ATM新型犯罪手段分析和应对方案报告
ATM新型犯罪手段分析
及应对方案报告
2008年3月10日
研发中心
目 录
1. 问题描述........................................................................................1
2. 作案手法分析.................................................................................1
3. 原因分析........................................................................................2
4. 解决方案........................................................................................2
5. 走访株洲、长沙客户和客服网点情况………………………………… 5
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1. 问题描述
最近在湖南、江西、福建等省，我司服务人员接到数起银行反馈我司ATM机遭到犯罪分子作案，其手段虽简单但却能令客户遭受损失，给银行造成不良影响，希望我司能针对此问题提出解决方案。
2. 作案手法分析
针对客户提出的问题现象，研发中心即刻组织了工程技术人员对此问题展开了调查和分
析，并从现场拍回了一些照片。（以下几张照片是从湖南某银行拍回的现场照片）
犯罪分子用塑料薄片塞住闸门缝隙（以前的手法是用塑料薄片贴在闸门外面，估计是因为新的防贴设计使粘贴失效），并在旁边贴上告示。犯罪分子期望达到的目的如下：
正常客户插卡取款，当ATM出钞时，由于闸门被堵，钞票出不来，客户取不到钱，导致超时回收，此时，如果客户按照犯罪分子贴的告示去操作的话，将会上犯罪分子的当。另外，在钞票送出过程中，如果送出的钞票数量只有几张，则会由于钞票柔软，抵到前方塑料挡片而产生弯曲，在超时回收时，可能会产生几张卡在薄片与闸门的缝隙中，而不能正常回收，导致客户损失。
塑料薄片取出后的现场图片
3. 原因分析
这类犯罪是以前针对ATM犯罪形式的一个变种，其手段和方法很简单，以前大多通过粘贴胶片堵住闸门使取款失败，或剪断皮带使ATM机出钞失败，此类针对ATM的犯罪现象最早出现在同行业其他竞争对手的机器上。并且，作案时间大多在晚上，主要利用客户在晚上看不清出钞闸门已被做了手脚。 分析一下原因，主要在以下几个环节需要加强：
1） ATM本身的设计对此类犯罪防范的手段不够，导致犯罪分子有可乘之机；
2） 客户本身的防范意识不够强，对此类粘贴的告示，不应轻易相信，如遇异常，应拨
打银行专用号码；
3） 银行应加强自助设备使用方面的教育宣传；
4. 解决方案
针对这类犯罪的特点，为杜绝此类现象的发生，研发这边已制定出针对此类犯罪的一个完整解决方案，方案主要包含以下几点：
1） 改进ATM本身的闸门设计，加强防范此类犯罪
① 在闸门活动板上增加一条清除障碍物的活动长条（如图1、如图2），当出钞闸门
打开时，活动长条与闸门活动板一起向上运动，把塞在闸门缝隙里的塑料薄片等
障碍物清除掉；同时也可以防止出钞闸门向下塞塑料薄片等障碍物；
图
1（闸门关门状态）
图2（闸门开门状态）
② 在闸门活动板上增加四条凹槽和在闸门防护板上增加与活动板凹槽相配合
的四个齿（如图3）
，这样可以有效防止在闸门缝隙塞塑料薄片来作案；
如图
3（改进后闸门）
如图4（闸门关闭状态的面板与闸门剖面图）
文件编号：
如图5（闸门关闭状态的面板与闸门剖面图）
综合①和②可以有效防止犯罪分子用塑料薄片塞住闸门缝隙作案；
2） 改进软件提示，增强对用户的宣传和提醒作用
当ATM不管因何种原因，导致客户取不到钱或吞卡，提示用户不要轻信周围的告示或陌生人，如果需要帮助，请拨打正确的银行专用号码955**。
5. 走访株洲、长沙客户和客服网点情况
从走访株洲、长沙客户和客服网点中了解，湖南地区犯罪分子利用塑料薄片塞住闸门缝隙作案的情况特别严重，最近就有100多家自动柜员机网点都发生这类案件，其中也包括了其他竟争对手的机器和我们公司的机器；在这些案件中，其他竟争对手的机器占的比例比我们机器的大，被骗走的金额比在我们机器上骗取的多，发生这类案件的情况也比我们的更为严重；湖南的一些电视台、报社都有报道这类的案件。（下图为三湘都市报的报道）
文件编号：
三湘都市报的报道