很全的支付宝的相关介绍

1支付宝的有关介绍

1.1支付宝产生的背景

由于电子商务中的商家与消费者之间的交易不是面对面进行的，而且物流与资金流在时间和空间上也是分离的，这种没有信用保证的信息不对称，导致了商家与消费者之间的博弈：商家不愿先发货，怕货发出后不能收回货款；消费者不愿先支付，担心支付后拿不到商品或商品质量得不到保证。博弈的最终结果是双方都不愿意先冒险，网上购物无法进行。第三方支付平台正是在商家与消费者之间建立了一个公共的、可以信任的中介。它满足了电子商务中商家和消费者对信誉和安全的要求，它的出现和发展说明该方式具有市场发展的必然需求。

1.2支付宝的创立与发展：

支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。作为中国主流的第三方网上支付平台，支付宝不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时致力于让用户通过支付宝在网络间建立信任的关系，去帮助建设更纯净的互联网环境。 支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术创新带动信用体系完善的理念，深得人心。

支付宝2003年10月诞生于淘宝网，推出担保交易模式；2004年12 月，支付宝平台独立，支付宝公司开始运营；2005年3月推出“你敢付，我敢赔”全额赔付机制；截至2012年12月，支付宝日交易额峰值超过200亿元人民币，日交易笔数峰值达到1亿零580万笔。

1.3支付宝覆盖范围

支付宝创新的产品技术、独特的理念及庞大的用户群吸引越来越多的商家和合作伙伴选择支付宝作为自己的在线支付解决方案。目前除淘宝和阿里巴巴外，有超过46万的商家和合作伙伴支持支付宝的在线支付和无线支付服务，范围涵盖了B2C购物、航旅机票、生活服务、理财、公益等众多方面。这些商家在享受支付宝服务的同时，也同时拥有了一个极具潜力的消费市场。

1.3支付宝的特点

（1）安全

担保交易，货到付款，确保买卖双方货款都安全；三大安全法宝-支付宝实名认证，数字证书，手机动态密码提升账户安全；128位SSL加密传输技术，确保交易信息的安全；风险控制系统24小时运作，做到事前防范，事中控制与事后处理相结合；订单管理与资金进出分权限管理，保障账户操作安全；全国唯一一家在工商银行进行资金托管的第三方支付公司，确保您的资金安全。

安装安全产品简介：

数字证书，申请后，账户安全等级为高，支付额度：20000.申请数字证书后，只能在安装数字证书的电脑上支付。当您换电脑或重装系统时，只需用手机校验即可重新安装数字证书，所以确保您在支付宝绑定的手机可以正常使用。

宝令（手机版）申请后，必须输入宝令上动态更新的数字才能支付，30秒更新一次

短信校验服务 开通后，支付宝会根据您设置的额度向您发送手机校验码，付款是验证（仅限余额和快捷支付）收取0.6元/月服务费 第三方证书，目前至支持工商银行一代U盾，将工行U盾插入电脑，绑定支付宝账户，即可安心支付

支付盾，58元，国内免运费。将支付盾插入电脑、绑定支付宝账户后，即可安心支付。

宝令 33元 宝令每分钟生成一个新的动态口令，在付款等操作时需要输入进行验证，确保账户资金安全

（2）简单

操作流程简单，交易、账单管理体系一目了然；提供全套在线资金结算服务，简化传统业务流程；7*24小时服务热线，及时解决客户的问题。

（3）快捷

即时到账业务加快资金的周转；绑定支付宝卡通业务，银行资金及时到账；支持全国95%以上的银行，其中包括15家全国范围银行以及众多的地方银行，外加移动与线下支付功能，为用户提供多种充值及支付渠道，极大拓展用户。

2.5支付宝的个人服务与付款方式

（1）个人服务

（2）付款方式

支付宝的交易流程

第三方支付交易流程：第三方支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络多次公开传输而导致的信用卡被窃事件。第三方支付一般的运行模式为：买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，第三方在收到代为保管的货款后，通知卖家货款到账，要求商家发货；买方收到货物、检验商品并确认后，通知第三方付款；第三方将其款项转划至卖家账户上。这一交易完成过程的实质是一种提供结算信用担保的中介服务方式。

