理财经理初级资格考试模拟题及答案1

理财经理（初级）资格考试—模拟卷及答案(1)

1、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第一章 概述 -- 第一节 邮储银行简介

题干： 中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于（ ）。 A. 2007年3月

B. 2011年12月31日 C. 2012年1月21日

D. 2012年1月31日 答案： A 2、题型： 单选题

分值： 1.5 难度： 2

知识点： 客户经理营销技巧 -- 第一章

概述 -- 第一节 邮储银行简介

题干： 中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（ ）。 A. 2007年3月

B. 2011年12月31日 C. 2012年1月21日

D. 2012年1月31日 答案： C

3、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1

知识点： 客户经理营销技巧 -- 第一章

概述 -- 第三节 客户类型

题干： 邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（

）为主。

A. 企业单位 B. 政府机关 C. 事业单位

D. 国有企业 答案： A

4、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章 营销流程 -- 第三节 与客户进行前期沟通

题干： 客户经理要根据不同的拜访目的决定会谈时间，如正式商谈合作事宜，则以（ ）时间为宜。 A. 放假

B. 休闲 C. 休息

D. 上班 答案： D 5、题型： 单选题

分值： 1.5 难度： 1

知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章

营销流程 -- 第三节 与客户进行前期沟通 题干： 电话约访时，首先要确定客户（ ）。

A. 通话是否方便 B. 对产品是否有兴趣

C. 是否听说过自己 D. 是否有时间见面 答案： A

6、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 3 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第四章

营销话术 -- 第二节 网点营销话术

题干： 下列话术采用了最后时限法的是（ ）。 A. 早些办理就早些获得收益。 B. 您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。

C. 您是选择定投基金Ａ还是基金Ｂ？

D. 这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？

分值： 1.5 难度： 3

知识点： 客户经理营销技巧 -- 第五章

答案： B

7、题型： 单选题

营销礼仪 -- 第一节 电话沟通的礼仪

题干： 在接听对方电话时，力争在（ ）声之内接听。

A. 3 B. 4 C. 5

D. 6 答案： A

8、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 4 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第六章 营销风险 -- 第一节 营销风险类型

题干： 以下（ ）是引起外部营销风险的经济因素。

A. 汇率变动 B. 通货膨胀率

C. 世界经济波动 D. 国际资本流动 答案： B

9、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1

知识点： 客户经理营销技巧 -- 第七章

示范网点模型简介 -- 第二节 销售管理

题干： （ ）要以月为单位填写保存，并随着销售活动的开展每日更新。在填写时，客户经理需记录“有效”客户，即具有潜在销售机会的客户，并每周回顾分析。每月结束时，客户经理需要分析每一位意向客户的销售状态，将尚未完成业务的意向客户转至下月表格，避免遗漏。

A. 客户资料表 B. 工作日程表 C. 意向客户表 D. 客户信息表

知识点： 理财业务 -- 第一章-理财业务

答案： C

10、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 概述 -- 概述

题干： 在保证收益理财计划中,承担投资风险的是 A. 银行

B. 投资者

C. 银行与投资者分摊风险

D. 理财产品设计者 答案： A

11、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 3

知识点： 理财业务 -- 第二章-金融市场

-- 金融市场

题干： 在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则 A. 数量优先 B. 时间优先

C. 价格优先 D. 品种优先

知识点： 理财业务 -- 第二章-金融市场

答案： B

12、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 -- 金融市场

题干： 风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的

A. 资源配置的功能 B. 聚敛资金的功能

C. 调节微观经济的功能

D. 风险再分配功能 答案： D

13、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 银行理财产品 -- 我行理财产品

题干： 结构性理财规划方案不包括()

