支票圈存业务
支票圈存业务
（一）支票圈存
支票“圈存”业务是依托小额支付系统，借助于支付密码技术（或电子签名、影像技术），由收款人在收受支票时通过POS 、网络、电话等圈存受理终端，经由小额支付系统向出票人开户银行发出支票圈存指令，出票人开户银行根据圈存信息校验支票的真实性和有效性，确认无误的，预先从出票人账户上圈存票面金额，以保证见票后及时支付。简单的说，支票圈存是当持票人收到支票时，签发支票的出票人账户上的资金将通过银行相关设备被“控制”起来。
（二）支票圈存的处理模式
支票圈存的业务处理模式分为两大类，一是集中式处理模式（如：人民银行长沙中心支行推广的湖南模式），二是分散式处理模式（如：人民银行天津分行推广的天津模式）。集中式处理模式与分散式处理模式的主要区别是支票圈存服务器的配置问题。采用集中式处理模式的支票圈存业务，其支票圈存服务器由当地人民银行配置，并提供圈存服务器的相关服务；分散式处理模式的支票圈存业务，需要各行自行配置支票圈存服务器。随着网络信息技术的发展和人民银行支付结算电子化进程的加快，采用集中式处理方式处理支票圈存业务已成为未来发展的趋势。
（三）我行支票圈存业务开发的主要内容
支票圈存涉及我行综合业务系统的内部账务处理和利息处理。我行支票圈存业务功能的开发，除对综合业务系统与小额支付系统接口进行改造外，还对综合业务系统的相关业务处理流程进行了改造，以满足开办支票圈存业务的要求。综合业务系统二期改造基于支票圈存集中式处理方式开发，但可以支持分散式处理方式下通过他行系统圈存开户企业签发的我行支票。
（四）支票圈存业务的处理流程
使用支票圈存业务的支票出票人既可以通过购买支付密码编码器生成支付密码，也可在购买支票时，由银行人员帮助生成密码。出票人使用支付密码器计算支付密码，并将支付密码填写或打印在需要签发的支票上(或将支付密码单密码抄写在支票上) ；出票人在商家购货或进行其他交易时提交支票，商家或持票人通过支付密码器、带有圈存功能的POS 机或者电话发起支票圈存请求。支票“圈存”服务器将支票信息通过小额支付系统传递给出票人开户行，出票人开户行（付款行）行内系统接收到支票圈存申请，对该支票信息进行验证、圈存处理，将支票圈存回应生成回应指令，通过支票圈存服务器，实时转发到受理终端，通知收款单位。
支票截留业务
支票截留业务，是指持票人开户银行收到客户提交的纸质支票后，不再将支票交换至出票人开户银行，而是利用支付密码或影像信息实现纸质支票截留，然后通过人民银行小额支付系统或人民银行全国支票影像交换系统向出票人开户银行发起借记业务（向出票人开户行提示付款），出票人开户银行根据借记业务指令中提供的支票信息、支付密码、影像信息等要素确认支票的真实性，并通过小额支付系统完成跨行资金清算。目前，人民银行推广应用的支票截留业务分为两类，一是基于全国支票影像交换系统实现的全国范围内的支票截留业务，二是基于小额支付系统传递支票影像文件实现的省内范围的支票截留业务，也可以称为通用支票截留业务。
我行原综合业务系统开发的通用支票截留业务，采用的是分录记账，在小额支付汇出流水表登记交易明细，并以借记回执形式发起转账支票明细。本次综合业务系统改造，除实现了利用支付密码校验完成通用支票截留的付款业务处理外，还优化和完善了小额支付系统支票截留业务的处理流程，加强了风险防范措施。