1、消费者必须注册成为支付宝的用户，并保持支付宝账户有足够的现金（可以通过网银充值实现）；

2、如果没有支付宝账户，支付宝目前提供各大银行的网上支付功能；

3、在支付宝网站上购物，选择网上支付，然后选择支付宝支付即可，

支付成功后支付宝就立即发货，在收到商品后，需要在支付宝上确认收到商品；

4、收到商品后根据运输方式（快递、平邮还是EMS）到达一定期限后，如果没有确认付款，货款会自动打入卖家的账户；

5、使用支付宝支付，对消费者来说，目前都不需要任何的手续费。（非淘宝交易，每月超过5000元后，要收取小额的手续费）

2支付宝的资本模式

由于支付宝为阿里巴巴旗下公司，其资本模式受阿里巴巴较大影响。 由于采取免费模式，支付宝目前尚未能获得大规模盈利，主要依靠阿里巴巴B2B提供资本支持。2008年10月前，淘宝将履行其免费的承诺，至于之后是否收费，将由市场的状况而定。

B2B电子商务网站阿里巴巴推出上市，计划发行8.59亿股，其中6.315亿为旧股，其余为新股，发行股份85%国际配售，15%公开发售；招股价 介乎12-13.5元，较原定的招股价10-12元高出12.5% ，集资最多115.95亿元，以招股价中位数计，净额约29.52亿元；集资所得约60%用於策略性收购或业务发展措施、约20%用於发展内地及国际现有 业务、约10%用於购买电脑设备及发展新技术，以及约10%用作一般营运资金

3 支付宝的运营模式

3.1支付宝的商业模式

3.1.1支付宝的战略目标

创造支付行业第一品牌，成为国内领先的第三方独立支付平台。支付宝依托于淘宝的发展壮大，逐步拓展合作伙伴，致力于发展成为独立信誉可靠的第三方支付平台，专注于网上支付与具体行业相结合的应用工作，为国内电子商务运营商、互联网和无线服务提供商以及个人用户创造了一个快捷、安全和便利的在线及无线支付平台。

3.1.2目标客户

支付宝致力于为电子商务服务提供商、互联网内容提供商、中小商户、以及个人用户等提供安全、便捷的和保密的电子收付款平台及服务。目标客户一类是个人注册用户，包括以淘宝为主的各支付宝合作伙伴的注册用户，主要有芒果、山东航空、申通、网龙、卓越、携程、春秋、奥客等；一类是专门从事电子商务的银行，例如工商，农行，建行，邮政，招商，民生等，以“支付宝”为品牌的支付产品包括人民币网关、外卡网关和神州行网关等众多产品, 支持互联网、手机和固话等多种终端, 满足各类企业和个人的不同支付需求。

3.1.3盈利模式

服务佣金

目前第三方支付企业首先和银行签协议，确定给银行缴纳的手续费率；然后，第三方支付平台根据这个费率，加上自己的毛利润即服务

佣金，向客户收取费用。

广告收入

支付宝主页上发布的广告针对性强，包括横幅广告、按钮广告、插页广告等。总体上看，广告布局所占空间较少，布局设计较为合理，体现出了内容简捷、可视性强的特点。而且主页上也还有若干公益广告，可以让用户了解更多的技术行业信息。

其他金融增值性服务，如代买飞机票，代送礼品等生活服务。 收费对象

支付宝用户使用包括但不限于如下服务（以下合称为“收费服务”）的，本公司有权向用户收取费用或代第三方向用户收取费用：

1、转帐：包括但不限于转账付款、AA收款、担保收款、担保付款、团队收款、交房租、我要收款。

2、快速提现。

3、缴费：包括但不限于交通罚款代办（合作方收费）、话费卡转让。

4、安全产品：短信校验服务（单笔付款金额超过500元或每日累计付款超过1000元免费，除此之外额度费用为0.6元/31天）。

5、信用卡支付：包括但不限于信用卡分期、信用卡支付（用户在淘宝，域名为 taobao.com、天猫，域名为 tmall.com，未签约信用卡的卖家处使用信用卡）、信用支付（用户在淘宝网，域名为 taobao.com；天猫，域名为 tmall.com未签约信用卡的卖家处使用信用支付）。