A. 现金规划

B. 风险管理和保险规则

知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业

C. 投资规划 D. 遗产规划 答案： D

14、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1

知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业

银行理财产品 -- 我行理财产品

题干： 投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是 A. 保险标的 B. 保险费

C. 保险赔偿 D. 以上都不是

知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业

答案： B

15、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2

银行理财产品 -- 我行理财产品

题干： 下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合

A. 国债

B. 认股权证

C. 可转换公司债券

D. 期货期权 答案： C

16、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第五章-个人理财理论 -- 个人理财概述

题干： 收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则

和方针,偏紧的收入分配政策会

A. 刺激投资需求增长

B. 私人银行业务发展空间凸现 C. 刺激股市反弹

D. 抑制房地产价格上涨

知识点： 理财业务 -- 第三章-金融理财

答案： D

17、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1

产品 -- 保险

题干： 2011年，我行代理保险业务排名银保市场第（）位。

A. 1 B. 2 C. 3

D. 4 答案： A

18、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 产品 -- 国债

知识点： 理财业务 -- 第三章-金融理财

题干： 国债面值以人民币( )为单位，国债交易金额须为( )的整数倍。 A. “元”；元 B. “元”；百元

C. “角”；千元 D. “角”；百元

答案： B

19、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第三章-金融理财产品 -- 国债

题干： 凭债代销是指我行按财政部规定的固定比例进行销售，发行期结束后未售完部分（ ）。 A. 银行自动注销

B. 作为机动额度退回财政部 C. 退回财政部注销 D. 银行可自留

知识点： 理财业务 -- 第三章-金融理财

答案： C

20、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2

产品 -- 国债

题干： 老凭债客户办理（ ）交易后，到期兑付流程同新凭债。

A. 加办凭证帐户 B. 加办资金账户 C. 加办托管账户

D. 加办国债账户 答案： A

21、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 产品 -- 基金

知识点： 理财业务 -- 第三章-金融理财

题干： 中国证监会自受理基金募集申请之日起( )内作出核准或者不予核准的决定。 A. 3个月 B. 6个月

C. 9个月

D. 1年 答案： B

22、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 产品 -- 贵金属

知识点： 理财业务 -- 第三章-金融理财

题干： 目前客户在办理（ ）中可能会因为使用保证金交易模式而提高了资金利用率，也放大了资金风险。

A. 代理贵金属业务 B. 实物贵金属业务 C. 账户贵金属业务 D. 贵金属定投业务

知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业

答案： A

23、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 3 银行理财产品 -- 御享

题干： 我行发行的邮银财富御享理财产品的预期最高年化收益率测算依据不包括（ ）。 A. 上海银行间同业拆放利率

B. 上证指数

C. 银行间市场信用品种收益率

D. 固定收益类投资计划预期收益率

知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业

答案： B

24、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 银行理财产品 -- 代销信托

题干： 集合资金信托计划的发行主体是（） A. 银行 B. 基金公司

C. 证券公司 D. 信托公司

答案： D

25、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 银行理财产品 -- 代销信托

知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业

题干： 银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（） A. 代销协议

B. 代理资金收付协议 C. 信托合同

D. 委托代理合同 答案： B

26、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1

知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业

银行理财产品 -- 财富债券系列

题干： 我行于（ ）年发售了第一只财富系列理财产品。

A. 2007 B. 2008

C. 2009 D. 2010 答案： B

27、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业

银行理财产品 -- 财富债券系列 题干： 截至2012年6月底，我行到期财富系列理财产品未达到预期收益率的有几只（ ）。

A. 0 B. 1 C. 2

D. 3 答案： A

28、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 要求 -- 风险防范

知识点： 理财业务 -- 第七章-风险防范

题干： 人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵循以下原则不包括（ ）。

A. 为客户保密 B. 勤勉尽职原则 C. 诚实守信原则

D. 公平对待客户原则 答案： D

29、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 要求 -- 风险防范

题干： 培训记录不应当记载培训（ ）

A. 要求 B. 方式

知识点： 理财业务 -- 第七章-风险防范

C. 费用 D. 时间 答案： C

30、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2

知识点： 理财业务 -- 第七章-风险防范

要求 -- 风险防范

题干： 目前我行理财产品销售文件不应当载明收取（ ）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式 A. 销售费 B. 开户手续费

C. 投资管理费 D. 托管费

知识点： 理财业务 -- 第六章-个人理财

答案： B

31、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 3

实务 -- 个人理财实务

题干： 下列关于家庭生命周期的说法，错误的是（ ）。

A. 家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间 B. 家庭成长期家庭支出固定，家庭教育负担增加 C. 家庭成熟期是家庭保险需求的高峰期

D. 家庭衰老期的收入以理财为主 答案： C

32、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 3 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 理财经理

题干： 某客户于2011年7月18日投资10万元购买鑫鑫向荣，2011年10月23日全部赎

回。假设期间邮储银行于2011年9月5日起将产品最高档年化收益率调整为4.0%（费后），则客户收益的具体金额为： A. 982.20元 B. 951.37元 C. 962.33元 D. 971.24元 答案： A

