金融岗位业务服务介绍

金融岗位业务服务介绍

银行柜台存款汇兑员

他们必须每日为客户办理各项存、提款、代收票据、现金收付、提供放款、转账、汇兑、代收款项、登载柜台交易有关帐卡、存折，编制传票、报表、科目日结单、客户印鉴卡保管、核对存款余额；存放款利息的计算等业务。

速配性格

高中职以上商业相关科系毕，公营银行须经国家考试金融人员考试及格，私人银行则自行招考办理；个性谨慎细心、动作迅速敏捷、有数字概念、具亲和力与服务热忱。

在哪些行业出现

金融服务业

无经验者起薪

25.,000-32,000元

柜台行员

除了扮演着代替银行与客户间接触的角色之外，柜台行员同时也是银行服务质量与态度的表征。

同样是柜台行员，为了讲求便利与专职，在业务上就有定存、活存、支票存款、代收、汇款、放款等。处理定存事务的柜员主要与客户谈定存的期限，在收取定存金额后，发放定存单处理活存业务的柜员则是利用客户的存折，替客户进行存款与提款的工作。

支票存款的对象则有一定的限制，首先必须了解欲办理的客户过去的金融信用，这一个过程称为『征信』；通过征信程序的客户才可办理支票存款。一般而言，办理支票存款的以公司行号居多，个人较少。代收的工作，例如代替电信局收取电话费等。处理汇款事务的柜员要进行的工作，是将客户移到其他银行的金额，进行汇出；或是接收客户由别加银行汇入的金额。

至于放款业务的处理，是柜台工作中较复杂的一种。再介绍这项工作之前，先了解放款银行业务在银行的重要性。首先，在一般公司行号中所谓的收入与支出的观念，在银行里并不适用，原因是银行对客户的『存款』所要支付的利息为银行的负债，而借给客户的『放款』所要收取的利息，才是银行的收入；因此银行的金融规则与一般的公司行号是呈反方向进行的。而放款业务就是银行最主要收入。

在放款业务进行之前，需经两到手续，先是『授信』，再来是『征信』。所谓授信，是由银行的事务员对于有意向银行借款的客户进行游说的工作，使客户愿意像银行借款，是银行与借款客户之间的中介者。待客户确定后，办理征信的事务员就要向客户索取资料，以了解客户的财务状况、信用情形等，是一项对保的工作。最后就是放款了，他同时也扮演着整个事务流程里，最后一道把关者的角色；需将所有对保数据进行复审，确定无误后，才能放款。然而放款的工作并未就此停摆，借款人必须在每个月的限定期间内回银行向放款柜员缴交利息，也因此处理放款业务的柜原有机会与客户建立长久的关系。此外，由于放款业务需对银行本身制度、条规有相当程度的认识，这项业务主要都由其他业务的资深柜员转任。 在强调专人任职的潮流中，银行招收新的柜员时，也以商科毕业的学生叫有机会入选；由于对金融体系的运作与认识，新进的柜员也能在短时间内驾轻就熟。起初进入柜员的工作中，都先有一个月左右的实习期，待实习期过后，就能正式坐上柜台了。

速配条件

高中、职以上商科毕业，通过银行行员考试，个性心细、有耐心，具有服务热忱及数字概念。

在哪些行业出现

金融业

新手起薪

30,000元

银行征信人员

征信是针对特定人或物作一定范围评估，简单来说便是对授信做『信用调查』的工作。每天征信人员的工作必须整理授信户的数据、消化、评估，综合起来一篇征信报告，报告格式在征信准则内有明确规定，将报告交给内部单位审核作为批准或驳回的依据。在评估阶段可分为画面评估及实地评估两方面，书面指的是授信户提供的资料，实地评估可以了解授信公司、工厂实际运作或奇人品评价，补充书面的不足。