6、国际支付：使用在非中国大陆地区发行的信用卡、借记卡、预付

卡或在非中国大陆地区开立的银行账户等进行支付的，包括但不限于香港PPS、境外信用卡支付或境外信用卡快捷等。

7、本公司推出的其他收费服务。

3.1.4 核心能力

一方面，支付宝依托于淘宝以及阿里巴巴的各项电子商务产业的发展壮大自己的同时，又将自己定位在第三方独立支付，兼顾网上支付与具体行业相结合的应用工作。支付宝专门设计银行不愿做的特别服务，凭借这一点，支付宝又能真正的掌握用户的个性化需求，积累了大量的用户，增强了用户的黏性。同时，支付宝利用自己现有的用户资源优势，收集总结用户使用信息，根据用户反馈的各项意见综合的提出针对性的改进，并设计推出一系列增加用户忠诚的增值性服务，包括生活助手等，以微利的模式为用户提供服务，而有效地保持用户“黏性”又保证了其他业务增值在平台上顺利延伸。另一方面，在支付宝进行一系列战略合作的背后，它拥有一个具有一定技术优势的费率架构。其独特的服务收费理念不仅保证了消费者用户能够免费便捷使用的同时，也降低保障了中小商家企业开展网络营销的门槛。在这种理念被行业普遍认可的同时，迅速成为同行竞相模仿的价值所在。

3.1.5竞争优势

支付宝作为第三方支付的应用，注册用户达到上亿规模，培养了网民的支付使用习惯，解决了通畅付费渠道的问题。现阶段，支付宝已占据网上零售市场近8成的交易额份额，随着在互联网其他付费服务的

渗透，支付宝有望成为商务时代的互联网基础应用之一，规模庞大的支付宝用户也将推动其他商业模式的快速发展，以及诸多传统业务的互联网化。由于第三方在线支付各厂商的服务模式基本相同，且新应用易被复制，因此用户规模成为最重要的竞争因素，也促成了支付宝持续领先的壁垒。由于第三方在线支付与用户银行账户存在关联，用户所拥有的银行账户一般较为稳定，再加上对于支付宝的使用习惯，因此支付宝用户流失的可能性较低。但是，其他第三方支付厂商并非没有市场竞争的机会，从支付宝的发展轨迹来看，其注册用户的基础来源于淘宝网，因此依托于拍拍和腾讯其他平台的财付通，以及百度的百付宝等也仍有发展的空间和机会，关键在于其应用平台是否拥有足够的市场空间和用户竞争力。

3.2支付宝技术模式

3.2.1技术支持

自主研发的日处理能力达到5亿以上PageView的完美构架； ESB的在海量处理平台上的成熟应用；

全面实施SOA战略；

日增长达到T级的数据管理和挖掘技术。

3.2.2合作技巧

支付宝在电子支付领域稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及极大的社会责任感赢得银行等合作伙伴的认同。目前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均和支付宝建立了深入的

战略合作，不断根据客户需求推出创新产品，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。

3.3支付宝的经营模式

3.3.1营销策略

支付宝从最初的依托于淘宝的发展壮大，到如今的逐渐成为独立的第三方支付平台，展开了与国内大多数银行以及数目庞大的商家的合作，无不依靠于他正确的营销策略。从创办伊始，支付宝就致力于为用户服务，为商家服务，为银行服务的营销策略，免费为用户提供各项服务，新商家入驻上限营业额提成，与多家银行开通卡通，U盾合作等，以微利的姿态出现在商场之上，一举获得大家的认可。大现在为止，支付宝已经当之无愧的成为了现在第三方支付领军品牌。

3.3.2用户价值体现

支付宝坚持用户价值的经营理念，以亲切便捷的交互界面为用户服务，不论是充值、交易、提现，一条链的服务在便捷服务的同时有保证了交易的安全进行。并且通过各种增值性服务，技术解决方案，不断为用户提供方便的同时，又为合作伙伴提供了高效方便安全的链接接入手段。