33、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 3 银行理财产品 -- 外币理财

A. 客户 B. 银行 C. 保险公司 D. A和B

知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业

题干： 保证收益型理财产品，（）承担全部投资风险

答案： B

34、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 银行理财产品 -- 外币理财

题干： 非保本浮动收益型理财产品，保证（） A. 本金安全

B. 收益安全 C. 无风险

D. A和B 答案： D

35、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 银行理财产品 -- 外币理财

知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业

题干： 理财经理的（）对外币理财业务的发展具有十分重要的影响 A. 专业能力

B. 沟通能力 C. 服务水平 D. A和C

知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业

答案： D

36、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 银行理财产品 -- 外币理财

题干： 期货交易每个合同的金额是（）

A. 固定的 B. 浮动的 C. 变动的

D. A和B 答案： A

37、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 3 银行理财产品 -- 外币理财

知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业

题干： 保证收益理财产品保证支付（）本金和（）收益的理财产品 A. 全额、不承诺 B. 部分、承诺

C. 按合同约定、不承诺

D. 全额、承诺 答案： D

38、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 营销流程 -- 第三节 与客户进行前期沟通

知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章

题干： 与客户接触时，（ ）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。 A. 事先预约

B. 事先准备 C. 直接上门 D. 陌生拜访

知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章

答案： A

39、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 营销流程 -- 第四节 正式接触客户

题干： 客户经理应该根据（ ）向客户推荐产品。

A. 客户经理的任务 B. 客户的需求

C. 行长的指示 D. 客户的喜好 答案： B

40、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 3 营销流程 -- 第六节 客户维护与管理

知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章

题干： （ ）的核心是发挥客户经理对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求双方的长期信任与合作。 A. 情感维护 B. 知识维护

C. 顾问式维护 D. 上门维护

知识点： 客户经理营销技巧 -- 第一章

答案： C

41、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 2 概述 -- 第五节 邮储银行的营销渠道

题干： 绩效考核要和客户经理所属支行的业务发展情况捆绑考核，要将（ ）作为重要考核因素。

A. 风险管理 B. 客户投诉 C. 不良贷款 D. 规章执行

知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章

答案： AB

42、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 2 营销流程 -- 第一节 寻找目标客户

题干： 个人客户要选择有（ ）的本行客户及其他行的个人优质客户。 A. 有较大利润贡献

B. 有较好满意度 C. 具有开发潜力 D. 有较好忠诚度

答案： AC

43、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第七章

示范网点模型简介 -- 第一节 营销流程 题干： 圈内中心人物包括（ ）。 A. 政府机构的核心人物 B. 专业协会的核心人物 C. 事业单位的核心人物 D. 国营和私营企业管理人员

E. 注册会计师，律师等

答案： AB

44、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 2 知识点：-- 金融市场

题干： 下列哪些因素影响到债券的收益率 A. 息票率 B. 期限

C. 购买价格

D. 发行费用 E. 债券税收 答案： ABCE

45、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 2 知识点：产品 -- 贵金属

题干： 以下关于上海黄金交易所的说法正确的有（ ） A. 是经国务院批准的，由中国人民银行组建的 B. 它不以盈利为目的 C. 它实行的是会员制组织形式 D. 上海黄金交易所的贵金属交易属于典型的场外交易

E. 交易的合约包括现货合约和期货合约两类

答案： ABC

46、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 1 知识点：要求 -- 风险防范

题干： 销售人员应基本具备的知识和技能有（ ） A. 理财产品销售资格 B. 相关法律法规 C. 金融专业知识 D. 财务专业知识

E. 基本销售技能

答案： ABCDE

47、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 2 知识点：要求 -- 风险防范

题干： 理财人员考核指标包括（ ） A. 工资高低 B. 客户投诉情况 C. 销售业绩

D. 误导销售

理财业务 -- 第二章-金融市场 理财业务 -- 第三章-金融理财

理财业务 -- 第七章-风险防范

理财业务 -- 第七章-风险防范

E. 工作时间长短

答案： BCD

48、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 3 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 理财经理