多数银行的总行会成立独立的征信单位，分行在精简人事的原则下，仅设征信办事员。由于在资料收集时常会接触公司资产负债表、财务报表等，所以希望新进人原有会计基础，具备财务分析能力；加上有时会到厂房勘查，如果拥有理工知识是再好不过了。除此之外，逻辑清晰、胆大心细更是征信人员重要的特质。 征信人员常与客户的财务人员联络，以便取得报表作分析；为了了解客户在外的风评，从征信同业间得到讯息外，也可以从和客户有往来的厂商侧面了解。由于每个人的经验法则不同，征、授信人员难免会有意见不一的时候，这时也只有彼此坐下来好好沟通，不过正如前面所说，最后的决定权在决策者的手上。这个职务也和授信人员一样，征信人员养成不是一朝一夕可以达到的，责任心的培养更是重要的一环。

办理银行机构对外贷款前，对信用贷款、工商贷款、消费性贷款、机械贷款或项目性贷款等贷款对象作征信财务状况调查、评估之工作。首先建立客户个别之征信档案及放款洽谈纪录、担保品调查表等档案，分析借款用途及还款来源，调查放款对象是否正常运作，注意放款有无集中大户或分散借款但集中使用的情形等。

速配条件

私人银行须高中职以上五年工作经验，公营行库须经国家考试及格；有数字概念、精确性、沟通能力佳。

在哪些行业出现

金融业

新手起薪

35,000-40,000元

授信人员

授信人员就像银行里的业务一样，被分配在银行的营业单位里面，并未另外成立一个部门。除了慕名而来的固定客户，授信人员也肩负着增加银行放款业务的重责大任，与客户座第一线的接触，写下接洽记录表，决定接下一件case时，授信单位负责写客户申请书及一份评估报告；放款手续完成后，授信人员还要做事后管理与追踪，跟客户保持联系。

培育一位授信人员的过程很长，因为判定一个好客户除了需要敏锐的观察力、细心、活泼外向也是重要得特质。刚进入授信作业的新人，主管会将旧客户先交予其管理，然后慢慢开发新客户；当第一次要拜访新客户时，一般主管都会陪同前往并与新手一起评估，新人也能从中学习前辈经验。值得注意的是授信也是一项组织的工作，组织内部常会检讨失败案例，这是一种经验分享，新人可以花最短的时间吸收最多经验。

由于银行竞争日益激烈，各加银行的分行不停扩张，授信人员的培养已有青黄不接的现象，以前由于授信人员经常在外面跑，所以甄选授信人员时优先考虑男性，但现在也有不少女性加入授信工作。除了公司主管帮助，授信人员还要接受教育训练。虽然每个授信人员熟悉工作所需时间视个人能力有所不同，但是想成为一个称职的授信人员，一、二年的时间视不够的，同时恒心与毅力也是授信人员必备的条件。

负责为客户办理代缴各种税捐及其他费用者。主要的工作是接受代缴款项，填写收据执联给客户，然后由客户账户内作直接划拨转账汇入专设的账户内，节省客户来回奔波的时间。

速配性格

高中职以上商业相关科系毕，公营银行须经国家考试金融人员考试及格，私人银行则自行招考办理；个性谨慎细心、动作迅速敏捷、有数字概念、具亲和力。

在哪些行业出现

金融服务业

无经验者起薪

35.,000-42,000元

负责为客户办理票据贴现与贷款业务的人。主要的工作有收受客户的贴现票据，根据贴现利率、期间长短，计算贴现息并预先扣除，然后将金额承兑给客户，及接受客户贷款申请、通过审核后通知取款或直接汇入账户。

速配性格

高中职以上商业相关科系毕，公营银行须经国家考试金融人员考试及格，私人银行则自行招考办理；个性谨慎细心、动作迅速敏捷、有数字概念、具沟通协调能力。

在哪些行业出现

金融服务业

无经验者起薪

35.,000-42,000元

资金营运人员

资金营运的工作范围除资金的调度外，还包括存款牌告利率的订定、联行利率的订定及银行同业的往来等等。在资金调度方面，主要以买卖票券、政府债券、债票券附买（卖）回、同业拆款等方式，调度银行资金，而外商银行还要加上外币的运作，进入国际货币市场，本国银行除上海商银之外，资金调度一般都不包括外币部分。