3.3.3沟通价值体现

支付宝注重问题的发现与解决，通过一系列手段的应用，快速便捷的为用户提供问题的解决通道，例如：在线客服中心分类解决问题；支付宝热线电话：0571--88156688（7x24小时服务）；FAX：0571-88157868 （阿里巴巴拍卖汇款凭证）。并且支付宝独创帮助中心，结合阿里学

堂，以用户贡献加官方支持的方式为用户答疑解惑，不仅节省成本，而且可以为用户提供更具针对性的解决方案。另外，支付宝通过阿里巴巴的系列产品阿里旺旺加深用户与商家的沟通交流，加快问题和矛盾的解决，缩短问题处理周期，用高效的沟通加深用户价值核心的体现。

3.3.4信誉体系

支付宝创新提出信誉管理体系，通过用户、商家、官方三方协调合作的方式营造出一整套的信誉管理评价体系，打破了一般网上交易的信任问题，加速可靠地电子商务环境的创立，一定程度上解决了网上交易的信任危机

3.3.5经营状况

2010年3月14日，支付宝又宣布其用户数正式突破3亿，这是国内第三方支付公司用户数首次达到3亿规模。此前的2009年7月6日，国内最大的独立第三方支付平台支付宝（中国）网络技术有限公司（下称支付宝）宣布其用户数正式突破2亿大关。据中国互联网络信息中心（）发布的数据，截至2009年5月，中国网民总数达到了

3.2亿，自2008年2月之后一直保持全球第一的位置。而支付宝用户数占到了网民总数的62.5％，每10个网民中就有6个支付宝用户。更为重要的是这一市场仍在快速增长。在网民数达到3.2亿后，有分析机构预测，中国网民突破6亿可能只需要2年多时间。易观国际分析师曹飞表示，易观国际研究支付宝的用户发展路径认为，在用户数达到1亿规模后，支付宝实际上已经成为互联网的基础应用之一，从

1亿用户到2亿用户间超乎想象的发展速度是在网上支付市场的再次体现。

3.4支付宝的管理模式

3.4.1企业文化

阿里巴巴“六脉神剑”的价值体系：

客户第一：客户是衣食父母；

团队合作：共享共担，平凡人做非凡事；

拥抱变化：迎接变化，勇于创新；

诚信：诚实正直，言行坦荡；

激情：乐观向上，永不放弃；

敬业：专业执着，精益求精。

当阿里巴巴收购雅虎时，其创始人、现任总裁马云曾明确指出：“有一样东西是不能讨价还价的，就是企业文化、使命感和价值观。”2004年12月，支付宝成立时包括陆兆禧才8个人，公司现在已发展成460人。继承阿里巴巴的“文化传统”，员工讨论江湖大事，不是聚首“光明顶”，就是笑傲“侠客岛”，这里所有的会议室也都是以金庸武侠小说里的地名来命名的。各每个员工也都有自己金庸“角色”的名字。可以说，武侠文化中的正义感和团队精神渗透到了公司员工的一言一行。

3.4.2员工奖惩制度

在阿里巴巴，员工被分成三种：有业绩但价值观不符合的，是“野狗”；事事老好人但没有业绩的，是“小白兔”；有业绩也有团队精神的，是

“猎犬”。对于“野狗”，公司在教化无力的情况下，一般都会坚决清除。当一个项目按期或超额完成，为了向员工表示庆祝，阿里巴巴的项目负责人会只穿一条短裤钻桌子或者在公司楼内跑上一圈，甚至被大家拉着，“裸体”发放喜糖，敲锣打鼓游行。这被员工们戏称为“裸奔”计划。

由此不难看出，实现阿里巴巴 “百年老店”梦想的原动力，在于马云极其看重的企业文化和人才。

4.2 支付宝的发展方向

支付宝，作为一个新兴的服务与产业，电子支付在国内诞生的时间并不长，各界包括支付宝本身对于该服务的认识也有一个由浅入深的过程。社交化、移动化和微支付是支付宝的发展方向，三者是相辅相成，共同发展的关系。其中社交化拓宽了支付场景，移动化实现了随时随地支付消费，而微支付则降低了用户使用门槛。

