经营者的经营规模、注册资金等信息进行了解：要选择那些规模比较大、商业信誉好、品牌形象好的企业去办卡；同时要认真了解自己享有的权利和经营者应承担的义务；尤其要注意经营者设置的“霸王条款”等等。在消费过程中，一旦遇到侵犯消费者权益的事件，要增强维权意识，不能自认倒霉，而是要及时向消费者协会或是工商管理部门投诉，将自己的损失降到最低。
（五）加强经营者的商业信用建设
目前我国消费者在购买预付费会员卡时遇到的种种问题，和经营者的商业信用很低有密切关系。所以，工商管理部门应该对发卡经营者建立信用档案，一旦发现经营者有诈骗行为，侵犯了消费者的合法权益，应及时公布其名单，取消其发行会员卡的资格。情节较轻的，勒令其限时改正：情节较重的，终身取消其发卡资格。同时，行业协会也应该加强管理并对经营者进行诚信教育，建立行业的诚信档案。在国外，会员卡消费方式最关键的是要以商业信用作为保证，在一个越来越重视信用的社会，没有商业信用的企业是很难生存发展下去的。