要做好资金调度，首先必须了解国内金融市场，对于相关的金融知识，如存、放款业务、同业拆款、央行的货币政策、利率的走向等等，都要有一定的认识。所以商学相关科系毕业者，由于已具备基本背景知识，比较容易进入工作状况，银行主管在起用新人时，可能会优先考虑。但是，非相关科系者并非没有机会，只要有企图心，肯学习，一样能够成为这方面的佼佼者。

要成为一位优秀的资金调度人员，除了金融专业知识了解，更需要经验的累积。而在人格特质方面，积极主动有自信的人，比较能够勇敢果决的掌握市场先机，如果凡是请示、害怕犯错，便会束手束脚，无法伸展。平常新也很重要，只要是人，便难免有判断错误的时候，如何由错误中学得经验，避免下次犯同样的错误，才是最重要的。

至于工作中最常接触往来的对象，主要是资金调度的同业人员，包括银行、票券、证券业以及票、债券客户，这些同业不仅是信息交流的对象，必要时也可助资金营运人员一臂之力。和同业维持良好的人际关系，可成为资金营运人员工作的利器。

外汇交易员

外汇交易是团体的运作，应该避免个人式的英雄主义出现。通常加入外汇交易员行列前，必须先参加金融人员训练中心、银行公会举行的外汇交易、资金营运等课程，试着先作头寸计算、资金调度等操作，大概要一年的时间才开始成为外汇交易操作员，此时主管也会从侧面去了解新人是否能够胜任，如果不能适应的话，可以转作字处理工作；可是要作一个成熟、独当一面的外汇交易操作人员至少得累积二至三年的实务经验才够。

虽然大学商科毕业的人都有希望成为外汇交易员，但是如果没有下列几项人格特质的话，这个工作可能成为极大的包袱：

第一要对数字保持敏锐的感觉，做出正确的经济分析；第二积极，尤其确定有利时机已经来到的时候不能太过犹豫，以免错失良机；第三要培养自我控制的能力，因为交易时都是都是大笔金额的进出，银行会给予一定的操作金额最底限制，例如银行要求五十万美元的损失不得多于五万，外汇操作人员在赔了五万之后就要收手，使本钱维持在四十五万之上，千万不要自作聪明以为可以在赚回来，第四是抗压性的训练，因为经手金额大，相对地抗压力也大，所以在承受压力上的训练是必要的，第五则要遵守公司纪律，否则很容易发生如霸菱银行百年基础毁于一人手上的悲剧。

如何获得最大利益当然是外汇交易员最终目标，这也是其压力来源，虽然这是个令人称羡的工作，却也是一项挑战呢！

银行业---企画研发人员

大多数的行业，业务单位的主要任务，是在市场前线冲锋陷阵，攻城略地，而企画研发单位，负责在后方运筹帷幄，银行业也不例外。

**新种业务的开发、新作业规则得拟定、投资案的评估，举凡事关银行经营方向的策略，银行现状的追踪与考核，向未来投石问路等等，都是企画研发部门得业务范围。

**企画研发部门属于银行的幕僚单位，工作中不直接和客户接触，工作内容也比较具有研究性质。所以，大部分的银行皆要求企画研发人员，是商学相关科系毕业，例如，国贸、经济、企管或财管等科系，而为顾及研究能力，近年来企画研发人员的学历有愈来愈高的趋势，硕士所占的百分比愈来愈多。