4.2.1 社交化

近几年以“人”为中心的社交网络（如SNS类的QQ空间、人人网、开心网，微博类的新浪微博、腾讯微博等）发展很快，并引发了互联网的剧烈变革，正逐渐取 代以“信息”为中心的门户网站和搜索引擎，成为用户访问互联网的入口。与此同时，电子商务也正在以销售商为中心向消费者为中心进行转型，而社交网络则大大 加速了这一进程。 支付宝在社交化方面做得比较好，近期先后推出了一系列社交化的支付产品，如：微客：社区营销工具；担保买卖：用于个人在微博上做

小买卖；团体收款：打理朋友间聚会或组织活动开支。

4.2.2 移动化

目前互联网领域里有两大发展趋势，一个是刚刚讲过的社交化，另一个就是移动化。理由有以下三点：

手机网民发展速度较快。

手机网民付费意愿较高。

手机打通线下消费渠道，利用手机等移动设备的易于携带特性。

4.3 微支付

微支付是指在互联网上进行金额较小的付款，特别适用于购买手小说、音乐、手机游戏等数字娱乐产品，用户往往只需数次点击即可完成付款，比常规的网络支付更加方便便捷。由于支付金额小，大大提高了用户的支付意愿，所以其交易频度很大，颇有薄利多销的意味。 相比于传统的大额电子支付，微支付对于用户来说有如下两个显著优势：安全要求低，支付操作更便捷；支付金额小，支付应用更广泛

1.品牌战略

支付宝自建立之初，就采取免收交易手续费等免费服务的战略，其竞争战略就是借此让新参加者适应网络交易、网络支付习惯，促使竞争对手的体验者转移到本公司网站上来。2004年2月2日，支付宝推出异地汇款免费，无论是同城还是异地交易，通过支付宝完成的交易将不收取任何费用。

同时，尽管是免费服务，但同样致力于通过呼叫中心为会员提供

一流的顾客服务。

ndv校园电子商务--华北科技学院校园电子商务平台这种品牌战略，为树立支付宝的品牌立下了大功。

事实上，在这些海量数据的基础上，以支付宝交易记录为基础的淘宝卖家信用度已经成为淘宝卖家最珍惜的资本和买家作出购物决定最重要的参考因素。

建设银行与支付宝合作推出的卖家信贷甚至以这些海量数据作为判断信用、决定贷款发放的最重要因素。与传统的银行借贷还贷记录所积累的信用相比，这样的交易记录无疑详尽准确得多。

在2008年中国最佳商业模式评选中，支付宝获得了最佳商业模式的称号。表现了支付宝“好的商业模式本身就具备了社会责任，或者说，社会责任是融于商业模式之中”的理念。

这一战略得到了人们的广泛认可，为树立支付宝的品牌立下大功。

3.着力提高第三方支付的便捷性

支付宝最近宣布，与六家银行联手“破冰”信用卡网购大额支付业务。这是第三方支付平台首次实现网购大额支付，但是目前开通大额支付的都是经过筛选的高信誉商户。对于随之而来的“网络套现”问题，支付宝表示，目前每个用户打开支付宝前台页面，都能看到这样一段提示文字：“支付宝禁止信用卡套现、虚假交易行为，一经发现将予以处罚，包括但不限于：限制收款、冻结账户、永久停止服务，并有可能影响相关信用记录。”

虽然有开套现“方便之门”之嫌，然而，介于支付宝培养出来的

信用记录，以及支付宝现阶段采取的居于开放政策和相应的惩罚制度，相信可以遏制“网络套现”的出现。

这项决议的出台，同样表现了支付宝的经营理念。也指明了支付宝的进一步发展方向。

4.事实上，在这些海量数据的基础上，以支付宝交易记录为基础的淘宝卖家信用度已经成为淘宝卖家最珍惜的资本和买家作出购物决定最重要的参考因素。

建设银行与支付宝合作推出的卖家信贷甚至以这些海量数据作为判断信用、决定贷款发放的最重要因素。与传统的银行借贷还贷记录所积累的信用相比，这样的交易记录无疑详尽准确得多。