题干： 每次在柜面购买我行人民币理财产品都需要客户签字的销售文件包括

A. 理财产品销售协议书 B. 募集说明书 C. 风险揭示书 D. 宣传折页 E. 产品说明书

知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业

答案： ACE

49、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 1

银行理财产品 -- 外币理财

题干： 根据传统的地域划分，世界上主要的外汇市场可分为（）等三大部分

A. 欧洲 B. 非洲 C. 亚洲 D. 北美洲 E. 美洲

F. 大洋洲 答案： ACD

50、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 2 银行理财产品 -- 外币理财

题干： 代客境外理财产品的风险包括（） A. 信用风险

B. 汇率风险 C. 利率风险

知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业

D. 市场风险 E. 经济风险 答案： ABC

51、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 2 概述 -- 第四节 邮储银行的营销体系

知识点： 客户经理营销技巧 -- 第一章

题干： 总行从2009年起开展全国“金雁奖”营销评选活动，每年评选一次。 A. 正确 B. 错误 答案： B

52、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 2 营销流程 -- 第二节 掌握客户信息

题干： 可行性研究是决定能否实施营销方案的重要依据。 A. 正确 B. 错误 答案： A

53、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 2

知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章

营销流程 -- 第三节 与客户进行前期沟通

题干： 尽量为客户着想，最好由客户来确定或由客户主动安排时间，可以说“您看我什么时候来拜访”这样的话。

A. 正确 B. 错误

答案： B

54、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章 营销流程 -- 第四节 正式接触客户

题干： 营销很多时候不是一次两次见面就能敲定下来的，还需要不断的在与客户的沟通中发现商机。 A. 正确 B. 错误

答案： A

55、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 2 营销流程 -- 第五节 销售的促成

题干： 客户所获得利益要与他的期望值相当，否则他就会觉得得不偿失而拒绝成交。

A. 正确 B. 错误

知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章

答案： A

56、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 2

知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章

营销流程 -- 第五节 销售的促成

题干： 循循善诱法的目的是客户从“需要做出大的选择”诱导到“仅仅做一个小选择”上来。 A. 正确 B. 错误 答案： A

57、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 1 -- 金融市场

知识点： 理财业务 -- 第二章-金融市场

题干： 债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证 A. 正确 B. 错误 答案： A

58、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 我行理财产品

题干： 金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。 A. 正确 B. 错误 答案： B

59、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 1

知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业

银行理财产品 -- 我行理财产品

题干： 理财客户购买财产保险可以实现资产增值的理财目标 A. 正确 B. 错误 答案： B

60、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 2 理论 -- 个人理财理财理论 A. 正确 B. 错误 答案： B

61、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 1 产品 -- 保险

知识点： 理财业务 -- 第三章-金融理财知识点： 理财业务 -- 第五章-个人理财

题干： 资产组合的收益率标准差等于组合中各个资产的收益率标准差的加权平均值

题干： 在客户投保保险产品过程中，银行销售人员不得代抄录有关声明或代投保人或被保险人签名。 A. 正确 B. 错误

62、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 创富、天富系列产品部分

题干： 我行各系列人民币理财产品中，只有“创富”系列中的“金种子”优选投顾计划可投资股票二级市场。 A. 正确 B. 错误 答案： B

63、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 2 银行理财产品 -- 创富、天富系列产品部分

A. 正确 B. 错误

知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业

题干： 我行全部“天富”系列产品都应用了CPPI保本策略。 答案： B

64、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 2 银行理财产品 -- 御享

题干： 如果央行宣布降息，那么我行新发行的邮银财富御享理财产品的预期收益率将升高。

A. 正确 B. 错误 答案： B

65、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 2 银行理财产品 -- 代销信托

题干： 受托人可以享有信托计划的信托利益。 A. 正确 B. 错误 答案： B

66、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 3 银行理财产品 -- 财富债券系列

知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业

知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业

题干： 机构客户可以保有5万元的某期财富债券系列理财产品。 A. 正确 B. 错误 答案： B

67、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 1 要求 -- 风险防范

知识点： 理财业务 -- 第七章-风险防范

题干： 商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构可以照情况制作和分发宣传销售文本。 A. 正确 B. 错误 答案： B

68、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 1 要求 -- 风险防范 A. 正确 B. 错误 答案： A

69、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 1 实务 -- 个人理财实务

知识点： 理财业务 -- 第六章-个人理财知识点： 理财业务 -- 第七章-风险防范

题干： 经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。

题干： 在我行进行客户风险承受力评估时，理财经理可以帮助客户填写《中国邮政储蓄银行客户风险承受力评估报告》内容，由客户本人确认签字。 A. 正确 B. 错误

70、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 3 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 外币理财 题干： 利率、汇率和股票价格等因素的波动能对投资收益产生影响，但是投资者的本金不会遭受损失。 A. 正确 B. 错误 答案： B