**企画研发的工作内容，以帮助银行达到最大的发展为原则，主要的工作包括以下的部分：

**新种业务的开发：

包括两种情形，一是开办银行以前从未办过的新业务，例如银行代收健保费，一是原有业务再加强改良的重新包装，例如即将开放的票卷业务。企画研发人员必须订出这些新业务的作业规则，以利业务单位顺利推动。而新规则的订定，则仰赖企画研发人员对市场状况，相关法令、银行业务作业程序的了解。 **投资案的评估：

更是企画研发单位的重头戏，银行欲求多元发展，必须建立转投资事业，银行一拿到投资案，企画研发人员便负责收集相关数据，和投资对象访谈，也和银行内主管部门讨论，就执行这项投资案的内外在条件，进行可行性的评估，评估后在向主管提出结果，交由主管作最后的决定。

**新分行据点的评估：

财政部准许每个银行每年开办五至六家的分行。分行是银行触角的延伸，银行的触角带给人们的便利性愈大，人们愈容易接受，银行的业务愈得以拓展。评估的内容主要是据点的地理资料，包括地区人口、交通、同业竞争程度等等。同样，评估结果写成建议报告书，交由高层主管裁示。

**每年度目标的订定：

根据去年的营收与损益，企画研发人员订出今年全行应达成的目标，也包括中长期策略计划的拟定，业务冲刺不能没有方向，企画研发人员以专业的背景知识，对市场的研究了解，提出对银行发展方向的见解。随时评估现有的经营方针，找出优缺点，并提出改进的建议。除了自我评估之外，也不忘留意同业的状况，收集资料并比较分析，以供自家银行的参考。

**各项会议的纪录与整理：

银行内部有许多会议，例如，预算审核委员会、信托财产评审委员会以及处理员工意见的提案考查委员会等等。会议的结果与决定，企画研发人员都必须做好记

录，交由主管与相关单位。

另外，有些银行，企画研发人员还要担任『文胆』，帮董事长或总经理等高层主管拟定演讲或谈话稿。当然，能够做到这项工作的人，大概只有企画研发的部门主管。

以上都是企画研发人员的工作范围，各银行间可能在分工上略有差异，但大体来说，不脱离这些工作。而由以上的工作内容看来，企画研发人员一天的工作流程，无法归纳成为一个固定的模式，主要由工作人员是工作需要自行调整，非常弹性自主。大部分的时候，企画研发都是属于办公室的工作，只有进行投资案评估时，需要在外奔波。

由于属于幕僚性质的单位，企画研发人员工作中所接触的对象较业务单位单纯，主要是主管和同事，因为必须常常向主管报告研究结果，企画研发人员接触银行高层主管的机会比其他部门多。除此之外，就是进行投资评估时，必须接触的投资对象或其他银行同业。大体来说，工作中的人际往来较为单纯。

虽然工作内容项目繁多，但大部分工作的进度，都可由企画研发人员自行掌握，所以只要个人时间安排利用得宜，企画研发人员在银行加班的机会不多，除非有特急案件，有些工作甚至可以带回家完成，适度的休息对高度使用脑力的企画研发人员，是绝对必要的。

至于，企画研发人员未来的发展，由于不是业务前线单位，一般来说，进入企画研发部门后，很少有人再到业务单位，但可以成为业务单位的幕僚，或是银行高阶主管的特别助理。由于颇具研究性质，虽例子不多，但也有人往学界发展。

营销人员

不论是任何企业，都必须有『营销』概念，银行业更是如此。因为银行的『产品』就是钱，但却不是真的拿钱去销售给客户，而是藉由营销人员代表银行，向客户介绍银行业务以吸引客户将钱放在银行，或将钱借给客户使银行可从这些业务增进银行的收益。因此，营销人员对银行的重要性可见一斑。

就宏观来看，营销人员是整个银行『营销策略』中的一环，必须配合银行每一时期的『重点发展』政策，全力推动银行的某项业务，以拓展银行的收益。所以，营销人员相当于代表银行面对客户的第一线，或者以更加积极的观点来看，他扮演着银行与客户沟通、联系的桥梁角色。