在2008年中国最佳商业模式评选中，支付宝获得了最佳商业模式的称号。表现了支付宝“好的商业模式本身就具备了社会责任，或者说，社会责任是融于商业模式之中”的理念。

这一战略得到了人们的广泛认可，为树立支付宝的品牌立下大功。

5.1 面临的问题

5.1.1法律定位问题

关于支付宝平台的法律定位问题，目前所有第三方支付服务商，都称自己在网络交易中是中介方,在用户协议中也尽量避免称自己为银行或金融机构，试图确立仅仅为用户提供网络代收代付的中介地位，但由于在支付宝平台中涉及用户资金的结算和一定时期的资金代管、担保等类似于金融业务的活动，使得支付宝服务商的法律地位难以准确

定位。在目前我国的法律法规中，虽然相继制定了相关的如《电子签名法》、《电子支付指引(第一号)》、《支付清算组织管理办法》等法律。但它们的法律效应都处于模糊状态，在交易中的法律责任等很多法律问题都没有明确的立法加以规范。

5.1.2交易安全问题

支付宝是以开放的互联网络为基础，依托购物网站和商业银行的网上支付平台，通过网络进行数据存储和传输，容易出现假冒客户身份、非法窃取或篡改支付信息等问题。现在网络病毒种类繁多、传播方式和途径多样化，以及黑客恶意攻击也时刻威胁着支付平台的安全。可靠的安全管理体系，在系统安全审计、业务审计和故障事故报告等方面尤其欠缺，因而建立在此基础上的支付宝的安全风险仍比较突出。

5.1.3非法交易的问题

支付宝平台与非法交易关联在于支付宝平台有可能成为非法交易通道。从目前电子商务支付市场的竞争态势看，第三方支付市场是一个僧多庙少的境况，彼此竞争甚是激烈，对于多数支付公司来说，只要有交易发生，不论交易性质，只讲究交易结果，而其中有不少交易能够很明显地看出是在洗钱，却视而不见。支付宝在其业务中提供了一种直接划款服务，即可以不用确认发货和授权付款，即可将资金转账至用户指定的账户，虽然每次只能支付五百元，这也给非法资金的转移提供了便利。这种情况的发生不利于网上支付及电子商务的健康发展。

5.1.4风险控制问题

从支付宝的业务运行流程可以看出，由于存在资金收付的时间差，买方资金在支付宝平台有一个短暂的滞留期，一般来说，资金在支付宝至少要滞留2～10天的时间。在这段时间，该资金就由支付宝支配，只要每天都有大量的交易，支付宝就会积累大量的、稳定的沉淀资金。 尽管支付宝已经占居了中国第三方支付市场的半壁江山，但仍然存在了来自各方的压力与竞争威胁，主要有以下几个方面：

支付宝对银行依赖性强。 由于买方在等待收货期间暂存在支付宝账户上的在途资金缺乏流动性，影响资金的周转进而影响到系统的结算效率，也可能引起资金吸存行为，为非法转移资金和套现提供便利，形成潜在的金融风险。 支付宝还面临同业恶性竞争与银行的竞争。

请分析支付宝商业模式成功的要点所在及未来的发展方向。 成功的要点：

分析一个商业模式的成功与否应从商业模式构成的六个要素着手：  定位：主要在于有效地解决了钱货物不对称问题，打造安全信用体系；

 盈利模式：盈利来源和方式多样化，可以适应企业的不同发展规模及所处环境的变化，保证净资产的收益率和投资价值的持续递增；  关键资源与能力：通过免费积聚人气；与各大银行、金融机构合作，圈地电子支付；扩展外部商家等经营模式建造了利润壁垒，有助于企业维持竞争优势；

 业务系统结构反映了支付宝的利益相关者角色的多元化，并且内

外部利益相关者建立起了有效的合作关系；

 现金流：从重到轻（本案例中没有涉及这方面的内容）。

 企业价值：从已取得的成绩可以看出该商业模式的价值得到了社会的肯定，但至今还没有上市。

未来的发展方向，主要应关注以下几个方面：

 树立公信度,做好信用中介

 强化市场细分,提供多元化的支付模式,提高市场竞争力  密切与银行的关系

优势：1.对商家而言，通过支付宝可以规避无法收到客户货款的风险，同时能够为客户提供多样化的支付工具，尤其为无法与银行网关建立接口的中小企业提供了便捷的支付平台。

2.对客户而言，支付宝的货款担保和赔付机制提升了其交易的安全性，可以规避无法收到货物的风险，货物质量在一定程度上也有了保障。同时支付宝通过与众多银行合作的方式向用户提供统一的交易界面，打破银行卡之间的壁垒，方便网上交易。

