浅谈金融机构如何防范违法违纪案件

.金融监管.

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茂谈金融机构如何

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防范违法违纪案件覆

农业银行防城港分行陈增熙

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金融系统在防范案件工作中,坚持标本说人的头脑指挥着人的行动,而人的行动是

兼治,以防为主,取得了一些成效。但必须清受世界观支配的,有什么样的世界观就有什

醒看到,金融机构作为经营货币的特殊企业,么样的观察问题和处理问题的根本方法。因

社会上的不法分子把目标对准金融,、把“黑此,作为金融机构的员工要广泛地、长期不懈

手”伸向金融,采取各种手段,千方百计拉拢地学习马列主义、毛泽东思想和邓小平理

腐蚀金融员工、或者是金融系统自身员工经论。树立马克思主义的世界观、人生观、价值

不起金钱的诱惑,致使近几年来金融机构的观,牢记全心全意为人民服务的宗旨,这是人

违法违纪案件仍时有发生,大案要案有上升生前进的路标,是照耀人生道路的火炬,是人

的趋势,案件的形势非常严峻,防范各类案件生的指路明灯。只有这样,广大员工投入在

是金融机构当前尤为重要的一项工作,任务社会主义现代化建设和金融体制改革过程

十分艰巨,难度相当大,笔者就金融机构如何中,才能认清方向,把握大局。否则,就会偏

防范违法违纪案件作一些探讨。离正确的轨道,走向邪路。特别是金融危机

一、加强思想教育,提高广大员工的思想席卷全球,冲击着各国经济和政治稳定的形

觉悟,巩起牢固的拒腐防变思想道德防线。势下,金融系统大案要案有上升趋势,在这种

一个人的思想意识决定着行动,也就是严峻的形势下,更要认真学习领会邓小平理

辛辛辛辛辛辛牛米带朱带辛辛带辛辛辛带朱带辛朱辛辛辛辛辛辛朱带带朱带辛米带朱朱带朱带带辛

商业银行在开展金融咨询业的初级阶

段,宜以提供无偿咨询服务为主。在三级分

行营业大厅设立大堂咨询台,装备电脑终端

和电话,由值班经理主持,明确工作职责,热

情、准确、快捷地为客户提供金融政策规定、

利率汇率变化、新业务品种推介、处理客户抱

怨,解答客户提出的种种问题等服务。大堂

咨询台是银行一线的第一窗口,作为柜面优

质服务的延伸,弥补三尺柜台服务的局限,沟

通客户和银行之间的情感,树立良好社会形

象。

(二)商业银行开展有偿咨询服务阶段

随着未来金融买方市场的到来,商业银

行积累了一定的金融咨询经验,稳定了目标

客户群,培训出一批专业的咨询少、员后,在金

融咨询业的发展阶段开展有偿金融咨询服

务。因为商业银行是追求利润的金融企业,

金融服务要体现增殖性,因此银行要从咨询

业务费和咨询手续费中获取收益。有偿金融

咨询包括:(1)资信调查;(2)个人理财业务;

(3)技术中介咨询业务;(4)经济专题分析;

(5)专业的金融、财务顾问;(6)证券发行、境

外融资咨询;(7)政策法规咨询;(8)国际业务

咨询等。

可以说,商业银行金融咨询业在中国社

会主义市场经济中将有广泛的发展前景。特

别是当金融咨询业初具规模,各项法律法规

日益健全时,金融咨询业必将以知识产业的

形式,在国民经济甚至世界经济中占有一席

之地!

(本文编辑:彭强华).金融监管.