因此，大多数银行对于营销人员的应征资格，除了要求国贸、金融等商学系毕业者外，活泼、健谈的个性，及开朗而稳重的仪表也在用人考虑之内。

作为一个营销人员，最主要的任务即是推展银行的各项业务。而不论是推展存款、放款、外汇、信用卡及其他服务项目，营销人员首要的责任为『开发新客户』，以及『定期和旧客户保持联系』。

一般银行的主要开发对象，多半为中、小企业、社会大众；当然，也欢迎具知名度的大企业。但如何开发新客户呢？基本上可以从『点』和『面』两种方式进行。『点』的开发，是指可以从自己认识的亲朋好友、或根据搜集而来的数据作为开发对象。这也是营销人员最常使用的一种方式。而『面』的开发，则是指由某一栋固定的大楼开始，挨家挨户按门铃介绍银行的业务。但这种方式近年来几乎很少被使用，因为效果不佳。但优点是可以提高银行的知名度，增加客户对银行的认识与好感。

除了用以上两种方式开发新客户，营销人员在整个新客户『牵进来』的过程中，必须全程参与、提供客户所要的服务；和客户约定时间拜访时，首先要和客户建立起融洽的谈话气氛；然后再慢慢运用银行的专业知识，向客户作银行业务简介。之后，营销要撰写一份『访客报告』，将拜访客户的姓名、时间、地点、内容、以及对银行的要求等详列清楚。若客户愿意和银行建立业务关系，再将案子移交给授信业务单位。待呈单位主管批准，请客户填写必要表格及数据，完成所有签约往来的手续后，营销人员才算正式将这个新客户完全『牵进来』。

开发新客户固然辛苦，但和旧客户保持定期联系更重要。唯有拟定并执行完整的旧客户派访计划，营销人员才能进一步了解及接触旧客户，掌握期现况，并提供银行有关服务，留住客户。

而由于必须时常接触各种不同类型的客户，身为营销人员，具备各方面常识、相当程度的银行专业之事就很重要。因为这些能够帮助营销人员很快何不同类型客户找到共同话题，形成融洽的谈话气氛，作充分沟通，并达成日后合作关系。 虽然每一种行业的业务人员都免不了『业务压力』，营销人员也不例外，但若能将其视为一种挑战并努力达成，不但精神上可获得成就感的满足，更有实质上加薪、额外奖金、快速升迁等实质报酬。因此，对于个性外向、喜欢与人接触者而

言，银行营销人员是份不错的职务。

在证券承销商中辅导公司上市业务的人员，他们必须开发客户与拜访客户。其主要责任在规划欲上市公司的业务、财务、会计、内部控制、股权分散等事宜，使符合交易所上市审查的规定。通过审查后则办理上市发表会与抽签。

速配条件

大专以上会计相关科系，具备会计师资格者为佳，个性谨慎细心、具沟通协调能力、分析统合能力。

在哪些行业出现

证券业、金融服务业

新手起薪

32,000-40,000元+奖金

负责代理上市公司股票或共同基金受益凭证事务，包括印制股票、制作股东名簿、办理股票过户、异动登记、发放股利、配发增股票、设质与遗失处理及代办股东会事务相关事宜。

速配条件

高中职以上不限科系，会计算机字处理、个性谨慎细心、有耐心、体力佳、具刻苦耐劳精神。

在哪些行业出现

证券业、金融服务业

新手起薪

22,000-25,000元+奖金

期货操作员

他们必须当机立断，判断国内外短、中、长其商品价格，然后研究分析，再进行买卖交易，赚取其中的汇率差额。

速配条件

大专以上财务相关科系，具计算机文书操作，个性主动积极、有敏锐的数字概念、判断力强。

在哪些行业出现

证券业

新手起薪

30,000-40,000元 + 工作奖金

证券营业员

他们必须用灵活的手指指着数字，用清楚的头脑面对客户。为投资人进行证券的移转买卖（可在柜台当面或电话受理委托），提供投资人企业单位的基本数据及分析本益比等中介、咨询服务工作。可分为助理营业员、营业员、高级营业员。

