关于我国社区银行的发展优势与竞争策略的研究

　　【摘要】近些年以来，银行业在所有的实体经济中的表现十分突出，利润也是节节攀升。但是这光鲜的背后，也是国民对于银行主要利润来自于吃息差，以及大多数的中小企业贷款难的问题的不满日渐攀升，为了有效地对这种局面进行改进，社区银行在近些年来在我国兴起，本文着重讨论社区银行的发展优势以及竞争策略问题。 　　【关键词】社区银行 发展优势 竞争策略 　　一、社区银行的概念 　　社区银行的概念最早出现于一些西方的发达国家，而且社区也可以是指的一个省、市或者县，也可以是指的居民的聚集区。所以一些规模较小，主要的客户群体是其经营区域内的中小企业以及居民的家庭服务的地方性的小型银行都可以被称之为社区银行。社区银行一般具有两个特点：规模小和商业银行一是规模小，二是商业银行。“社区银行”主要为小企业及个人小客户服务，决策灵活，服务周到，贴近客户，一般不发放没有抵押物的贷款；同时，为保证竞争力，存款利率高于大型银行，贷款利率低于大型银行，收费也更低廉。 　　二、社区银行的竞争优势 　　（一）社区银行的主要特点 　　社区银行本身的规模都不是很大，在规模上可以算比较小的；而且银行的资金一般都是主要应用于社区化，这样的经营方式与传统的资金转移的方式有很大的区别；替补市场空白，在一些比较成熟的领域，一些国有大行和外资商行都在激烈的竞争，所以社区银行就不必再去凑热闹，主要的竞争策略就是需要可以在市场的布局，业务的创新方面更多的来注意到原来的大行们所忽视的地方，这样才能找到自身的一席之地；社区银行本身的定位就是服务于社区居民，所以通过对于细分金融市场的不停需求的满足，相应的来从不同的角度和不同的市场提供多样化的金融服务，使得自身的金融更具特色。 　　（二）社区银行的竞争优势 　　地位准确，由于社区银行所主要的定位就是中小企业的贷款的业务以及面向个人的零售的业务，这一块内容往往是大型银行所无暇顾及到的，极大地挖掘了低端市场的潜力，有效地填补了市场空白；经营机制灵活，由于社区银行的本身资产规模较小，相应的管理链条也较短，多方之间的合作比较方便，经营人员就可以根据具体情况而及时的做出适合市场的调整来避免损失；信息反应较快，区别于传统银行考察借款单位主要的方式就是通过企业的财务报表来对企业的经营情况有所了解的，社区银行更多的是依靠民间的信息流动，比如借款人过去的信用情况以及企业的经营状况这些信息来了解一个企业是否具备借款的条件，从而可以极为有效地来解决中小企业与银行间信息的不对策的问题，更好的防范风险。 　　三、社区银行的竞争策略 　　（一）社区银行可以很好地为中小企业服务 　　由于社区银行本身的服务对象就是一些中小企业与社区的居民群体，本身就是扎根于基层一线，所以有效地解决了很多银行所存在的信息不对称的问题，可以有效地来减少中小企业贷款所需要的利率，相应地减少对于抵押品的要求，最大的来以较为平稳的利率帮助企业避开利率所带来的影响。 　　（二）社区银行可以很好地满足社区金融服务的需求 　　在市场经济的冲击之下，我国传统意义上的行政区域变得没有以前那么清晰，而且各地的发展不一样所带来的区域经济的分化与整合日益显现，而且不同的经济区域按照产业结构之间的差别就会给本地区的金融服务有新的要求。所以原来的那种按照行政区域来设立分支机构，全部都实行统一的市场战略，提供标准化的服务的时代已经很难适应未来的市场竞争与发展了，而社区银行就可以很好地解决这个矛盾。 　　（三）社区银行的发展有助于我国金融体系的完善 　　相较于以往，社区银行的出现可以很好地来扩大现有的银行体系的作用的范围，最大的来保持国内银行的市场份额，相应地减少外资银行为我国的一些中小银行所带来的压力；与此同时还可以使得一些优秀的区域性银行脱颖而出，相应的来提高银行体系的竞争力和金融服务的效率，以便可以最大的消除人们对于社区银行的疑虑，改善社区银行的经营环境。而且与此同时，社区银行本身由于和客户建立了密集的合作，可以及时的对客户经营中所出现的问题有所了解，进而可以很好地减少银行的风险。面对我国银行多年以来最为主要的利润来源就是吃息差的局面，社区银行的出现为传统银行带来了新的增长点，社区银行主要就是为社区提供个性化的金融服务，业务中的消费者贷款就将作为最主要的贷款形式之一，对于客户的服务也会更加的强调个性化，这些因素的存在对于积极推进我国当前的金融结构的转轨有着积极地意义。 　　（四）社区银行有助于填补大型银行留下的服务真空 　　由于经济发展所存在的差异，使得目前的银行中存在这样一种现象，伴随着我国国有银行的商业化推进，国有银行目前一般都是把在经济欠发达地区的存款转移到经济较为发达的沿海地区，这样一来也就使得我国经济发展不平衡的局面进一步的加剧了。而且不少的银行网点也都从中西部的欠发达的地区撤销营业网点。而社区银行的出现也就可以很好地来填补这一市场空白，社区银行的经营特点就是强调把本地的资金主要应用于本地的市场上，这样一来就额可以很好地填补一些金融的服务业所产生的空白。 　　四、结语 　　综上所述，在社会的发展中银行业再也不是以往的特许经营就可以永远高枕无忧的时代了，在新的时代，相互之间竞争的就是服务的质量以及如何使得客户得到更加体贴入微的服务以及如何重新寻找到现有的利润空间以外的新的利润增长点，这也正是未来社区银行兴起的原因和未来需要继续完善的地方所在。 　　参考文献 　　[1]汪永贵.浅论我国社区银行的发展优势即竞争策略[J].科学咨询.2014. 　　[2]刘健.我国社区银行发展战略研究[J].金融理论.2014. 　　[3]赵玉珍.中小企业融资视角下我国社区银行发展的模式选择[J].金融与经济.2013，（4）. 　　[4]刘健.我国社区银行发展战略研究[J].金融理论与实践.2013，（10）.