一生的投资理财计划

《一生的投资理财计划》读书报告

作为一名工科男，我对投资与理财方面的知识知之甚少，然而在经济力量为主导的现代

社会，掌握一些投资与理财的知识与方法是必要的。怀着这种意识，我读了《一生的投资理

财计划》这本书。这本书页数不多，适合课余时间阅读，但内容丰富，深刻阐述了生活中的

经济规律并介绍了许多实用的投资理财方法，使我树立了正确的投资理财观念，学到了一些

有用的知识，并让我掌握了一些投资与理财的基本方法。

全书分为八个章节，分别为理财观念、节约、储蓄、购买住房、投资、保险、投资组合

和细节，每章分节阐述，思维严密、脉络清晰。

读完第一章，我意识到了树立投资与理财观念的重要性。第一，个人投资理财可以使个

人以及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。对于我们每个人来说，如能科学

地投资理财，就能事半功倍，轻松享受人生。大多数人处于工薪阶层，资金不富余，财产不

殷实，实际上我们比富人更需要投资理财，因为资金的减少对富人来说影响不大，而对穷人

则关系重大。“人无远虑，必有近忧”，倘若在急切需要用钱财时，捉襟见肘，岂不是更加

困窘吗? 顺利的学业、美满的婚姻、悠闲的晚年，这一个个生活目标构筑着完美的人生旅

程。在实现这些生活目标的时候，金钱往往扮演着重要的角色。如何有效地利用每一分钱，

如何及时地把握每一个投资机会，便是投资理财所要解决的。投资理财的诀窍是开源、节流，

争取资金收入。所谓节流，便是计划消费、预算开支。投资理财不只是为了发财，而是为了

丰富生活内涵。成功的投资理财可以增加收入，可以减少不必要的支出，可以改善个人或家

庭的生活水平，享有宽裕的经济能力，可以储备未来的养老所需。第二，个人的投资行为是

保证社会资金循环，实现社会再生产的关键环节。社会资金以工资等收入形式由企业部门流

向居民部门，而居民部门通过购买产品与消费的行为，消费了产品，同理又使资金回流到企

业部门用于再生产。当居民部门的收入大于消费时，必然产生居民部门剩余资金如何回流到

企业部门的问题，个人的投资行为则成为保证社会资金循环，实现社会再生产的关键环节。

因而在市场经济中，每个人既是消费者，又可能成为投资者。每个人都有一个投资理财问题。

第二章讲了节约在理财中的重要性。很多人认为，节约就是小气，其实不然。对自己节

约并不碍别人的事。节约下的钱是属于自己的，当你失业或者需要花钱的时候，问别人借一

百块都难，而平时养成节约的习惯会让自己受益。书中介绍了许多生活中节约的方法，如节

约用水：水龙头不要开到最大、少用洗涤剂 、淘米的水浇花、洗衣服的水拖地等；节约能

源：人走关灯 、关电脑电源 、使用节能灯和节能电器 、集中供暖 、夏天用风扇，尽量不

使用空调等；节约生活成本：合租搭火、拼吃拼车、团购。对于一名目前除了依靠父母外没

有任何经济来源的大学生来说，节约尤为重要。父母的钱不是天上掉下来的，节约用钱是对

父母辛勤工作的理解与尊重，更为重要的是节约用钱可以使我们从中学到一些理财技巧，为

我们今后的生活理财打下基础。

第三章介绍了一些储蓄的技巧。少存活期：同样存钱，存期越长，利率越高，所得的利

息就越多。如果手中活期存款一直较多，不妨采用零存整取的方式，其一年期的年利率大大

高于活期利率。到期支取：储蓄条例规定：定期存款提前支取，只按活期利率计息，逾期部

分也只按活期计息。有些特殊储蓄种类（如凭证式国库券），逾期则不计付利息。这就是说，

存了定期，期限一到，就要取出或办理转存手续。如果存单即将到期，又马上需要用钱，可

以用未到期的定期存单去银行办理抵押贷款，以解燃眉之急。待存单一到期，即可还清贷款。

滚动存取：可以将自己的储蓄资金分成12等分，每月都存成一个一年期定期，或者将每月

的余钱不管数量多少都存成一年定期。这样一年下来就会形成这样一种情况：每月都有一笔

定期存款到期，可供支取使用。如果不需要，又可将其本金十小目以及当月家中的余款一起

再这样存。如此，既可以满足家里开支的需要，又可以享有定期储蓄的高息。存本存利：即

将存本取息与零存整取相结合，通过利滚利达到增值的最大化。具体点说，就是先将本金存

一个5年期存本取息，然后再开一个5年期零存整取户头，将每月得到的利息存入。虽然，

储蓄这种理财方式对于我来说还很遥远，但掌握一些基本的储蓄技巧还是很有必要的。

我最感兴趣的是第七章，里面介绍了很多种组合的投资方式，其目的就是要让手中的每

一分钱都充分发挥自己的作用。这些投资技巧都充满了投资者高超的智慧和眼光，其思维方

式不仅适用于理财，对整个人生规划也具有借鉴意义。作者建议我们将资金分成若干部分，

分别运用不同的投资工具，投资于不同的领域。一般将资金分成三部分，一部分用来进行储

蓄、保险；一部分进行股票、债券等投资；还有一部分用于房地产、黄金、珠宝等实物投资。

因为在相同的环境中，不同种类的投资工具的风险程度不同。通过投资工具的组合，可以将

投资风险降低，收益维持在一定水平。此外，投资时间的组合也很重要。从资金的时间价值

来看，时间越长，收益率越高；从流动性角度考虑，时间越短，变现能力越强。家庭投资组

合既要要求收益高，又要保持一定变现能力，以应对突然地现金需求，因此，长、中、短期

投资应结合起来。对于个人的发展来讲，道理何不如此。每个人的成长就是一次投资的过程，

为了能最大化的培养个人的能力，我们应注意将自己的精力与时间投入于更多的领域，掌握

各项能力，尽量做到更全面的发展，这样我们才会在如今竞争激烈的社会里更具竞争力，才

能获得更加幸福的生活。

人生需要理财，理财需要规划，理财规划需要学会破解“语文”与“数学”命题，这是

一种递进的逻辑关系。从另一层意义讲，理财规划体现了人们的一种生活方式，一种人生态

度，一种良好习惯。若你能制定并完善你的理财规划，及时不断地填补用于盛装“真金白银”

木桶的“短板”，那么，你向实现“理财人生”的成功目标又迈进了一步。

读书报告

课 程 名：《投资与理财》

学 号：14122814

姓 名： 余泓

2015

年 12月 28 日