信用卡基础知识(三)

购汇还款

持卡人持有的信用卡或其他类型的银行卡有境外使用功能(即支持外币的卡)，在境外消费(主要是透支消费)，持卡人回国后可以用人民币偿还欠款。

人民币换外币，就叫"购汇"。购汇同时也是还款，所以叫购汇还款。

自动购汇还款

自动购汇还款：

对于你外币账户产生的消费账款，你只需在到期还款日前，将足够金额的人民币(人民币欠款＋外币欠款)存入您的中信信用卡账户，每次存入的人民币将自动优先用于偿还本期对账单应缴外币欠款，超出部分用于偿还人民币账户欠款。 如此时你已开通人民币自动还款，在到期还款日，我们将你外币账户欠款自动折算成人民币和人民币账户欠款一起，从你中信理财宝卡或活期存折的人民币账户自动转账还款。

持卡人持有的信用卡或其他类型的银行卡有境外使用功能(即支持外币的卡)，在境外消费(主要是透支消费)，持卡人回国后可以用人民币偿还欠款。

人民币换外币，就叫"购汇"。购汇同时也是还款，所以叫购汇还款。

不良还款记录

没有按合同约定的时间还款就形成不良还款记录。

目前我国个人信用体系建设还处在刚刚起步的阶段。违约记录只是通过人民银行的个人征信系统进行统计的。各家银行每月会将本月未还款或是延期还款客户的记录登记到这个系统内。登记什么样的客户记录，怎么登记，虽然人民银行有相关的规定，但是各家银行操作也并不一样(上海已经开始把公用事业费的缴纳记录纳入个人征信系统管理了)。比如说你是二十号还款。但是你二十号没有还。你是二十五号还的。在甲银行也许会不记录在案，但是乙银行也许就登记进去了。如果你是三十号还款。但是你下个月一号才还。那基本上是一定会被登记进去了。这就形成了不良还款记录。

免息还款期

信用卡对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期根据各行规定有所不同，最短为账单日到最后还款日，最长为账单日次日到下月最后还款日。如账单日为1日，最后还款日为20日，则最短为20日，最长为50日。

在此期间，您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额，便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息(预借现金则不享受免息优惠)。

拉卡啦还款

拉卡啦又名Lakala,是一种银联新型智能支付终端(可用于信用卡还款和公共事业缴费服务的一种工具)

北京和上海地区大约有5000家网点可以信用卡还款了。

在北京主要集中在各小区和写字楼下的超市，洗衣店，彩票店，烟酒店，柯达彩扩店，药店，我爱我家等。

在上海主要集中在快客、好德、光明、喜士多等便利店。

可以还的信用卡有：

1.以下两家银行信用卡在最后还款日还款就可以，2-3个工作日信用额度就会恢复： 招商银行信用卡、平安银行信用卡。

2.以下这几家银行的信用卡要提前2-3个工作日还款(还款时注意时间尽量提前，以免产生滞纳金)：

深圳发展银行、民生银行、中信银行、工商银行、农业银行、上海浦东发展银行、兴业银行、光大银行、华夏银行

3.使用拉卡拉还广东发展银行卡现在可以实时恢复额度了，刚还就到账，但是记账要在第二天。

还款方式：

用任何一家银行带有银联标志的借记卡(储蓄卡)向信用卡转帐，可跨行，目前没有任何费用。

另外注意的是不支持外币还款交易。

滞纳金

信用卡滞纳金指的是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付滞纳金。同时，滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5% 。但由于各家银行政策的不同，所设的最低额度也不尽相同。

例如：持卡人小刘刷卡消费15000元，他的当期最低还款额为1500元，如果在到期还款日小刘只向银行还款500元，那么银行将对低于最低还款额的部分即：1500元-500元=1000元收取滞纳金，收取滞纳金的金额为：1000元*5%=50元。

信用卡垫还

信用卡垫还又称为信用卡代还款一般是指信用卡用户无法在当月无法还清全部款项，又想全额还款以获取免息或者积分。或者用户无力偿还款项，以每月支付垫还手续费等方式来延迟还款时间。

信用卡垫还的具体流程为：代还款者拿你的信用卡先去应还款的银行还款。还完款后等待十分钟左右，再在他的POS机上将刚还进的金额全部套现出来。信用卡持有人向代还款者支付手续费(代还款金额的1%-3%)，银行认定信用卡实用者已经全额还款并又全额消费。免息并寄出下期账单。

由于按照银行规定，信用卡不能延迟一天还款。否则算预期，收取滞纳金和利息。也不能只还利息，必须还最低还款额，否则也算逾期，并不断有银行人员电话催收。当信用卡使用者在短期内无法还最低还款额，或者能还最低还款额，但是不想支付高额利息的时候，一般就会选择信用卡垫还。

快钱还款

快钱还款是一种新兴的信用卡网上还款方式，可以足不出户的完成网上跨行还款。 快钱还款可以为以下银行信用卡还款：

中国工商银行 中国农业银行 中国建设银行 交通银行 招商银行 兴业银行 中国光大银行 浦发银行 广东发展银行 深圳发展银行 平安银行 东亚银行 华夏银行 江苏银行

快钱还款可使用以下银行的银行卡为信用卡还款：

中国工商银行 中国农业银行 中国建设银行 交通银行 招商银行 中国民生银行 兴业银行 中国光大银行 浦发银行 广东发展银行 深圳发展银行 平安银行 东亚银行 华夏银行 江苏银行 渤海银行 北京银行 南京银行 北京农村商业银行 中国银行 宁波银行 杭州银行 中信银行

注意事项：

完成银行卡网上银行完成付款后，各银行如下，节假日顺延。为避免超过还款期限，建议您提前5天进行还款；

快钱还

款信用卡到账时间

费用：推广期免手续费

特别提示：对于以下还款银行：广发银行、建设银行、农业银行、深圳发展银行、光大银行，若持卡人名称为非中文，快钱不保证一定能还款成功。

易办事还款

深圳银联易办事支持深银联17家银行任一借记卡完成对招商银行、深发展行、农业银行、中信银行、工商银行信用卡的转帐还款，一般于还款后第二个工作日入账，具体请向信用卡发卡行客服咨询。

易办事自助缴费终端刷卡操作：

刷卡→选择“4 金融保险”→选择“信用卡还款” →根据提示输入相关信息→输入银行卡密码→终端提示交易结果

收费：

暂无手续费

逾期还款

1-将信用卡转借他人使用本身已经是违约行为，他本人需要对由此产生的后果承担全部责任。如果您现在将这个情况说给CMB的客服，可能导致该卡停用。

2-信用卡存在帐单日和还款日(亦称作最后还款日)两个概念。前者是对一个帐单周期内的交易进行结算的日子，后者是一个归还期限。因为无法还原您和客服联络的情况，不排除您误解了客服人员的解释或者客服人员表述不清楚甚至不正确的情况。

3-还款日的主要作用是银行用来判定持卡人是否有恶意透支倾向，以及判断持卡人近期经济状况的。所以在最后还款日后还款必然造成逾期记录，这个记录可否从央行更改，需要您进一步与发卡行协商