论,以邓小平理论武装自己的头脑,运用邓小

平理论去分析、判断、处理、解决在金融工作

中遇到的新情况、新问题。增强政治敏锐性,

提高政治鉴别能力,在“大是大非”面前,能辩

认“善”与“恶”,分清哪些事是可以做的,哪些

事是碰“高压线”的。同时,金融部门应组织

广大员工对典型的先进事迹和典型案例进行

学习,认真开展讨论,并要求员工人人联系实

际写出心得体会,使正确的世界观、人生观、

价值观和扭曲的世界观、人生观、价值观在广

大员工的思想中得以比较、反思,肯定正确

的,否定扭曲的。通过学习、比较,不断提高

金融机构员工的政治理论水平和思想觉悟,

在日常工作中,无论遇到怎样纷繁复杂的不

良情况,首先从思想上为拒腐防变作好准备,

筑起一道牢固的防线。

二、强化法律法规学习,提高法律法规知

识水平,用法律法规来规范员工行为。

学法、懂法、用法是金融广大员工的责

任,是防范违法违纪案件的基础。身为金融

机构的员工由于所处的地位和工作环境比较

特殊,要时刻保待高度的警惕,树立依法、依

规经营的思想。在工作中要严格要求自己,

处处依法依规办事,要有高度的事业心和工

作责任感,认认真真、扎扎实实做好每项工

作:若不依法依规经营,工作马虎,疏忽大

意,就会被不法分子钻空子或被利用,大有牵

一发而动全金融的可能,很可能造成上万元、

百万元、干万元、亿万元的经济损失,甚至可

以毁了一个县级金融机构,象这样造成案件

发生的在全国金融系统屡见不鲜;因而,普

遍提高金融广大员工的法律法规知识很有必

要:近年来,为了适应市场经济的需要,我国

相应出台和修改了许多法律、法规,金融法

律、法规、条例也逐渐完善:在强调员工坚持

自学的同时,各金融机构应根据不同时期出

台和修改的涉及到金融业务的有关法律法

规,要有针对性地进行强化学习,采取多渠

道、多形式的学习、培训:每年广大员工都要

参加司法部门组织的“普法”学习,并通过考

试;每周组织员工学习法律法规一至二次;经

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常聘请有关法律专业

人士上课培训;派人员

参加司法部门或上级金融部门举办的法律法

规培训班的学习,以会代训等。同时,经常组

织员工对典型案例进行剖析,分析其作案手

段,发案的原因,案件产生的后果及危害,从

中吸取教训,增强防范能力,做到警钟长鸣。

三、采取有效措施,落实防范案件责任

制,做到横向到边,纵向到底。

各级金融机构要根据历年来防范案件的

经验,结合自身的实际情况,制定完善防范案

件责任制,并采取切实可行的措施加以落

实。笔者认为主要采取如下几个方面的措

施:一是签订“违法违纪案件防范责任状”。

责任状的主要内容是若当年没有发生违法违

纪案件,上级单位给予下级单位领导一定的

物质和精神奖励;若当年发生案件的单位,则

根据案件的件数以及涉案金额的不同,给予

案发单位的领导适当的行政处分或经济处

罚。每年年初,从上级单位领导到下一级单

位的领导,层层签订“违法违纪案件防范责任

状”。做到一级抓一级,下一级对上一级负

责,各级领导明确职责。二是签仃“群防群治

协议书”。内容是员工与员工之间互相担保,

若一方发生案件,另一方也要承担相应的责

任。如一方发生案件造成国家经济损失,当

事人无法退还赃款,另一方要负责偿还。每

年初,本单位的员工与员工之间要签订“群防

群治协议书”互相进行担保,形成互相监督。

三是聘请兼职监察员。各县级金融单位在管

辖的网点单位内聘请一位政治思想好,工作

认真负责,坚持原则,敢于讲真活的员工作为

兼职监察员,直接对县级金融单位的监察部

「〕负责。主要职责是掌握员工的思想动态,

积极化解各种思想矛盾,监督员工的行为规

范,把案件和事故的苗头消灭在萌芽状态。

四是实行违法违纪案件防范风险抵钾金管

理。以地市级金融机构为单位.全行上下,从

地市金融单位的领导到基层网点的员工,按

责任大小交纳一定比例的防范案件风险抵押

金,发生案件的单位除了对直接责任人扣收

风险金,还要扣收有关责任人和单位领导的.金融监管.

怎样防范农村信用社

..信资员币七费不入帐十、民银行阳朔。、陶开,.某农村信用社一995年10月和1999年

元月发生二起信贷员收贷不入帐的经济案

件,涉案金额一起为3200元,另一起为

巧000元;据反映在其他县农村信用社也曾

发生类似案件。

农村信用社信贷员收贷不入帐由于隐蔽

性强,作案相当容易得逞,由案件造成的损失

及后果严重,对农村信用社的声誉影响极

大。笔者认为,农村信用社防范经营风险,对

信贷员收贷不入帐经济案件的发生不容忽

风险抵押金,并取消其所在单位和有关少、员

当年的评比先

进资格,而且把是否发生案件

作为单位领导政绩考核内容之一,实行一票

否决制度。这样,从上级到下级,从领导到员

工,全行人人都重视、关心这项工作,形成齐

抓共管防范案件的局面。

四、加强监督检查,狠抓内控制度的落实

从近几年来金融系统发生的违法违纪案

件进行分析,造成案件发生的主要原因是内

部管理松驰,有章不循,违章操作,检查不到

位,不认真,走过场,留下隐患,给不法分子以

可乘之机。各金融机构应引起高度重视,积

极开展各种行之有效的监督检查,做到经常

性检查,定期与专项检查相结合,找问题、找

差距、堵漏洞,确保各项规章制度的贯彻落

实。这是防范案件发生的最关键环节。监督

的主要内容有两个方面:一是内部监督检

查。首先,落实检查制度责任制,从网点一线

的员工到省级金融机构的领导都要明确各自

的检查责任,形成检查制度网络体系,一级抓

一级,一环扣一环,层层监督,级级检查,自查

与被查相结合。并将每次检查情况填入检查

制度登记表,并按规定向上级领导写出书面

视,必须加强防范,做好以下几方面工作:

一、农村信用社要把信贷岗位作为要害

岗位管理,牢固树立以人为本的思想,切实加

强信贷队伍建设,加强对信贷人员的审查和

选配。

二、农村信用社要克服重视业务发展,忽

视思想政治工作的做法,克服强调完成任务

多,强调思想教育少和抓业务培训多,抓法纪

学习少的做法,尤其要克服不重视抓信贷员

政治思想教育和法制教育的做法,切实抓好

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检查报告。其次,稽核部门的再监督。主要是

开展常规稽核和专项稽核,稽核部门要结合

单位工作及自身职能工作的需要经常性地开

展稽核检查,同时,要围绕本单位的中心工作

或上级机构的布置,开展专项稽核检查。充

分发挥稽核的再监督作用。再次,监察部门

的执法监察。每年监察部门要根据群众反映

较强烈的“热点”、“难点”问题以及上级机构

的部署选择二到三个项目进行专项执法监督

检查,对发现的违法违纪问题进行严肃处理,

以傲效尤。最后,职能部门互相配合开展专

项大检查:根据上级机构的要求和本单位工

作的需要,组织由职能部门夕、员共同参加、开

展的各项专项大检查:二是外部监督即是社

会的监督。主要依靠人民群众及社会各界人

士的监督。基层金融机构可根据自身业务量

的大小及员工的多少聘请若干个社会监督

员,聘请的对象是与本单位有业务联系的单

位或个体工商户,主要职责是对本单位的反

腐倡廉工作,服务质量以及

对员工执行法律、

法规,金融的各项规章制度进行监督。

(本文编辑:龙晓云)