3.对银行而言，通过第三方平台银行可以扩展业务范畴，同时也节省了为大量中小企业提供网关接口的开发和维护费用。

4.支付宝可以对买卖双方的交易进行记录，为后续交易中可能出现的纠纷提供证据。

劣势1.对银行依赖性强。支付宝必须依赖银行作为清算管理的核心，同时由于缺乏认证系统，为了支付信息的安全，必须依赖银行的专业

技术。

2.结算周期长，在途资金利用效率低。由于各种原因，支付宝不提供实时结算，结算周期长。同时，由于买方在等待收货期间暂存在支付宝账户上的在途资金缺乏流动性，影响资金的周转进而影响到系统的结算效率。这种在途资金使支付宝具有了类似银行的部分功能，可能引起资金吸存行为，为非法转移资金和套现提供便利，形成潜在的金融风险。

新突破：

支付宝快捷支付境外合作银行增至10家

继AEON、DBS之后，最近东亚、大新、永亨等境外银行也跟支付宝达成信用卡快捷支付合作，至此支持支付宝快捷支付服务的境外银行已达到10家。

支付宝介绍，今年以来已有八家境外银行的开通支付宝快捷支付服务，其中包括东亚、大新、永亨、工银亚洲等境外银行。这些银行信用卡用户今后都可以借助支付宝快捷支付服务，直接在中国境内网购消费。

快捷支付是支付宝与中国的银行在2010年合作推出网上付款创新服务。由于无需事先任何开通手续，并且更加安全便捷，推出一年时间便成为中国最主流的网上支付方式。有数据显示，跨境快捷支付的成功率可以达到96%以上，相比VISA/万事达3D验证的网上支付方式高出近一倍。

境外银行希望，借助快捷支付的易用便捷性，进一步提升信用卡用户在中国网购市场付款体验消费热情。

据悉，目前支付宝快捷支付的境外银行合作主要集中在港澳地区，不过市场预计，随着网上跨境结算市场规模快速发展，未来2年有望受亚太地区更多银行支持。

事实上，2012年支付宝围绕快捷支付服务，也加大了全球范围的海外业务拓展力度。不仅加快拓宽银行资金渠道，而且商户覆盖范围也迅速提升。现时，支付宝支持在境外32个国家和地区的600家网站购物付款，支持包括英镑、美元、瑞士法郎、欧元、韩元在内的15种海外货币结算。

新功能：支付宝余额宝上线18天用户破250万 今起可用手机购买 支付宝和天弘基金联合发布的余额宝服务从6月13日上线，只用了18天用户就突破了250万，天弘增利宝货币基金一举成为我国用户数最大的货币基金，7日年化收益率更高达6.299%。为进一步方便用户理财，支付宝今天宣布，新版支付宝钱包客户端正式开通余额宝功能，即日起用户通过手机就用支付宝中的余额购买基金。

6月17日），支付宝备受关注的“吊丝理财神器”余额宝（见本报16日A2版）在京宣告正式上线。用户将资金转入余额宝内，将能享受基金公司提供的货币基金投资收益，分析人士认为，这种彻底打通互联网和理财分界的新模式有望开启碎片化理财新时代。

支付宝方面介绍，虽然越来越多的用户已习惯在网购时通过快捷支付直接付款，但目前还是有大约30%的用户习惯先给支付宝充值，

再使用支付宝余额付款。现在，用户可以选择将资金转入余额宝，不但能在购物或转账时方便付款，还能享受基金公司提供的投资收益。不过因为涉及到货币基金的购买，用户必须首先通过实名认证才能使用余额宝的功能。支付宝对余额宝还提供了被盗全额补偿的保障。 “通过互联网，每个人哪怕是只有一块钱，都可以平等地享有闲散资金增值的权利。”阿里小微金服集团国内事业群总裁樊治铭表示，余额宝的推出给“吊丝”们也提供同样的理财机会，一块钱就能起买，余额宝内的资金又能随时用于消费。