速配条件

高中职以上不限科系，进公司后需先受训一个月，具计算机文书操作，个性谨慎细心、有超强的数字概念、及服务热诚。

在哪些行业出现

证券业

新手起薪

18,500元 + 工作奖金

证券研究分析人员

负责搜集国内外总体经济因素、产业发展因素、政治情势分析、分析上市公司的营运状况等基本分析资料，运用各种技术指标作为辅助剖析大盘或各股成交量的统计趋势图，预测股价未来变化走势。

速配条件

大专以上商学相关科系，并从事证券相关工作三年以上，通过证管会认可的证券投资分析人员资格测试合格者。具观察与分析能力、说服力、决断力、能承受相当压力。

在哪些行业出现

证券业、金融服务业

新手起薪

30,000-35,000元

基金经理人

想要年薪百万吗？向他挑战准没错。负责为客户争取最大的利益，因此他们必须广泛的搜集相关产业讯息，看准投资目标，研究分析，然后以快、准、稳、狠最高守则进行实际操作，赚取利润。

速配条件

大专以上不限科系，具备财经专业知识；个性主动积极、有敏锐的分析能力与决断力、自我调适力强。

在哪些行业出现

证券业

新手起薪

38,000-45,000元

债券交易人员

债券是股票资金替换的工具，我国以附条件交易为主，风险较低。他们利用债券为客户进行交易买卖，然后赚取期中汇率差额。

速配条件

大专以上不限科系，对总体经济有相当概念、对利率变化十分敏感、动作敏捷、具判断预测能力。

在哪些行业出现

证券业、金融服务业

新手起薪

25,000-30,000元+奖金

稽核人员

负责评量公司的营运状况然后提案改善的人。主要的工作为帐务查核、财物查核、及经营查核；查核程序为拟定计划，现况数据搜集与问题分析，检核报告后照会有关部门，然后执行改善方案，改善完成后作结案报告。

速配条件

大专以上会计、企管、资管、法律相关科系；个性审慎、对销售、领导有兴趣具备督导能力与良好的沟通协调能力。

在哪些行业出现

各行各业

新手起薪

18,000~25,000元

不动产经纪人

工作重点为开发（找寻有潜力的卖主）及销售（根据客户购买的需求，提供选择的机会），并且对各地价行情要清楚、调查房屋产权、使用状况、丈量坪数及屋主的债务情况等；脸皮厚，年薪百万非梦事。

速配条件

高中职以上不限科系；个性主动积极、喜欢接触人群、肯抨、有冲劲。

在哪些行业出现

房屋中介业。

无经验者起薪

35,000元+工作奖金

邮务工作人员

在邮局从事邮件挂号、包裹收寄及登记与封号；贩卖邮票、明信片；代理传真、快递等业务。若信函、印刷品、包裹数量庞大时，则需体力强健者才能胜任愉快。

速配性格

国中(职)以上毕，通过国家考试邮政人员特考及格者。个性谨慎细心、手部灵巧、具亲和力与清晰的表达能力。

在哪些行业出现

金融服务业

无经验者起薪

约25,000-32,000元

邮局储蓄服务人员

在邮局柜台前为客户办理各种邮政业务的工作者。主要的工作有，存簿储金存、提款、划拨、定期存款、汇兑、快递、代办传真及兼办寿险与支票交换等业务。近年来由于信息发达，计算机联机推展，分支机构遍布全省，达到便民目的。

速配性格

国中以上毕业，通过国家考试邮政特考及格者。会基本计算机文书操作，个性谨慎细心、头脑清晰有数字概念、具服务热忱。

在哪些行业出现

金融服务业

无经验者起薪

25,000-32,000元